Es kann sehr beunruhigend und frustrierend – um nicht zu sagen peinlich – sein, eine Mitteilung zu erhalten, dass Ihr Bankkonto eingefroren ist. Noch schlimmer ist es, wenn Sie es herausfinden, nachdem Sie versucht haben, Ihre Debitkarte im Supermarkt zu benutzen oder während Sie versuchen, Bargeld für einen Abend mit Freunden zu bekommen. Bankkonten werden aus verschiedenen Gründen eingefroren, und jeder Grund erfordert bestimmte Maßnahmen, um die Sperrung aufzuheben. Im Folgenden finden Sie die drei wichtigsten Gründe, warum ein Bankkonto eingefroren werden kann.
Key Takeaways
- Sie können weiterhin Einzahlungen auf eingefrorene Bankkonten erhalten, aber Abhebungen und Überweisungen sind nicht erlaubt.
- Banken können Bankkonten einfrieren, wenn sie illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder das Schreiben ungedeckter Schecks vermuten.
- Kreditgeber können ein Urteil gegen Sie beantragen, was dazu führen kann, dass eine Bank Ihr Konto einfriert.
- Die Regierung kann eine Kontosperre für unbezahlte Steuern oder Studentenkredite beantragen.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder einem Anwalt, wie Sie die Sperre aufheben können.
Was ist ein eingefrorenes Konto?
Es kann eine böse Überraschung sein, zu erfahren, dass Ihr Girokonto eingefroren ist. Wenn eine Bank Ihr Konto einfriert, bedeutet das, dass etwas mit Ihrem Konto nicht stimmt oder dass jemand ein Urteil gegen Sie hat, um eine unbezahlte Schuld einzutreiben. Eine Kontosperre bedeutet im Wesentlichen, dass die Bank Sie von der Durchführung bestimmter Transaktionen ausschließt. Sie können immer noch auf Ihr Konto zugreifen, aber es gibt Einschränkungen, was Sie tun können.
Sie können Ihr Konto immer noch überwachen und Einzahlungen empfangen, einschließlich Ihres Gehaltsschecks. Aber das Einfrieren verhindert, dass Abhebungen oder Überweisungen getätigt werden. Alles, was in dieser Zeit auf das Konto eingezahlt wird, bleibt also dort. Dies schließt alle vorautorisierten Zahlungen ein, die Sie möglicherweise für Ihr Girokonto vorgesehen haben. Wenn Sie also eine Miet- oder Hypothekenzahlung, eine Zahlung für einen Autokredit oder eine monatliche Gebühr für Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, besteht eine gute Chance, dass diese Zahlungen nicht ausgeführt werden.
Vorautorisierte Zahlungen, die von Ihrem Konto geplant sind, platzen, wenn Ihr Konto eingefroren ist.
Verdächtige oder illegale Aktivitäten
Banken haben die Befugnis und den Ermessensspielraum, Konten einzufrieren, wenn sie vermuten, dass Kontoinhaber illegale Aktivitäten durchführen. Die Bankvorschriften wurden nach Ereignissen wie den Terroranschlägen vom 11. September verschärft, um gegen kriminelle Unternehmen vorzugehen, die Finanzinstitute für ihre Geschäfte nutzen.
Banken überwachen routinemäßig Konten auf verdächtige Aktivitäten wie Geldwäsche, bei der große Geldsummen, die aus kriminellen Aktivitäten stammen, auf Bankkonten eingezahlt und hin- und hergeschoben werden, um den Anschein zu erwecken, dass sie aus einer legitimen Quelle stammen. Der Verdacht auf Terrorismusfinanzierung ist auch ein weiterer Grund, warum Banken oft Konten einfrieren.
Ihre Bank kann Ihr Konto auch einfrieren, wenn Sie ungedeckte Schecks ausstellen und einlösen. Es kann sein, dass Sie versuchen, einen von Ihnen ausgestellten Scheck einzulösen, auch wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Schließlich kann es ja ein paar Tage dauern, bis der Scheck eingelöst wird, oder? Aber die Bank sieht das nicht so. Das wissentliche Ausstellen von Schecks auf ein Konto, auf dem nicht genug Geld ist – und das regelmäßig – wird als Betrug angesehen.
In den meisten Fällen können große und ungewöhnliche Einzahlungen Ihr Konto gefährden, selbst wenn sie legitim sind. Wenn Sie also im Casino einen großen Gewinn machen, wird die Bank wahrscheinlich Alarm schlagen, wenn Sie versuchen, den Gewinn einzuzahlen.
Wenn Ihre Bank verdächtiges Verhalten feststellt, von dem Sie sicher sind, dass Sie nicht dafür verantwortlich waren, könnten Sie außerdem Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sein. Einige der besten Kreditüberwachungsdienste bieten auch Vorteile wie eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl und nützliche Tools, um Ihre Daten besser zu schützen.
Unbezahlte Schulden durch Gläubiger
Wenn Sie unbezahlte Schulden haben, können Ihre Gläubiger die Bank dazu bringen, Ihr Konto einzufrieren, um Ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Bevor sie diese Maßnahme ergreifen können, müssen sie jedoch erst die Genehmigung des Gerichts einholen, indem sie ein Urteil gegen Sie erwirken. Dieses wird dann an die Bank geschickt und in den Akten aufbewahrt.
