Guinguette Marais Poitevin

Testbericht zu American Express Blue Cash Preferred

Profis erklärt

• Hervorragende Cash-Back-Belohnungen, besonders in Supermärkten und bei Streaming-Diensten: Diese Karte bietet die beste Cash-Back-Belohnung für Lebensmittel und Streaming-Dienste in unserer Datenbank. Sie bietet derzeit 6% Cashback in US-Supermärkten, bei Ausgaben von bis zu $6.000 pro Jahr und für ausgewählte Dienste wie Hulu, Netflix und SiriusXM.
• Einmaliges Angebot für neue Karteninhaber: Das einmalige Angebot ist eines der großzügigsten, die derzeit verfügbar sind, und sollte ziemlich einfach zu erreichen sein. Neue Karteninhaber können eine 300-Dollar-Gutschrift erhalten, nachdem sie innerhalb der ersten sechs Monate ihrer Mitgliedschaft 3.000 Dollar für Einkäufe ausgegeben haben.
• 0% Intro APR auf Einkäufe: In den ersten 12 Monaten der Mitgliedschaft haben alle Einkäufe mit dieser Karte einen effektiven Jahreszins von 0%. Das kann nützlich sein, um eine größere Anschaffung zu finanzieren und sie vor Ablauf der Einführungsperiode zu bezahlen. Nach Ablauf des ersten Jahres steigt der effektive Jahreszins auf 13,99% bis 23,99% – eine typische Spanne.

Nachteile erklärt

• $95 Jahresgebühr: American Express erhebt eine Jahresgebühr von 95 $, was bedeutet, dass Sie es ziemlich ausgiebig nutzen müssen, um diese Kosten wieder hereinzuholen, nachdem Sie von dem großzügigen Anmeldebonus für das erste Jahr profitiert haben. Um die Gebühr innerhalb eines Jahres zu decken, müssen Sie mindestens 31 Dollar pro Woche in einer Kombination aus Supermärkten und Streaming-Diensten ausgeben oder 62 Dollar pro Woche für Benzin oder Verkehrsmittel. Natürlich können Sie die Ausgaben in diesen Kategorien mischen und Ihre Prämien mit anderen Ausgaben ergänzen, die ein unauffälliges 1 % Cashback einbringen.
• Superstores und Warehouse Clubs sind von den Top-Cashback-Erträgen ausgeschlossen: Einkäufe von Lebensmitteln in Supermärkten wie Walmart und Target und Großhandelsclubs wie Sam’s Club oder Costco qualifizieren sich nicht für die 6% Cashback-Stufe, ebenso wenig wie Benzinkäufe bei diesen Einzelhändlern für 3% Cashback. Stattdessen erhalten Sie für alle Einkäufe bei diesen Händlern nur den Standard-Cashback von 1 %. Das Gleiche gilt für Lebensmittel, die fast überall anders als in einem Supermarkt gekauft werden, wie z.B. in Lebensmittelgeschäften. Online-Einkäufer von Lebensmitteln haben jedoch Glück, da einige Online-Dienste wie FreshDirect für 6% Cashback in Frage kommen.
• 2,7% Auslandseinsatzgebühr: Diese Gebühr macht die Karte bestenfalls zu einer mittelmäßigen Wahl für Reisen, da einige Reiseprämienkarten auf diese Gebühr verzichten. American Express erhebt eine 2,7%ige Gebühr für ausländische Transaktionen, die immer dann anfällt, wenn ein ausländischer Händler oder eine ausländische Bank an einer Kreditkartentransaktion beteiligt ist.
• American Express ist nicht so weit verbreitet wie Visa, Mastercard oder sogar Discover: Während American Express bei Tausenden von Händlern verwendet werden kann, ist seine internationale Akzeptanz deutlich geringer als die anderer großer Kartennetzwerke, obwohl seine inländische Akzeptanz fast gleichauf mit Visa, Mastercard und Discover ist. Sie wird jedoch von den meisten großen Streaming-Diensten akzeptiert. Bevor Sie sich jedoch für diese Karte entscheiden, sollten Sie überprüfen, ob die Händler, die Sie häufig aufsuchen, insbesondere Ihre örtlichen Supermärkte und Tankstellen, American Express akzeptieren.

