Es ist eine schwierige Zeit, um Rendite auf Ihre festverzinslichen Anlagen zu erhalten. Versicherer, die Fixed Annuities anbieten, nehmen Prämien ein und investieren sie größtenteils in diese festverzinslichen Anlagen. Daher sind die Tarife für feste Renten nicht immun gegen das aktuelle Zinsumfeld.
Deshalb ist es wichtiger denn je, zu sehen, was auf dem Markt verfügbar ist, denn die Tarife können von einem Versicherer zum anderen um 2 % oder mehr variieren (sogar bei Versicherern mit genau demselben Finanzstärkerating).
Unten habe ich die Tarife aufgelistet, die ab heute, dem 1. Juli 2020, gelten. Wenn Sie diesen Artikel jedoch nach Anfang Juli lesen, werden Sie wahrscheinlich auf diesen Link klicken wollen, um die heutigen Tarife für feste Renten zu erhalten: aktuelle Tarife für feste Annuitäten. Denken Sie daran, nach Ihrem Bundesland zu filtern, da nicht alle Produkte und Tarife in jedem Bundesland verfügbar sind.
Alle in diesem Artikel beschriebenen Fixed Annuities bieten eine voreingestellte Rendite für einen bestimmten Zeitraum mit der Möglichkeit, das Produkt am Ende der garantierten Laufzeit ohne Strafgebühren zu liquidieren.
Diese speziellen Arten von Fixed Annuities können in gewisser Weise als vom Versicherer ausgegebene CD-ähnliche Produkte betrachtet werden, die in der Regel eine höhere Rendite als ihre CD-Gegenstücke aufweisen. Weitere Details finden Sie in der folgenden Tabelle.
Bewertungskriterien auf blueprintincome.com. Top CD-Raten von Bankrate.com. US-Schatzamt von treasury.gov. Alle Daten vom 01.07.2020.
Blueprint Income
Es gibt jedoch ein paar wichtige Dinge zu beachten, bevor Sie sich in den Kauf einer festen Rente stürzen:
- Feste Renten sind oft mit langen Garantiezeiten und eingeschränkten Möglichkeiten zur Geldentnahme verbunden. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Auszahlungsbedingungen und eventuelle Strafen verstehen, und berücksichtigen Sie immer Ihr Budget und Ihren Bedarf an leicht zugänglichen Mitteln.
- Fixed Annuities sind nicht FDIC versichert. Finanzstärke-Ratings sind immer wichtig, aber besonders in Zeiten von Marktstress. Die Garantien von Fixed Annuities sind durch die Zahlungsfähigkeit der Versicherungsgesellschaft, die das Produkt anbietet, abgesichert. Oft gibt es einen Kompromiss zwischen der Wettbewerbsfähigkeit des Zinssatzes der Annuität und dem Finanzstärke-Rating der Gesellschaft.
- Fonds, die aus festen Annuitäten entnommen werden, bevor der Käufer 59½ Jahre alt wird, werden vom IRS mit einer 10%igen Gebühr auf die Erträge belastet.
Heute die Annuitätenraten im Überblick: Juli 2020
Top-Rate: Sentinel Security Life (3,55%, B++, 10 Jahre Laufzeit); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, 10 Jahre Laufzeit)
Top Rate für ein Produkt, das Entnahmen zulässt: Atlantic Coast Life (3,50%, B++, 10 Jahre Laufzeit)
Top-Rate von A+ Versicherer: North American (3,25%, A+, 7 Jahre Laufzeit)
Top Rate für 3 Jahre: Oceanview (3,00%, A-)
Top-Rate für 5 Jahre: Sentinel Security Life (3,35%, B++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Top 7-Jahres-Rate: Sentinel Security Life (3,45%, B++)
3- bis 4-Jahres-Rentenraten
Oceanview (A.M. Best: A-) hat die höchste 3-Jahres-Rate von 3,00% und erlaubt Ihnen, jedes Jahr 10% Ihres Kontostandes zu entnehmen. Oxford Life (A.M. Best: A-) hat die höchste 4-Jahres-Rate von 3,05% und ermöglicht es Ihnen, die im ersten Jahr erwirtschafteten Zinsen und 10% Ihres akkumulierten Kontowertes im zweiten Jahr und darüber hinaus zu entnehmen.
01.07.2020 von blueprintincome.com
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5-6 Jahre Annuitätsrate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) hat die höchste 5-Jahres-Rate von 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) hat die höchste 6-Jahres-Rate von 3,42%. Dies ist ein effektiver Zinssatz, der sich aus einem Zinssatz von 4,25% im ersten Jahr und einem Zinssatz von 3,25% für die restlichen 5 Jahre der garantierten Laufzeit ergibt. Keines dieser Produkte erlaubt kostenlose Entnahmen während der Garantiezeit. Die höchste Rate für ein Produkt, das Entnahmen zulässt, kommt von Atlantic Coast Life für die 5 und 6 Jahre Laufzeit mit effektiven Raten von 3,30% bzw. 3,37%.
07/01/2020 von blueprintincome.com
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7-8 Jahre Annuitätenrate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) hat die höchste 7-Jahres-Rate von 3,45%. Bei diesem Produkt sind keine kostenlosen Entnahmen während der Garantiezeit möglich. Wenn Sie Entnahmen vornehmen möchten, ist die beste 7-Jahres-Rate 3,39% bei Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++). Dieses Produkt ermöglicht die kostenlose Entnahme der erwirtschafteten Zinsen. North American (A.M. Best: A+) hat mit 3,25 % für die 7-jährige Laufzeit die höchste Rate für einen Versicherer mit A+-Rating. Oxford Life (A.M. Best: A-) hat die höchste Rate für 8 Jahre mit 3,10%.
01.07.2020 von blueprintincome.com
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9-10 Jahre Rentenrate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) und Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) haben die höchste 10-Jahres-Rate von 3,55%. Keines dieser Produkte erlaubt kostenlose Entnahmen während der Vertragslaufzeit. Wenn Sie kostenlose Entnahmen vornehmen möchten, bietet Atlantic Coast Life eine andere Version des Produkts an, die 3,50% für die 10-jährige Laufzeit zahlt und kostenlose Entnahmen der erwirtschafteten Zinsen ermöglicht. American National (A.M. Best: A) hat die höchste Rate für einen Versicherer mit A-Rating mit 2,80% für die 10-jährige Laufzeit.
07/01/2020 von blueprintincome.com
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Fazit
Die Renditen für festverzinsliche Wertpapiere sind auf einem historischen Tiefstand, aber es gibt immer noch viele festverzinsliche Annuitäten mit einer Rendite von 3 % und mehr auf dem Markt. Gehen Sie aber mit Vorsicht vor und stellen Sie sicher, dass Sie die Finanzkraft des Versicherers verstehen und dass die Auszahlungsbedingungen zu Ihrer beabsichtigten Verwendung des Produkts passen.
Disclosure: Beinhaltet alle Versicherer auf der Blueprint Income Plattform. Beinhaltet keine Renten, die nur für firmeneigene Vertreter verfügbar sind oder direkt vom Versicherer verkauft werden. Die Garantie der Annuität hängt von der Zahlungsfähigkeit des Versicherers ab.
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