Bei Kontoinhabern, die ihre Kreditkonten bei der gleichen Institution wie ihr Bankkonto haben, kann der Kreditgeber auf Ihr(e) Konto(e) zugreifen, um die ausgefallenen Kredite zu bezahlen, ohne eine Klage oder ein Urteil einzureichen. Wenn Sie für den Kredit unterschreiben, geben Sie der Bank vollen Zugriff auf Ihr Konto – auch im Falle eines Ausfalls.
Unbezahlte Schulden bei der Regierung
Einzelpersonen, die der Regierung Studentenkredite oder Steuern schulden, können auch ihre Bankkonten eingefroren finden. Der Internal Revenue Service (IRS) kann eine Steuererhebung für unbezahlte Steuern erlassen. Sie kann erst aufgehoben werden, wenn die Schulden vollständig bezahlt sind.
Die Regierung kann bei unbezahlten Studentenkrediten verschiedene Maßnahmen ergreifen, wie z. B. die Pfändung Ihrer Steuerrückerstattung oder die Pfändung eines Prozentsatzes Ihres monatlichen Gehaltsschecks.Wenn Ihr Darlehen in Verzug ist, kann Ihr Bundesdarlehensgeber wahrscheinlich Löhne und Steuern pfänden, ohne ein Gerichtsurteil zu erwirken.
Wenn Ihr Bankkonto aufgrund von Schuldeneintreibern oder verdächtigen Aktivitäten eingefroren wird, sollte Ihr Bankkonto nicht leergeräumt werden. Je nach Staat, in dem Sie leben, gibt es Grenzen, welche Art von Einkommen von Ihrem Konto genommen werden kann. In einigen Staaten ist es beispielsweise illegal, dass Gläubiger Sozialversicherungsleistungen, Kindergeld, Arbeiterentschädigung und mehr abheben. Sie müssen jedoch innerhalb von 10 Tagen nach dem Einfrieren Ihres Kontos einen Freistellungsantrag stellen.
Was ein eingefrorenes Konto für Sie bedeutet
Wie oben erwähnt, bedeutet ein eingefrorenes Konto, dass Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben, bis die Situation geklärt ist. Das heißt, Sie können kein Geld abheben und geplante Zahlungen werden nicht ausgeführt. Und da diese Zahlungen nicht ausgeführt werden können, wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr für unzureichende Deckung (NSF) berechnet. Wenn Sie Geld auf Ihrem Konto haben, wird dies Ihr Guthaben aufbrauchen. Wenn nicht, wird Ihr Kontostand negativ und Sie müssen Ihr Konto überziehen. In diesem Fall müssen Sie zusätzliche Gebühren und Zinsen zahlen, um den vorübergehenden Fehlbetrag zu decken.
Wenn ein Gläubiger ein Urteil gegen Sie anstrebt, müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Kreditauskunft einen Schlag erhält. In den meisten Fällen bleibt das Urteil sieben Jahre lang in Ihrer Kreditakte für unbezahlte Schulden.
Wenn die Bank den Verdacht hat, dass Sie das Konto aus irgendeinem Grund illegal genutzt haben, könnte sie Ihr Konto komplett schließen. Das bedeutet, dass Sie kein Geld mehr haben und nirgendwo mehr Ihre Gehaltsschecks unterbringen können. Es besteht eine gute Chance, dass Sie in Zukunft keine Geschäfte mehr mit dieser Bank machen können und sich eine andere Bank suchen müssen. Aber das ist nur ein Ergebnis. Wenn die Bank Ihre Kontobewegungen an die Behörden meldet, drohen Ihnen Geldstrafen und/oder eine strafrechtliche Verfolgung.
Was Sie tun sollten
Sie sollten eine Benachrichtigung erhalten, bevor Ihr Konto eingefroren wird – entweder von dem Unternehmen, das das Einfrieren beantragt hat, oder von der Bank. In den meisten Fällen erhalten Sie eine Benachrichtigung von beiden. In jedem Fall sollten Sie sich sofort mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, wenn Ihr Konto eingefroren wurde, um zu erfahren, welche Schritte eingeleitet werden müssen und um sicherzustellen, dass kein Fehler vorliegt. Denken Sie daran, dass Sie das Problem verschlimmern können, wenn Sie ein eingefrorenes Bankkonto ignorieren, was zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit und einer Anhäufung von Bankgebühren führen kann.
Wenn Ihr Konto aufgrund von Aktivitäten eingefroren wurde, von denen Sie wissen, dass sie legitim sind, gehen Sie mit einem Nachweis zur Bank. Wenn Sie zeigen können, dass es keinen Grund für die Sperrung gibt, wird die Bank die Sperrung wahrscheinlich aufheben und Ihnen wieder vollen Zugriff auf das Konto gewähren.
Wenn Ihr Konto wegen unbezahlter Schulden gesperrt wurde, ist es wichtig, dass Sie sich sofort die Anwaltsdaten des Gläubigers von Ihrer Bank geben lassen. Sie müssen eine bessere Vorstellung davon haben, was mit Ihrem Konto los ist und eine Zahlungsvereinbarung ausarbeiten.
Konsultieren Sie rechtliche Hilfe. Verbraucherinsolvenzanwälte zwingen Sie nicht dazu, eine Insolvenz anzustreben – vielmehr helfen sie Ihnen dabei, die rechtlichen Schritte zu verstehen, die Gläubiger unternehmen können, und welche Rechte Sie in diesen Situationen haben. Bei Schulden gegenüber der Regierung können Sie nur sehr wenig tun, um Zugriff auf Ihr Konto zu erhalten. Und bedenken Sie, dass diese Schulden nicht verschwinden, selbst wenn Sie in Konkurs gehen.