Wenn Sie keine Kreditgeschichte haben, kann es schwierig sein, eine Kreditkarte zu bekommen. In der Regel müssen Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen und eine Kaution hinterlegen. Wenn es Ihre erste Kreditkarte ist, wird sie wahrscheinlich ein niedriges Kreditlimit haben, aber keine Sorge, das ist völlig normal.
Ihr erstes Kreditlimit kann bis zu $100 betragen, wenn Ihre erste Kreditkarte von einem Einzelhandelsgeschäft stammt, aber Sie könnten für ein etwas größeres Kreditlimit bis zu $500 genehmigt werden, wenn Ihre erste Kreditkarte von einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen ausgegeben wird. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr erstes Kreditlimit größer als 1.500 $ sein wird, es sei denn, Sie haben bereits eine Kredithistorie, wie z.B. eine Hypothek oder einen Autokredit in Ihrer Kreditauskunft.
Warum Ihr Limit niedrig sein kann
Die Kredithistorie ist einer der Faktoren, die Kreditkartenaussteller verwenden, um das Kreditlimit eines Antragstellers zu bestimmen. Eine Person, die in der Vergangenheit gut mit Krediten umgegangen ist, hat eine bessere Chance, ein höheres Kreditlimit genehmigt zu bekommen. Da Sie jedoch ein brandneuer Kreditkartennutzer sind, haben Sie keine Erfahrung im verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten. Ihr Kreditkartenaussteller weiß nicht, wie viel Kredit Sie verkraften können, also wird er Sie normalerweise mit einem kleinen Limit beginnen.
Durchschnittliches Kreditkartenlimit
Die Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – fassen Ihre Kredithistorie zusammen, um den Kreditkartenunternehmen bei der Festlegung Ihres Kreditkartenlimits zu helfen. Personen mit einem Kreditscore zwischen 720 und 850 werden als Superprime-Kunden bezeichnet, während Personen mit einem Score unter 580 als Subprime-Kunden gelten. Das durchschnittliche Kreditlimit für Superprime-Kunden beträgt $11.000 und $1.200 für Subprime-Kunden. Einige vermögende Privatpersonen mit exzellenter Bonität können Kreditlimits im sechsstelligen Bereich oder überhaupt keine vorgegebenen Ausgabenlimits haben. Diese Personen haben höhere Kreditlimits aufgrund ihrer herausragenden Kredithistorie und ihrer Fähigkeit, hohe Guthaben zurückzuzahlen.
Verwaltung eines niedrigen Kreditlimits
Es ist besser, klein anzufangen, bis Sie sich an den Umgang mit Krediten gewöhnt haben, also seien Sie nicht enttäuscht von Ihrem anfänglichen Kreditlimit. Sie werden nicht zu tief in Kreditkartenschulden geraten, solange Ihr Kreditlimit Sie davor bewahrt, sich zu sehr zu verausgaben. Wenn Sie zeigen, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte verantwortungsvoll umgehen können, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditkarte nicht überstrapazieren, werden Sie sich mit der Zeit für höhere Kreditlimits qualifizieren.
Einige Kreditkartenaussteller erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, nachdem Sie einige Monate lang pünktlich bezahlt haben. Andere erhöhen Ihr Kreditlimit nur auf Antrag. Warten Sie, bis Sie Ihre Kreditkartenzahlungen mindestens sechs Monate lang pünktlich geleistet haben, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
Wie Sie ein höheres anfängliches Kreditlimit erhalten
Sie können möglicherweise ein höheres Kreditlimit für Ihre erste Kreditkarte erhalten, indem Sie diese gemeinsam mit jemandem beantragen, der bereits eine etablierte Kreditgeschichte und ein gutes Einkommen hat. Eine andere Möglichkeit ist die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte, bei der Sie eine Kaution für den gewünschten Kreditbetrag hinterlegen.
Zum Beispiel würden Sie eine Kaution von 2.000 $ für einen Kreditrahmen von 2.000 $ hinterlegen. Bei einer gesicherten Kreditkarte erhalten Sie Ihre Kaution zurück, solange Sie das Konto in gutem Zustand halten. Wenn Sie mit einem höheren Kreditlimit beginnen und verantwortungsvoll damit umgehen, wird es einfacher, eine ungesicherte Kreditkarte mit einem höheren Limit zu erhalten. Ihre Kaution ist bis zur Schließung Ihrer Kreditkarte tabu, verwenden Sie also nur Geld, das Sie in dieser Zeit entbehren können.
Erhöhung des Kreditlimits
Unabhängig davon, mit welchem Kreditlimit Sie beginnen, gibt es immer eine Chance auf eine Erhöhung, solange Sie Ihr Limit nicht zu sehr ausschöpfen, Ihre Zahlungen pünktlich leisten und den Rest Ihres Kredits gut verwalten. Viele Kreditkartenherausgeber überprüfen Ihr Konto regelmäßig und erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, wenn Sie Ihren Kredit gut verwaltet haben. Capital One zum Beispiel erhöht das Kreditlimit bei vielen seiner Kreditkarten automatisch, nachdem Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich geleistet haben.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Limit nicht automatisch erhöht, können Sie eine Erhöhung online oder telefonisch beantragen. Wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, prüft Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Kontohistorie, Ihre Kreditvergangenheit, Ihr aktuelles monatliches Einkommen und Ihre sonstigen Schuldenverpflichtungen. Wenn diese Faktoren günstig sind, haben Sie gute Chancen, dass Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits genehmigt wird. Wenn Ihr Antrag nicht genehmigt wird, schickt der Kreditkartenaussteller einen Brief, in dem er erklärt, warum. Die Informationen in diesem Brief können Ihnen helfen, herauszufinden, welche Gewohnheiten Sie ändern müssen, um für Ihre nächste Kreditlimit-Erhöhung genehmigt zu werden.
Sind Sie bereit, Ihre erste Kreditkarte zu eröffnen, aber nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Sehen Sie sich unsere Liste der besten ersten Kreditkarten an, um Ihre Kreditreise zu beginnen.