Guinguette Marais Poitevin

Personal Finance Insider schreibt über Produkte, Strategien und Tipps, die Ihnen helfen, intelligente Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen. Wir erhalten zwar eine kleine Provision von unseren Partnern, wie z.B. American Express, aber unsere Berichte und Empfehlungen sind immer unabhängig und objektiv.

Investieren fühlt sich zugänglicher an, als es jemals war.

Ob Sie einen „hands-off“-Ansatz bevorzugen oder es lieben, über Marktforschung zu grübeln und Trades zu machen – oder irgendwo dazwischen fallen – die richtige Investment-App kann es viel einfacher machen, Ihre Ziele zu erreichen.

Die besten Investment-Apps im Moment

Bei unserer Suche nach den besten Anlage-Apps, haben wir uns überlegt, was für verschiedene Arten von Anlegern wichtig sein könnte, nicht zuletzt die Kosten. Oft muss man Geld ausgeben, um Geld zu verdienen, aber es ist möglich, die Gebühren zu minimieren und trotzdem eine qualitativ hochwertige Anlagestrategie zu verfolgen.

Unsere Liste tendiert zu sogenannten Robo-Advisern – die einen Algorithmus verwenden, um Ihre Investitionen zu verwalten – weil sie sich in vielerlei Hinsicht für durchschnittliche Anleger am zugänglichsten anfühlen; die Gebühren und Mindestguthaben sind in der Regel niedrig und Ihre großen Ziele können dabei helfen, ein individualisiertes und vielfältiges Portfolio zu erstellen, das nicht viel laufende Pflege benötigt.

Unsere Expertenrunde für diesen Leitfaden

Wir haben Finanzberater, Anlageexperten und unseren eigenen Reporter für Vermögensaufbau befragt, um unsere Auswahl der besten Anlage-Apps zu treffen. Das vollständige Transkript unserer Interviews finden Sie unten auf dieser Seite.

Wir konzentrieren uns auf die Qualitäten, die eine Anlage-App und ein Brokerage-Konto am nützlichsten machen. Beim Vergleich von Apps ist es ratsam, Gebühren, Anlagemöglichkeiten, Kontotypen und Ressourcen für die Anlageerziehung zu berücksichtigen.

E*Trade: Beste Anlage-App insgesamt

Warum sie sich auszeichnet: E*TRADE ist ein One-Stop-Shop für Investitionen. Egal, ob Sie ein erfahrener Investor oder ein Anfänger sind, Sie werden finden, was Sie suchen. Im Jahr 2019 hat E*TRADE alle Gebühren für den Aktien- und ETF-Handel abgeschafft und bietet über 4.400 Investmentfonds ohne Gebühren an.

Wenn Sie nicht an selbstgesteuerten Anlagen interessiert sind, sind die Core Portfolios von E*TRADE eine gute Option. Nachdem Sie ein Risikoprofil ausgefüllt haben, um Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz mitzuteilen, erhalten Sie ein empfohlenes steuerlich sensibles Portfolio von ETFs.

Sie können Ihr Portfolio weiter anpassen als „sozial verantwortlich“, was Ihre Allokation verschiebt, um einen ETF mit Unternehmen einzuschließen, die fortschrittliche soziale, ökologische und unternehmerische Praktiken haben, oder „Smart Beta“, was Wachstumsaktien bevorzugt, um den Markt zu übertreffen. Um mit dem Investieren zu beginnen, brauchen Sie mindestens 500 Dollar.

Wenn Sie $25.000 oder mehr investieren, sind die Portfolios Blend, Dedicated und Fixed Income von E*TRADE eine Überlegung wert. Zusätzlich zu einem individuelleren Portfolio beinhalten diese Pläne eine persönliche Beratung durch einen Finanzberater.

Über die beiden mobilen Apps von E*TRADE können Sie auf Ihre Konten zugreifen, Trades tätigen, Charts und Recherchen einsehen und Bloomberg TV sehen.

