Bei Krediten ist die Kreditsumme der Betrag, den sich ein Unternehmen leiht und zurückzahlen muss. Wenn Sie oder Ihr Unternehmen sich Geld von einer Bank leihen, haben Sie einen Kredit, und die Höhe des Kredits ist das anfängliche Kapital. Wenn Sie Zahlungen auf das Darlehen leisten, wird ein Teil dieser Zahlungen das Kapital reduzieren, während der Rest die Zinsen abbezahlt, die auf dem Kapitalsaldo aufgelaufen sind.
Erfahren Sie, wie sich die Kreditsumme auf Ihre monatlichen Zahlungen sowie Ihre Steuern auswirkt, damit Sie das Beste aus Ihren Schulden machen können.
Was ist eine Kreditsumme?
Die Kreditsumme ist ein Betrag, den sich jemand geliehen hat. Das gilt für alle Formen von Schulden, egal ob es sich um ein Kreditkartenguthaben, einen Autokredit oder eine Hypothek handelt. Wenn Sie sich zum Beispiel 3.000 $ leihen, um ein Auto zu kaufen, beträgt die anfängliche Kreditsumme 3.000 $.
Das Wort „principal“ bedeutet „Haupt“. Es ist der Hauptteil des Saldos für Kredite, Hypotheken und Investitionen.
Die Kreditsumme ermöglicht es Kreditnehmern, ihre Schulden genauer zu bestimmen. Der Gesamtsaldo der Schulden umfasst das Kapital sowie die Zinsen, die auf dieses Kapital aufgelaufen sind. Der Saldo kann auch Gebühren und Kosten enthalten, die vom Kreditgeber auferlegt werden, und die monatliche Gesamtzahlung eines Kreditnehmers kann zusätzliche Kosten wie Versicherungen oder Steuern enthalten.
Wenn ein Kreditnehmer Zahlungen an den Kreditgeber leistet, wird das Kapital reduziert, bis es schließlich ganz getilgt ist. In einem Tilgungsplan werden Kapital und Zinsen getrennt, so dass Sie sehen können, welcher Teil Ihrer monatlichen Zahlung zur Tilgung des Kapitals und welcher Teil zur Zahlung der Zinsen verwendet wird.
Wie die Tilgung eines Kredits funktioniert
Betrachten Sie dieses einfache Beispiel. Sie nehmen einen Kredit auf, um eine Geschäftsausrüstung zu kaufen, und die Kosten für die Ausrüstung betragen 10.000 $. Sie leisten bei der Aufnahme des Kredits eine Anzahlung von 2.000 $, so dass die anfängliche Kreditsumme 8.000 $ beträgt. Die Bank berechnet einen jährlichen Zinssatz von 4 %.
Nächsten Monat beträgt Ihr Kapital immer noch 8.000 $, aber Sie haben jetzt auch einen Zinssaldo von 27 $ (8.000 $ x (4 % / 12)). Sie leisten eine monatliche Zahlung von $500. Von dieser Zahlung werden 27 $ zur Tilgung des Zinssaldos verwendet, während die restlichen 473 $ zur Verringerung der Kreditsumme verwendet werden. Nach der Zahlung beträgt Ihre Kreditsumme nun $7.527.
Bei der Berechnung der monatlichen Zahlungen tilgt die Bank den Kredit, indem sie ihn über die Zeit verteilt. Dadurch wird ein Zeitplan erstellt, der es Ihnen ermöglicht, genau zu wissen, wie sich der Kredit auf Ihre Finanzen auswirkt, einschließlich der Dauer der Tilgung, wie viel Ihrer monatlichen Zahlungen auf die Tilgung und wie viel auf die Zinsen entfallen.
Wenn ein großer Kredit getilgt wird, wird der Großteil Ihrer monatlichen Zahlungen anfangs eher auf die Reduzierung der Zinsen als auf die Reduzierung der Tilgung entfallen. Das liegt daran, dass Sie mehr Zinsen schulden, wenn Ihre Tilgung hoch ist. Wenn Ihre monatlichen Zahlungen das Kapital abbauen, schrumpft die Zinsbelastung und ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlungen fließt in die Reduzierung des Kapitals. Ihre monatliche Abrechnung zeigt Ihnen genau, wie sich Ihre Zahlung aufteilt.
