Guinguette Marais Poitevin

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Während Sie vielleicht mit den drei großen Kreditauskunfteien vertraut sind, die Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit betrachten und Kreditberichte bereitstellen, ist Ihnen vielleicht eine Agentur bekannt, die Ihr Bankverhalten verfolgt.

Diese Agentur heißt ChexSystems. Wenn Sie jemals ein Giro- oder Sparkonto von einer Bank wegen zu vieler Überziehungen oder anderer Probleme mit Ihrem Konto geschlossen bekommen haben, ist Ihr Name vielleicht in den ChexSystems-Dateien gelandet. Ein niedriger ChexSystems Consumer Score, ähnlich wie ein niedriger Kredit-Score, kann dazu führen, dass Ihnen der Zugang zu einem neuen Bankkonto verweigert wird.

Erfahren Sie mehr über ChexSystems, wie es sich auf Ihr finanzielles Leben auswirkt und wie Sie Ihre Bankreputation wieder auf Vordermann bringen können.

Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Agentur zur Überprüfung von Bankkonten. Sie arbeitet hinter den Kulissen des Finanzsystems und hilft Banken und Finanzinstituten bei der Vorauswahl neuer Kunden, die ein Bankkonto beantragen. Die Banken verwenden ChexSystems, um zu entscheiden, welche Kunden aufgrund ihres früheren Verhaltens ein höheres Risiko haben, ihre Bankkonten zu missbrauchen oder falsch zu verwalten.

Nach Angaben des National Consumer Law Centers verwenden über 80 % der Banken eine CRA zur Überprüfung von Bankkonten, wie ChexSystems, um zu entscheiden, ob sie Kunden für ein neues Konto zulassen.

Wie funktioniert ChexSystems?

ChexSystems verfolgt die Aktivitäten Ihrer Giro- und Sparkonten. Es erstellt dann einen Bericht für Banken und Kreditgenossenschaften, der Ihre Aktivitäten und die Gründe für die Schließung eines Kontos aufzeigt. Kundenfehler, Missbrauch oder unverantwortlicher Umgang mit dem Konto (wie wiederholte Überziehungen), Nichtbezahlen von Kontogebühren, verdächtige Aktivitäten und Betrug sind alles Beispiele für Aktivitäten, die auf Ihrem ChexSystems-Bericht landen könnten.

Wenn Sie eine Historie von Bankkonten haben, die aus negativen Gründen geschlossen wurden, bleiben Ihre Informationen bis zu fünf Jahre lang in Ihrer ChexSystems-Datei.

Woher weiß ich, ob ich eine ChexSystems-Datei habe?

Viele Menschen haben nie ein Problem, das sie dazu zwingt, ihre eigene ChexSystems-Datei zu untersuchen. Wenn Sie in letzter Zeit ein neues Bankkonto beantragen und eröffnen konnten, ohne dass es zu Verzögerungen oder Ablehnungen kam, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Ihre ChexSystems-Datei in Ordnung ist.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) erlaubt es Verbrauchern jedoch, ihren ChexSystems-Bericht einmal alle 12 Monate kostenlos einzusehen. Sie können eine Kopie Ihres persönlichen ChexSystems-Berichts online anfordern. Er ist auch per Telefon, Fax oder per Postanforderungsformular erhältlich.

Wenn Sie keine Vorgeschichte von Konten haben, die aufgrund von Problemen oder Missbrauch geschlossen wurden, wird Ihr ChexSystems-Bericht kurz und einfach sein, wie im unten gezeigten Beispiel.

Wenn Sie jedoch negative Ereignisse in Ihrer Kontohistorie haben, wird Ihr ChexSystems-Bericht Details zu gemeldeten Informationen und vergangenen Transaktionen enthalten. Möglicherweise finden Sie heraus, dass Banken Sie an ChexSystems gemeldet haben, weil Sie Gebühren nicht bezahlt haben, Konten nicht ordnungsgemäß genutzt haben oder anderweitig Probleme mit Ihren Bankkonten hatten, die dazu führten, dass Ihre Konten geschlossen wurden.