Gebühren:

• Für den aktiven Investor: $0 Aktien-, ETF- und Optionshandel
• Für den passiven Investor: 0,30% jährliche AUM-Gebühr für ein Core Portfolio (Mindestguthaben von $500)
• Für den vermögenden Anleger: 0,65 % bis 0,90 % jährliche AUM-Gebühr für ein Blend-Portfolio (Mindestguthaben von 25.000 US-Dollar); 0,95 % bis 1,25 % jährliche AUM-Gebühr für ein Dedicated-Portfolio (Mindestguthaben von 150.000 US-Dollar); 0,35 % bis 0,75 % jährliche AUM-Gebühr für ein Fixed Income-Portfolio (Mindestguthaben von 250.000 US-Dollar)

Kontotypen: Einzel-, Gemeinschafts- und Depotkonten; traditionelle, Roth-, Depot-, SEP- und geerbte IRAs (einschließlich Rollover).

Achten Sie auf: Während Sie ein Konto eröffnen und ein Core Portfolio mit einer Anzahlung von 0 Dollar wählen können, müssen Sie das Konto mit mindestens 500 Dollar auffüllen, um mit dem Investieren zu beginnen. Anleger sollten außerdem beachten, dass Morgan Stanley E*TRADE am 2. Oktober 2020 übernommen hat.

SoFi Invest: Beste gebührenfreie Anlage-App

Warum sie sich auszeichnet: Für das Investieren mit SoFi fallen keine Beratungsgebühren, Aktien- oder ETF-Handelsgebühren oder Abonnementgebühren an.

Für diejenigen, die eine „Set-it-and-forget-it“-Einstellung haben, empfiehlt die automatisierte Investment-Plattform von SoFi ein Portfolio aus ETFs, das auf Ihrer Risikotoleranz basiert. Sobald Sie sich für ein geeignetes Portfolio entschieden haben, können Sie mit nur 1 US-Dollar mit dem Investieren beginnen.

Sie müssen sich nicht um die Neuausrichtung Ihres Portfolios kümmern, da SoFi dies mindestens einmal im Quartal für Sie erledigt. Wenn sich Ihre Ziele oder Ihre finanzielle Gesamtsituation ändern, können Sie Ihr Portfolio anpassen und sogar einen Termin mit einem SoFi-Finanzplaner vereinbaren – ohne zusätzliche Kosten. Denken Sie daran, dass Sie immer noch Gebühren für die Fonds zahlen müssen, in die Sie innerhalb Ihres Portfolios investiert sind.

Aktive Anleger zahlen keine Transaktionsgebühren beim Kauf und Verkauf von Teilanteilen, Aktien oder ETFs. Sie können auch in Kryptowährungen investieren, aber SoFi erhebt einen Aufschlag von 1,25 % auf diese Transaktionen.

SoFi Money (Mitglied FDIC), ein Giro-/Sparkonto-Hybrid mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz, einer Debitkarte und unbegrenzter Erstattung von Geldautomatengebühren, kann Geld speichern, das Sie noch nicht investieren wollen.

Gebühren: $0 für automatisiertes Investieren und Aktien- und ETF-Handel; 1,25% Aufschlag auf Krypto-Transaktionen.

Kontotypen: Individuelles und gemeinsames Brokerage; Traditionelle, Roth, SEP IRAs (einschließlich Rollover)

Aufpassen: Es gibt nur fünf Portfolio-Optionen für passive Anleger, die von konservativ bis aggressiv reichen. Trotz fehlender Beratungsgebühren fallen Gebühren für die im Portfolio enthaltenen ETFs an.

Fidelity Go: Die beste Anlage-App für Anleger, die sich nicht selbst um ihre Geldanlage kümmern wollen

Warum sie sich von anderen abhebt: Fidelity Go ist eine leicht verständliche Anlage-App für alle, die nicht viel Zeit und Gebühren für den Vermögensaufbau aufwenden wollen.

Nach der Beantwortung einiger Fragen zu Alter, Risikotoleranz und Zielen wählt ein Expertenteam ein passendes Portfolio aus, das ausschließlich aus Fidelity-Flex-Fonds besteht, bei denen keine zusätzlichen Managementgebühren oder Fondskosten anfallen. Das bedeutet, dass Sie eine pauschale Beratungsgebühr von 0,35 % zahlen, unabhängig davon, in welche Fonds Sie investieren.

Sie brauchen nur 10 US-Dollar, um mit dem Investieren zu beginnen, und die Experten hinter Fidelity Go – und nicht ein Algorithmus – werden Ihr Portfolio regelmäßig neu ausrichten. Sie können Ihre Anlagestrategie jederzeit aus sieben verschiedenen Allokationen von konservativ bis aggressiv ändern.

