Mit dem Begriff „Zinskosten“ sind Sie wahrscheinlich schon vertraut.
Aber nicht so sehr mit Begriffen wie effektiver Jahreszins, Saldotransfer, Bargeldvorschuss und Scheckrückgabegebühr.
Keine Sorge – wir entschlüsseln diese Begriffe für Sie in einfachem Englisch und mit minimalem Fachjargon.
Anfangend mit…
APR.
Was ist APR?
Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, der für einen Kredit für ein ganzes Jahr berechnet wird.
In diesem Fall haben Sie sich durch die Nutzung Ihrer Kreditkarte Geld von Ihrer Bank geliehen, das Sie nun schulden.
Wie dieser Zinssatz berechnet wird, hängt von der U.S. Prime Rate ab, die laut Bankrate der Zinssatz ist, zu dem die Banken Geld an ihre bevorzugten Kunden leihen. Ihr effektiver Jahreszins kann je nach Ihrer Kreditwürdigkeit variieren, und wir von Harvest Platform empfehlen Ihnen, in regelmäßigen Abständen nach einer Senkung Ihres effektiven Jahreszinses zu fragen.
Um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie für eine Kreditkartenrechnung für einen bestimmten Monat schulden (dieser Betrag wird nur berechnet, wenn Sie Ihren Saldo nicht vor Ende des Abrechnungszeitraums vollständig begleichen), verwenden Sie diese Formel:
Angenommen, Ihre Karte hat einen effektiven Jahreszins von 20 % und Ihr Abrechnungssaldo beträgt 1000 $.
Wie hoch sind die Zinsen in diesem Monat?
Die Zahl 20 ist der effektive Jahreszins.
Die Division durch 100 ergibt den effektiven Jahreszins in Dezimalzahlen.
Die Division durch 12 ergibt dann den effektiven Jahreszins in Monatszahlen.
1000 ist Ihr anfänglicher Kontostand.
Monatliche Zahlung = (20/100)/12 * 1000 = 16,67
Auf monatlicher Basis schulden Sie 16,67 $.
Was ist ein Saldo-Transfer?
Ein Saldo-Transfer ermöglicht Ihnen, Kreditkartenschulden von einer Karte auf eine andere zu übertragen. Bei Wells Fargo sind unter anderem folgende Karten für einen Saldotransfer geeignet:
- Die Wells Fargo Platinum Card
- Die Wells Fargo Cash Wise Visa Card
- Die Wells Fargo Rewards Cards
Gründe für einen solchen Transfer sind unter anderem:
- Von einem niedrigeren Zinssatz auf einer anderen Karte profitieren, was niedrigere monatliche Zahlungen bedeutet.
- Nur eine Zahlung anstelle von mehreren Zahlungen zu leisten, was eine Zeitersparnis sein kann und die Möglichkeit von Säumnisgebühren reduziert.
Was ist ein Bargeldvorschuss?
Eine schnelle Möglichkeit (aber nicht ratsam, da es sehr kostspielig sein kann), Bargeld mit Ihrer Kreditkarte an einem Geldautomaten zu erhalten. Funktioniert nur bei Kreditkarten mit Geldautomatengebühren.
Mit den meisten Wells Fargo-Kreditkarten, wie der Platinum Card und der Cash Wise Visa Card, sind Bargeldvorschüsse möglich. Jeder Bargeldvorschuss kostet entweder 10 $ oder 5 % des abgehobenen Betrags, wobei der größere der beiden Beträge berechnet wird.
Was ist eine Gebühr für zurückgegebene Schecks?
Eine Gebühr für zurückgegebene Schecks wird erhoben, wenn der Scheck, den Sie für eine Kreditkartenzahlung senden, ungültig ist und an Sie zurückgegeben wird. Wells Fargo berechnet 37 US-Dollar für einen zurückgegebenen Scheck.
Und nun ein Begriff, der keiner Definition bedarf und allen, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten sind, ein vertrauter Feind ist:
Die Verspätungsgebühr.
Bei Wells Fargo beträgt diese Verspätungsgebühr 37 US-Dollar für jede verspätete Zahlung, was selbst das ehrlichste Versehen zu einem teuren Fehler machen kann.