Was ist mein ChexSystems Score?

ChexSystems weist jeder Person einen Consumer Score zu, der darauf basiert, wie riskant sie für die Eröffnung eines Bankkontos ist. Der ChexSystems Score reicht von 100 bis 899, wobei ein höherer Score für ein geringeres Risiko steht. Sie können Ihren persönlichen ChexSystems Consumer Score per Post oder Fax anfordern.

Im Gegensatz zu einem Kreditscore, den Sie vielleicht genau verfolgen, um Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu überwachen, ist Ihr ChexSystems Consumer Score normalerweise nicht wichtig für Ihr tägliches Finanzleben. Sie können Ihren ChexSystems Score gerne anfordern, aber Sie müssen wahrscheinlich nicht wissen, wie hoch Ihr Score ist, es sei denn, Sie wurden für ein Bankkonto abgelehnt und wollen wissen, warum das passiert ist.

Der ChexSystems Consumer Score ist in der Regel nützlicher für Banken als für Verbraucher. Solange Sie keine ernsthaften Probleme mit der Führung eines Bankkontos haben, müssen Sie sich in der Regel keine Gedanken über Ihren ChexSystems-Bericht oder Ihren ChexSystems-Score machen.

Was ist, wenn mein ChexSystems-Bericht nicht korrekt ist?

Wenn es Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht gibt, die falsch oder inkorrekt sind oder die versehentlich zu Ihrem Bericht hinzugefügt wurden, haben Sie das Recht, eine Anfechtung einzureichen und eine Korrektur Ihres Berichts zu verlangen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie für ein neues Bankkonto abgelehnt wurden und Ihren Ruf und Ihr Risikoprofil bereinigen möchten, damit Sie weiterhin Bankgeschäfte tätigen können.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie eine ChexSystems-Anfechtung einreichen können.

Welche Rechte habe ich im Umgang mit ChexSystems?

ChexSystems unterliegt dem FCRA, und genau wie bei Kreditauskunfteien haben Sie als Verbraucher bestimmte Rechte, um die von ChexSystems gesammelten Informationen anzufechten, zu korrigieren und Klarheit zu erhalten.

Zu Ihren wichtigsten Rechten gehören:

• Wenn Ihr ChexSystems-Bericht gegen Sie verwendet wurde, haben Sie das Recht zu erfahren. Wenn Sie z.B. ein neues Bankkonto beantragen und die Bank Sie wegen schlechter Informationen, die in Ihrem ChexSystems-Bericht aufgeführt waren, ablehnt, muss die Bank Sie informieren.
• Sie haben das Recht, Ihren persönlichen ChexSystems-Bericht (kostenlos) alle 12 Monate einzusehen. Auch wenn Sie für ein neues Bankkonto nicht abgelehnt wurden, sollten Sie sich eine Erinnerung in Ihren Kalender eintragen, um Ihren ChexSystems-Bericht einmal pro Jahr einzusehen. Es schadet nicht, sich zu vergewissern, dass die Informationen korrekt sind und Ihr Ruf sauber ist.
• Sie haben das Recht, eine Anfechtung einzureichen und eine Untersuchung von ungenauen oder unvollständigen Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht zu verlangen. Informationen, die sich als ungenau herausstellen, müssen innerhalb von 30 Tagen korrigiert oder aus Ihrem Bericht entfernt werden.

Kann ChexSystems Opfern von Identitätsdiebstahl helfen?

Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, bietet ChexSystems einen Sicherheitsalarm an, mit dem Sie Ihr ChexSystems-Konto einfrieren können. Indem Sie Ihr Konto einfrieren, stellen Sie sicher, dass betrügerische Konten, die von einem Identitätsdieb eröffnet wurden, nicht in Ihrem persönlichen ChexSystems-Bericht auftauchen. Sollten Sie jemals Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, stellen Sie sicher, dass Sie ChexSystems sowie Ihre Finanzinstitute kontaktieren, um die Situation zu erklären und sich für die verfügbaren Kontosperrungen anzumelden.

Wenn Sie ChexSystems einen Identitätsdiebstahl melden, ist ChexSystems verpflichtet, diese betrügerischen Konten zu sperren, damit sie nicht zu Ihrem Bericht hinzugefügt werden. Sie müssen ordnungsgemäße Unterlagen für Konten vorlegen, die in betrügerischer Absicht als Folge eines Identitätsdiebstahls eröffnet wurden.

Was sollte ich tun, wenn ich aufgrund eines ChexSystems-Berichts für ein Bankkonto abgelehnt wurde?

Wenn Sie ein neues Bankkonto beantragt haben und abgelehnt wurden, fragen Sie die Bank nach dem Grund. Wenn sie Ihren ChexSystems-Bericht als Grund angegeben haben, haben Sie das Recht, dies zu erfahren. Sie haben auch das Recht, mit ChexSystems zu sprechen, auf Ihren Bericht zuzugreifen und etwaige Ungenauigkeiten anzufechten.

Hier ist, was Sie als nächstes tun sollten:

1. Kontaktieren Sie ChexSystems, um eine Kopie Ihres persönlichen ChexSystems-Berichts anzufordern.
2. Überprüfen Sie den Bericht, und suchen Sie nach Fehlern oder Ungenauigkeiten. Prüfen Sie auf geplatzte Schecks, Identitätsdiebstahl, Konten, die Sie nicht kennen, und alle zuvor gelösten Probleme mit einer Bank, die nicht fair dargestellt werden.
3. Wenn es falsche oder ungenaue Informationen in Ihrem Bericht gibt, können Sie bei ChexSystems einen Widerspruch einlegen. Diese sind verpflichtet, dem nachzugehen. Falsche Informationen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen korrigiert oder entfernt.

Wird mein ChexSystems-Bericht mich davon abhalten, ein Bankkonto zu bekommen?

Wenn Sie ein negatives Ereignis in Ihrer Bankgeschichte haben und Ihr ChexSystems-Bericht geschlossene Konten enthält, haben Sie möglicherweise Probleme, ein neues Bankkonto zu eröffnen. Aber eine schlechte Nachricht in Ihrem ChexSystems-Bericht zu haben, bedeutet nicht, dass Sie bankenlos und aus dem Finanzsystem ausgeschlossen sein müssen. Viele Banken bieten „Girokonten der zweiten Chance“ für Personen an, die eine problematische Bankgeschichte haben.

Die Girokonten der zweiten Chance können weniger Funktionen oder niedrigere Limits als reguläre Bankkonten haben, aber sie können eine gute Möglichkeit sein, eine positive Bankgeschichte aufrechtzuerhalten und wieder in das Finanzsystem einzusteigen.

Banken und Kreditgenossenschaften verlassen sich auf ChexSystems, um Kunden, die an der Eröffnung von Giro- und Sparkonten interessiert sind, vorab zu prüfen. Der Service hilft Finanzinstituten, Risiken zu managen, Betrug zu vermeiden und schlechte Schauspieler auszusortieren, die ihre Bankkonten missbrauchen oder falsch handhaben.

Wenn Ihr Name auf der Liste der Personen mit schlechter Bankhistorie landet, sind Sie nicht für immer aus dem Bankensystem ausgeschlossen. Seien Sie bereit, Ihren ChexSystems-Bericht zu überprüfen und einen Widerspruch einzulegen, wenn Sie ungenaue Informationen finden. Und ziehen Sie in Erwägung, ein Girokonto der zweiten Chance zu beantragen, um Ihren Ruf als verantwortungsvoller Bankkunde wiederherzustellen.