Die American Express Blue Cash Preferred Karte eignet sich am besten für diejenigen, die ihre Lebensmittel in traditionellen Supermärkten kaufen oder viele Streaming-Dienste abonnieren, oder beides. Einkäufe in diesen Kategorien werden mit einem unvergleichlichen Prämiensatz von 6 % belohnt. Wenn Sie Ihre Ausgaben in Supermärkten auf die Höchstgrenze von 6.000 $ begrenzen, erhalten Sie beispielsweise 360 $ Cashback – mehr als das Dreifache der Jahresgebühr von 95 $. Wenn Sie monatlich 50 Dollar für Streaming-Dienste wie Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now und ESPN+ ausgeben, könnten Sie weitere 36 Dollar Cashback pro Jahr erhalten.

Die Karte ist auch eine gute Wahl für Pendler, da sie 3 % Cashback auf Gas- und Transitkäufe verdient. Wenn Sie diese Karte mit dem durchschnittlichen Betrag belasten, den ein Haushalt für Benzin ausgibt, der laut U.S. Energy Information Administration 1.977 $ pro Jahr beträgt, erhalten Sie 59 $ Cashback. Wenn Sie ein Transit-Pendler sind, können Sie etwa 25 $ pro Jahr an Cashback verdienen, wenn Sie durchschnittlich 70 $ pro Monat für Transitpässe ausgeben.

Einmaliges Angebot der Blue Cash Preferred Card

Neue Karteninhaber können eine Gutschrift von 300 $ erhalten, wenn sie innerhalb der ersten sechs Monate ihrer Mitgliedschaft Einkäufe im Wert von mindestens 3.000 $ mit ihrer Karte tätigen. Die Belohnung erfolgt in Form einer Gutschrift, die acht bis 12 Wochen nach Erreichen des Mindestbetrags von 3.000 US-Dollar gutgeschrieben wird.

Das sind relativ geringe Ausgaben für eine relativ hohe Belohnung. Tatsächlich entspricht das einmalige Angebot einer Rendite von mehr als 10 % auf die anfänglichen Ausgaben der Karte allein, auf einer Netto-Basis für das Jahr. (Unsere Berechnung zieht die Jahresgebühr der Karte in Höhe von $95 von der Nettoprämie ab. Sie berücksichtigt jedoch nicht die zusätzlichen $10 bis $60, die Sie durch die erforderlichen Ausgaben innerhalb von drei Monaten verdienen würden, oder das fortlaufende Cashback, das Sie durch die Verwendung der Karte für den Rest des Jahres erhalten könnten.)

Im Vergleich dazu sind die einmaligen Angebote für andere Karten mit Ausgabenanforderungen von bis zu $3.000 verbunden, aber oft für Cash Rewards von höchstens $150 oder $200. Bei anderen Karten gibt es das einmalige Angebot in Form von Punkten, was eine weniger direkte Form der Belohnung ist als die Gutschrift, die Sie mit der American Express Blue Cash Preferred Card erhalten, die im Wesentlichen Bargeld in Ihrer Tasche darstellt.

Details zu den Prämien

Diese Karte bietet 6 % Cashback in Supermärkten in den USA, bis zu einem maximalen Umsatz von 6.000 $; 6 % Cashback für die meisten Video- und Audio-Streaming-Dienste in den USA und 3 % Cashback für Transit- und Gasausgaben. Alle anderen Einkäufe werden mit 1 % Cashback belohnt.

Alle Einkäufe bei Streaming-Diensten müssen auf der genehmigten Liste von American Express stehen, um sich für Cashback-Belohnungen zu qualifizieren. Die Liste ist umfangreich und umfasst die meisten oder alle der wichtigsten Audio- (Spotify, Audible, Apple Music) und Online-Video-Streaming-Dienste (Netflix, Hulu, HBO Now). Online-Kabelalternativen (Sling TV, YouTube TV, DirectTV now) sind ebenfalls enthalten, ebenso wie SiriusXM-Dienste, entweder online oder über Satellit. Nicht enthalten sind insbesondere Dienste, die über große Kabel- oder Satelliten-TV-Dienste abgerechnet werden.

