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Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte da draußen, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Ihr Kreditlimit ist der absolute Höchstbetrag, den Ihr Kreditgeber Ihnen bei der Nutzung Ihrer Kreditkarte oder Ihres Kreditrahmens zur Verfügung stellt.
Bei jedem Kauf, den Sie beispielsweise mit Ihrer Kreditkarte tätigen, wird der Kaufbetrag zu Ihrem Kreditkartenguthaben hinzugefügt. Um zu wissen, wie viel verfügbares Guthaben Sie noch ausgeben können, subtrahieren Sie einfach Ihren Saldo von Ihrem Kreditrahmen. Wenn Sie eine Zahlung leisten, verringert sich Ihr Saldo und der Betrag, den Sie ausgeben können, erhöht sich.
Wenn Sie sich fragen, wie hoch das Limit Ihrer Kreditkarte oder Ihres Kreditrahmens ist, können Sie es normalerweise herausfinden, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen. Viele Kreditgeber stellen diese Information auf Ihrem Online-Dashboard oder auf den monatlichen Kontoauszügen zur Verfügung.
Ihre Kreditlimits sind aus mehreren Gründen wichtig. Höhere Kreditlimits bieten Ihnen mehr Flexibilität, wenn es um die Nutzung Ihres Kontos geht. Sie können aber auch dazu führen, dass Sie zu viel ausgeben und sich verschulden. Außerdem kann sich die Ausnutzung Ihres Limits auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Lassen Sie uns herausfinden, wie Kreditlimits festgelegt werden, warum sie wichtig sind, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und was Sie tun können, um Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit mit Ihren Kreditlimits zu verbessern.
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- Was bedeutet ein Kreditlimit und wie wird es festgelegt?
- Wie sich Kreditlimits auf Ihren Kreditscore auswirken können
- Wie Sie Ihren Kredit mit einer Kreditlimit-Erhöhung verbessern können
- Was Sie tun können, wenn Sie ein nicht gemeldetes Kreditlimit haben
Was bedeutet ein Kreditlimit und wie wird es festgelegt?
Wie wir bereits erwähnt haben, ist ein Kreditlimit die Obergrenze dessen, was Sie sich von Ihrem Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber leihen dürfen. Sie legen Ihr Limit auf der Grundlage mehrerer Faktoren fest, einschließlich derer, die sie bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen, wie Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kreditauslastung.
Die untenstehende Grafik zeigt, dass Credit Karma-Mitglieder mit einem höheren VantageScore 3.0-Kreditscore im Allgemeinen auch höhere durchschnittliche Kreditkartenlimits haben.
Während jeder Kreditgeber seine eigene Methode zur Bestimmung des Kreditlimits für jede Ihrer Karten hat, ist eine der wichtigsten Überlegungen, die Kreditgeber in ihre Entscheidung einfließen lassen, Ihre Fähigkeit, das geliehene Geld zurückzuzahlen.
Ihre Zahlungshistorie kann Kreditgebern einen wichtigen Einblick geben, wie verantwortungsvoll Sie mit Ihrem Geld und Ihren Schulden umgegangen sind, bis Sie einen Kreditantrag gestellt haben. Je makelloser und pünktlicher Ihr Zahlungsverhalten ist, desto größer ist die Chance, dass ein Kreditgeber es für eine gute Idee hält, Ihnen Geld zu leihen. Je zufriedener ein Kreditgeber damit ist, Ihnen Geld zu leihen, desto höher könnte Ihr Kreditlimit sein, da der Kreditgeber damit einverstanden ist, Ihnen mehr Geld zu leihen.
Ein weiterer Faktor, den Kreditgeber bei der Entscheidung über Ihr Kreditlimit berücksichtigen können, ist Ihr Einkommen. Selbst wenn Sie eine perfekte Bonität haben, gibt es wahrscheinlich keine Möglichkeit, eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 100.000 Dollar abzubezahlen, wenn Ihr Einkommen bei 20.000 Dollar im Jahr liegt. Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, ist es wahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber Ihnen ein höheres Kreditlimit einräumt.
Erfahren Sie mehr über die Faktoren, die Ihren Kreditscore beeinflussen.
Wie Kreditlimits Ihren Kreditscore beeinflussen können
Wir haben bereits erwähnt, dass Kreditgeber auch Ihren Kreditausnutzungsgrad oder den Geldbetrag, den Sie schulden, im Vergleich zum Gesamtkreditbetrag, auf den Sie Zugriff haben, berücksichtigen. Ein niedriger Kreditnutzungsgrad ist ein weiteres Indiz dafür, dass Sie in der Lage sind, mit Ihrem Kredit verantwortungsvoll umzugehen und signalisiert potenziellen Kreditgebern, dass Sie ein guter Kandidat für deren Kreditprodukte sein könnten, wenn Sie andere Kriterien erfüllen. Experten sind sich im Allgemeinen einig, dass Sie Ihren Kreditnutzungsgrad nach Möglichkeit unter 30 % halten sollten.
Woher wissen Sie also, wie hoch Ihr Kreditnutzungsgrad ist? Um ihn zu berechnen, teilen Sie den Gesamtbetrag Ihrer Kreditkartenguthaben durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits.
