Guinguette Marais Poitevin

Können Abhebungen von Rentenkonten die Steuerklasse beeinflussen, in die Sie fallen? Ob Einkünfte aus Abhebungen von Rentenkonten Sie in eine höhere Steuerklasse drücken können, hängt ganz von der Art des Kontos ab. Alle Einkünfte, die Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand aus einer Teilzeitbeschäftigung oder aus Vermietungsobjekten erzielen, sind weiterhin in vollem Umfang mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz zu versteuern. Wenn jedoch der Großteil Ihres Einkommens aus Rentenkonten wie 401(k) oder individuellen Rentenkonten (IRAs) stammt, kann Ihre Steuerklasse niedriger sein, als Sie denken.

Traditionelle Konten

Traditionelle 401(k)- und IRA-Konten werden mit Vorsteuerdollar finanziert. Das bedeutet, dass Sie die Zahlung von Einkommenssteuern auf den Teil Ihres Verdienstes aufschieben, den Sie während Ihrer Arbeit auf das Konto geleitet haben. Anstatt Einkommenssteuern auf Ihren vollen Gehaltsscheck in dem Jahr zu zahlen, in dem er verdient wurde, erlaubt der Internal Revenue Service (IRS) den Teilnehmern traditioneller Konten, die Besteuerung aufzuschieben, bis das Geld abgehoben wird. Dies ist ein großartiges Instrument für diejenigen, die denken, dass sie nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden. Da Sie jedoch noch keine Einkommenssteuer auf diese Gelder gezahlt haben, müssen alle Abhebungen von einem traditionellen Konto in Ihr zu versteuerndes Einkommen für dieses Jahr eingerechnet werden und können Sie in eine höhere Steuerklasse bringen.

Roth-Konten

Die Debatte darüber, welche Art von Rentenkonto vorzuziehen ist, traditionell oder Roth, dauert an. Ungeachtet der Steuervorteile traditioneller Konten kann ein Roth-Konto Ihnen helfen, Ihre Steuern im Ruhestand niedrig zu halten. Das liegt daran, dass Roth-Konten mit Geldern nach Steuern finanziert werden. Sie zahlen Einkommenssteuern auf den vollen Betrag Ihrer Einkünfte während Ihrer Arbeitsjahre, aber alle Ihre Beiträge und alle darauf erzielten Zinsen sind bei der Auszahlung steuerfrei. Das bedeutet, wenn Sie in einem bestimmten Jahr 100.000 Dollar ausgeben möchten und diesen Betrag oder mehr auf einem Roth-Konto haben, ist Ihre gesamte Auszahlung für das Jahr steuerfrei.

Es gibt einige Bedingungen für steuerfreie Roth-Auszahlungen. Damit Ihre Auszahlungen komplett steuerfrei sind, müssen Sie mindestens 59½ Jahre alt sein und das Konto vor Ihrer ersten Auszahlung mindestens fünf Jahre lang gehalten haben. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, ist der Gesamtbetrag Ihrer früheren Beiträge immer noch steuerfrei, da Sie nicht zweimal auf diese Dollars besteuert werden können, aber alle Zinserträge, die Sie abheben, werden mit Ihrem normalen Einkommenssteuersatz besteuert und können eine zusätzliche 10-prozentige Strafe nach sich ziehen.

Steuerklassen für 2020 und 2021

Für 2020 wurden die Steuerklassen von der IRS an die Inflation angepasst. Ein alleinstehender Steuerzahler, der 9.875 Dollar oder weniger verdient, würde 10 % auf dieses Einkommen zahlen. Für jeden Dollar über diesem Betrag, bis zu 40.125 Dollar, beträgt der Steuersatz 12%. Die Steuersätze sind progressiv und beginnen bei 10 % und enden bei 37 %. Nachfolgend finden Sie die Steuersätze für die einzelnen Stufen.