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Highlights:
- Junge Erwachsene, die nicht wissen, wie man Kreditkarten sinnvoll einsetzt, können in finanzielle Schwierigkeiten geraten
- Als ersten Schritt sollten Sie abwägen, ob Sie eine Kreditkarte benötigen
- Machen Sie einen Plan, verstehen Sie Mindestzahlungen und Schulden, und kaufen Sie sich um
Ob sie nun das College beginnen oder zum ersten Mal alleine leben, viele junge Erwachsene sind für die Verwaltung ihrer eigenen Finanzen verantwortlich. Aber junge Erwachsene, die nicht wissen, wie man mit Geld umgeht und wie man Kreditkarten vernünftig einsetzt, können schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten, wenn es um Kreditkarten geht:
1. Überlegen Sie, ob Sie eine Kreditkarte brauchen
Zunächst sollten Sie sich überlegen, ob Sie eine eigene Kreditkarte wirklich brauchen – und ehrlich sein. Wofür brauchen Sie die Kreditkarte? Haben Sie einen Job und eine Strategie, wie Sie eventuell angehäufte Schulden zurückzahlen? Wissen Sie, wie Sie für Notfälle sparen können? Dies sind wichtige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden.
Wenn Sie noch nicht bereit sind, eine Kreditkarte zu bekommen, gibt es einige Alternativen. Wenn Sie damit beginnen wollen, eine Kreditgeschichte aufzubauen, könnten Sie zum Beispiel ein autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten werden. Das bedeutet, dass Sie zu einem primären Kreditkartenkonto hinzugefügt werden und das Konto in Ihren Kreditauskünften erscheint (vorausgesetzt, die Kreditkartengesellschaft meldet die Daten an eine der drei landesweiten Kreditauskunfteien). Während autorisierte Benutzer nicht für die finanziellen Verpflichtungen auf dem Konto verantwortlich sind, kann es sich auf sie auswirken, ob das Konto pünktlich bezahlt wird oder nicht – was bedeutet, dass Ihre Kreditberichte und damit auch Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich ein positives oder negatives Zahlungsverhalten widerspiegeln werden.
Wenn Sie glauben, dass Sie eine Kreditkarte für Notfälle benötigen, sollten Sie einen Notfall-Sparfonds als Alternative in Betracht ziehen.
2. Planen Sie es aus
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, bestimmen Sie die monatlichen Zahlungen, die Sie sich leisten können. Wie hoch ist Ihr monatliches Einkommen? Wenn Sie studieren, müssen Sie Bücher und Lebensmittel einplanen? Denken Sie daran, dass Sie Ihre Ausgaben an Ihre Situation anpassen müssen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen mit dem Einkommen aus einem Job bezahlen und zum Beispiel während der Prüfungszeit weniger arbeiten müssen, haben Sie weniger Geld zum Ausgeben.
3. Ein Wort zu Mindestzahlungen und Schulden
Eine Mindestzahlung wird auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angezeigt und ist der niedrigste Betrag, den Sie jeden Monat zahlen können, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen oder ein Zahlungsverzug an die Kreditbüros gemeldet wird. Es ist immer am besten, wenn Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen, aber wenn Sie das nicht tun können, müssen Sie zumindest die Mindestzahlungen leisten, um beim Gläubiger in gutem Ansehen zu bleiben.
Kreditgeber und Gläubiger sind verpflichtet, Ihnen auf Ihren Abrechnungen mitzuteilen, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten. Warum ist das so? Wenn Sie einen Vertrag mit einem Kreditgeber abschließen, der Ihnen einen Kredit gewährt, müssen Sie nicht nur den geliehenen Betrag zurückzahlen, sondern auch Zinsen für den am Ende eines jeden Monats verbleibenden Saldo zahlen. Zinsen sind einfach der Preis, den Sie zahlen, um sich Geld zu leihen. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen und am Ende des Monats einen Saldo haben, wird der Kreditgeber Zinsen auf diesen Saldo berechnen. Je öfter Sie einen Saldo haben und je mehr Zinsen Sie im Laufe der Zeit zahlen, desto länger wird es dauern, bis Sie Ihre Schulden abbezahlt haben. Denken Sie daran, dass die Art und Weise, wie Sie jetzt mit Krediten umgehen, Ihre Zukunft beeinflussen kann.
4. Lernen Sie, wie Sie sich nach der richtigen Kreditkarte umsehen
Wenn Sie im College sind und eine Kreditkarte suchen, bieten einige Finanzinstitute Kreditkarten an, die speziell auf Verbraucher ausgerichtet sind, die gerade erst anfangen, eine Kreditgeschichte aufzubauen.
Der Credit CARD Act von 2009 schreibt vor, dass jeder, der unter 21 Jahre alt ist, entweder einen Mitunterzeichner haben oder jährlich genug verdienen muss, um das gesamte Kreditlimit (den maximalen Betrag, den man sich leihen kann) abzuzahlen. Dennoch ist es wichtig, alle Angebote, die Sie erhalten, zu prüfen. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Bedingungen verstehen, wie z. B. einen Aktionszins, der auslaufen und später erhöht werden kann.
Erinnern Sie sich daran, dass, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, das Unternehmen wahrscheinlich eine oder mehrere Ihrer Kreditauskünfte von den drei landesweiten Kreditauskunfteien überprüfen wird. Das wird als „Hard Inquiry“ bezeichnet. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, fragen Sie das Kreditkartenunternehmen, ob es an eine der drei landesweiten Kreditauskunfteien berichtet. Dann können Sie sich angewöhnen, Ihre Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt und vollständig sind.
Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte von jeder der drei landesweiten Kreditauskunfteien, indem Sie www.annualcreditreport.com besuchen. Sie können auch ein myEquifax-Konto erstellen, um sechs kostenlose Equifax-Kreditberichte pro Jahr zu erhalten. Darüber hinaus können Sie auf Ihrem myEquifax-Dashboard auf „Holen Sie sich meinen kostenlosen Kreditscore“ klicken, um sich für Equifax Core Credit™ anzumelden und einen kostenlosen monatlichen Equifax-Kreditbericht und einen kostenlosen monatlichen VantageScore® 3.0-Kreditscore, basierend auf Equifax-Daten, zu erhalten. Ein VantageScore ist eine von vielen Arten von Kreditscores.