Guinguette Marais Poitevin

Kompletter Überblick über die Bank of America Travel Rewards Credit Card

Profis erklärt

• Punkte sammeln bei jedem Einkauf, ohne Ausgabendeckelung: Die Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte hält ihre Prämienstruktur auf der einfachen Seite. Mitglieder verdienen 1,5 Punkte pro Dollar auf fast alle Einkäufe, ohne dass man sich um eine Ausgabenobergrenze kümmern muss. Das macht es ziemlich einfach zu berechnen, wie viele Punkte Sie bei jedem Einkauf erhalten und die Anzahl der Punkte, die Sie pro Jahr verdienen werden, basierend auf Ihren Einkaufsgewohnheiten, abzuschätzen. Die einzige Ausnahme von der Standardrate sind Einkäufe, die über das Bank of America Travel Center getätigt werden, für die Sie die doppelte Prämie erhalten – 3 Punkte pro Dollar. Für Einkäufe im Travel Center erhalten Sie im Wesentlichen 1,5 Basispunkte pro Dollar und 1,5 Bonuspunkte, wobei es wiederum keine Begrenzung für die Anzahl der Punkte gibt, die Sie sammeln können.
• Keine Jahresgebühr oder Auslandsgebühren: Bei einigen Reiseprämienkarten sind Sie gezwungen, genug Punkte oder Meilen zu sammeln, um die Kosten für die Jahresgebühr wieder hereinzuholen, und am Ende eines jeden Jahres zu entscheiden, ob Sie sie wieder bezahlen wollen. Das Fehlen einer Jahresgebühr bei dieser Karte entlastet Sie von diesen Aufgaben. Und wo viele Karten zwischen 2,7 % und 3,0 % für die Abwicklung von Auslandstransaktionen berechnen, hat die Bank of America Travel Rewards keine solche Gebühr, was sie zu einem guten Begleiter für internationale Reisen macht.
• Kunden mit hohem Eigenkapital der Bank of America und Merrill erhalten einen Punktebonus: Der Standard-Punktesatz der Karte wird aufgestockt, wenn Sie mindestens 20.000 Dollar auf einem Bank of America-Bankkonto oder einem Merrill-Anlagekonto haben. Im Rahmen des Preferred Rewards-Programms der Bank erhalten Sie bei einem durchschnittlichen Guthaben von 20.000 $ in drei Monaten einen 25%igen Punktebonus, d.h. Sie erhalten 1,87 Punkte pro ausgegebenem Dollar. Der Bonus steigt auf 50 % (und insgesamt 2,25 Punkte/$1), wenn Sie ein Guthaben von 50.000 $ haben, und auf 75 % (2,62 Punkte/$1), wenn Sie mehr als 100.000 $ auf dem Konto haben.

Nachteile erklärt

• Belohnungsraten sind relativ bescheiden: In einem Meer von Reise-Rewards-Karten, ist die Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte am unteren Ende in Bezug auf die Punkte pro Dollar verdient. Es ist ungewöhnlich unter solchen Karten, dass sie keine spezifische und höhere Rate für Reiseausgaben hat als für alle anderen Einkäufe; bei vielen Reisekarten liegt diese Rate bei 2 oder 3 Punkten pro ausgegebenem Dollar. Während Sie mit dieser Karte bis zu 3 Punkte pro Dollar für Reisen sammeln können, gilt das nur für Einkäufe, die Sie über das Bank of America Travel Center tätigen. Andere Karten bieten genauso viele oder mehr Meilen oder Punkte pro Dollar für Reisen, ohne dass Sie über das Reiseportal buchen müssen.
• Reward Points können nicht übertragen werden: Bei einigen Reiseprämienkarten haben Sie die Flexibilität, Meilen oder Punkte auf andere Reise-Treueprogramme zu übertragen oder sie direkt für Einkäufe bei Fluggesellschaften, Hotels oder dem Reiseportal der Karte zu verwenden. Diese Option kann Ihnen die Flexibilität geben, mehr für Ihre Meilen zu bekommen, indem Sie sie in Punkte oder Meilen bei Ihren Reisetreueprogrammen umwandeln. Mit dieser Karte sind Sie darauf beschränkt, die Prämien als Gutschrift für Reiseeinkäufe, als Bargeldgutschrift oder als Geschenkkarten einzulösen. Die Kontoauszugsgutschrift für Reisen ist die einfachste und lukrativste Option, bei der die Punkte zu 1 Cent pro Punkt eingelöst werden. Bargeldgutschriften können nur auf ein Bankkonto der Bank of America oder ein Merrill-Investmentkonto eingezahlt werden, und Sie erhalten nur $0,006 in Bargeldpunkten. (Mit anderen Worten: Für 2.500 Punkte erhalten Sie $15 in bar, verglichen mit $25 in Form von Reiseguthaben). Die Preise für Geschenkkarten variieren.
• Premium-Reisevorteile sind nicht inbegriffen: Vergünstigungen wie kostenloser Lounge-Zugang, kostenloses aufgegebenes Gepäck und kostenlose Flug-Upgrades können Ihr Reiseerlebnis noch angenehmer machen. Leider finden Sie solche Vergünstigungen bei dieser Karte nicht, da es sich eher um eine schnörkellose Reiseprämienoption handelt.

