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Parfois, lorsque vous devez faire un achat important, couper un chèque personnel ne suffit pas. Il y a certaines situations où vous et l’autre personne ou entreprise impliquée dans votre transaction peuvent avoir besoin d’un niveau de sécurité supplémentaire pour être payés. C’est dans ce cas que vous pouvez avoir besoin d’un chèque certifié pour effectuer un paiement.
Les chèques certifiés peuvent aider à réduire les risques et offrir une plus grande commodité pour les deux parties d’une transaction. Ils peuvent également constituer une bonne option pour effectuer des paiements dans certaines situations particulières, lorsque l’argent liquide ou un chèque ordinaire ne sont pas assez sûrs.
Les chèques certifiés : Ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent
Un chèque certifié, à certains égards, est similaire à un chèque personnel typique qui provient d’un chéquier de tous les jours, mais avec une grande différence : Un chèque certifié est garanti par la banque de l’auteur du chèque. Avec un chèque certifié, la banque vérifie que le compte chèque de l’auteur du chèque dispose de suffisamment d’argent pour couvrir le montant du chèque.
Un chèque certifié fournit un niveau supplémentaire d’assurance que le chèque est valide et qu’il ne sera pas rejeté car Il aide à garantir la disponibilité des fonds pour la transaction. De plus, il indique aux deux parties d’une transaction – l’acheteur et le vendeur – qu’ils obtiendront ce qu’ils veulent de la transaction.
Les chèques certifiés ne sont généralement pas demandés ou nécessaires pour les achats quotidiens. Ils sont généralement nécessaires pour les transactions plus importantes, telles que :
- Acheter une voiture auprès d’un vendeur privé
- Faire un acompte sur une maison
- Acheter un bateau/un véhicule de loisirs
- Acheter un terrain
- Acheter des marchandises d’occasion auprès de quelqu’un. que vous avez rencontré via un marché en ligne
Toute transaction importante où l’acheteur et le vendeur ne se connaissent pas bien et n’ont pas un accès facile aux paiements en ligne ou à d’autres options de paiement bancaire, comme l’ACH ou le virement bancaire – peut être un bon choix pour un chèque certifié.
L’utilisation d’un chèque certifié donne à l’acheteur et au vendeur un niveau supplémentaire de sécurité et de réassurance : L’acheteur obtient la commodité de payer par chèque mais montre aussi sa bonne foi qu’il a vraiment l’argent en banque comme promis et le vendeur obtient la garantie qu’il sera payé.
Un chèque certifié fonctionne fondamentalement de la même manière qu’un chèque personnel typique, mais, après que la partie a écrit le chèque, la banque certifie et tamponne le chèque pour montrer que le chèque est valide et qu’il y a des fonds suffisants sur le compte. La banque peut facturer des frais minimes pour le chèque certifié, en fonction de votre banque et des détails de votre convention de compte. Toutes les banques ne proposent pas de chèques certifiés, alors contactez d’abord votre agence bancaire pour savoir si elle peut fournir ce service, ou découvrez si elle a d’autres options, comme un chèque de banque, qui pourraient constituer une solution tout aussi bonne.
Certaines banques et coopératives de crédit peuvent utiliser les termes « chèque certifié », « chèque de banque » et « chèque officiel » de manière interchangeable, bien qu’ils ne soient pas identiques. Le chèque certifié et le chèque de caisse sont tous deux des formes de chèques officiels, mais les parties qui signent le chèque sont différentes, comme indiqué ci-dessous. Vous pouvez demander un « chèque certifié » et obtenir un chèque de banque. Assurez-vous de comprendre la terminologie et de connaître vos options, afin de pouvoir fournir la forme de paiement que votre acheteur souhaite recevoir.
Chèque certifié contre chèque de banque
Au lieu d’un chèque certifié, certaines banques peuvent ne proposer qu’un chèque de banque comme option de paiement sécurisé. L’effet est le même : il s’agit d’un chèque garanti dont la banque vérifie qu’il a suffisamment d’argent pour couvrir le montant demandé. Mais, avec un chèque certifié, le chèque est rédigé par vous (la personne/le titulaire du compte/l’acheteur), et avec un chèque de banque, le chèque est effectivement rédigé et payé par la banque.
Avec un chèque de banque, la banque (avec la permission du client) transfère le montant demandé du compte du client vers le compte de la banque, puis rédige un chèque de la banque au nom du client.
