Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Un compte du marché monétaire, c’est comme avoir un compte d’épargne avec la flexibilité d’un compte chèque.
Et il offre presque toujours des taux d’intérêt (en pourcentage de rendement annuel) plus élevés que ceux des comptes d’épargne et des comptes-chèques.
L’inconvénient est qu’avec un compte du marché monétaire, vous ne pouvez effectuer que six transactions (transferts ou retraits) par mois, ou par cycle de compte d’au moins quatre semaines. Cela est dû à la réglementation D, une loi fédérale qui limite les transferts et les retraits des comptes du marché monétaire. Une transaction peut consister à faire un chèque, à transférer de l’argent d’un compte à un autre ou à utiliser une carte de débit pour effectuer un achat.
Si vous dépassez la limite de transaction, vous risquez d’être frappé par des frais. Par exemple, US Bank facture 15 $ chaque fois que vous dépassez la limite de six.
En raison des taux d’intérêt plus élevés que vous obtenez en même temps que l’accès aux liquidités, garder votre argent dans un compte du marché monétaire peut être bénéfique lorsque vous épargnez pour des choses comme …
- Un fonds d’urgence
- Un paiement d’impôt
- Des vacances
Lisez la suite pour en savoir plus sur les comptes du marché monétaire.
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Pros d’un compte du marché monétaire
Vous gagnerez un intérêt plus élevé sur votre argent
Les comptes du marché monétaire ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes de chèques ou d’épargne. Le FDIC indique que le taux moyen national pour les comptes du marché monétaire dont les dépôts sont inférieurs à 100 000 $ est de 0,15 %. Mais les taux peuvent être encore plus élevés si vous choisissez d’ouvrir un compte du marché monétaire dans une banque en ligne. Par exemple, Ally Bank offre 1 % sur un solde minimum de 25 000 $ et Capital One 360 offre 1,85 % sur un solde minimum de 10 000 $.
Les comptes du marché monétaire sont assurés
Tout comme un compte d’épargne, les fonds de votre marché monétaire sont assurés tant que vous faites affaire avec une banque assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit assurée par la NCUA. Chaque type de compte est assuré à hauteur de 250 000 $ par déposant, par institution financière assurée. Cela signifie que si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, vous récupérerez votre argent à hauteur du montant assuré.
Vous pouvez faire quelques chèques ici et là
Les comptes du marché monétaire, comme les comptes chèques, vous permettent de faire des chèques. Mais contrairement aux comptes chèques, les comptes du marché monétaire vous limitent à seulement six transactions par mois – le transfert d’argent d’un compte à un autre, les achats par débit, le paiement de factures et les chèques comptent tous comme des transactions. Et juste une note : ne confondez pas un compte du marché monétaire avec un fonds du marché monétaire, qui est un fonds d’investissement à faible risque qui n’est pas couvert par le FDIC.
Les inconvénients d’un compte du marché monétaire
Vous devez maintenir un solde minimum
Le premier inconvénient est que vous pourriez ne pas avoir assez de liquidités pour ouvrir un compte du marché monétaire, car certaines banques exigent un dépôt initial important pour en ouvrir un ou pour obtenir les intérêts que vous souhaiteriez. Au-delà des exigences en matière de dépôt d’ouverture, il se peut que vous deviez également maintenir un certain solde sur le compte en tout temps pour obtenir le meilleur intérêt ou éviter les frais.
Par exemple, le rendement annuel de 1,85 % de Capital One 360 s’applique aux soldes de 10 000 $ ou plus, et la TIAA Bank exige un dépôt minimum de 10 000 $ pour obtenir un taux de 1,15 %.
En gros, si vous travaillez activement à d’autres objectifs financiers qui font qu’il est difficile de rassembler tout cet argent, un compte du marché monétaire n’est peut-être pas fait pour vous.
Vous êtes assailli de frais si vous plongez sous le solde minimum
Une fois que vous avez rassemblé assez d’argent pour un solde minimum, vous devez vous assurer que votre compte du marché monétaire reste au-dessus de ce seuil. Si vous plongez en dessous d’une exigence de solde minimum, vous pouvez être frappé par des frais de maintenance qui annulent à peu près l’intérêt plus élevé.
Vous n’avez droit qu’à six transactions par mois ou cycle de compte
Les transactions peuvent inclure certains types de retraits, des transferts entre comptes, des achats par débit et des paiements par chèque. Tout ce qui dépasse les six et vous pouvez faire face à une pénalité. Par exemple, Ally Bank facture 10 $ pour chaque transaction supplémentaire et, comme mentionné ci-dessus, US Bank facture 15 $.
Si vous pensez que vous aurez besoin d’utiliser votre compte du marché monétaire plus comme un compte chèque que comme une épargne, faites quelques recherches sur les comptes chèques à intérêt élevé.
La ligne de fond : Un compte du marché monétaire est-il judicieux pour vous ?
Tout se résume à la possibilité d’accéder à votre argent (en cas d’urgence ou autre besoin peu fréquent) et à des taux d’intérêt compétitifs. Vous pouvez envisager d’ouvrir un compte du marché monétaire si vous pouvez vous rattacher à ce qui suit :
- Vous gardez des soldes élevés sur votre compte chèque
- Vous faites peu de chèques ou de débits chaque mois
- Vous ne voulez pas vous engager dans d’autres types de comptes d’épargne qui bloquent votre argent pendant un certain temps, comme les CD ou les IRA
N’oubliez pas qu’en raison des limites de transaction, un compte du marché monétaire n’est probablement pas le bon choix s’il s’agit de dépenses mensuelles régulières.
Si vous souhaitez ouvrir un compte du marché monétaire, faites vos recherches et trouvez-en un avec un taux d’intérêt compétitif. Autant tirer le meilleur parti de l’argent qui s’y trouve !
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