Im August 2020 hat Fidelity seine Preisstufen geändert und eine Option für eine personalisierte Finanzplanung hinzugefügt.

Gebühren:

• $0 für Guthaben unter $10.000
• $3 pro Monat für Guthaben zwischen $10.000 und $49.999
• 0,35% jährliche AUM-Gebühr für Guthaben von $50.000 und höher
• 0.50% jährliche AUM-Gebühr (Minimum $25.000) für Fidelity Personalized Planning & Advice

Kontotypen: Individuelle und gemeinsame Brokerage-Konten; Traditionelle und Roth IRAs (einschließlich Rollover)

Aufpassen: Es gibt einen Kundensupport, aber keine Möglichkeit, sich mit einem menschlichen Berater für die Finanzplanung zu verbinden, es sei denn, Sie wählen die Option mit 0,50 % AUM-Gebühr. Kein Tax-Loss-Harvesting, was besonders bei höheren Guthaben wertvoll sein kann. Investitionen sind auf Fidelity Flex Investmentfonds beschränkt, was einschränkend sein kann.

Robinhood: Beste Investment-App für aktive Anleger

Warum sie sich abhebt: Robinhood ist so einfach, wie eine provisionsfreie Trading-App nur sein kann. Anleger können US-börsennotierte Aktien und ETFs (und Bruchteile von beiden), Optionen und Kryptowährungen kaufen und verkaufen, ohne Gebühren zu zahlen. Es gibt keine Mindestkontogröße für Aktien-, ETF- und Optionsgeschäfte. Aber Sie benötigen mindestens 1 $ für Bruchteile von Aktien und ein Minimum von 25.000 $ auf Ihrem Konto, um Daytrading zu betreiben.

Für den Zugang zu größeren sofortigen Einzahlungen, Forschungsberichten von Morningstar und NASDAQ-Marktdaten können Investoren ein Upgrade auf Robinhood Gold für eine 30-tägige kostenlose Testphase und danach 5 $ pro Monat vornehmen. Die Mitgliedschaft beinhaltet bis zu 50.000 $ an sofortigen Einzahlungen, plus 1.000 $ an Margin und eine 5%ige Zinsgebühr auf jede überschüssige Margin.

Robinhood hat auch ein gebührenfreies, hochverzinsliches Cash-Management-Konto, das mit einer Debitkarte und einer FDIC-Versicherung von bis zu 1,25 Millionen $ ausgestattet ist.

Gebühren: 0 $ für den täglichen Handel von Aktien, ETFs, Optionen und Krypto; 5 $ für die Robinhood Gold-Mitgliedschaft

Kontotypen: Individuelles Brokerage

Achten Sie auf: Robinhood ist im Zuge des durch den Coronavirus verursachten Marktchaos verstärkt ins Visier der Öffentlichkeit geraten. Die New York Times berichtete, dass das spielerische Interface der App junge und unerfahrene Investoren dazu ermutigt, zu große Risiken einzugehen, oft durch „behavioral nudges and push notifications.“ Nach dem Selbstmord eines 20-jährigen Nutzers, der sich verwirrt über den negativen sechsstelligen Kontostand nach einer komplexen Optionstransaktion äußerte, kündigte Robinhood eine Reihe von Änderungen an, wie das Hinzufügen von mehr Bildungsinhalten rund um den anspruchsvollen Optionshandel und die Einstellung eines Spezialisten, der den Nutzern zur Seite steht.

Aber im Dezember 2020 verhängte die US-Börsenaufsichtsbehörde SEC eine Geldstrafe in Höhe von 65 Millionen US-Dollar gegen Robinhood, weil das Unternehmen seine Kunden über seine Geschäftspraktiken mit anderen Handelsunternehmen irregeführt hatte. Laut einer Pressemitteilung der SEC verdiente Robinhood den Großteil seiner Einnahmen mit Handelsfirmen, die Zahlungen im Austausch dafür anboten, dass Robinhood Kundenaufträge an diese Firmen zur Ausführung schickte. Die SEC wies auch darauf hin, dass Robinhood es versäumt hat, diese Informationen auf seiner Website genau offenzulegen. Ohne die Vorwürfe zuzugeben oder zu leugnen, stimmte Robinhood dem 65-Millionen-Dollar-Vergleich zu.

