Zusammenfassung:
Ist Medicare oder TRICARE besser für Militärmitglieder im Ruhestand oder im aktiven Dienst?
Für viele pensionierte Militärangehörige arbeiten Medicare und TRICARE zusammen, um viele Gesundheitskosten zu reduzieren oder zu eliminieren und Ihnen einen bequemen Zugang zu guter medizinischer Versorgung zu ermöglichen.
Medicare vs. TRICARE: wie unterscheiden sie sich?
Original Medicare besteht aus Teil A und Teil B. Medicare Teil A konzentriert sich hauptsächlich auf stationäre (Krankenhaus-) Versorgung, und Medicare Teil B konzentriert sich hauptsächlich auf ambulante (medizinische) Leistungen. Sowohl Medicare Teil A als auch Teil B decken im Allgemeinen ein breites Spektrum an Gesundheitsleistungen ab. Bei Original Medicare fallen jedoch oft noch Kosten in Form von Mitversicherung, Selbstbeteiligung oder Zuzahlungen an.
Die meisten Amerikaner qualifizieren sich mit 65 Jahren für den beitragsfreien Medicare Teil A und sollten sich einschreiben, sobald sie die Voraussetzungen erfüllen. Auf der anderen Seite zahlen die meisten Medicare-Empfänger eine monatliche Prämie für Medicare Teil B. Während die Mehrheit der Qualifizierten sich auch für Medicare Teil B einschreibt, kann die Entscheidung, diesen Teil von Original Medicare hinauszuzögern, von anderen Versicherungen abhängen, die Sie haben.
Im Gegensatz zu Medicare dient TRICARE als Überbegriff für die Gesundheitspläne für pensionierte und aktive Militärangehörige in den Vereinigten Staaten. Einige Teile des Plans decken auch Familienmitglieder und Hinterbliebene von aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen ab. TRICARE for Life bietet einen Medicare-Wraparound-Plan für Personen, die sowohl Anspruch auf TRICARE als auch auf Medicare haben, wenn sie bereits im Ruhestand sind.
Brauchen Sie sowohl Medicare als auch TRICARE?
Da die meisten Menschen monatliche Prämien für Medicare Part B zahlen müssen, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie Medicare benötigen, wenn Sie bereits TRICARE haben. Das hängt vor allem von Ihrem Militärstatus ab:
- Wenn Sie noch im aktiven Dienst sind oder durch ein aktives Familienmitglied für TRICARE qualifiziert sind, können Sie laut der TRICARE-Website die Einschreibung in Medicare Teil B in der Regel aufschieben.
- TRICARE gibt außerdem an, dass Sie sich sowohl für Medicare Teil A als auch für Medicare Teil B anmelden müssen, wenn Sie im Ruhestand sind und sich für TRICARE for Life angemeldet haben.
Beachten Sie, dass Ihr versicherter Ehepartner sich ebenfalls für Medicare Teil A und B anmelden sollte, wenn er 65 wird. Wenn Ihr Ehepartner das 65. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, kann er oder sie bei TRICARE bleiben. Wenn Ihr Ehepartner das 65. Lebensjahr vollendet, sollte er sich ebenfalls für Medicare Part A und B sowie TRICARE for Life anmelden.
Wie TRICARE die Leistungen mit Medicare koordiniert
TRICARE arbeitet mit Medicare zusammen, um Ihre medizinischen Kosten zu reduzieren. Die genaue Art und Weise, wie TRICARE die Leistungen mit Medicare koordiniert, hängt von dem TRICARE-Programm ab, in dem Sie derzeit eingeschrieben sind.
Hier ein kurzer Überblick über die Koordination der Leistungen von Medicare und TRICARE:
- Wenn Sie noch aktiv im Militär sind, zahlt TRICARE in der Regel für von Medicare abgedeckte Gesundheitsleistungen. TRICARE zahlt manchmal auch für Gesundheitskosten, die Medicare nicht vollständig abdeckt.
- Ruheständler, die TRICARE for life in Anspruch nehmen, sollten damit rechnen, dass Medicare zuerst für alles zahlt, was es abdeckt. In diesem Fall funktioniert TRICARE for Life normalerweise eher wie eine Zusatzversicherung. TRICARE macht hier eine Ausnahme und zahlt für Leistungen von militärischen oder bundesstaatlichen Gesundheitseinrichtungen, auch wenn sie in einer anderen Einrichtung von Medicare abgedeckt wären.
Medicare Advantage und TRICARE
Viele Medicare-Nutznießer, die TRICARE haben, sind auch an Medicare Advantage-Plänen interessiert, da diese manchmal zusätzliche Leistungen bieten – wie z. B. routinemäßige Zahn-, Seh- und Hörhilfen.
Sie können einen Medicare Advantage-Plan erhalten, der mit TRICARE koordiniert wird, wenn es um die Deckung geht. TRICARE for life wird Ihre primäre Versicherung sein und zuerst für abgedeckte medizinische Ausgaben zahlen. Ihr Medicare Advantage Plan wäre Ihre Zweitversicherung und würde an zweiter Stelle zahlen.
Medicare verschreibungspflichtige Medikamente und TRICARE
Sie benötigen keinen Medicare-Schutz für verschreibungspflichtige Medikamente, wenn Sie TRICARE haben, da TRICARE einen Schutz für verschreibungspflichtige Medikamente bietet, der die gesetzlichen Anforderungen übersteigt.
Sie müssen sich nicht in einen Medicare Advantage Plan einschreiben, der eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente beinhaltet, oder in einen eigenständigen Medicare Part D Plan für verschreibungspflichtige Medikamente, um eine Abdeckung zu erhalten.
Glückwunsch, dass Sie sowohl für Medicare als auch für TRICARE berechtigt sind. Jetzt können Sie die Belohnungen für Ihre Dienstjahre ernten.
Um einen Medicare Advantage-, Medicare Prescription Drug- oder Medicare Supplement-Versicherungsplan in Ihrer Nähe zu finden, geben Sie auf dieser Seite Ihre Postleitzahl ein.