Jahresgebühr-abgeneigt

Sucht nach der Maximierung der Punkte- oder Meileneinnahmen über alle Ausgabenkategorien hinweg

Rewards Strategist

Reist gelegentlich oder häufig außerhalb der U.USA gelegentlich oder häufig

Internationaler Reisender

Diese Karte könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie nach einer Rewards-Karte ohne Jahresgebühr suchen, mit der Sie bei jedem Einkauf pauschal Punkte sammeln können – und wenn es Ihnen nichts ausmacht, die Rewards für Reisen auszugeben.

Sie können die Prämien dieser Karte zwar auch auf andere Weise als Reiseguthaben einlösen, aber diese Alternativen sind weniger lukrativ und erfordern mehr Arbeit. Und die Einkäufe, für die Sie die Reisegutschrift einsetzen können, sind breit gefächert und umfassen nicht nur Ausgaben für Flüge und Hotels, sondern auch für Bus- und Taxifahrten sowie Unterhaltungsausgaben für Eintritte in Zoos, Vergnügungsparks und dergleichen. Das Fehlen von Auslandsgebühren ist ein weiterer Pluspunkt der Karte, wenn Sie oft außerhalb der USA unterwegs sind.

Die Karte lohnt sich auch für Kunden, die ein kombiniertes Guthaben von mindestens 20.000 $ auf Konten der Bank of America oder Merrill Investment haben. Diese Kunden können je nach Guthaben 25%, 50% oder 75% mehr Prämien auf Einkäufe erhalten.

Bank of America Travel Rewards Credit Card One-Time Offer

Diese Karte bietet einen ziemlich großzügigen Bonus für berechtigte neue Kartenmitglieder. Sie erhalten 25.000 Punkte, wenn Sie innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von mindestens 1.000 US-Dollar tätigen. Dieser Bonus ist 250 $ wert, wenn er als Reisegutschrift genutzt wird.

Es gibt zwar Karten, die zwei- bis dreimal so viele Punkte als Bonus bieten, aber sie erfordern in der Regel zwei- bis dreimal so hohe Ausgaben wie diese Karte – also 2.000 bis 3.000 $ in demselben Zeitraum von drei Monaten.

Details zum Punktesammeln

Mitglieder erhalten unbegrenzt 1,5 Punkte pro Dollar für alle Einkäufe, von Reisen bis hin zu alltäglichen Ausgaben und allem anderen. Es gibt keine Begrenzungen für die Anzahl der Punkte, die Sie sammeln können, und keine Ausgabenobergrenzen, die Sie beachten müssen.

Der Prämiensatz von 3 Punkten pro Dollar (bestehend aus 1,5 Basispunkten plus 1,5 Bonuspunkten) gilt für alle Reiseeinkäufe, die über das Travel Center getätigt werden, ausgenommen Reiseversicherungen. Die im Rahmen des Preferred Rewards-Programms erhältlichen Bonuspunkte werden automatisch gutgeschrieben, solange Ihr Konto offen und in gutem Zustand ist.

Für diejenigen mit einem umfangreichen Bank of America- oder Merrill Investment-Konto werden die Preferred Rewards-Boni für Einkäufe im Bank of America Travel Store nur auf die Hälfte des 3-Punkte-Satzes angewandt – die Hälfte, die den 1,5-Punkte/$1-Basissatz umfasst. Preferred-Mitglieder erhalten also insgesamt zwischen 3,375 und 4,125 Punkte für jeden Dollar, den sie im Travel Center ausgeben.

Details zur Einlösung von Prämien

Sie haben zwar nicht die Möglichkeit, Ihre Prämien auf Partner-Reiseprogramme zu übertragen, aber Sie haben mehrere Möglichkeiten, sie einzulösen.

Die erste ist eine Gutschrift, was in der Regel die günstigste Option ist. Sie können Prämien für Reisegutschriften ab 2.500 Punkten einlösen, wobei jeder Punkt $0,01 pro Stück wert ist. Diese Gutschrift kann für berechtigte Reisekäufe verwendet werden, einschließlich Flugtickets, Hotels, Motels, Timesharing, Campingplätze, Mietwagenfirmen und Touristenattraktionen. Einkäufe während des Fluges können, je nach Codierung, für die Einlösung der Reisegutschrift qualifizieren oder nicht. So kann z. B. ein mit Delta getätigter Lebensmitteleinkauf als Reiseeinkauf kodiert werden, während ein über Boingo gekauftes Wi-Fi als Wireless-Einkauf kodiert werden kann und in diesen Fällen qualifiziert wäre. Duty-free-Einkäufe am Flughafen qualifizieren sich jedoch nicht für die Einlösung von Reisegutschriften.

Sie können Ihre Punkte auch gegen Bargeldprämien in Form eines Schecks oder einer elektronischen Einzahlung auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America einlösen. Die Mindestanzahl an Punkten, die zum Einlösen erforderlich ist, beträgt 2.500, was einer Barprämie von 15 US-Dollar entspricht. Damit liegt der Punktwert für diese Einlösungen bei 0,006 $ pro Stück.

