Guinguette Marais Poitevin

Als Mieter haben Sie mit Ihrem Mietvertrag wahrscheinlich einige Verpflichtungen, wie zum Beispiel die Zahlung einer Kaution, um das Risiko zukünftiger Schäden zu verringern, die Ihren Vermieter später kosten könnten. Die meisten Mietverträge verlangen auch, dass Sie eine HO-4-Mieterversicherung abschließen. Diese finanzielle Investition bietet Ihnen Schutz, nicht Ihrem Vermieter.

Eine HO-4-Police ist zwar nicht abschließend, bietet aber eine gewisse Sicherheit, wenn bestimmte Ereignisse Schäden in Ihrer Mietwohnung verursachen.

Was ist eine HO-4-Versicherung?

HO-4-Versicherung ist der Fachbegriff für eine Mieterversicherung. Während Ihr Vermieter die physische Struktur des Gebäudes, in dem Sie wohnen, versichert, schützt eine HO-4-Police Ihren persönlichen Besitz, wenn dieser unter bestimmten Umständen beschädigt wird.

Darüber hinaus bieten die meisten HO-4-Policen eine Haftpflichtversicherung. Wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird und versucht, Sie zu verklagen, deckt Ihre Police unter Umständen Ihre Anwaltskosten und die Kosten für medizinische Behandlungen, für die Sie verantwortlich gemacht werden.

Alternativ kann die Deckung die Erstattung für das Eigentum von Besuchern abdecken, das während des Aufenthalts in Ihrem Mietobjekt beschädigt wird.

Was deckt eine HO-4-Police ab?

Eine Standard-HO-4-Police deckt 16 spezifische Gefahren ab. Das bedeutet, wenn Ihr persönliches Eigentum durch eines dieser Ereignisse beschädigt wird, sollte Ihre Versicherungsgesellschaft Sie entschädigen. Hier ist aufgeführt, was eingeschlossen ist:

• Brand oder Blitzschlag
• Sturm oder Hagel
• Explosion
• Aufruhr / Unruhen
• Schäden durch Flugzeuge
• Schäden von Fahrzeugen
• Rauch
• Vandalismus / böswilliger Unfug
• Diebstahl
• Vulkanausbruch
• Fallendes Objekt
• Schnee-, Eis- oder Graupelgewicht Eis oder Graupel
• Überlauf von Wasser oder Dampf aus Sanitär- und Heizungsanlagen usw.
• Plötzlicher Bruch eines Warmwasserboilers usw.
• Eingefrorene Rohre
• Elektrische Ströme

Die meisten Standard-HO-4-Policen beinhalten auch zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE). Wenn Ihr Mietobjekt während der Reparaturen nicht bewohnbar ist, zahlt Ihre Versicherung Ihre Lebenshaltungskosten an anderer Stelle, z. B. in einem nahegelegenen Hotel.

Wenn eines der abgedeckten Ereignisse eintritt und Ihr Hab und Gut beschädigt wird, können Sie einen Anspruch bei Ihrer Versicherung anmelden. Zunächst wird Ihr Anbieter jedoch Ihren Selbstbehalt von der Schadenssumme abziehen. Das ist der Betrag, für den Sie selbst aufkommen müssen.

Je niedriger die Selbstbeteiligung ist, desto höher ist Ihre Prämie, aber Sie zahlen weniger, wenn Sie einen Schaden anmelden. Wägen Sie die Vor- und Nachteile beider Situationen ab, um ein Gleichgewicht zu finden, das für Ihr kurzfristiges Budget und Ihre langfristige finanzielle Gesundheit im Falle einer Notsituation sinnvoll ist.

Ausschlüsse von HO-4-Policen

Im Allgemeinen schließen HO-4-Policen Schäden durch bestimmte Gefahren nicht ein. Hier ist eine Liste typischer ausgeschlossener Gefahren:

• Überschwemmung
• Erdbeben
• Krieg
• Nuklearer Unfall
• Landrutsch
• Schlammlawine
• Sinkloch

Ihre Police kann zusätzliche Ausschlüsse enthalten, also lesen Sie die Papiere sorgfältig. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das für eine ausgeschlossene Gefahr anfällig ist, sollten Sie einen Zusatz zu Ihrer Police abschließen. Wenn Sie beispielsweise in einem erdbebengefährdeten Teil Kaliforniens leben, kann es sich lohnen, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen. Wenn Ihr Eigentum durch eine dieser Gefahren beschädigt wird und Sie keine Zusatzpolice haben, erhalten Sie keine finanzielle Entschädigung von Ihrem Versicherer.

