Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Votre limite de crédit est le montant maximal absolu que votre prêteur vous laissera emprunter en utilisant votre carte de crédit ou votre marge de crédit.
Par exemple, chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre carte de crédit, le montant de votre achat est ajouté au solde de votre carte de crédit. Pour connaître le crédit disponible qu’il vous reste à dépenser, il suffit de soustraire votre solde de votre limite de crédit. Lorsque vous effectuez un paiement, votre solde diminue et le montant que vous pouvez dépenser augmente.
Si vous vous demandez quelle est la limite de votre carte de crédit ou de votre ligne de crédit, vous pouvez généralement la trouver en vous connectant à votre compte. De nombreux créanciers fournissent cette information sur votre tableau de bord en ligne ou sur tout relevé mensuel.
Vos limites de crédit sont importantes pour quelques raisons. Des limites de crédit plus élevées vous offrent plus de flexibilité lorsqu’il s’agit d’utiliser votre compte. Mais elles pourraient aussi faciliter les dépenses excessives et l’endettement. De plus, la quantité de votre limite que vous utilisez peut également avoir un effet sur vos scores de crédit.
Examinons comment les limites de crédit sont fixées, pourquoi elles sont importantes, comment elles affectent vos scores de crédit et ce que vous pouvez faire pour améliorer la santé globale de votre crédit avec vos limites de crédit.
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- Que signifie une limite de crédit et comment est-elle décidée ?
- Comment les limites de crédit peuvent affecter vos scores de crédit
- Comment améliorer votre crédit avec une augmentation de la limite de crédit
- Que faire si vous avez une limite de crédit non déclarée
Que signifie une limite de crédit et comment est-elle décidée ?
Comme nous l’avons mentionné, une limite de crédit est le plafond de ce que votre émetteur de carte de crédit ou votre prêteur vous permettra d’emprunter auprès d’eux. Ils fixent votre limite en fonction de plusieurs facteurs, notamment ceux qu’ils prennent en compte lors de l’évaluation de vos scores de crédit, comme vos antécédents de paiement et votre utilisation du crédit.
Le graphique ci-dessous montre qu’en général, les membres de Credit Karma qui ont des scores de crédit VantageScore 3.0 plus élevés ont aussi généralement des limites de carte de crédit moyennes plus élevées.
Bien que chaque prêteur ait sa propre méthode pour déterminer la limite de crédit pour chacune de vos cartes, l’une des principales considérations que les prêteurs prennent en compte dans leur décision est votre capacité à rembourser l’argent que vous empruntez.
Votre historique de paiement peut donner aux prêteurs un aperçu clé de la façon dont vous avez été responsable de la gestion de votre argent et de vos dettes jusqu’à ce que vous demandiez à leur emprunter. Plus votre historique de paiement est impeccable et ponctuel, plus il y a de chances qu’un prêteur pense que vous prêter de l’argent est une bonne idée. Plus un prêteur est à l’aise avec le fait de vous prêter de l’argent, plus votre limite de crédit pourrait être élevée, car le prêteur pourrait être à l’aise avec le fait de vous laisser emprunter plus.
Un autre facteur que les prêteurs peuvent prendre en compte pour décider de votre limite de crédit est le montant de votre salaire. Même si vous avez un crédit parfait, il n’y a probablement aucun moyen pour vous de rembourser un solde de carte de crédit de 100 000 $ si votre revenu est de 20 000 $ par an. Si vous avez un revenu plus élevé, un prêteur peut être plus susceptible de vous accorder une limite de crédit plus élevée.
En savoir plus sur les facteurs qui affectent vos scores de crédit.
Comment les limites de crédit peuvent affecter vos scores de crédit
Nous avons mentionné que les prêteurs prendront également en compte votre taux d’utilisation du crédit, ou le montant d’argent que vous devez par rapport au montant total du crédit auquel vous avez accès. Un faible taux d’utilisation du crédit est une autre indication que vous êtes capable d’utiliser votre crédit de manière responsable et envoie un signal aux prêteurs potentiels que vous pourriez être un bon candidat pour leurs produits de crédit si vous répondez à d’autres critères. Les experts s’accordent généralement à dire que vous devriez maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 % dans la mesure du possible.
Alors, comment savoir quel est votre taux d’utilisation du crédit ? Pour le calculer, divisez le montant total des soldes de vos cartes de crédit par le total des limites de vos cartes de crédit.
Si votre taux d’utilisation du crédit est supérieur à 30 %, vous pouvez constater que l’augmentation de votre limite de crédit peut donner un coup de pouce à vos scores de crédit. Car si vous augmentez votre limite de crédit tout en gardant la même utilisation de votre carte de crédit, votre taux d’utilisation du crédit diminuera. C’est un bon moyen d’essayer d’améliorer votre crédit si vous détenez régulièrement des soldes importants sur vos cartes.