Aktuell sieht sich Robinhood einer enormen Gegenreaktion gegenüber, nachdem es Nutzer daran gehindert hat, Aktien von Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) und anderen Aktien während eines Reddit-beeinflussten Kursanstiegs zu kaufen.

Acorns: Beste Investment-App für Einsteiger

Warum sie sich auszeichnet: Als „Mikro-Investment-Konto“, mit dem Sie Ihren Anteil am Markt mit ein paar Cent und Dollar auf einmal aufbauen können, ist Acorns eine der zugänglichsten Investment-Apps auf dem Markt.

Die Portfolios sind auf der Grundlage der modernen Portfoliotheorie aufgebaut, um Anlegern zu helfen, maximale Renditen bei einem angemessenen Risikoniveau zu erzielen. So gibt es fünf vorgefertigte Portfolios, die von konservativer bis aggressiver Risikotoleranz reichen. Jedes enthält bis zu sieben ETFs von Unternehmen wie BlackRock und Vanguard und wird automatisch neu gewichtet, um die richtige Asset Allocation beizubehalten.

Wenn Sie Ihre Debit- oder Kreditkarte verknüpfen, rundet Acorns jeden Kauf automatisch auf den nächsten Dollar auf und investiert das nicht ausgegebene Wechselgeld in Ihr Portfolio. Durch Acorns Found Money wird ein zusätzlicher Prozentsatz jedes Einkaufs bei ausgewählten Marken, wie Walmart, Nike und Airbnb, auf Ihr Anlagekonto eingezahlt. Es ist wie Cashback, aber das Geld fließt direkt in Ihre Investitionen.

Für die meisten Leute summieren sich diese Aufrundungen und die zusätzlichen Beiträge der Einzelhändler jedoch nicht zu viel, daher empfehlen wir, mit direkten oder wiederkehrenden Überweisungen zu ergänzen, um das meiste aus Acorns herauszuholen.

Bitte beachten Sie, dass Acorns vor kurzem seine Abo-Stufen umstrukturiert hat und die 2$ pro Monat Option abgeschafft hat. Wenn Sie sich vor dem 20. Mai 2020 für einen 2-Dollar-Monats-Account angemeldet haben, werden Sie weiterhin diese Gebühr zahlen, es sei denn, Sie ändern Ihre Pläne.

Gebühren:

• Acorns Lite: $1/Monat für ein Brokerage-Konto ($5 Minimum, um mit dem Investieren zu beginnen)
• Acorns Personal: $3/Monat für ein Brokerage-Konto, IRA und Girokonto mit Debitkarte ($5 Minimum, um mit dem Investieren zu beginnen)
• Acorns Family: 5 $/Monat für ein Brokerage-Konto, eine IRA, ein Anlagekonto für Kinder (UTMA/UGMA) und ein Girokonto mit Debitkarte (5 $ Mindestbetrag, um mit dem Investieren zu beginnen)

Kontotypen: Individuelles Maklerkonto; Traditionelle, Roth, SEP IRAs; Individuelles Girokonto

Achtung: Acorns ist nicht so anpassbar wie einige der anderen automatisierten Investitionsplattformen. Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio erstellen möchten, um in bestimmte Unternehmen oder Sektoren zu investieren, ist diese Anlage-App wahrscheinlich nicht das Richtige für Sie. Auch die monatlichen Abonnementgebühren mögen nicht hoch erscheinen, aber sie könnten einen beträchtlichen Teil Ihres Vermögens ausmachen, wenn Sie ein kleines Guthaben halten.

Ellevest: Beste Anlage-App für zielgerichtetes Investieren

Warum sie sich auszeichnet: Ellevest ermutigt Sie, eine Investment-Philosophie rund um Ihre Ziele zu entwickeln, sei es, ein Unternehmen zu gründen, Kinder zu bekommen, sich einen Urlaub oder eine andere große Anschaffung zu gönnen, ein Haus zu kaufen, rechtzeitig in Rente zu gehen oder einfach nur Vermögen aufzubauen. Ihr Zugang zu diesen Zielen kann variieren, je nachdem, welchen Mitgliedsplan Sie wählen.

