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Manchmal, wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen müssen, reicht ein persönlicher Scheck einfach nicht aus. Es gibt bestimmte Situationen, in denen Sie und die andere Person oder Firma, die an Ihrer Transaktion beteiligt ist, ein zusätzliches Maß an Sicherheit benötigen, wenn Sie bezahlt werden.
Zertifizierte Schecks können dazu beitragen, das Risiko zu verringern und beiden Seiten einer Transaktion mehr Komfort zu bieten. Sie können auch eine gute Option für Zahlungen in bestimmten Situationen sein, wenn Bargeld oder ein normaler Scheck nicht sicher genug sind.
Zertifizierte Schecks: Was sie sind und wie sie funktionieren
Ein zertifizierter Scheck ähnelt in gewisser Weise einem typischen persönlichen Scheck, der aus einem gewöhnlichen Scheckbuch stammt, jedoch mit einem großen Unterschied: Ein zertifizierter Scheck wird von der Bank des Scheckausstellers garantiert. Mit einem zertifizierten Scheck bestätigt die Bank, dass auf dem Girokonto des Scheckausstellers genügend Geld vorhanden ist, um den Scheckbetrag zu decken.
Ein zertifizierter Scheck bietet eine zusätzliche Sicherheit, dass der Scheck gültig ist und nicht platzt, da er die Verfügbarkeit von Geldmitteln für die Transaktion garantiert. Außerdem gibt er beiden Seiten einer Transaktion – Käufer und Verkäufer – die Gewissheit, dass sie das bekommen, was sie von dem Geschäft erwarten.
Zertifizierte Schecks werden normalerweise nicht für alltägliche Einkäufe angefordert oder benötigt. Sie werden normalerweise für größere Transaktionen benötigt, wie z.B.:
- Kauf eines Autos von einem privaten Verkäufer
- Anzahlung eines Hauses
- Kauf eines Bootes/Wohnmobils
- Kauf eines Grundstücks
- Kauf gebrauchter Waren von jemandem von jemandem, den Sie über einen Online-Marktplatz kennengelernt haben
Jede größere Transaktion, bei der sich Käufer und Verkäufer nicht gut kennen und keinen einfachen Zugang zu Online-Zahlungen oder anderen Bankzahlungsoptionen haben, wie z.B. ACH oder Überweisung – kann ein beglaubigter Scheck gut geeignet sein.
Die Verwendung eines zertifizierten Schecks gibt sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer ein zusätzliches Maß an Sicherheit und Gewissheit: Der Käufer erhält die Bequemlichkeit der Zahlung per Scheck, zeigt aber auch seinen guten Glauben, dass er das Geld wirklich wie versprochen auf der Bank hat, und der Verkäufer erhält eine Garantie, dass er bezahlt wird.
Ein beglaubigter Scheck funktioniert im Grunde genauso wie ein typischer persönlicher Scheck, aber nachdem die Partei den Scheck ausgestellt hat, wird die Bank den Scheck beglaubigen und abstempeln, um zu zeigen, dass der Scheck gültig ist und dass eine ausreichende Deckung auf dem Konto vorhanden ist. Die Bank kann eine geringe Gebühr für den beglaubigten Scheck erheben, abhängig von Ihrer Bank und den Details Ihrer Kontovereinbarung. Nicht alle Banken bieten zertifizierte Schecks an. Erkundigen Sie sich daher zuerst bei Ihrer Bankfiliale, ob sie diesen Service anbieten kann, oder ob es andere Optionen gibt, wie z. B. einen Barscheck, der eine ebenso gute Lösung sein könnte.
Einige Banken und Kreditgenossenschaften verwenden die Begriffe „zertifizierter Scheck“, „Barscheck“ und „offizieller Scheck“ synonym, obwohl sie nicht dasselbe sind. Sowohl ein zertifizierter Scheck als auch ein Kassenscheck sind Formen von offiziellen Schecks, aber die Parteien, die den Scheck unterschreiben, sind unterschiedlich, wie unten beschrieben. Sie könnten nach einem „zertifizierten Scheck“ fragen, aber am Ende einen Barscheck erhalten. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Terminologie verstehen und Ihre Optionen kennen, damit Sie die Zahlungsform anbieten können, die Ihr Käufer erhalten möchte.
Bescheinigter Scheck vs. Barscheck
Anstatt eines bescheinigten Schecks bieten einige Banken nur einen Barscheck als sichere Zahlungsoption an. Der Effekt ist derselbe: Es handelt sich um einen garantierten Scheck, bei dem die Bank prüft, ob der angeforderte Betrag gedeckt ist. Aber bei einem zertifizierten Scheck wird der Scheck von Ihnen (der Person/Kontoinhaber/Käufer) ausgestellt, und bei einem Barscheck wird der Scheck tatsächlich von der Bank ausgestellt und bezahlt.
Bei einem Barscheck überweist die Bank (mit Erlaubnis des Kunden) den angeforderten Geldbetrag vom Konto des Kunden auf das Konto der Bank und stellt dann im Namen des Kunden einen Scheck von der Bank aus.
