Betrug mit Barschecks vermeiden

Viele Verbraucher sind Opfer von Betrügereien mit betrügerischen Barschecks geworden. Ein Barscheck ist ein Scheck, der von einer Bank ausgestellt und an ihren Kunden oder einen anderen Käufer verkauft wird, der eine direkte Verpflichtung der Bank darstellt. Kassenschecks gelten als relativ risikofreie Instrumente und werden daher oft als vertrauenswürdige Form der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen an Verbraucher verwendet.

Allerdings sind Kassenschecks in letzter Zeit zu einem attraktiven Mittel für Betrug geworden, wenn sie für Zahlungen an Verbraucher verwendet werden. Obwohl der Betrag eines Kassenschecks nach der Einreichung des Schecks durch den Verbraucher schnell „verfügbar“ wird, gehören diese Mittel nicht dem Verbraucher, wenn sich der Scheck als betrügerisch erweist. Es kann Wochen dauern, bis entdeckt wird, dass ein Bankscheck gefälscht ist. In der Zwischenzeit hat der Verbraucher die Gelder möglicherweise unwiderruflich an einen Betrüger überwiesen oder anderweitig verwendet – nur um später, wenn der Betrug aufgedeckt wird, herauszufinden, dass der Verbraucher der Bank den vollen Betrag des eingezahlten Bankschecks schuldet.

Dieser OCC-Verbraucherratgeber zur Vermeidung von Bankscheckbetrug gibt Ihnen Informationen über einige gängige Betrugsfälle und einige Schritte, die Sie unternehmen können, um zu vermeiden, dass Sie ein Opfer werden. Obwohl sich diese Beratung auf Bankschecks konzentriert, können Sie die Informationen auch nützlich finden, wenn Sie Geschäfte mit anderen offiziellen Bankinstrumenten abwickeln, wie z.B. Zahlungsanweisungen und offizielle Schecks.

Gängige Betrügereien – Jeder Betrug mit einem betrügerischen Bankscheck kann anders sein, aber einige der häufigeren Szenarien sind:

Verkauf von Waren – Sie verkaufen Waren auf dem Markt – zum Beispiel über das Internet. Ein Käufer schickt Ihnen einen Barscheck über den vereinbarten Preis, und Sie versenden die Ware an den Käufer.
Überschreitung des Kaufpreises – Dieses Szenario ist ähnlich wie das oben beschriebene. Der Käufer schickt Ihnen jedoch einen Barscheck über mehr als den Kaufpreis und bittet Sie, den Überschuss ganz oder teilweise an eine dritte Partei, oft im Ausland, zu überweisen. Der Käufer kann erklären, dass dieses Verfahren dem Käufer erlaubt, seine Verpflichtungen Ihnen und dem Dritten gegenüber mit einem einzigen Scheck zu erfüllen. Der Bankscheck stellt sich als betrügerisch heraus.
Unerwarteter Geldsegen – Sie erhalten einen Brief, der Sie darüber informiert, dass Sie das Recht haben, eine beträchtliche Geldsumme zu erhalten. In dem Brief kann zum Beispiel stehen, dass Sie in einer ausländischen Lotterie gewonnen haben oder der Begünstigte des Nachlasses von jemandem sind. In dem Brief steht, dass Sie eine Bearbeitungs-/Überweisungssteuer oder -gebühr zahlen müssen, bevor Sie das Geld erhalten, aber es wird ein Barscheck beigelegt, um diese Gebühr zu decken. In dem Schreiben werden Sie aufgefordert, den Barscheck auf Ihr Konto einzuzahlen und die Gebühr an eine dritte Partei, oft im Ausland, zu überweisen. Der Bankscheck entpuppt sich als Betrug.
Mystery Shopping – Sie erhalten einen Brief, in dem Sie darüber informiert werden, dass Sie als Testkäufer ausgewählt wurden. Der Brief enthält einen Barscheck, und Sie werden aufgefordert, den Scheck auf Ihr Konto einzuzahlen. Sie werden aufgefordert, einen Teil des Geldes für den Kauf von Waren in bestimmten Geschäften zu verwenden, einen Teil des Geldes über ein bestimmtes Überweisungsunternehmen an eine dritte Partei zu überweisen und den Rest zu behalten. Der Bankscheck entpuppt sich als gefälscht.

