Ein SBA 7(a)-Darlehen ist ein Finanzinstrument, das von der Small Business Administration (SBA) entwickelt wurde, um Geld in die Hände von Kleinunternehmern zu bekommen. Ein SBA 7(a)-Darlehen ist kein Darlehen direkt von der SBA, sondern die SBA hilft Kleinunternehmern, Darlehen zu sichern, indem sie einen Teil des geliehenen Betrags garantiert, die Zinssätze deckelt und die Gebühren begrenzt.
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was SBA 7(a)-Darlehen sind, die verschiedenen Arten, die für kleine Unternehmen verfügbar sind, und wie man eines bekommt.
Die 2020 Paycheck Protection Program (PPP) -Darlehen sind 7(a)-Darlehen, um kleinen Unternehmen zu helfen, die von der anhaltenden Gesundheits- und Wirtschaftskrise betroffen sind. Das PPP-Programm wurde für 2021 wieder geöffnet, um neue Darlehensverfügbarkeit und zusätzliche Mittel für Unternehmen zu bieten, die derzeit PPP-Darlehen erhalten. Erst- und Zweitanträge können ab dem 11. Januar 2021 eingereicht werden. Es gibt auch neue Informationen über Darlehensverzichtsoptionen. Erkundigen Sie sich bei der SBA oder Ihrem Kreditgeber nach der Verfügbarkeit dieser Erleichterungen.
Was ist ein SBA 7(a)-Darlehen?
Das 7(a)-Darlehensprogramm ist die primäre Methode der SBA zur Unterstützung kleiner Unternehmen in den USA. Wenn Sie ein SBA 7(a)-Darlehen beantragen, arbeiten Sie mit einem Kreditgeber zusammen und die SBA beteiligt sich, indem sie einen Teil des Kreditbetrags garantiert. Diese Bürgschaft einer Regierungsbehörde hilft Unternehmen bei der Beschaffung von Mitteln, auch wenn sie sich sonst vielleicht nicht für einen Geschäftskredit qualifiziert hätten.
Ein kleines Unternehmen zu führen, kann hart sein, besonders in Zeiten von Unsicherheit und Umsatzeinbußen. Ein Hafen im Sturm könnte ein SBA-Kredit sein. In Zeiten der Not könnte dieser „Alleskönner“-Kredit Ihnen helfen, wieder auf die Beine zu kommen. Diese Darlehen können verwendet werden, um Geschäftsgrundlagen wie Immobilien, Ausrüstung, Betriebskapital und Inventar zu erwerben.
Der Begriff „7(a)-Darlehen“ ist ein Sammelbegriff, der sich auf mehr als ein halbes Dutzend verschiedene Arten von SBA 7(a)-Darlehen bezieht. Jedes Darlehen ist darauf ausgelegt, einen anderen Bedarf zu decken. Da sie unterschiedliche Bedürfnisse und Unternehmen ansprechen, unterscheiden sich 7(a)-Darlehen in ihren Darlehensbeträgen, SBA-Garantien und anderen Laufzeitdetails.
Wie ein SBA 7(a)-Darlehen funktioniert
Der erklärte Zweck von SBA 7(a)-Darlehen ist es, Kreditgeber zu ermutigen, faire Darlehen für Unternehmen bereitzustellen, „die sonst keine Finanzierung zu angemessenen Bedingungen erhalten könnten“. Im Steuerjahr 2019 hat die SBA fast 52.000 7(a)-Darlehen ermöglicht. Zusammengenommen belief sich der Wert dieser Darlehen auf über 23 Milliarden US-Dollar.
Der Begriff „7(a)-Darlehen“ stammt aus Abschnitt 7(a) des Small Business Act von 1953, der die SBA erstmals dazu ermächtigte, Darlehen für kleine Unternehmen in den USA sowohl bereitzustellen als auch zu garantieren.
Sobald ein Geschäftsinhaber einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber gefunden hat, mit dem er zusammenarbeiten möchte, kann er den Prozess zur Erlangung eines SBA-Kredits beginnen. Die meisten SBA 7(a)-Darlehen erlauben es Unternehmen, bis zu 5 Millionen Dollar zu leihen. Die SBA garantiert 85% der Kredite bis zu 150.000 $ und 75% der Kredite über 150.000 $.