Dieser frauenfreundliche Online-Berater geht noch einen Schritt weiter und berücksichtigt Ihr Geschlecht, Ihre Lebenserwartung und Ihr Einkommenspotenzial, um ein individuelles Portfolio aus hauptsächlich ETFs zu erstellen. Sie können sich auch für eine sozial verantwortliche Allokation entscheiden, wenn Ihnen das wichtig ist.

Als Treuhänder nimmt Ellevest automatisch eine Neugewichtung vor und aktualisiert regelmäßig Ihre Leistungsprognose, wobei Gebühren, Steuern und gelegentliche Marktkrisen berücksichtigt werden, um Ihnen zu zeigen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um jedes Ihrer Ziele zu erreichen – und was Sie tun können, um es auszugleichen, wenn Sie es nicht erreichen. Die App bietet auch Lernressourcen wie E-Mail-Kurse und Live-Workshops. Finanz- und Karriere-Coaching kann auch à la carte mit einem Rabatt erworben werden. Seit Kurzem gibt es auch Bankkonten*.

Ellevest hat vor kurzem sein Preismodell geändert und verlangt nun eine monatliche Mitgliedsgebühr zwischen 1 und 9 Dollar pro Monat. Es gibt keine zusätzlichen Anlageberatungsgebühren zusätzlich zur monatlichen Mitgliedschaft, aber es gibt zugrunde liegende Gebühren, die von den ETFs in Ihrem Portfolio erhoben werden.

*Bankprodukte und -dienstleistungen werden von der Coastal Community Bank, Mitglied FDIC, gemäß der Lizenz von Mastercard International bereitgestellt

Gebühren:

• Ellevest Essential: $1/Monat für ein Brokerage-Konto, ein gebührenfreies Girokonto mit Debitkarte, ein gebührenfreies Sparkonto und 20 % Rabatt auf Finanz- und Karriere-Coaching-Sitzungen.
• Ellevest Plus: $5/Monat für alles, was in Ellevest Essential enthalten ist, plus Zugang zu Ruhestandsplanungsspezialisten und Hilfe bei Kontorollover und 30 % Rabatt auf Coaching-Sitzungen.
• Ellevest Executive: $9/Monat für alles, was in Ellevest Plus enthalten ist, zusätzlich bis zu sechs individuelle Anlagekonten für verschiedene Ziele, 50% Rabatt auf Coaching-Sitzungen.

Anlagekontenarten: Individuelles Brokerage; Traditionelle, Roth, SEP IRAs (einschließlich Rollover); Giro- und Sparkonten.

Worauf Sie achten sollten: Sie müssen sich für die höherwertigen Angebote entscheiden, wenn Sie eine spezifischere Anleitung für Ihre Ziele jenseits des „Vermögensaufbaus“ wünschen. Ellevest bietet kein automatisches Tax-Loss-Harvesting an, was für Anleger mit höheren Guthaben wertvoll sein kann. Wie bei jeder Anlage-App, die monatliche Gebühren und nicht pro Konto Beratungsgebühren erhebt, ist es wichtig zu beachten, wie viel von Ihrem Guthaben sie ausmachen.

Charles Schwab: Beste Anlage-App für das automatische Investieren großer Guthaben

Warum sie sich auszeichnet: Bei Charles Schwab finden Sie jede Art von Anlage, die Sie suchen, vom selbstgesteuerten Aktienhandel über Investmentfonds bis hin zu Altersvorsorgekonten, aber es ist das Schwab Intelligent Portfolio, der Robo-Adviser des Brokers, der letztlich die Konkurrenz in den Schatten stellt.

Die Premium-Version erfordert ein Mindestguthaben von 25.000 Dollar, kombiniert aber automatisiertes Investieren mit laufender Finanzplanung. Anhand Ihres Risikotoleranzprofils erstellen Experten ein individuelles Portfolio aus Schwab-ETFs, das regelmäßig neu gewichtet wird. Alle Portfolios beinhalten eine Cash-Allokation, die auf einem Schwab High-Yield-Konto hinterlegt wird. Eine kostenlose Zusatzfunktion namens Schwab Intelligent Income kann Ihnen dabei helfen, einen monatlichen Gehaltsscheck von Ihrem Brokerage- oder Rentenkonto zu generieren.