Darlehensrechner
Wenn Sie die Tilgungs- und Zinszahlungen für ein Darlehen selbst berechnen wollen, bieten die U.S.. Regierungsbehörden bieten Online-Finanzrechner an, die Sie verwenden können, einschließlich Rechnern für häufige Verschuldungsszenarien wie Studentenkredite und Hypotheken.
Auswirkung auf Steuern
Für Einzelpersonen. Einzelne Steuerzahler können den Betrag, den sie jedes Jahr für Kreditzinsen zahlen, je nach Art des Kredits absetzen. Viele Hypothekenzinsen und Zinszahlungen für Studentenkredite qualifizieren sich für diesen Abzug. Zahlungen auf die Kreditsumme sind jedoch nicht steuerlich absetzbar.
Für Unternehmen. Der Kapitalbetrag eines Geschäftskredits ist nur ein Teil des Betrags, den Sie für das Geschäftsvermögen (z. B. einen Firmenwagen oder ein Gebäude) bezahlt haben. Der Gesamtbetrag, den Sie gezahlt haben (Kostenbasis genannt), umfasst eine eventuelle Anzahlung, die Kosten für den Kauf des Wirtschaftsguts und andere anfängliche Kosten. Sie können diese Kosten über die Lebensdauer des Wirtschaftsguts abschreiben (verteilen), sodass Ihr Unternehmen über diesen Zeitraum Steuerabzüge erhält. Unternehmen können auch die jährlich gezahlten Zinskosten abschreiben, mit einigen Einschränkungen.
Kapital auf Investitionen
Sie hören vielleicht auch den Begriff Kapital im Zusammenhang mit Investitionen. Im Gegensatz zum geliehenen Betrag ist das Kapital eines Anlegers der Geldbetrag, den er in eine Investition gesteckt hat.
Ist die Investition eine Anleihe, kann der Anleger Zinszahlungen auf die Hauptinvestition erhalten. Wenn es sich um eine Aktie handelt, hofft der Anleger vielleicht auf Kapitalgewinne, so dass die Aktie schließlich mehr wert wird als die Hauptinvestition.
Die Kreditsumme schneller abbezahlen
Die meisten Hypotheken und Kredite erlauben es Kreditnehmern, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller abzubezahlen. Bei einer Hypothek können Sie zum Beispiel eine Tilgungszahlung und eine Zinszahlung leisten. Eine reine Tilgungszahlung reduziert das Kapital, aber nicht die Zinsen. Bei einer reinen Zinszahlung werden nur die Zinsen, nicht aber das Kapital reduziert. Eine schnellere Tilgung des Kapitals verkürzt die Laufzeit des Kredits. Prüfen Sie Ihre Hypotheken- oder Darlehensunterlagen, um sicherzustellen, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, wenn Sie das Darlehen vor dem erwarteten Rückzahlungsdatum abbezahlen.
Key Takeaways
- Das Darlehenskapital ist der Betrag, der geliehen wurde.
- Während der gesamten Laufzeit des Kredits wird der Kreditnehmer Zahlungen leisten, die das Kapital reduzieren, bis es 0 $ erreicht.
- Zusätzlich zur Tilgung des Kapitals wird ein Kreditnehmer auch Zahlungen leisten, um seinen Zinssaldo zu reduzieren.
- Ein Unternehmen kann den Kapitalbetrag als Teil der Kosten eines Geschäftsvermögens abschreiben und jedes Jahr einen Abzug für die Kreditzinsen vornehmen.
- Privatpersonen können die Kreditsumme nicht als Kosten eines Kredits abschreiben, aber sie können unter Umständen die Zinsaufwendungen für einen Kredit mit einigen Einschränkungen abschreiben.