Wer braucht HO-4-Deckung?

Die HO-4-Deckung ist für Mieter gedacht, unabhängig davon, ob Ihr Zuhause eine Wohnung oder ein Haus ist. Die meisten Mietverträge verlangen, dass Sie eine HO-4-Deckung abschließen. Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie Ihrer gesetzlichen Verantwortung mit der richtigen Deckungssumme nachkommen. Auch wenn eine HO-4-Police nicht vorgeschrieben ist, kann es sinnvoll sein, Ihr Hab und Gut abzusichern.

Denken Sie auch über die Höhe der Deckung nach, die Sie benötigen. Schätzen Sie den Wert Ihrer Besitztümer und schließen Sie eine Police ab, die mindestens diesen Betrag abdeckt. Selbst wenn Ihr Vermieter nur eine 10.000-Dollar-Police verlangt hat, möchten Sie vielleicht eine höhere Deckung, vor allem, wenn Sie teure Möbel, Kunstwerke oder andere Gegenstände haben, die den Standardpolicenwert übersteigen.

Häufig gestellte Fragen

Wo kann ich eine HO-4-Versicherung bekommen?

Die HO-4-Versicherung ist weithin über Versicherungsgesellschaften erhältlich, sowohl über nationale als auch über lokale. Sie können die HO-4-Versicherung sogar komplett online beantragen. Ziehen Sie in Betracht, mehrere Anbieter zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Police entscheiden. Möglicherweise können Sie Geld sparen oder einen besseren Versicherungsschutz erhalten. Denken Sie daran, wie viel Haftpflichtschutz Sie erhalten und welche Beschränkungen für zusätzliche Lebenshaltungskosten gelten. Diese Details scheinen jetzt vielleicht nicht wichtig zu sein, aber diese Kosten können sich summieren, wenn Sie sie brauchen.

Auch sollten Sie sich nach verfügbaren Rabatten umsehen. Oft sparen Versicherer Kosten, wenn Sie mehrere Policen bei ihnen haben – zum Beispiel Ihre HO-4-Mieterpolice und Ihre Autoversicherung. Sie können auch sparen, wenn Sie Ihre Jahresprämie auf einmal bezahlen, anstatt von Monat zu Monat. Es ist einfach, sich für andere gängige Rabatte zu qualifizieren, wie z. B. keine früheren Schadensfälle oder die Installation von Sicherheitsalarmen und Rauchmeldern.

Wie viel kostet eine HO-4-Versicherung?

Der Preis Ihrer Jahresmieterversicherung hängt von einigen Faktoren ab, wie z.B. Ihrem Wohnort, der Versicherungssumme und der Höhe Ihrer Selbstbeteiligung. In Anbetracht des Umfangs des Versicherungsschutzes ist diese Art der Versicherung jedoch recht preiswert.

Nach Angaben des Insurance Information Institute lag die durchschnittliche Jahresprämie in den USA im Jahr 2017 bei 180 US-Dollar. Das bedeutet, dass eine Standard-HO-4-Police im Durchschnitt nur etwa 15 US-Dollar pro Monat kostet. Wo Sie wohnen, spielt ebenfalls eine große Rolle. Mississippi hat die teuerste Jahresprämie mit $258 pro Jahr. Alternativ hat South Dakota die günstigste durchschnittliche Mieterversicherung mit nur $123 pro Jahr.

Was ist der Unterschied zwischen HO-4 und HO-6 Versicherung?

HO-4 und HO-6 Versicherungspolicen mögen ähnlich erscheinen, aber sie sind völlig unterschiedlich. Eine HO-4-Police deckt Sie für bestimmte Ereignisse ab, während Sie zur Miete wohnen. Eine HO-6-Police hingegen ist für Eigentümer von Eigentumswohnungen gedacht.

Auch wenn sie Eigentümer der Einheit sind, haben Wohnungseigentümer in der Regel gemeinsame Räume und Strukturen, die von der Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA) abgedeckt werden. Die HO-6-Police deckt Dinge ab, die innerhalb einer Eigentumswohnung nicht geteilt werden, wie Wände, Decken und Böden.