Guinguette Marais Poitevin

Einen Plan für Ihre Finanzen zu haben, ist entscheidend, und ein umfassender Finanzplan kann Budgetierung, Sparen, Investieren, Abzahlen von Schulden und Erstellen eines Fahrplans für den Ruhestand beinhalten. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann bei der Erstellung Ihres persönlichen Finanzplans hilfreich sein, aber Heimwerker ziehen es vielleicht vor, stattdessen eine Finanzplanungssoftware zu verwenden. Es gibt eine Vielzahl von Optionen, aus denen Sie wählen können, und jede hat einen anderen Funktionsumfang. Wenn Sie selbst ein Finanzberater sind, gibt es auch viele Software-Optionen, die Ihnen helfen können, Pläne für Ihre Kunden zu erstellen.

Finanzplanungs-Software für Privatpersonen

Persönliches Vermögen

Gebühren	– Kostenlos
Best Für	– Diejenigen, die ihre Investitionsbedürfnisse in einen Finanzplan integrieren wollen

Personal Capital ist eine beliebte Finanzplanungs-Software-Option sowohl für Anfänger als auch für diejenigen, die mehr Erfahrung mit Geldmanagement haben. Die kostenlose Version der Software enthält alle Funktionen, die für eine grundlegende Finanzplanung notwendig sind, darunter:

• Die Möglichkeit, alle Ihre Finanzkonten, einschließlich Renten- und Investmentkonten, zu verknüpfen, an einem Ort zu verknüpfen
• Ein „Net Worth“-Tracker
• Ein Tool, um versteckte Gebühren zu finden, die Sie möglicherweise für Ihre Investitionen zahlen
• Budgetierungs- und Cash-Flow-Tools, um Ihre Ausgaben zu verfolgen
• Ziel-Tracker für Ihre Ausgaben- und Sparziele
• Tools für die Vorhersage von Ruhestands- und College-Sparergebnissen

Diese Funktionen sind kostenlos in der Software enthalten und bieten einen umfassenden Blick auf Ihre Finanzen. Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl von Investitionen benötigen, bietet Personal Capital gegen eine Gebühr auch Robo-Advisor-Wealth-Management-Services an.

Quicken

Preise	– Pläne beginnen bei $34.99
Best for	– Users looking for a simple software

Quicken bietet mehrere Finanzplanungs-Softwarelösungen an, je nachdem was genau Sie mit Ihrem Geld machen wollen. Mit der Starter-Version können Sie zum Beispiel alle Ihre Konten an einem Ort einsehen, ein Budget erstellen, Ihre Ausgaben verfolgen, Ihre Rechnungen verwalten und Ihre Einkäufe kategorisieren.

Wenn Sie tiefer in Ihre Finanzen eintauchen wollen, ist die Premier-Version vielleicht besser geeignet. Mit dieser Version können Sie alles tun, was auch die Starter-Version kann, und darüber hinaus einige zusätzliche Funktionen und Werkzeuge hinzufügen, wie z. B.:

• Die Möglichkeit, Kredite, Investitionen und Ruhestandskonten an einem Ort zu verfolgen
• Zugang zum Morningstar® Portfolio X-ray® Tool
• Automatische Rechnungsbezahlung
• Marktvergleiche und Tools für die Steuerplanung von Investitionen

Es gibt auch die Home & Business Version, die hilfreich sein kann, wenn Sie eine rationalisierte Art der Verwaltung von geschäftlichen und privaten Finanzen benötigen.

Intuit Mint

Gebühren	– Kostenlos
Best Für	– Bestehende Intuit-Kunden – Jeder mit mehreren Bankkonten

Mint ist eines der beliebtesten kostenlosen Finanzplanungstools auf dem Markt. Es gibt eine Menge, was Sie mit Mint tun können, einschließlich:

• Überwachung aller Ihrer Bank- und Kreditkartenkonten an einem Ort
• Einstellen Ihres monatlichen Budgets
• Überwachung und Kategorisierung von Ausgaben
• Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit
• Überwachung Ihrer Investitionen
• Einstellen von Rechnungserinnerungen

„Mint ist ein unglaublich beliebtes Online-Tool für persönliche Finanzen, das für alle Arten von Benutzern geeignet ist. Abgesehen davon, dass es ein großartiges Budgetierungs-Tool ist, hat es eine Fülle von Geld-Management-Tools, die Sie auch verwenden können“, sagt Brian Meiggs, Gründer der Millennial-Finanzseite MyMillennialGuide.com.