Sie zahlen eine anfängliche Planungsgebühr von 300 $, um sich mit einem zertifizierten Finanzplaner zu treffen, und eine Pauschale von 30 $ pro Monat für die laufende Beratung, wann immer Sie sie benötigen, aber keine Gebühr für das verwaltete Vermögen. Sobald Ihr Guthaben 50.000 Dollar erreicht, können Sie kostenlos Steuerverluste ausgleichen.

Es gibt auch umfassende Online-Finanzplanungstools, mit denen Sie verschiedene Konten miteinander verknüpfen können, um Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele zu verfolgen und verschiedene Szenarien selbst zu prognostizieren.

Gebühren:

• Schwab Intelligent Portfolio: 0 $ Beratungsgebühr, erfordert aber ein Mindestguthaben von 5.000 $ und beinhaltet keinen Zugang zum Finanzplaner
• Schwab Intelligent Portfolio Premium: 300 $ einmalige Finanzplanungsgebühr und dann 30 $ pro Monat (Mindestguthaben von 25.000 $)

Kontotypen: Einzel-, Gemeinschafts- und Depotkonten; traditionelle, Roth-, SEP-, SIMPLE- und Rollover-IRAs; Treuhandkonten.

Achtung: Mindestguthabenanforderungen hindern jeden mit weniger als 5.000 Dollar daran, in Schwab Intelligent Portfolios zu investieren. Wie bei jeder Investition sind Sie für die Zahlung der zugrunde liegenden Gebühren der ETFs in Ihrem Portfolio verantwortlich.

Erfahren Sie mehr über Schwab Intelligent Portfolios“

Andere Investment-Apps, die wir in Betracht gezogen haben und die es nicht in die engere Wahl geschafft haben

• Betterment: Betterment kommt bei den Finanzplanungstools, die dem durchschnittlichen Anleger zur Verfügung stehen, zu kurz, und seine Beratungsgebühr erhöht sich für Kontostände von 100.000 Dollar oder mehr.
• Wealthfront: Wealthfront kombiniert Finanzplanungstools und Robo-Investing für eine pauschale Beratungsgebühr von 0,25 %, verlangt aber auch ein Mindestguthaben von 500 $, um mit dem Investieren zu beginnen, während Fidelity 10 $ verlangt und keine Gebühren für ETFs erhebt.
• M1: Eine gute Option für aktive oder passive Anleger, die gebührenfrei handeln, in Bruchteile von Anteilen investieren oder ein individuelles Portfolio aufbauen möchten, aber die Recherche und Anleitung ist nicht so intuitiv oder robust wie bei einigen der anderen.
• Wealthsimple: Diese Investment-App kann ideal für passive Investoren sein, die in sozial verantwortliche Unternehmen investieren wollen, aber die Optionen sind auf drei Portfolios beschränkt und die Beratungsgebühr ist mit 0,50 % für Guthaben unter 100.000 US-Dollar höher als bei der Konkurrenz.
• TD Ameritrade: Eine unglaublich forschungsintensive Investment-App, die kürzlich alle Handelsgebühren gesenkt hat, TD Ameritrade hat viel zu bieten, aber seine AUM-Gebühr für Essential Portfolios – sein Robo-Adviser – ist etwas höher als Wealthfront mit dem gleichen Investitionsminimum. Charles Schwab hat vor kurzem die Investment-Plattform übernommen, aber TD Ameritrade hat angekündigt, dass es seine üblichen Dienstleistungen vorerst weiter anbieten wird.
• Stash: Stash bündelt ein Girokonto, Ruhestandskonten und Investmentkonten durch ein Abonnementmodell. Es macht das Investieren durch Bruchteile von Aktien und anpassbare Portfolios zugänglicher, aber es gibt kostengünstigere Optionen für Anfänger.
• Ally Invest: Diese Bank bietet kommissionsfreien Handel, aber für Portfolio-Investitionen gibt es eine 0,30-prozentige Beratungsgebühr, es sei denn, Sie halten mindestens 30 Prozent Ihrer Bestände immer in bar.
• Vanguard: Vanguard ist ein unbestreitbarer Marktführer im Bereich des Investierens und ein würdiger Konkurrent von E*TRADE und einigen anderen Anbietern, aber es hat nicht so viele klare Optionen für passive Investoren, die ein Portfolio erstellen wollen, das ihren Zielen entspricht, und seine Mindestinvestitionen sind relativ hoch.
• Stockpile: Eine gute Option, wenn Sie zu Beginn in kleine Beträge investieren möchten, aber Trades kosten 0,99 $.
• Merrill Edge: Eine bequeme Option für Bank of America-Nutzer, aber die unterste Stufe der verwalteten Portfolios verlangt eine jährliche Gebühr zwischen 0,30 % und 0,45 % bei einem Mindestguthaben von 5.000 $.
• Digit: Die Digit-App verbindet sich mit Ihrem Bankkonto, um Ihre Ausgaben zu analysieren, und sie überweist automatisch Geld auf Ihr Digit-Sparkonto, wenn dies möglich ist. Während Digit auch Sparkonten, zielbasierte Planung, automatisierte Investitionen und Ruhestandsmanagement anbietet, ist es nicht primär auf Investitionen ausgerichtet. Außerdem müssen Sie nach Ablauf der 30-tägigen kostenlosen Testphase eine monatliche Gebühr von 5 $ bezahlen.