Die Ausgaben für Verkehrsmittel beinhalten Taxis, Mitfahrgelegenheiten, Fähren, Mautgebühren, Parkplätze, Busse und U-Bahnen. Ausgaben für Flugtickets, Mietwagen und Kreuzfahrten sind nicht anrechenbar.

Details zur Einlösung von Rewards

Cashback-Rewards erhalten Sie in Form von Rewards-Dollars, die als Gutschrift eingelöst werden können, sobald sie einen Betrag von 25 $ oder mehr erreichen.

So maximieren Sie Ihre Rewards

Der beste Weg, um das meiste aus dieser Karte herauszuholen, ist, die 6 % Cashback für Einkäufe im Supermarkt bis zur Obergrenze von 6.000 $ auszuschöpfen, um diesen Reward-Betrag zu erhalten. Dann belasten Sie alle Streaming-Dienste mit der Karte, um dieselbe saftige 6%-Rate zu erhalten, und kaufen Sie so viel wie möglich Benzin und andere Transportkosten mit der Karte, um immer noch großzügige 3% Cashback zu erhalten. Alle anderen Einkäufe verdienen 1%, was sich immer noch summieren kann.

Durchschnittsfall

Angenommen, Ihre Familie gibt pro Jahr $7.061 für Lebensmittel, $348 für Streaming-Dienste, $254 für Verkehrsmittel und $1.977 für Benzin aus. Sie würden mit dieser Karte bereits 458 $ an Cashback-Belohnungen verdienen, ohne andere Einkäufe zu berücksichtigen, die 1 % Cashback bringen würden.

Das sind wöchentliche Ausgaben von 135,79 $ in Supermärkten (vorausgesetzt, Sie kaufen alle Ihre Lebensmittel dort), 6,69 $ für Streaming-Dienste, 4,88 $ für Verkehrsmittel und 38,02 $ für Benzin.

Angestrebter Fall

Familien können diese Karte wirklich maximieren, indem sie sich entscheiden, mehr Artikel im Supermarkt zu kaufen, ihre Ausgaben für TV-Dienste von nicht förderungswürdigen Kabel- und Satellitendiensten auf förderungswürdige Streaming-Dienste zu verlagern und alle Einkäufe im Nahverkehr und für Benzin auf die Karte zu laden.

Wenn Sie zum Beispiel die Obergrenze von 6.000 US-Dollar für Supermarktausgaben (um 360 US-Dollar Cashback zu erhalten) allein durch Lebensmittel nicht erreichen können, ergänzen Sie Ihre Ausgaben dort durch den Kauf von Apothekenprodukten, Haustierbedarf, Haushaltsreinigern und anderen Artikeln, die Sie sonst woanders kaufen würden. Die Abschaffung von Kabel- oder Satellitenfernsehen und die Erhöhung Ihrer Ausgaben für Streaming-Dienste könnten ebenfalls helfen. Neben On-Demand-Anbietern wie Netflix sind Dienste wie DirecTV Now oft billiger als Kabel- oder Satellitenfernsehen und ermöglichen dennoch Live-TV-Streaming. Sie könnten weitere 36 Dollar pro Jahr sparen, wenn Sie einen alternativen Streaming-Dienst für Kabelfernsehen im Wert von 50 Dollar pro Monat auf die Karte laden.

Und da diese Karte keine Gebühren für zusätzliche Karten für andere Personen erhebt, wäre es auch von Vorteil, wenn Sie die gesamte Familie hinzufügen, um die Ausgaben für Mitfahrgelegenheiten und Benzin zu maximieren. Eine Familie, die zusammen jährlich 3.000 Dollar für Benzin ausgibt, würde beispielsweise 90 Dollar Cashback erhalten.

Insgesamt sind das 486 $ Cashback-Belohnungen pro Jahr, wiederum ohne Berücksichtigung zusätzlicher Belohnungen durch die Aufladung verschiedener Einkäufe auf die Karte, um 1% Cashback zu erhalten.

