Escrow FAQs
Wie viel Geld geht in Escrow?
Wie viel Sie zahlen in Ihrem Treuhandkonto jeden Monat wird in Abhängigkeit von dem Betrag, den Sie zahlen für Ihre Immobilie Steuern und Hausbesitzer Versicherung jedes Jahr variieren.
Sie können davon ausgehen, dass Sie jeden Monat etwa 1/12 der Gesamtkosten Ihrer jährlichen Grundsteuer und Versicherung zahlen, um Ihr Treuhandkonto gefüllt zu halten.
Angenommen, Ihre Grundsteuer wird in diesem Jahr auf 6.000 $ geschätzt und Ihre Versicherung auf 1.200 $. Das ergibt eine Gesamtsumme von 7.200 $ für das Jahr oder eine monatliche Zahlung von 600 $. Wenn Sie Ihre Hypothekenversicherung einreichen, müssen Sie diese zusätzlichen 600 Dollar mit einrechnen, die Ihr Kreditgeber auf Ihr Treuhandkonto einzahlt.
Deshalb hören Sie vielleicht das Akronym PITI, wenn Kreditgeber über Ihre Hypothekenzahlung sprechen. PITI steht für alle Teile Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung: Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung.
Die Bestimmung, wie viel Sie jedes Jahr auf Ihrem Treuhandkonto benötigen, ist jedoch keine exakte Wissenschaft. Das liegt daran, dass sich Ihre Grundsteuer und Versicherungsprämie von Jahr zu Jahr ändern können.
Deshalb führt Ihr Kreditgeber auch eine jährliche Treuhandanalyse durch, um Ihr Treuhandkonto zu bewerten und sicherzustellen, dass Sie in jeder Zahlungsperiode den richtigen Betrag darauf einzahlen.
Wenn Ihre Grundsteuer oder Versicherungsprämie steigt, kann Ihr Kreditgeber Ihre Treuhandzahlungen erhöhen, um sicherzustellen, dass Sie immer genug Geld haben, um diese Rechnungen zu bezahlen. Wenn Ihre Steuern oder Versicherungsprämien sinken, kann Ihr Kreditgeber den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, reduzieren.
Sie können auch einen Rückzahlungsscheck erhalten, wenn Ihr Kreditgeber Ihre Treuhandbewertung abschließt und feststellt, dass Sie zu viel Geld auf Ihrem Konto haben.
Nach den bundesstaatlichen Vorschriften darf Ihr Kreditgeber nur so viel Geld auf dem Treuhandkonto behalten, dass er die jährlichen Rechnungen für Versicherung und Grundsteuer sowie ein Polster von zwei zusätzlichen monatlichen Zahlungen und 50 US-Dollar abdecken kann.
Wenn Ihr Kreditgeber zum Beispiel schätzt, dass Ihre Versicherung und die Grundsteuer für das Jahr 7.200 US-Dollar betragen, dann darf Ihr Kreditgeber maximal 8.450 US-Dollar auf Ihrem Treuhandkonto behalten. Diese Zahl beinhaltet die 7.200 $, um Ihre Steuer- und Versicherungsrechnungen zu decken, plus 1.200 $, um zwei zusätzliche monatliche Zahlungen zu decken, plus die pingeligen zusätzlichen 50 $.
Wenn jedoch Ihre Steuern oder Versicherungszahlungen sinken und Ihr Kreditgeber mehr als dieses Maximum auf Ihrem Konto sammelt, wird er Ihnen eine Rückerstattung für den Überschuss schicken.
Müssen Sie ein Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen nutzen?
Unter bestimmten Umständen ist es möglich, ein Treuhandkonto zu vermeiden und Ihre eigenen Steuern und Versicherungen zu zahlen. Dadurch wird Ihre monatliche Hypothekenzahlung niedriger, aber Sie müssen separate Zahlungen für die Grundsteuer und die Wohngebäudeversicherung leisten.
Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren, können Sie möglicherweise auf ein Treuhandkonto verzichten, aber in bestimmten Fällen können die Regeln des Staates, in dem Sie sich befinden, verlangen, dass Sie einen bestimmten Betrag an Eigenkapital oder eine Mindestanzahlung haben. In einigen Fällen kann es auch darauf ankommen, wie Sie die Immobilie bewohnen.
Selbst wenn Sie die Möglichkeit haben, sich gegen ein Treuhandkonto zu entscheiden, kann die Zahlung von Steuern und Versicherungen über ein Treuhandkonto eine große Erleichterung sein. Hypotheken können kompliziert genug sein, und dies ist eine Sache weniger, um die sich Hausbesitzer kümmern müssen. Mit einem Treuhandkonto werden die Zahlungen für Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung in überschaubare monatliche Beträge aufgeteilt, die über das Jahr verteilt werden. Manche Leute finden das einfacher, als einen großen Scheck im Sommer und einen größeren Scheck im Winter für ihre Grundsteuer zu schreiben, sowie andere Schecks, um Versicherungsprämien abzudecken.