Häufig gestellte Fragen

Warum sollten Sie unseren Empfehlungen vertrauen?

Personal Finance Insider hat es sich zur Aufgabe gemacht, intelligenten Menschen zu helfen, die besten Entscheidungen mit ihrem Geld zu treffen. Wir verstehen, dass „am besten“ oft subjektiv ist, deshalb heben wir nicht nur die klaren Vorteile eines Finanzprodukts hervor, sondern zeigen auch die Grenzen auf. Wir haben Stunden damit verbracht, die Funktionen und das Kleingedruckte verschiedener Produkte zu vergleichen und gegenüberzustellen, damit Sie das nicht tun müssen.

Wie haben wir die besten Investment-Apps ausgewählt?

Menschen mögen unterschiedliche Risikokapazitäten und finanzielle Ziele haben, auf die sie hinarbeiten, aber es ist schwer, jemanden zu finden, der keine billigere Art zu investieren bevorzugt. Aus diesem Grund waren die Kosten ein großer Faktor bei der Erstellung unserer Liste.

Um die besten Investment-Apps zu finden, haben wir uns auf die Suche nach Unternehmen gemacht, die Plattformen anbieten, die die Gebühren auf ein Minimum beschränken (in der Regel unter 0,50 % des verwalteten Vermögens, oder AUM, für Guthaben unter 100.000 $) und eine hochwertige Erfahrung bieten. In einigen Fällen bedeutet das den Zugang zu kostenlosen Finanzplanungstools – oder zu Finanzplanern selbst – und zu klaren und leicht verständlichen Anlageoptionen.

Wir haben fast zwei Dutzend Broker verglichen und dabei eine starke Gewichtung auf ihre Beratungs- und Handelsgebühren, ihre Anlagephilosophie, ihre Anlageoptionen und die verfügbaren Kontotypen gelegt. Auch die Benutzerfreundlichkeit ist wichtig, daher haben wir uns auch die zugehörige mobile App jedes Brokers angeschaut und Bewertungen im Apple Store und bei Google Play durchforstet, um herauszufinden, was regelmäßige Nutzer von dem Produkt halten.

Schließlich haben wir unsere Recherche mit beliebten Vergleichsseiten wie Bankrate, The Balance und NerdWallet abgeglichen, um sicherzustellen, dass wir nichts übersehen haben.

Was ist die beste Anlage-App für Anfänger?

In den meisten Fällen ist die beste Anlage-App für Anfänger ein Robo-Advisor, der ein Portfolio für Sie basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz anpasst und dabei die Kosten niedrig hält, wie z.B. Fidelity, Acorns oder Ellevest. Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, empfehlen wir Ihnen nicht, mit einzelnen Aktien und Fonds zu handeln, es sei denn, Sie werden von einem Experten beraten oder haben eine hohe Risikofähigkeit.

Was ist die beste kostenlose Investment-App?

SoFi Invest ist eine gebührenfreie Investment-App, die sowohl passiven als auch aktiven Investoren entgegenkommt. Es gibt keine Transaktionsgebühren für Aktien- und ETF-Handel und keine Beratungsgebühren für die Portfolioverwaltung. Wenn Sie über SoFi investieren, haben Sie auch Zugang zu einem Finanzplaner, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Denken Sie daran, dass Sie für die Fonds, in die Sie innerhalb Ihres Portfolios investiert sind, Gebühren zahlen.