Betrügereien können auch andere Arten von Schecks beinhalten. Zum Beispiel kann der betrügerische Scheck auf das Konto einer echten Person oder Firma ausgestellt sein oder auf ein Konto, das keine ausreichende Deckung für den Scheck aufweist, ausgestellt sein. Andere Betrügereien beinhalten betrügerische Postanweisungen oder betrügerische Zahlungsanweisungen, die scheinbar von einer Bank ausgestellt wurden.

Das Ergebnis dieser Betrügereien ist, dass der betrügerische Scheck unbezahlt zurückgegeben wird. Die Bank wird dann den Scheckbetrag von Ihrem Konto abbuchen oder anderweitig von Ihnen zurückfordern, und Sie verlieren entweder die verkaufte Ware, das Geld, das Sie an den Dritten geschickt haben, oder beides.

Was ist ein betrügerischer Bankscheck?

Ein Bankscheck ist ein von einer Bank ausgestellter Scheck, der an eine bestimmte Person zahlbar ist. Da ein Barscheck von einer Bank selbst ausgestellt wird, wird der Barscheck mit Mitteln der Bank und nicht des Einreichers bezahlt.

Gelegentlich ist ein Bankscheck jedoch nicht echt, und wenn Sie unwissentlich einen gefälschten Bankscheck als Gegenleistung für Waren oder Dienstleistungen akzeptieren, sind Sie wahrscheinlich derjenige, der den finanziellen Verlust erleidet.

Wie können Sie erkennen, ob ein Bankscheck gefälscht ist?

Es kann sehr schwierig sein, dies zu erkennen – weder für Sie noch für Ihre Bank. Wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einreichen, ist Ihre Bank in der Regel gesetzlich verpflichtet, das Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums zur Verfügung zu stellen (in der Regel ein Geschäftstag für einen Bankscheck oder ein anderes offizielles Instrument). Dies gilt auch dann, wenn der Scheck noch nicht durch das Banksystem freigegeben wurde. Selbst wenn das Geld auf Ihrem Konto verfügbar gemacht wurde, können Sie daher nicht sicher sein, dass der Scheck eingelöst wurde oder „gut“ ist.

Ihre Bank kann möglicherweise auch nicht feststellen, dass der Scheck betrügerisch ist, wenn Sie ihn einreichen. Vielmehr erfährt Ihre Bank möglicherweise erst dann von dem Problem, wenn der Scheck von der anderen Bank als nicht eingelöst zurückgegeben wird – was ein paar Wochen oder länger dauern kann. Betrüger versuchen, die Sendung echt aussehen zu lassen, was die Entdeckung des Betrugs verzögert. Sobald der Scheck unbezahlt zurückgegeben wurde, kann Ihre Bank in der Regel die Einzahlung auf Ihr Konto rückgängig machen und den Einzahlungsbetrag von Ihnen einziehen.

Welche Rechte haben Sie?

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, haben Sie normalerweise einen Anspruch gegen die Person, die den Scheck ausgestellt hat. Sie werden jedoch große Schwierigkeiten haben, einen Rechtsbehelf gegen diese Betrüger zu verfolgen, vor allem, wenn sie sich im Ausland aufhalten oder ihre Identität verschleiert haben.

Welche Schritte sollten Sie unternehmen, um sich davor zu schützen, Opfer eines betrügerischen Barscheckbetrugs zu werden?

Beachten Sie die folgenden Tipps.