Aber genug davon, welche Gebühren es gibt.
Lassen Sie uns besprechen, wie man Verspätungsgebühren vermeidet.
Wie man Verspätungsgebühren vermeidet
Die einfache Antwort ist, jeden Monat mindestens die Mindestzahlung auf die Kreditkartenabrechnung zu leisten.
Wie, fragen Sie?
Bei Kreditkarteninhabern im Allgemeinen hat das Versäumnis, Zahlungen zu leisten, meist zwei Gründe.
- Eine fehlende Deckung auf Ihrem Konto.
- Vergessen, die Zahlung zu leisten.
Wenn Sie keine Deckung haben, können Sie natürlich versuchen, entweder Ihr Einkommen zu erhöhen oder Ihr Budget so anzupassen, dass Sie mehr übrig haben, um die Mindestzahlung zu leisten. Wenn Sie fest entschlossen sind, eine Zahlung zu leisten, die höher als Ihr Minimum ist, versuchen Sie, Ihre Ausgabenentscheidungen zu überprüfen, um zu sehen, ob es irgendeinen Überschuss gibt, der zu einem höheren als dem erschwinglichen Kontostand beiträgt.
Wenn Vergesslichkeit die Ursache für Ihre Säumnisgebühren ist, können Sie sich über Auto-Pay-Optionen informieren.
Wenn Auto-Pay keine Option ist, z.B. aufgrund von Einkommensschwankungen, können Sie einen persönlichen Plan aufstellen, um Ihren Saldo strategisch, basierend auf Ihrem Einkommen, zu tilgen.
Zum Beispiel, und das ist nur ein einfaches Beispiel, nehmen wir an, Sie werden wöchentlich bezahlt, und Ihr Einkommen schwankt zwischen 300 und 500 Dollar. Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 1000 Dollar, das aufgrund der anfallenden Zinsen abbezahlt werden muss. Anstatt die Sache auf die lange Bank zu schieben, können Sie die 1000 $ in 20 Teile zu je 50 $ aufteilen und sich in den nächsten 20 Monaten darauf konzentrieren, die 1000 $ zu tilgen, 50 $ auf einmal (+ Ihre Zinszahlung)? Angenommen, Sie haben einen effektiven Jahreszins von 20 %, dann beträgt Ihre monatliche Zahlung 16,67 $ (die progressiv sinkt, wenn Sie Ihren Kontostand abbezahlen).
Hier ist eine bessere Visualisierung des obigen Beispiels:
Und so weiter.
Wenn Sie einen großen Teil Ihrer Kreditkartenschulden abbezahlen (wobei „groß“ eine relative Größe ist), versuchen Sie, eine andere Kreditkarte zu benutzen und verwenden Sie die Kreditkarte mit den Schulden darauf nicht, bis sie vollständig abbezahlt ist.
Auf diese Weise werden Sie in der Lage sein, konkrete Fortschritte während des gesamten Prozesses der Abzahlung Ihrer Rechnung zu sehen.
Zugegeben, all das ist nützlich, um zukünftige Säumnisgebühren zu vermeiden, aber es scheint, als hätte ich eine Menge an Säumnisgebühren und Zinskosten angehäuft.
Wie bekomme ich vergangene Säumnisgebühren und Zinskosten zurück?
Ah, der gute Teil.
Gebühren- und Zinskostenrückerstattungen.
Rufen Sie Ihre Bank an.
Bitten Sie freundlich um eine Rückerstattung Ihrer Säumnisgebühren.
Keine Lust, Ihre Bank anzurufen?
Nutzen Sie stattdessen uns (wir sind nett).
Eine Nachricht auf Facebook oder über unsere Website zu schicken, funktioniert auch.
Wir können Ihnen helfen, diese lästigen Zinsen und Säumniszuschläge in Ihrem Namen zurückzuverhandeln.
Sie müssen kein einziges Wort zu Wells Fargo sagen.
Sobald Sie sich angemeldet haben, erledigen wir die Arbeit.
So können Sie mit Ihrem Leben weitermachen.