Certains vendeurs préfèrent recevoir un chèque de banque car cela leur donne un niveau supplémentaire d’assurance qu’ils seront payés : Ils reçoivent un chèque non seulement d’une personne individuelle, mais aussi d’une banque. Les chèques de banque sont difficiles à contrefaire et le risque de fraude est donc plus faible lorsqu’on reçoit cette forme de paiement.
Selon votre banque, si vous voulez un chèque certifié, il se peut que votre banque ne le propose pas comme option et que vous deviez donc accepter d’utiliser un chèque de banque à la place. Mais les résultats seront les mêmes : l’acheteur paie comme promis, et le vendeur est payé.
Comment obtenir un chèque certifié
Pour obtenir un chèque certifié, la première étape consiste à contacter votre banque pour être sûr qu’elle offre le service de certification des chèques. Comme le processus physique implique que vous rédigiez un chèque personnel et que la banque le marque comme certifié, vous devrez vous rendre dans votre agence bancaire locale.
Il y a généralement des frais facturés par la banque pour chaque chèque certifié, mais le montant exact des frais dépend de votre banque et de votre relation bancaire globale. (En ce qui concerne spécifiquement les banques qui proposent plutôt des chèques de banque, les grandes banques comme Chase, Bank of America et Wells Fargo facturent des frais pour les chèques de banque qui vont de 8 à 15 dollars par chèque, avec parfois des frais de livraison supplémentaires pour les commandes en ligne). Certaines banques peuvent renoncer à ces frais dans le cadre de votre forfait total de services bancaires.
Comment éviter la fraude avec les chèques certifiés
Trois des principales raisons pour lesquelles les gens aiment utiliser des chèques certifiés sont d’aider à assurer la sécurité, de se prémunir contre la fraude et d’éviter les chèques sans provision pour les transactions importantes. L’utilisation d’un chèque certifié peut donner au vendeur plus de certitude d’être payé. Cependant, il y a encore quelques conseils à surveiller pour éviter la fraude avec les chèques certifiés :
- Lorsque vous êtes la partie qui reçoit un chèque certifié, appelez la banque immédiatement après avoir reçu le chèque certifié. N’utilisez aucun numéro de téléphone de la banque qui est imprimé sur le chèque ; si le chèque est frauduleux, ce numéro pourrait être faux aussi. Ou recherchez la banque en ligne.
- Demandez à la banque de vérifier le nom du titulaire du compte et le numéro du chèque.
Les faussaires deviennent de plus en plus sophistiqués pour imprimer des logos bancaires d’apparence officielle et créer des faux chèques physiquement convaincants. Bien qu’un chèque certifié soit généralement plus sûr qu’un chèque personnel moyen, vous pouvez vouloir prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que le chèque est légitime avant de libérer les marchandises achetées.
Pourquoi les chèques certifiés sont importants
Avec tant de différents outils et méthodes de paiement en ligne disponibles maintenant, de nombreuses personnes peuvent choisir de ne pas compter sur un chèque personnel typique. Par exemple, si vous vendez une voiture d’occasion pour un montant que vous considérez important – ou si vous effectuez une transaction avec une personne que vous n’avez rencontrée qu’en ligne – vous préférerez peut-être être payé via une application de paiement en ligne afin d’avoir un accès immédiat à l’argent.
Cependant, si vous effectuez une transaction qui dépasse la limite quotidienne d’une appli de paiement en ligne, où vous ne voulez pas transporter de l’argent liquide ou payer des frais de transaction par carte de crédit, un chèque certifié peut être une bonne option pour protéger les deux côtés de la transaction.
En tant que vendeur, vous avez le droit et la responsabilité de vous assurer qu’un chèque certifié est légitime. N’ayez pas peur d’appeler la banque tout de suite, devant l’acheteur, pour vous assurer que le chèque est exact et valide.
Même s’il existe plus de moyens d’être payé que jamais, vous devez parfois encore effectuer une transaction en rédigeant un chèque personnel. Pour les grandes transactions importantes, l’utilisation d’un chèque certifié peut aider à fournir un niveau supplémentaire de sécurité et de réassurance que le chèque sera compensé comme promis. C’est pourquoi les chèques officiels – qu’il s’agisse de chèques certifiés ou de chèques de banque – peuvent encore jouer un rôle dans vos besoins bancaires. Parlez à votre banque ou à votre coopérative de crédit pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous pour certifier un chèque.