Mint konzentriert sich mehr auf grundlegende Budgetierung und Geld-Management als auf Investitionen. Sie können auch nicht Ihre Rechnungen über die Software bezahlen. Dennoch hat sie eine gute Benutzeroberfläche, die einfach zu navigieren ist, und sie ist großartig für Benutzer, die hauptsächlich daran interessiert sind, ihre Ausgaben zu verfolgen und ihr Budget einzuhalten. Die App funktioniert sowohl auf dem Handy als auch auf dem Desktop, so dass sie auch für jemanden geeignet ist, der seine Finanzen unterwegs verwalten möchte.

WealthTrace

Gebühren	– $229 bis $309 für das erste Jahr – $169 bis $269 für die Verlängerung
Best for	– Those looking for more in-tiefe Analysen suchen – Kleinere Beratungsfirmen, die viel Unterstützung wünschen

WealthTrace ist ein Finanzplanungsprogramm, das sowohl von Einzelpersonen als auch von Beratern genutzt werden kann. Einzelanwender können aus drei Paketstufen wählen: Basic, Advanced und Deluxe. Die Kosten für die Software reichen von 229 bis 309 Dollar für das erste Jahr, mit niedrigeren Raten für nachfolgende jährliche Verlängerungen.

Was WealthTrace im Gegenzug zu diesen Preisen bietet, ist die Möglichkeit, Ihr Geld zu budgetieren und spezifische Sparziele zu setzen. Sie können sowohl für den Ruhestand als auch für das Studium planen und erhalten einen Einblick, wie Sie Ihre Steuerverpflichtungen minimieren können.

Wie einige der beratungsorientierten Programme auf dem Markt erlaubt WealthTrace Ihnen auch, Szenarien für Dinge wie Marktabschwünge, Lebensversicherungsbedarf und Ruhestandseinkommen durchzuspielen. Wenn bei der Nutzung des Programms Fragen auftauchen, können Sie sich per Telefon, E-Mail oder Live-Chat mit einem WealthTrace-Experten in Verbindung setzen, um Hilfe zu erhalten.

Finanzplanungs-Software für Finanzberater

MoneyGuidePro

Gebühren	– $50 bis $175 pro Berater, pro Monat – $500 bis $2.000 pro Berater, pro Jahr – $400 bis $660 pro Jahr für verschiedene Add-Ons
	Best For	– Solo-Finanzplaner – Einzelne RIAs

MoneyGuidePro ist eine kundenorientierte Finanzplanungssoftware, die von professionellenzentrierte Finanzplanungs-Software, die von professionellen Finanzberatern eingesetzt wird. Sie konzentriert sich auf Alternativen zu den Standardmethoden der Altersvorsorgeplanung. Eine der Funktionen, die in dieser Software integriert ist, heißt Play Zone, die mit Schiebereglern für das Rentenalter, die finanziellen Ziele und mehr veranschaulicht, wie finanziell erfolgreich der Ruhestand eines Kunden sein könnte.

Diese Software gibt es in drei Formen: One, Pro und Elite. One ist die einfachste Version, da sie mit einem Tool zur Bewertung der Risikotoleranz, der Planung von Finanz- und Lebenszielen und mehr ausgestattet ist. Pro bietet alle Funktionen von One sowie eine Reihe von Extras, wie Risikomanagement, Nachlassplanung und Optimierung der Sozialversicherung. Die Elite-Edition bietet alles, zusätzlich zu einer sicheren Einkommensmodellierung, einer Gesamteinkommensmodellierung und einem erweiterten lebenslangen Schutz.

Im März 2019 hat Envestnet MoneyGuidePro für 500 Millionen Dollar gekauft und den Betrieb übernommen. Envestnet ist ein großes Finanzdienstleistungsunternehmen, das sich auf verschiedene beraterzentrierte Vermögensverwaltungsplattformen konzentriert.

eMoney Advisor

Gebühren	– Variiert je nach den Bedürfnissen des Beraters oder der Firma
Best Für	– Firmen, die ein komplettes Paket an Beratungsdienstleistungen und -programmen suchen

eMoney Advisor bietet ein umfangreiches Paket an Finanzplanungsdienstleistungen für Beraterfirmen und große Beratungsunternehmen. Das Programm basiert auf drei verschiedenen Leistungspaketen (Plus, Pro und Premier), wobei eine vierte Stufe für maßgeschneiderte Unternehmensbeziehungen reserviert ist.