Die Ratschläge der Experten zur Auswahl der besten Investment-App für Sie

Wir haben die folgenden vier Investment-Experten befragt, um zu sehen, was sie über Investment-Apps zu sagen haben:

• Brian Fry, CFP, Gründer bei Safe Landing Financial
• Charlotte Geletka, CFP, CRPC, geschäftsführende Gesellschafterin bei Silver Penny Financial Planning
• Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, Vermögensverwalter bei der Clarus Group
• Rickie Houston, Reporter für Vermögensaufbau, Personal Finance Insider

Was sind die Vor- und/oder Nachteile der Nutzung einer Investment-App?

Brian Fry, CFP:

Die Nutzung einer Investment-App hilft Ihnen, einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu haben. Eine App kann sehr dabei helfen, den Fortschritt in Richtung der finanziellen Ziele und der Investment-Performance zu verfolgen.

Die Verwendung einer App könnte dazu führen, dass Sie mehr handeln, anstatt sich auf das Investieren in Richtung Ihrer finanziellen Ziele zu konzentrieren.

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

Eine Anlage-App kann großartig sein, um informiert und auf dem Laufenden zu bleiben, aber sie kann Ihnen auch erlauben, impulsive Entscheidungen zu treffen, also gehen Sie mit Vorsicht vor.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Es hängt davon ab, wie viel Anleitung Sie suchen. Ein Robo-Advisor wird in der Lage sein, ein Portfolio zu erstellen, das auf einer Reihe von Fragen basiert, die Sie beantwortet haben. Wir wissen jedoch, dass wir als Menschen viel komplexer sind als das, was ein Robo-Advisor bieten kann.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Investment-Apps bieten in der Regel einen einfachen Zugang zum Aktienmarkt und ermöglichen Kleinanlegern den Handel mit verschiedenen Wertpapieren. Der Nachteil ist, dass nicht alle Apps für diejenigen geeignet sind, die die persönliche Unterstützung eines menschlichen Beraters bevorzugen.

Wer sollte eine Anlage-App in Betracht ziehen?

Brian Fry, CFP:

Die Anleger sollten mit einer Anlage-App arbeiten, die am besten zu ihrer Situation passt. Ob das die Möglichkeit ist, Investitionen online zu handeln, einen Robo-Advisor zu haben oder Zugang zu einem Call-Center. Jede Plattform bietet ähnliche, aber unterschiedliche Ressourcen. Der Schlüssel ist, diejenige zu finden, die am besten für Sie funktioniert.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Ob Sie ein DIY-Trader oder passiver Investor sind, es gibt wahrscheinlich eine Investment-App für Sie. Ziehen Sie ein Maklerkonto in Erwägung, wenn Sie sich damit wohlfühlen, Ihre Investitionen selbst zu verwalten. Wenn Sie mehr Anleitung bevorzugen, könnten automatisierte Investment-Apps eine bessere Option sein.

Sonstige Ratschläge für diejenigen, die an Investment-Apps interessiert sind?

Brian Fry, CFP:

Wählen Sie die Plattform, die den Investment- und Rebalancing-Prozess vereinfacht und die beste Transparenz bietet. Finden Sie die App, die die beste Benutzererfahrung und den größten Wert für Ihre einzigartige finanzielle Situation bietet.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Es geht darum, die Recherche zu machen und die Dinge zu betrachten, die Ihnen wichtig sind.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Wenn Sie Ihre Optionen eingrenzen, achten Sie auf Gebühren, Kontotypen und Investitionsmöglichkeiten, Handelswerkzeuge und Ressourcen zur Investitionsausbildung.

Tanza Loudenback schreibt seit mehr als drei Jahren jeden Tag über Geld. Sie ist Expertin für Strategien zum Vermögensaufbau und Finanzprodukte, die Menschen helfen, das Beste aus ihrem Geld zu machen. Sie ist Kandidatin für die CFP®-Zertifizierung.

Rickie Houston ist Reporterin für Vermögensaufbau bei Personal Finance Insider und berichtet über Investitionen, Brokerage und Produkte für den Vermögensaufbau.