Schließlich können Sie Prämien für Geschenkkarten einlösen. Die Einlösung von Geschenkkarten beginnt bei 3.125 Punkten und der Einlösewert variiert je nach Karte. Solange Ihr Konto offen und in gutem Zustand ist, verfallen Ihre Rewards-Punkte nie.

Wie Sie Ihre Rewards maximieren

Es gibt vier Möglichkeiten, Rewards mit dieser Karte zu maximieren.

Die erste ist, die Mindestausgaben von 1.000 US-Dollar innerhalb der ersten 90 Tage zu erfüllen, um sich für den 25.000-Punkte-Bonus zu qualifizieren. Als Nächstes können Sie die regulären Prämien maximieren, indem Sie alle Einkäufe, ob auf Reisen oder anderweitig, mit der Karte abrechnen.

Die dritte Möglichkeit, die meisten Rewards zu erhalten, ist die Mitgliedschaft bei der Bank of America Preferred Rewards, bei der Sie einen Punktebonus von 25 % bis 75 % erhalten. Die Mitgliedschaft hat allerdings eine hohe Messlatte. Das Programm verlangt von Ihnen einen kombinierten dreimonatigen Durchschnittssaldo auf Ihren Konten von 20.000 $, 50.000 $ bzw. 100.000 $, was den Stufen Gold, Platinum und Platinum Honors des Programms entspricht.

Zuletzt sollten Sie sich überlegen, wie Sie die Prämien am besten einlösen. Sie erhalten den größten Wert mit der geringsten Anzahl von Punkten, die zum Einlösen erforderlich sind, wenn Sie sie als Reisegutschrift zu einem Satz von 0,01 $ pro Punkt anwenden.

Herausragende Vorteile der Bank of America Travel Rewards Credit Card

• 25% bis 75% Preferred Rewards Mitgliederbonus
• Keine Jahresgebühr
• Keine Auslandsgebühren

Vorteile der Bank of America Travel Rewards Credit Card Standardvorteile

• Online- und Mobile-Banking
• Digitale Brieftaschen-Technologie
• Überziehungsschutz
• Kostenloser FICO-Kredit-Score-Zugang

Karteninhaber-Erfahrung

Die Bank of America erhielt eine Bewertung von 812 im J.D. Power’s 2020 Credit Card Satisfaction Study eine Bewertung von 812, was über dem Durchschnitt liegt. Insgesamt belegte sie den dritten Platz bei der Zufriedenheit unter den Kreditkartenherausgebern.

Kartenmitglieder der Bank of America können ihre Konten online oder über die Bank of America Mobile App verwalten. Die Karte kann auch zu digitalen Geldbörsen hinzugefügt werden, um mit Google Pay, Samsung Pay und Apple Pay in Geschäften oder per App einzukaufen.

Wenn Sie Fragen zu Ihrem Konto haben oder Hilfe benötigen, ist der Kundenservice telefonisch unter 800-732-9194 erreichbar. Sie können sich auch per Live-Chat mit einem Kundendienstmitarbeiter in Verbindung setzen.

Sicherheitsmerkmale

Wie auch andere Kartenherausgeber überwacht die Bank of America Ihr Konto auf vermutete betrügerische oder verdächtige Aktivitäten und warnt Sie, wenn ungewöhnliche Muster erkannt werden. Wie bei den Mitbewerbern sind betrügerische Transaktionen durch eine $0-Haftungsgarantie abgedeckt, was bedeutet, dass Sie nicht zur Verantwortung gezogen werden, wenn Ihre Karte für nicht autorisierte Einkäufe verwendet wird.

Versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten

Die Gebühren für diese Karte sind ziemlich transparent und die Gebühren für Guthabenübertragungen und Bargeldvorschüsse liegen im Rahmen dessen, was Sie bei anderen Rewards-Karten finden. Eine Gebühr, die Sie beachten sollten, ist die Gebühr für den Schutz vor Bargeldverfügungen, wenn Sie Ihre Karte als Überziehungsschutz für ein Girokonto der Bank of America verwenden. Diese Gebühr beträgt $12 pro Transaktion.

Unsere Meinung

Die Bank of America Travel Rewards Kreditkarte ist eine gute Grundoption für Reiseprämien. Diese Karte hat nicht viel Schnickschnack, aber sie könnte für jemanden interessant sein, der bei jedem Einkauf Prämien verdienen möchte, die für Reiseausgaben eingelöst werden können. Wenn Sie bereits Bankkonten mit hohem Guthaben oder Investmentkonten bei der Bank of America oder Merrill haben, ist der Preferred Rewards-Mitgliederbonus auch ein netter zusätzlicher Anreiz, sich diese Karte zuzulegen.

Da die Bank of America Travel Rewards-Karte keine Reisevorteile bietet, eignet sie sich möglicherweise nicht für jemanden, der Luxusvorteile wie einen Reise-Concierge oder einen automatischen Elitestatus in einem Hoteltreueprogramm sucht.