Kunden, die die Plus-Stufe erwerben, erhalten einen einfachen Zugriff auf die Kunden-Website und die mobile App von eMoney, grundlegende Finanzplanungsdienste und erweiterte Finanzanalysen. Wenn Sie mehr als das benötigen, erweitert die Pro-Version die grundlegenden Finanzplanungsdienste um ein fortgeschrittenes Niveau, zusätzlich zu den erweiterten Finanzanalysen. Premier-Kunden erhalten Zugriff auf alles, was eMoney zu bieten hat.

eMoney Advisor kann mit anderen beliebten Beratungsdiensten von Morningstar, Salesforce, Fidelity, Envestnet und anderen integriert werden.

Money Tree ist eine Beraterplattform, die einen dreiteiligen Ansatz zur Finanzplanung verwendet. Die Software ermöglicht es Beratern, eine umfassende, tiefgehende und erweiterte Cashflow-Analyse für ihre Kunden zu erstellen.

Mit Money Tree können Berater unabhängig von oder in Zusammenarbeit mit ihren Kunden einen Finanzplan erstellen. Die Software verfügt außerdem über ein interaktives Tool, mit dem Berater schnell und einfach „Was-wäre-wenn“-Szenarien durchspielen können, um verschiedene Ergebnisse zu ermitteln. Das Design des Programms ist auch in der Lage, den Beratern zu helfen, mögliche Defizite in den Finanzplänen ihrer Kunden zu erkennen und Lösungen zu finden, um die Lücke zu schließen.

RightCapital

Preise	– Basisstufe: $124.95 pro Berater, pro Monat – Premium Stufe: $149,95 pro Berater, pro Monat – Platin Stufe: Preise auf Anfrage
Best für	– Größere Finanzplanungs- und Vermögensverwaltungsfirmen

Berater können mit RightCapital Finanzpläne über eine innovative Plattform entwickeln. Es ist die Software, die Jason Ball, CFP bei Ball Comprehensive Planning in West Linn, Oregon, für seine Kunden nutzt. Was ihm an der Software am besten gefällt, ist die „Fähigkeit, Konten, Kundendepots und strategische Steuerplanung für die Ruhestandsplanung zu integrieren“

RightCapital bietet auch eine mobilfreundliche Benutzeroberfläche, was technisch versierte Berater zu schätzen wissen. Die Einbeziehung von Steuerplanungstools ist eines der wichtigsten Dinge, die die Software von ihren Mitbewerbern abhebt.

Bottom Line

Ob Sie es selbst tun oder mit einem Berater zusammenarbeiten, es ist wichtig, einen umfassenden Finanzplan zu erstellen. Glücklicherweise gibt es verschiedene Online-Dienste, die es Ihnen erleichtern, einen Finanzplan zu erstellen und Ihre Ersparnisse und Ausgaben zu verfolgen.

Bevor Sie eine feste Entscheidung treffen, mit welcher Software Sie zusammenarbeiten möchten, könnte es sich lohnen, aufzuschreiben, für welche Ziele Sie planen möchten. So können Sie sicherstellen, dass die Vorteile der von Ihnen gewählten Software perfekt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.

Tipps für die Finanzplanung

• Ziehen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht, um einen Finanzplan zu erstellen, der auf Ihr Leben zugeschnitten ist. Eine Finanzplanungssoftware kann Ihnen zwar helfen, Ihr Geld in den Griff zu bekommen, sie ist aber kein vollständiger Ersatz für den menschlichen Kontakt. Das SmartAsset-Berater-Matching-Tool kann Sie mit bis zu drei geeigneten Beratern in Ihrer Nähe verbinden. Starten Sie jetzt.
• Bevor Sie sich für eine Finanzplanungssoftware entscheiden, sollten Sie Ihre Bedürfnisse ermitteln. Suchen Sie zum Beispiel ein Programm, das sich auf die wöchentliche und monatliche Budgetplanung konzentriert? Benötigen Sie etwas, das eine langfristige Ruhestandsplanung und andere Tools für den Vermögensaufbau beinhaltet? Die Antworten auf diese Fragen werden Sie zu den besten Optionen für Sie führen.