Tipps zur Vermeidung von Barscheckbetrug

Versuchen Sie, die Personen zu kennen, mit denen Sie Geschäfte machen. Wenn möglich, verifizieren Sie Informationen über den Käufer von einer unabhängigen dritten Partei, wie z.B. einem Telefonbuch. Seien Sie vorsichtig bei der Annahme von Schecks – auch von Barschecks – von Personen, die Sie nicht kennen, zumal es schwierig sein kann, im Falle einer schief gelaufenen Transaktion Rechtsmittel einzulegen.
Wenn Sie das Internet für den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen nutzen, ziehen Sie andere Optionen in Betracht, wie z. B. Treuhanddienste oder Online-Zahlungssysteme, anstatt mit einem Barscheck zu bezahlen.
Wenn Sie einen Barscheck zur Zahlung akzeptieren, nehmen Sie niemals einen Scheck über mehr als Ihren Verkaufspreis an, wenn Sie den Überschuss an jemand anderen auszahlen sollen. Fragen Sie sich, warum der Käufer bereit ist, Ihnen, der möglicherweise ein völlig Fremder ist, Geld anzuvertrauen, das eigentlich einem Dritten gehört.
Ein Bankscheck ist nur dann weniger riskant als andere Arten von Schecks, wenn der Artikel echt ist. Wenn Sie die Möglichkeit haben, fragen Sie nach einem Bankscheck, der auf eine Bank mit einer Filiale in Ihrer Nähe ausgestellt ist.
Wenn Sie herausfinden wollen, ob ein Scheck echt ist, rufen Sie die Bank an oder besuchen Sie sie, auf die der Scheck ausgestellt ist. Diese Bank kann Ihnen besser sagen, ob der Scheck von ihr ausgestellt und echt ist.
Kennen Sie den Unterschied zwischen der Verfügbarkeit von Geldern auf Ihrem Konto und der endgültigen Verrechnung eines Schecks. Ihre Bank kann gesetzlich verpflichtet sein, Ihnen Geld zur Verfügung zu stellen, auch wenn der Scheck noch nicht eingelöst wurde. Es kann jedoch mehrere Wochen dauern, bis Sie wissen, ob der Scheck eingelöst wird oder nicht.

Handeln Sie mit Vorsicht

Seien Sie vorsichtig, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie sicher sein können, dass die erhaltene Zahlung gültig ist.
Sein Sie misstrauisch, wenn jemand darauf besteht, dass Sie Geld per Überweisung schicken oder Sie anderweitig unter Druck setzt, schnell zu handeln, bevor Sie wissen, dass die erhaltene Zahlung gut ist.
Wenn Sie einen Brief erhalten, in dem Ihnen eine große Geldsumme für wenig Aufwand außer einer „Bearbeitungs“-Gebühr angeboten wird, denken Sie daran: Wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.
Lehnen Sie jedes Angebot ab, das Sie auffordert, für einen „Preis“ oder ein „Geschenk“ zu zahlen.
Speichern Sie Ihre Dokumente – Sie könnten diese Unterlagen brauchen, wenn etwas schief geht.

Wenn Sie Opfer eines betrügerischen Scheckbetrugs geworden sind, befolgen Sie bitte diese Richtlinien:

Wenn es sich bei einem Betrug um einen Kassenscheck, einen offiziellen Scheck oder eine Zahlungsanweisung einer Bank handelt und Sie glauben, dass es sich um eine Fälschung handeln könnte, sollten Sie sich direkt an die ausstellende Bank wenden, um den Erhalt des Schecks zu melden und die Echtheit zu überprüfen. Wenn Sie sich mit der Bank in Verbindung setzen, verwenden Sie nicht die Telefonnummer, die auf dem Dokument angegeben ist, da diese Nummer wahrscheinlich nicht mit der Bank, sondern mit dem Betrüger verbunden ist.

Um die Postanschrift einer Bank ausfindig zu machen, können Sie auf der Website der FDIC nachsehen unter: http://research.fdic.gov/bankfind/

Neben der Kontaktaufnahme mit den entsprechenden Banken gibt es weitere Personen, die Sie ebenfalls benachrichtigen sollten, wenn Sie einen gefälschten Artikel erhalten. Dazu gehören:

Betrügereien im Allgemeinen – Federal Trade Commission (FTC): telefonisch unter 1-877-FTC-HELP oder elektronisch über deren Internetseite http://www.ftc.gov.
Betrügereien im Internet – Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: http://www.ic3.gov.
Betrügereien per Post-U.S. Postal Inspector Service: telefonisch unter 1-888-877-7644, per Post unter U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100 oder per E-Mail an https://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspx.

Wenn Sie schließlich eine Beschwerde oder ein Problem im Zusammenhang mit einem Scheck haben, der auf ein Konto bei einer nationalen Bank ausgestellt oder dort eingezahlt wurde, und Sie das Problem nicht mit der Bank lösen können, wenden Sie sich an die Customer Assistance Group des Office of the Comptroller of the Currency unter der Telefonnummer (800) 613-6743 oder per E-Mail an: [email protected].

Guinguette Marais Poitevin

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