Wenn Ihre Kreditauslastung über 30 % liegt, können Sie feststellen, dass eine Erhöhung Ihres Kreditlimits Ihrem Kreditscore einen Schub geben kann. Denn wenn Sie Ihr Kreditlimit erhöhen, aber Ihre Kreditkartennutzung gleich lassen, sinkt Ihre Kreditauslastungsrate. Dies ist ein guter Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie regelmäßig hohe Guthaben auf Ihren Karten haben.
Natürlich bedeutet die Erhöhung Ihres Kreditlimits, dass Sie mehr auf Ihren Karten ausgeben können, was es Ihnen leichter machen könnte, zu viel Geld auszugeben und sich zu verschulden. Das kostet Sie Geld und könnte Ihre Kreditwürdigkeit verringern, wenn Ihre Kreditauslastung zu hoch wird.
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Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Erhöhung des Kreditlimits verbessern können
Sie möchten Ihr Kreditlimit vielleicht aus verschiedenen Gründen erhöhen. Zum Beispiel könnten Sie sich mehr Flexibilität wünschen, wenn es darum geht, wie viel Sie ausgeben können.
Der einfachste Weg, um zu versuchen, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, ist, einfach zu fragen. Bei den meisten Kartenherausgebern können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits über die Website oder am Telefon beantragen.
Aber bedenken Sie, dass Ihr Kreditkartenunternehmen, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, eine harte Kreditanfrage durchführen kann, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Dies kann Ihren Punktestand um einige Punkte senken, oder es kann einen vernachlässigbaren Effekt auf Ihren Punktestand haben. Jeder Kartenaussteller hat seine eigenen Regeln und Prozesse für die Erhöhung des Kreditlimits.
Denken Sie daran, dass nicht alle Anträge genehmigt werden. Ihr Kartenaussteller wird Ihren Antrag ähnlich wie einen Antrag für eine neue Karte prüfen und dabei Faktoren wie …
- Ihr Zahlungsverhalten
- Ihre Kreditwürdigkeit
- Ihr Einkommen
- Ihr Beschäftigungsstatus
Wenn Sie nicht Ihr Kreditlimit für eine bestimmte Karte, sondern Ihr gesamtes Kreditlimit erhöhen möchten, können Sie auch versuchen, eine neue Kreditkarte zu beantragen. Wenn Sie bewilligt werden, wird Ihre neue Karte ein eigenes Kreditlimit haben, unabhängig von den Limits Ihrer anderen Karten – aber denken Sie daran, dass dies eine harte Anfrage auslöst und sich möglicherweise negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Was tun, wenn Sie ein nicht gemeldetes Kreditlimit haben
Während ein Kreditgeber Ihre Kontobewegungen an die Kreditbüros meldet, meldet er nicht unbedingt Ihr Kreditlimit. Und da sich Ihr Kreditlimit positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann (insbesondere, wenn es gestiegen ist oder Sie weniger als 30 % Ihres Limits ausschöpfen), möchten Sie in der Regel, dass Ihre Kreditgeber Ihre Limits an die Kreditbüros melden. Wenn Sie ein nicht gemeldetes Kreditlimit haben, gibt es einige Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen sollten.
- Beantragen Sie, dass ein Kreditlimit gemeldet wird. Rufen Sie den Kundenservice Ihres Kartenherausgebers an, um herauszufinden, ob der Herausgeber die Art und Weise, wie er Ihre Karte meldet, ändern könnte. Denken Sie daran, dass Kartenaussteller nicht verpflichtet sind, die Daten an die Behörden zu melden, aber es kann nicht schaden, zu fragen.
- Erwägen Sie die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos. Wenn die Karte, die kein Limit meldet, eines von nur wenigen Kreditkonten in Ihren Berichten ist – und Sie in der Lage sind, einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen – sollten Sie die Eröffnung einer neuen Kreditkarte in Betracht ziehen. Stellen Sie sicher, dass Sie die beste Kreditkarte für sich finden und recherchieren Sie, ob der Emittent Ihr Kreditlimit an die Kreditbüros meldet. Denken Sie daran, dass die Eröffnung eines neuen Kontos Ihr durchschnittliches Kreditalter senkt und eine harte Anfrage zu Ihren Kreditberichten hinzufügt, was dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.
- Verringern Sie die Nutzung der Karte. Auch wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto nicht unbedingt schließen sollten, kann es sinnvoll sein, die Karte seltener zu nutzen, sie aber dennoch aktiv zu halten, um Ihre Gesamtkreditauslastung zu senken.
Nächste Schritte
Kreditlimits legen fest, wie viel Sie mit Ihren Kreditkarten ausgeben können und dienen Kreditgebern als Möglichkeit, das Risiko der Kreditvergabe zu begrenzen. Ein hohes Kreditlimit kann eine gute Sache sein, da es Ihnen die Flexibilität gibt, Geld auszugeben, wenn Sie es brauchen – und es kann Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Aber ein hohes Kreditlimit kann auch gefährlich sein, da Sie durch zu hohe Ausgaben mit einer Karte mit hohem Limit mehr Schulden machen können, als Sie leicht zurückzahlen können.
Zielen Sie darauf ab, ein Kreditlimit zu haben, das hoch genug ist, dass Sie nur 30 % oder weniger Ihres Limits ausgeben, aber nicht so hoch, dass Sie nicht in der Lage wären, mit den Schulden umzugehen, wenn Sie jemals dieses Limit erreichen. Ihr Kreditlimit sollte eher etwas sein, das Sie weit unterschreiten sollten, als ein Ziel, das Sie erreichen müssen.
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