Un prêt SBA 7(a) est un outil financier conçu par la Small Business Administration (SBA) pour mettre de l’argent entre les mains des propriétaires de petites entreprises. Un prêt SBA 7(a) n’est pas un prêt directement de la SBA, plutôt, la SBA aide les propriétaires de petites entreprises à obtenir des prêts en garantissant une partie du montant emprunté, en plafonnant les taux d’intérêt et en limitant les frais.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce que sont les prêts SBA 7(a), les différents types qui sont disponibles pour les petites entreprises, et comment en obtenir un.
Nouveau financement des prêts de protection des chèques de paie pour 2021
Les prêts 2020 du programme de protection des chèques de paie (PPP) sont des prêts 7(a) destinés à aider les petites entreprises touchées par la crise économique et de santé publique en cours. Le programme PPP a été rouvert pour 2021 afin d’inclure une nouvelle disponibilité de prêts et un financement supplémentaire pour les entreprises qui reçoivent actuellement des prêts PPP. Les premières et deuxièmes demandes peuvent être soumises après le 11 janvier 2021. Il existe également de nouvelles informations sur les options d’annulation de prêt. Vérifiez auprès de la SBA ou de votre prêteur la disponibilité de ces mesures d’aide.
Qu’est-ce qu’un prêt SBA 7(a) ?
Le programme de prêt 7(a) est la principale méthode de la SBA pour aider les petites entreprises aux États-Unis. Lorsque vous demandez un prêt SBA 7(a), vous travaillez avec un prêteur et la SBA participe en garantissant une partie du montant du prêt. Cette garantie d’une agence gouvernementale aide les entreprises à acquérir des fonds, même si elles n’auraient pas pu se qualifier autrement pour un prêt commercial.
Gérer une petite entreprise peut être difficile, surtout en période d’incertitude et de perte de revenus. Un port dans la tempête pourrait être un prêt SBA. En période de difficultés, ce prêt « tout faire » pourrait vous aider à vous remettre sur pied. Ces prêts peuvent être utilisés pour acquérir des éléments essentiels à l’entreprise tels que des biens immobiliers, des équipements, des fonds de roulement et des stocks.
Le terme « prêt 7(a) » est un terme fourre-tout qui désigne plus d’une demi-douzaine de types différents de prêts SBA 7(a). Chaque prêt est conçu pour répondre à un besoin différent. Puisqu’ils répondent à différents besoins et entreprises, les prêts 7(a) varient dans leurs montants de prêt, leurs garanties SBA et d’autres détails de termes.
Comment fonctionne un prêt SBA 7(a)
L’objectif déclaré des prêts SBA 7(a) est d’encourager les prêteurs à fournir des prêts équitables aux entreprises « qui pourraient ne pas obtenir autrement un financement à des conditions raisonnables ».Au cours de l’exercice 2019, la SBA a facilité près de 52 000 prêts 7(a). Combinée, la valeur de ces prêts a totalisé plus de 23 milliards de dollars.
Le terme « prêt 7(a) » provient de la section 7(a) du Small Business Act de 1953, qui a d’abord autorisé la SBA à la fois à fournir et à garantir des prêts aux petites entreprises aux États-Unis.S.
Une fois qu’un propriétaire d’entreprise trouve un prêteur approuvé par la SBA avec lequel il souhaite travailler, il peut commencer le processus d’obtention d’un prêt SBA. La plupart des prêts SBA 7(a) permettent aux entreprises d’emprunter jusqu’à 5 millions de dollars. La SBA garantit 85 % des prêts jusqu’à 150 000 $ et 75 % des prêts supérieurs à 150 000 $.
La SBA fixe un taux d’intérêt maximum, mais vous et votre prêteur pouvez négocier dans cette limite. Les taux d’intérêt sont basés sur le taux préférentiel, la taille du prêt et l’échéance du prêt.Outre le plafonnement des taux d’intérêt, les prêts SBA protègent également les entreprises de certains frais. Cependant, les prêts SBA sont également assortis de pénalités de remboursement anticipé qui couvrent les trois premières années du prêt.
Comment obtenir un prêt SBA 7(a)
La SBA ne prête pas directement de l’argent aux petites entreprises sous la forme d’un prêt 7(a). Vous devez d’abord trouver un prêteur agréé par la SBA. Le prêteur vous demandera de remplir une demande de prêt 7(a) et vous travaillerez avec lui sur les documents requis par la SBA.
En plus de remplir un formulaire d’information sur l’emprunteur et une demande de prêt SBA, vous aurez également besoin des documents habituels pour un prêt commercial, notamment votre état financier personnel et des informations financières sur votre entreprise.
Pour que votre entreprise soit éligible à un prêt 7(a), vous devez :
- être défini comme une petite entreprise par la SBA (selon le secteur dans lequel vous opérez, ces normes peuvent correspondre à un nombre d’employés ou à la valeur du revenu annuel moyen)
- Exploiter dans un but lucratif
- Opérer (ou avoir l’intention d’opérer) aux U.S. ou ses territoires
- Avoir les ressources nécessaires pour investir vos actifs dans votre entreprise, et vous devez démontrer que le prêt est destiné à un objectif commercial solide
- Avoir utilisé d’autres ressources financières avant de demander ce prêt
La plupart des types d’entreprises sont éligibles, mais il existe des exceptions. Les entreprises ne peuvent pas recevoir de prêts SBA 7(a) si elles s’occupent d’activités illégales, de regroupement de prêts (ou de tout type de prêt), de spéculation (ou de tout type d’investissement), de distribution à ventes multiples, de pièces de monnaie rares et de timbres, ou de jeux d’argent. Les organisations à but non lucratif sont également inéligibles, y compris toutes les organisations caritatives et les groupes religieux.