Die SBA legt einen maximalen Zinssatz fest, aber Sie und Ihr Kreditgeber können innerhalb dieser Grenze verhandeln. Die Zinssätze richten sich nach dem Leitzins, der Höhe des Kredits und der Laufzeit des Kredits. Zusätzlich zu den Zinsobergrenzen schützen SBA-Kredite Unternehmen auch vor bestimmten Gebühren. SBA-Darlehen sind jedoch auch mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden, die sich auf die ersten drei Jahre des Kredits beziehen.
Wie man ein SBA 7(a)-Darlehen erhält
Die SBA verleiht kein Geld direkt an kleine Unternehmen in Form eines 7(a)-Darlehens. Sie müssen zuerst einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber finden. Der Kreditgeber wird Sie bitten, einen Antrag für ein 7(a)-Darlehen auszufüllen, und Sie werden mit dem Kreditgeber an den von der SBA geforderten Unterlagen arbeiten.
Zusätzlich zum Ausfüllen eines Kreditnehmer-Informationsformulars und eines SBA-Kreditantrags benötigen Sie auch die typischen Dokumente für einen Geschäftskredit, einschließlich Ihrer persönlichen Finanzaufstellung und Finanzinformationen über Ihr Unternehmen.
Damit Ihr Unternehmen für ein 7(a)-Darlehen in Frage kommt, müssen Sie:
- Von der SBA als kleines Unternehmen definiert werden (je nachdem, in welcher Branche Sie tätig sind, können diese Standards einer Anzahl von Mitarbeitern oder dem Wert des durchschnittlichen Jahresumsatzes entsprechen)
- Gewinnorientiert arbeiten
- In den U.S. oder ihren Territorien
- Haben Sie die Mittel, um Ihr Vermögen in Ihr Unternehmen zu investieren, und Sie müssen nachweisen, dass der Kredit für einen soliden Geschäftszweck bestimmt ist
- Haben Sie vor der Beantragung dieses Kredits andere finanzielle Mittel genutzt
Die meisten Arten von Unternehmen sind förderfähig, aber es gibt Ausnahmen. Unternehmen können keine SBA 7(a)-Darlehen erhalten, wenn sie mit illegalen Aktivitäten, Kreditpaketen (oder jeder Art von Kreditvergabe), Spekulationen (oder jeder Art von Investitionen), dem Vertrieb von mehreren Geschäften, seltenen Münzen und Briefmarken oder Glücksspiel handeln. Non-Profit-Organisationen sind ebenfalls nicht förderfähig, einschließlich aller Wohltätigkeitsorganisationen und religiösen Gruppen.
Eine Ausnahme sind die zusätzlichen PPP-Darlehen, die durch den American Rescue Plan zur Verfügung gestellt werden, der die Tür für Non-Profit-Organisationen geöffnet hat, sich zu bewerben.
Wie lange dauert es, einen SBA 7(a)-Kredit zu erhalten?
Die Bearbeitungszeit für die meisten 7(a)-Darlehen beträgt fünf bis zehn Werktage, aber jeder Fall ist einzigartig. Für diejenigen, die es eilig haben, hat das SBA-Express-Darlehen eine beschleunigte Bearbeitungszeit von 36 Stunden.
Arten von SBA 7(a)-Darlehen
Die SBA listet neun verschiedene Arten von 7(a)-Darlehen auf ihrer Website auf.Sie sind alle darauf ausgelegt, unterschiedliche Bedürfnisse zu erfüllen, so dass Unternehmen in einigen Branchen feststellen können, dass ein 7(a)-Darlehen für sie besser geeignet ist als andere.
Standard 7(a)
Die meisten kleinen Unternehmen qualifizieren sich für diese Art von 7(a)-Darlehen. Diese Darlehen sind auf maximal 5 Millionen Dollar begrenzt. Die SBA garantiert 85 % der Kredite bis zu 150.000 $ und 75 % der Kredite über 150.000 $.
7(a) Small Loan
Diese Kredite sind auf 350.000 $ begrenzt, haben aber ansonsten die gleichen Eigenschaften wie der Standard 7(a)-Kredit.
SBA Express
Dies ist der beschleunigte Kredit für Unternehmen, die eine kurze Bearbeitungszeit benötigen. Die SBA sagt, dass sie innerhalb von 36 Stunden auf Ihren Antrag reagieren wird. Die maximale Kreditsumme beträgt 350.000 $, und die SBA garantiert nur bis zu 50 % des Kredits. Es kann für eine revolvierende Kreditlinie für bis zu 7 Jahre verwendet werden.