Einige Verkäufer ziehen es vor, einen Barscheck zu erhalten, weil es ihnen eine zusätzliche Sicherheit gibt, dass sie bezahlt werden: Sie erhalten einen Scheck nicht nur von einer einzelnen Person, sondern von einer Bank. Kassenschecks sind schwer zu fälschen, so dass das Betrugsrisiko bei dieser Form der Zahlung geringer ist.
Abhängig von Ihrer Bank kann es sein, dass Sie einen zertifizierten Scheck wünschen und Ihre Bank dies nicht als Option anbietet, so dass Sie stattdessen einem Kassenscheck zustimmen müssen. Aber das Ergebnis ist dasselbe: Der Käufer zahlt wie versprochen, und der Verkäufer wird bezahlt.
Wie man einen beglaubigten Scheck erhält
Um einen beglaubigten Scheck zu erhalten, müssen Sie sich zunächst mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, um sicher zu sein, dass sie den Service der Scheckbeglaubigung anbietet. Da der physische Prozess beinhaltet, dass Sie einen persönlichen Scheck ausstellen und diesen dann von der Bank als beglaubigt markieren lassen, müssen Sie Ihre örtliche Bankfiliale aufsuchen.
In der Regel erhebt die Bank eine Gebühr für jeden beglaubigten Scheck, aber die genaue Höhe der Gebühr hängt von Ihrer Bank und Ihrer gesamten Bankbeziehung ab. (Speziell bei Banken, die stattdessen Barschecks anbieten, erheben Großbanken wie Chase, Bank of America und Wells Fargo Gebühren für Barschecks, die zwischen 8 und 15 US-Dollar pro Scheck liegen, manchmal mit zusätzlichen Liefergebühren für Online-Bestellungen). Einige Banken können die Gebühr als Teil Ihres Gesamtpakets an Bankdienstleistungen erlassen.
Betrugsvermeidung mit zertifizierten Schecks
Drei der Hauptgründe, warum Menschen gerne zertifizierte Schecks verwenden, sind die Gewährleistung von Sicherheit, der Schutz vor Betrug und die Vermeidung von geplatzten Schecks für große Transaktionen. Die Verwendung eines zertifizierten Schecks kann einem Verkäufer mehr Sicherheit geben, dass er bezahlt wird. Dennoch gibt es ein paar Tipps, auf die Sie achten sollten, um Betrug mit zertifizierten Schecks zu vermeiden:
- Wenn Sie der Empfänger eines zertifizierten Schecks sind, rufen Sie die Bank sofort nach Erhalt des zertifizierten Schecks an. Verwenden Sie nicht die Telefonnummer der Bank, die auf dem Scheck aufgedruckt ist; wenn der Scheck gefälscht ist, könnte auch diese Nummer gefälscht sein. Oder suchen Sie online nach der Bank.
- Bitten Sie die Bank, den Namen des Kontoinhabers und die Schecknummer zu überprüfen.
Fälscher werden immer raffinierter darin, offiziell aussehende Banklogos zu drucken und physisch überzeugende gefälschte Schecks zu erstellen. Obwohl ein zertifizierter Scheck in der Regel sicherer ist als ein durchschnittlicher persönlicher Scheck, sollten Sie zusätzliche Schritte unternehmen, um zu überprüfen, ob der Scheck legitim ist, bevor Sie die gekauften Waren freigeben.
Warum zertifizierte Schecks wichtig sind
Bei so vielen verschiedenen Online-Zahlungstools und Zahlungsmethoden, die heute zur Verfügung stehen, entscheiden sich viele Leute nicht für einen typischen persönlichen Scheck. Wenn Sie zum Beispiel ein gebrauchtes Auto für einen Betrag verkaufen, den Sie für wichtig halten, oder wenn Sie mit jemandem Geschäfte machen, den Sie nur online kennengelernt haben, ziehen Sie es vielleicht vor, über eine Online-Zahlungs-App bezahlt zu werden, damit Sie sofort Zugriff auf das Geld haben.
Wenn Sie jedoch eine Transaktion durchführen, die das Tageslimit einer Online-Zahlungs-App überschreitet, bei der Sie kein Bargeld mit sich führen oder eine Transaktionsgebühr für die Kreditkarte zahlen möchten, kann ein beglaubigter Scheck eine gute Option sein, um beide Seiten der Transaktion zu schützen.
Als Verkäufer haben Sie das Recht und die Verantwortung, sicherzustellen, dass ein beglaubigter Scheck legitim ist. Scheuen Sie sich nicht, sofort bei der Bank anzurufen, um sich vor dem Käufer zu vergewissern, dass der Scheck korrekt und gültig ist.
Auch wenn es mehr Möglichkeiten gibt, bezahlt zu werden als je zuvor, müssen Sie manchmal immer noch einen persönlichen Scheck ausstellen. Bei großen, wichtigen Transaktionen kann die Verwendung eines zertifizierten Schecks helfen, ein zusätzliches Maß an Sicherheit und die Gewissheit zu bieten, dass der Scheck wie versprochen eingelöst wird. Aus diesem Grund können offizielle Schecks – ob zertifizierte Schecks oder Kassenschecks – immer noch eine Rolle bei Ihren Bankgeschäften spielen. Sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren, wie Sie einen Scheck beglaubigen können.