Une exception est constituée par les prêts PPP supplémentaires mis à disposition par l’American Rescue Plan, qui a ouvert la porte aux organisations à but non lucratif pour faire une demande.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt SBA 7(a) ?
Le délai d’exécution de la plupart des prêts 7(a) est de cinq à dix jours ouvrables, mais chaque cas est unique. Pour les personnes pressées, le prêt SBA Express a un délai d’exécution accéléré de 36 heures.
Types de prêts SBA 7(a)
La SBA énumère neuf différents types de prêts 7(a) sur son site Web.Ils sont tous conçus pour répondre à différents besoins, de sorte que les entreprises de certains secteurs peuvent trouver qu’un prêt 7(a) leur convient mieux que d’autres.
Le 7(a) standard
La plupart des petites entreprises seront admissibles à ce type de prêt 7(a). Ces prêts ne dépassent pas 5 millions de dollars. La SBA garantira 85 % des prêts jusqu’à 150 000 $ et 75 % des prêts supérieurs à 150 000 $.
7(a) Small Loan
Ces prêts plafonnent à 350 000 $, mais présentent autrement les mêmes caractéristiques que le prêt 7(a) standard.
SBA Express
C’est le prêt accéléré pour les entreprises qui ont besoin d’un délai d’exécution court. La SBA affirme qu’elle répondra à votre demande dans les 36 heures. Le prêt maximum est de 350 000 $, et la SBA ne garantit que jusqu’à 50 % du prêt. Il peut être utilisé pour une ligne de crédit renouvelable jusqu’à 7 ans.
Les personnes touchées par des catastrophes peuvent vouloir vérifier le programme pilote Express Bridge Loan de la SBA. Ce programme est conçu pour compléter le programme de prêt direct en cas de catastrophe de la SBA. Il accorde un prêt-relais accéléré garanti par la SBA d’un montant maximal de 25 000 $ aux petites entreprises situées dans des endroits qui ont été déclarés zone sinistrée par le président ou la SBA.
Export Express
Ce programme s’adresse aux exportateurs qui ont besoin de prêts et de lignes de crédit d’un montant maximal de 500 000 $. Les lignes de crédit durent jusqu’à sept ans. La SBA garantit jusqu’à 90 % des prêts inférieurs à 350 000 $ et 75 % des prêts qui dépassent ce montant. Ce prêt a également un délai d’exécution accéléré de 24 heures.
Capacité de travail à l’exportation
Ce prêt est destiné aux entreprises qui ont besoin d’un fonds de roulement supplémentaire pour soutenir leurs ventes à l’exportation. Les prêts sont disponibles par le biais du Centre d’assistance à l’exportation jusqu’à 5 millions de dollars. La SBA peut garantir jusqu’à 90 % du prêt, quel que soit son montant. Ces lignes de crédit durent un an ou moins.
Commerce international
Il s’agit de prêts à long terme destinés aux entreprises qui se développent grâce aux ventes à l’exportation ou qui doivent se moderniser pour faire face aux effets négatifs des importations de la concurrence étrangère. Ces prêts sont similaires aux prêts pour fonds de roulement à l’exportation en termes de taille et de garanties, mais ils durent beaucoup plus longtemps – 10 ans pour les fonds de roulement, les machines et les équipements, et jusqu’à 25 ans pour les biens immobiliers.
Avantage pour les vétérans
Ces prêts à frais réduits sont disponibles pour les entreprises qui sont détenues et contrôlées à au moins 51 % par des vétérans (les conjoints et les veuves de vétérans comptent dans cette exigence). Les anciens combattants peuvent faire une demande pour d’autres prêts SBA, puis appliquer les avantages Veterans Advantage à ces prêts.
CAPLines
Les prêts CAPLines suivent le schéma général du prêt 7(a) standard, mais plutôt qu’un prêt forfaitaire, CAPLines accorde une ligne de crédit continue. Cette ligne de crédit est destinée à aider les petites entreprises à répondre à leurs besoins en fonds de roulement à court terme et cycliques. Il existe quatre lignes de crédit couvertes par ce programme, qui durent toutes jusqu’à 10 ans, à l’exception de la CAPLines Builders:
- Saisonnière : Cette ligne est conçue pour les entreprises qui connaissent des fluctuations saisonnières, comme un magasin de détail qui doit embaucher plus de travailleurs pendant la période des achats des fêtes.
- Contrat : Cette ligne est conçue pour offrir une certaine souplesse aux entreprises qui peuvent avoir besoin d’augmenter leurs ressources et leur personnel pour répondre à un afflux de travaux contractuels.
- Constructeurs : Ceci est conçu pour les petits entrepreneurs généraux et les constructeurs qui ont besoin d’aide pour répondre aux exigences en matière de matériaux et de main-d’œuvre. Contrairement aux trois autres CAPLines, les CAPLines Builders ne durent que jusqu’à cinq ans.
- Travail : Cette formule est conçue pour les entreprises qui ont une croissance cyclique ou des besoins récurrents à court terme. L’argent peut être emprunté pour obtenir des actifs à court terme, et le prêt est remboursé lorsque ces actifs à court terme sont convertis en espèces.
Key Takeaways
- Un prêt SBA 7(a) est un prêt pour les petites entreprises qualifiées aux États-Unis qui est partiellement garanti par la Small Business Administration.
- Il existe différents types de prêts SBA 7(a) qui sont conçus pour répondre à des besoins uniques dans certaines industries.
- Les entreprises sont généralement admissibles à un prêt SBA 7(a) si elles sont une petite entreprise qui fonctionne à des fins lucratives aux États-Unis.S.
- Les conditions des prêts varient, mais la plupart des prêts 7(a) standard permettent d’emprunter jusqu’à 5 millions de dollars sur un échéancier de 10 ans.
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