Bien sûr, augmenter vos limites de crédit signifie que vous pouvez dépenser davantage sur vos cartes, ce qui pourrait vous permettre de dépenser trop et de vous endetter plus facilement. Cela vous coûtera de l’argent et pourrait diminuer vos scores de crédit si votre ratio d’utilisation du crédit devient trop élevé.
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Comment améliorer votre crédit avec une augmentation de la limite de crédit
Vous pourriez vouloir augmenter votre limite de crédit pour quelques raisons. Par exemple, vous pouvez rechercher une plus grande flexibilité en ce qui concerne le montant que vous pouvez dépenser.
La façon la plus simple d’essayer d’augmenter votre limite de crédit est de simplement demander. La plupart des émetteurs de cartes vous permettent de demander une augmentation de la limite de crédit sur leur site Web ou par téléphone.
Mais gardez à l’esprit que lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit à votre société de carte de crédit, elle peut effectuer une enquête de crédit difficile pour déterminer si vous êtes admissible. Cela pourrait faire baisser vos scores de quelques points, ou avoir un effet négligeable sur vos scores. Chaque émetteur de carte aura ses propres règles et processus entourant les augmentations de limite de crédit.
N’oubliez pas que toutes les demandes ne seront pas approuvées. L’émetteur de votre carte considérera votre demande comme une demande de nouvelle carte, en tenant compte de facteurs tels que …
- Votre historique de paiement
- Vos scores de crédit
- Votre revenu
- Votre statut professionnel
Si vous cherchez à augmenter vos limites de crédit globales plutôt que votre limite de crédit sur une carte spécifique, vous pouvez également essayer de demander une nouvelle carte de crédit. Si vous êtes approuvé, votre nouvelle carte aura sa propre limite de crédit, indépendamment des limites de vos autres cartes – mais n’oubliez pas que cela déclenchera une enquête difficile et affectera potentiellement vos scores de crédit de manière négative.
Que faire si vous avez une limite de crédit non signalée
Alors qu’un prêteur peut signaler l’activité de votre compte aux bureaux, il ne signale pas nécessairement votre limite de crédit. Et comme vos limites de crédit peuvent avoir un impact positif sur vos scores de crédit (surtout si elles ont augmenté ou si vous utilisez moins de 30 % de votre limite), vous voudrez généralement que vos prêteurs signalent vos limites aux bureaux. Si vous avez une limite de crédit non déclarée, voici quelques options à considérer.
- Demandez qu’une limite de crédit soit déclarée. Appelez le service clientèle de l’émetteur de votre carte pour savoir si l’émetteur pourrait changer la façon dont il déclare votre carte. Gardez à l’esprit que les émetteurs de cartes ne sont pas tenus de faire des rapports aux bureaux, mais cela ne fait pas de mal de demander.
- Envisagez d’ouvrir un nouveau compte de carte de crédit. Si la carte qui ne rapporte pas de limite est l’un des quelques comptes de crédit sur vos rapports – et que vous êtes en mesure de prendre un peu de crédit supplémentaire – envisagez d’ouvrir une nouvelle carte de crédit. Assurez-vous de trouver la meilleure carte de crédit pour vous et vérifiez si l’émetteur signalera votre limite de crédit aux agences d’évaluation du crédit. Gardez à l’esprit que l’ouverture d’un nouveau compte diminuera votre âge moyen de crédit et ajoutera une enquête difficile à vos rapports de crédit, ce qui pourrait entraîner une baisse de vos scores de crédit.
- Diminuez l’utilisation de la carte. Bien que vous ne deviez pas nécessairement fermer votre compte de carte de crédit, il peut être judicieux d’utiliser moins souvent votre carte tout en la gardant active afin de diminuer votre taux d’utilisation global du crédit.
Prochaines étapes
Les limites de crédit déterminent le montant que vous pouvez dépenser en utilisant vos cartes de crédit et servent de moyen aux prêteurs de limiter le risque de prêter de l’argent. Avoir des limites de crédit élevées peut être une bonne chose, car cela vous donne la flexibilité de dépenser de l’argent quand vous en avez besoin – et cela peut vous aider à maintenir de bons scores de crédit.
Mais avoir des limites de crédit élevées peut être dangereux, car les dépenses excessives sur une carte à limite élevée peuvent vous mettre dans une dette plus importante que vous pouvez facilement rembourser.
Visez à avoir des limites de crédit suffisamment élevées pour que vous ne dépensiez que 30 % ou moins de votre limite, mais pas si élevées que vous ne seriez pas en mesure de gérer la dette si jamais vous vous retrouvez à atteindre ces limites. Votre limite de crédit doit être quelque chose en dessous duquel vous devez rester bien en dessous, plutôt qu’une cible à atteindre.
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