Wer von einer Katastrophe betroffen ist, sollte sich das Express Bridge Loan Pilot Program der SBA ansehen. Dieses Programm wurde entwickelt, um das direkte Katastrophenkreditprogramm der SBA zu ergänzen. Es bietet einen beschleunigten, von der SBA garantierten Überbrückungskredit von bis zu 25.000 $ für kleine Unternehmen in Orten, die entweder vom Präsidenten oder von der SBA zum Katastrophengebiet erklärt wurden.
Export Express
Dieses Programm ist für Exporteure, die Darlehen und Kreditlinien bis zu 500.000 $ benötigen. Die Kreditlinien haben eine Laufzeit von bis zu sieben Jahren. Die SBA garantiert bis zu 90 % der Kredite unter 350.000 $ und 75 % der Kredite, die diesen Betrag überschreiten. Dies hat auch eine beschleunigte Bearbeitungszeit von 24 Stunden.
Export Working Capital
Dieses Darlehen ist für Unternehmen, die zusätzliches Betriebskapital benötigen, um ihre Exportverkäufe zu unterstützen. Darlehen sind über das Export Assistance Center für bis zu 5 Millionen US-Dollar erhältlich. Die SBA kann bis zu 90 % des Kredits garantieren, unabhängig von der Höhe des Kredits. Diese Kreditlinien haben eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger.
Internationaler Handel
Es handelt sich um langfristige Kredite für Unternehmen, die entweder aufgrund von Exportverkäufen expandieren oder sich modernisieren müssen, um den negativen Auswirkungen von Importen durch ausländische Konkurrenz zu begegnen. Diese Darlehen ähneln den Export Working Capital-Darlehen in Bezug auf Größe und Garantien, aber sie haben eine viel längere Laufzeit – 10 Jahre für Betriebskapital, Maschinen und Anlagen und bis zu 25 Jahre für Immobilien.
Veterans Advantage
Diese günstigen Darlehen stehen Unternehmen zur Verfügung, die zu mindestens 51 % im Besitz und unter der Kontrolle von Veteranen sind (Ehegatten und Witwen von Veteranen zählen zu dieser Anforderung). Veteranen können andere SBA-Darlehen beantragen und dann die Veterans Advantage-Vorteile auf diese Darlehen anwenden.
CAPLines
CAPLines-Darlehen folgen der allgemeinen Gliederung des Standard-7(a)-Darlehens, aber statt eines Pauschaldarlehens gewährt CAPLines eine laufende Kreditlinie. Diese Kreditlinie soll kleinen Unternehmen helfen, kurzfristigen und zyklischen Bedarf an Betriebskapital zu decken. Es gibt vier Kreditlinien, die von diesem Programm abgedeckt werden, die alle eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren haben, mit Ausnahme der Builders CAPLines:
- Saisonal: Diese Kreditlinie ist für Unternehmen gedacht, die saisonale Schwankungen erleben, wie z. B. ein Einzelhandelsgeschäft, das während der Weihnachtszeit mehr Mitarbeiter einstellen muss.
- Contract: Diese Kreditlinie bietet Flexibilität für Unternehmen, die ihre Ressourcen und ihr Personal aufstocken müssen, um einen Zustrom von Aufträgen zu erfüllen.
- Builders: Dies ist für kleine Generalunternehmer und Bauunternehmen gedacht, die Hilfe bei der Deckung des Material- und Arbeitsbedarfs benötigen. Im Gegensatz zu den anderen drei CAPLines haben Builders CAPLines nur eine Laufzeit von bis zu fünf Jahren.
- Working: Dies ist für Unternehmen gedacht, die zyklisches Wachstum oder wiederkehrende kurzfristige Bedürfnisse haben. Geld kann geliehen werden, um kurzfristige Vermögenswerte zu erhalten, und das Darlehen wird zurückgezahlt, wenn diese kurzfristigen Vermögenswerte in Bargeld umgewandelt werden.
Key Takeaways
- Ein SBA 7(a)-Darlehen ist ein Darlehen für qualifizierte kleine Unternehmen in den USA, das teilweise von der Small Business Administration garantiert wird.
- Es gibt verschiedene Arten von SBA 7(a)-Darlehen, die auf spezielle Bedürfnisse in bestimmten Branchen zugeschnitten sind.
- Unternehmen qualifizieren sich im Allgemeinen für ein SBA 7(a)-Darlehen, wenn sie ein kleines Unternehmen sind, das in den USA mit Gewinn arbeitet.S.
- Die Bedingungen der Darlehen variieren, aber die meisten Standard 7(a)-Darlehen erlauben eine Kreditaufnahme von bis zu 5 Millionen Dollar bei einer Laufzeit von 10 Jahren.