Die erdrückende Verschuldung, die Amerikaner auf sich genommen haben, um einen College-Abschluss zu erlangen, hat einen großen Einfluss auf unsere Wirtschaft und unsere nationale Politik.
Bis Anfang 2020 waren fast 1,6 Billionen Dollar an Studentenkrediten ausstehend. Etwa ein Drittel dieser Kreditnehmer versuchte aktiv, Zahlungen zu leisten, während weitere 17% als säumig oder in Verzug betrachtet wurden.
Wenn Sie erwägen, Studentenkredite aufzunehmen, oder sie bereits aufgenommen haben und mit der Rückzahlung kämpfen, sind hier einige Dinge, die Sie über die Konsequenzen der Nichtzahlung wissen müssen.
Bundes- und private Studentenkredite sind unterschiedlich
Die 1,6 Billionen Dollar beziehen sich nur auf Schulden, die von Studenten oder deren Eltern aufgenommen wurden, die Bundesstudentenkredite aufgenommen haben. Einige zusätzliche Schulden sind privaten Banken und anderen Kreditgebern geschuldet.
Diese privaten Darlehen werden auf eine völlig andere Art und Weise eingezogen und es könnten weniger Formen des Regresses zur Verfügung stehen, wenn Ihr Darlehen privat und nicht öffentlich ist.
Konsolidierungs- und Rückzahlungspläne sind verfügbar
Wenn Sie Probleme haben, die Zahlungen für Ihre Bundesstudentendarlehen zu leisten, sollten Sie wissen, dass diese in ein Darlehen zusammengefasst werden können, um die Rückzahlung zu erleichtern.
Es gibt auch eine Reihe von einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, die Kreditnehmern mehr Zeit für die Rückzahlung ihres Kredits geben können, was die finanzielle Belastung reduziert.
Der Unterschied zwischen Verzug und Säumigkeit
Ein Kredit wird am ersten Tag nach dem Versäumen eines Zahlungstermins säumig. Es gibt mehrere Stufen der Säumigkeit, einschließlich 30 Tage überfällig, 60 Tage überfällig und 90 Tage überfällig.
Jede Stufe wird ein wenig ernster. Der Kredit gerät erst viel später in Verzug, je nach Kredittyp zwischen neun und zwölf Monaten.
Kreditnehmer, deren Kredit überfällig ist, haben noch eine Reihe von Rückzahlungsmöglichkeiten. Der Verzug setzt eine Reihe von Reaktionen in Gang, die viel schwieriger zu lösen sind.
Die ersten Folgen des Verzugs
Wenn ein Kredit erst einmal als säumig eingestuft wird, können die Folgen schwerwiegend sein. Der gesamte unbezahlte Saldo plus Zinsen wird sofort fällig.
Kreditnehmer verlieren jeden Anspruch auf Stundung, Zahlungsaufschub und andere Rückzahlungspläne. Sie haben keinen Anspruch auf künftige staatliche Studienbeihilfen, und das Darlehenskonto wird an ein Inkassobüro übergeben.
Die langfristigen Folgen eines Zahlungsverzugs
Es gibt keine Verjährungsfrist für die Eintreibung von Bundesdarlehensschulden. Obwohl die Regierung in bestimmten Fällen Studiendarlehen erlassen kann, gilt dies nicht für Kredite, die in Verzug sind.
Diese Informationen werden an die Kreditagenturen gemeldet und beeinflussen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Das beeinträchtigt die Fähigkeit der Person, Geld zu leihen oder sogar einen Job in der Zukunft zu bekommen.
Die Regierung kann auch Bundeseinkommenssteuerrückzahlungen einbehalten, Löhne pfänden oder Sozialversicherungszahlungen einbehalten, um die Schulden zu begleichen.
Abhängig davon, wie effizient die Regierung bei der Aktualisierung ihrer elektronischen Aufzeichnungen ist, kann es die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, einen Führerschein oder eine Berufslizenz zu erneuern und sogar den Kreditnehmer daran hindern, sich in die Streitkräfte einzuschreiben.
Der Betrag wächst weiter
Die Gesamtschuld wird nur noch schlimmer. Es gibt zusätzliche Zinskosten, Verzugsgebühren, mögliche Anwaltskosten, Gerichtskosten, Inkassogebühren und andere Kosten, die mit dem Inkassoprozess verbunden sind, die zu dem geschuldeten Betrag hinzugefügt werden können.
Es kann ernst werden
Der Kreditnehmer kann verklagt werden und wegen Nichtzahlung vor Gericht gebracht werden.
Wenn ein unbezahlter Kredit beginnt, sich durch den Gerichtsprozess zu bewegen, kann der Richter bestimmte Anordnungen erlassen. Obwohl ein Kreditnehmer nicht allein wegen der Nichtzahlung eines Kredits verhaftet werden kann, kann ein Haftbefehl ausgestellt werden, wenn die Anordnungen des Richters nicht befolgt werden.
Es können zusätzliche Gebühren anfallen, wenn festgestellt wird, dass bei der ursprünglichen Kreditbeantragung Betrug im Spiel war oder falsche Angaben gemacht wurden.
Es wirkt sich auf andere Personen aus
Alle Mitunterzeichner des ursprünglichen Kredits werden auf Rückzahlung verfolgt. Es kann sogar die Aussichten der Kinder des Kreditnehmers schädigen, wenn sie ihrerseits Studentenkredite beantragen, um ihre eigene Ausbildung zu bezahlen.