Blue Cash Preferred Card Herausragende Vorteile

• Kaufpläne für große Artikel

Standardvorteile

• Betrugs- und Rückgabeschutz Schutz
• Erweiterte Garantien
• Kostenloser Versand durch ShopRunner-Mitgliedschaft
• Mietwagen-Kaskoversicherung (sekundär zu Ihrer eigenen Police)
• Sport, Musik und Event-Ticket-Vorverkauf, plus VIP-Zugang bei einigen Events
• Global Assist Hotline

Cardholder Experience

American Express belegte den ersten Platz, vor allen anderen Kartenherausgebern, im J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Kunden können das Help Center des Unternehmens auf seiner Website oder seiner mobilen App für Anfragen zu ihrer Karte nutzen; sie finden dort häufig gestellte Fragen und How-to-Videos.

Das Kundenservice-Callcenter ist rund um die Uhr unter 800-528-4800 erreichbar. Mitglieder können sich auch über die Website oder die App in ihr Konto einloggen und mit einem Mitarbeiter chatten.

Sicherheitsmerkmale

Kreditkarten von American Express sind mit einer Reihe von Sicherheitsvorteilen ausgestattet. Karteninhaber haben Zugang zu kostenlosen Kreditauskünften, Kreditauskunft-Warnungen und Kreditscore-Updates.

Die Karte verfügt außerdem über eine Verifizierung vor dem Kauf, um zu bestätigen, dass die Verwendung der Karte bei bestimmten Einkäufen authentisch ist, sowie über Amex-Warnungen bei unregelmäßigen Kontoaktivitäten.

Wenn Sie Ihre Karte verlieren, wird sie von American Express kostenlos ersetzt. Sie wird innerhalb weniger Tage, manchmal sogar am nächsten Tag, zugestellt.

Virtuelle Kreditkartennummern können über das American Express Go-Portal erstellt werden, und internationale Reisende können eine PIN für zusätzliche Sicherheit unterwegs einrichten.

Gebühren, auf die man achten sollte

Diese Karte ist relativ gesehen nicht mit vielen Gebühren verbunden, und die, die sie mit sich bringt, entsprechen dem Branchenstandard. Aber für internationale Reisende ist die Gebühr von 2,7 % für Auslandstransaktionen im Gegensatz zur Abwesenheit einer solchen Gebühr bei einigen Karten, einschließlich vieler, die auf Reisende ausgerichtet sind.

Unsere Meinung

Die hohe Prämienrate in den Hauptkategorien dieser Karte – Lebensmittel, Streaming-Dienste, Transit und Benzin – macht sie zu einer herausragenden Karte für alltägliche Ausgaben, im Gegensatz zu Karten, deren großzügigste Prämien in den Reise- oder Unterhaltungskategorien liegen.

Es ist auch eine gute Wahl für Verbraucher, die eine doppelte Cashback-Belohnung wünschen und. Der 12-monatige 0 %ige Einführungszins bietet die Möglichkeit, eine größere Anschaffung über ein Jahr hinweg zu finanzieren und dabei noch Prämien zu erhalten.

Kombiniert man diese Karte mit einer Karte, die einen hohen Pauschalbetrag für Bargeldrückzahlungen bietet, könnte sie eine noch bessere Wahl darstellen. Die Citi Double Cash-Karte zum Beispiel zahlt unbegrenzt 1 % Cashback, wenn Sie einkaufen, und dann weitere 1 %, wenn Sie diese Einkäufe bezahlen. Das sind im Wesentlichen 2 % Cashback auf alle Einkäufe, was diese Karte zu einer guten Option macht, wenn Sie für alles andere bezahlen. Es gibt auch keine Jahresgebühr oder Obergrenze für Prämieneinkäufe mit Double Cash.

Obwohl die American Express Blue Cash Preferred Karte eine gute Option für diejenigen ist, die Cashback-Prämien suchen, ist sie wahrscheinlich nicht die beste Wahl für häufige Reisen, vor allem, wenn sie außerhalb der USA stattfinden. Es gibt eine 2,7 %ige Gebühr für ausländische Transaktionen, und es fehlen die höheren Cashback-Raten für Reiseeinkäufe und andere Reisevorteile von Karten, die sich mehr auf Reisende konzentrieren.