Guinguette Marais Poitevin

Les taux hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas, mais tous les acheteurs de maison ne profitent pas de cette baisse record pour contracter un prêt immobilier. Au lieu de cela, ils renoncent au financement et font une offre entièrement en espèces sur une maison.

Qu’est-ce qu’une offre entièrement en espèces sur une maison ?

Que signifie une offre entièrement en espèces ? Les offres tout au comptant éliminent la nécessité d’obtenir un prêt hypothécaire de l’équation de l’achat d’une maison, éliminant les défis potentiels liés au travail avec une banque ou un prêteur.

Il y a beaucoup d’acheteurs qui peuvent se permettre de le faire, aussi. Selon ATTOM Data Solutions, plus de 25 % des achats de maisons unifamiliales et de condos en 2019 étaient des transactions entièrement au comptant.

Pas tous ceux qui font une offre tout en liquide vont vivre dans la propriété, cependant. Certaines de ces maisons et condos sont des propriétés à revenu, et ces propriétaires cherchent souvent à ne pas payer d’intérêts à un prêteur tout en gagnant de l’argent grâce aux locataires ou aux voyageurs.

Pros et contres d’une offre entièrement en espèces

Le plus grand avantage d’une offre en espèces est l’avantage à long terme de payer zéro intérêt ou capital sur une hypothèque, ce qui peut s’ajouter à de grandes économies sur la durée typique du prêt.

Les avantages supplémentaires du paiement en espèces commencent avant même que la propriété ne vous appartienne.

« Vous avez beaucoup plus de pouvoir de négociation avec une offre entièrement en espèces, et vous pouvez généralement obtenir un meilleur prix », explique Boniface F. Allocco, avocat et cofondateur d’Allocco, Miller & Cahill, P.C. et spécialiste du droit immobilier résidentiel dans l’Illinois.

« S’il y a plusieurs offres sur une propriété, le vendeur optera très probablement pour l’offre au comptant parce que c’est une valeur sûre », dit Allocco.

En plus de la possibilité d’obtenir un prix inférieur, les frais de séquestre sont généralement partagés entre l’acheteur et le vendeur dans une transaction au comptant, alors que les frais sont généralement à la charge de l’acheteur lorsqu’il y a un financement. En évitant cela, Allocco dit que l’acheteur peut économiser, en moyenne, entre 700 et 800 $.

Vous pouvez également éviter un certain nombre de frais encombrants qui sont ajoutés lors de la clôture avec un prêteur. Personne n’a besoin de traiter votre demande, d’initier un prêt ou de vérifier votre revenu, de sorte que bon nombre des frais de clôture typiques ne sont pas un facteur.

Les offres tout en liquide s’avèrent également particulièrement utiles pour les travailleurs indépendants.

« Ceux qui ne sont pas des employés traditionnels qui reçoivent des formulaires W-2 peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un financement », note Allocco.  » Ils doivent sauter à travers quelques cerceaux supplémentaires. « 

Les offres en espèces ne sont pas toutes positives, cependant.

 » Vous n’avez pas l’avantage d’un prêteur effectuant une évaluation « , dit Allocco,  » donc on ne sait pas si vous payez trop cher pour la propriété. « 

Lorsque le temps des impôts arrive, les propriétaires de maisons avec des prêts hypothécaires bénéficient de la radiation des intérêts qui se sont ajoutés tout au long de l’année, aussi. Allocco dit qu’il a vu certains clients qui veulent faire des offres au comptant se heurter à l’opposition de leurs comptables qui leur conseillent de prendre la voie du financement afin de pouvoir radier les intérêts et réduire leur facture d’impôt.

Comment une clôture tout au comptant diffère d’une transaction traditionnelle

Les offres tout au comptant ont tendance à se conclure plus rapidement que les transactions où un prêt hypothécaire est impliqué. Cependant, selon Allocco, il y a toujours généralement une période de clôture de 30 jours en raison du travail du côté du vendeur. À Chicago, par exemple, le vendeur devra recevoir la certification de l’enquête de zonage, la certification de l’eau, les documents de l’association s’il achète un condo, les documents de titre et d’autres informations formalisées sur la propriété.

Les acheteurs au comptant devront toujours s’occuper de certains documents, aussi, mais le nombre de documents requis est nettement inférieur à ce qui est requis pour une clôture financée traditionnelle. Dans une clôture en espèces, Allocco dit que les acheteurs en espèces signeront une déclaration de règlement et quelques documents de la société de titres.

Comment faire une offre entièrement en espèces

• Budgétiser à la fois la propriété et les dépenses supplémentaires. En plus d’avoir l’argent pour la propriété, vous devrez vous assurer que vous pouvez couvrir d’autres coûts tels que les taxes foncières, une inspection de la maison, l’assurance des propriétaires et les frais de déménagement.
• Préparez-vous à prouver vos finances personnelles. Obtenez de votre banque les documents appropriés qui montrent que vous avez les fonds prêts pour la transaction. « Le vendeur va vouloir voir un morceau de papier qui montre que vous avez les liquidités nécessaires pour acheter cette propriété », dit Allocco.
• Soyez prêt à être plus sérieux. Les offres entièrement en liquide concernent le liquide. Sans prêteur impliqué, le vendeur s’attendra à voir un plus grand montant d’arrhes, ou dépôt, quelque part entre 5 pour cent et 10 pour cent du prix d’achat, selon Allocco.
• Prenez un professionnel pour regarder ce que vous achetez. Vous payez beaucoup d’argent liquide, donc une fois que votre offre est acceptée, il est sage de payer pour une inspection de la maison afin de vérifier qu’il n’y a pas de défauts cachés avec la propriété.

La ligne de fond

La possibilité de payer tout en liquide pour une propriété peut éliminer une grande partie du stress de l’achat d’une maison, mais assurez-vous que cela n’entrave pas le reste de vos objectifs et obligations financiers.

« Une offre en liquide n’est pas pour tout le monde », dit Allocco. « Vous devez tout de même être en mesure de disposer des liquidités nécessaires pour profiter de votre vie. Si vous pouvez faire une offre entièrement en espèces d’une manière qui n’affecte pas votre style de vie habituel ou n’entrave pas vos plans de retraite futurs, c’est probablement un avantage pour vous. »

Image vedette par Ariel Skelley de Getty Images.

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