Guinguette Marais Poitevin

Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen aktualisiert wird.

Die Wahrheit ist, dass Kreditkarten ziemlich verwirrend sein können. Bei so vielen Kalenderdaten, die mit Ihrer Karte verknüpft sind, kann es leicht passieren, dass man die Bedeutung einiger kritischer Daten missversteht und als Folge davon einige der Belohnungen verpasst. Aber wenn Sie die verschiedenen Begriffe verstehen, werden Sie sich der wichtigen Termine bewusst, die Sie beachten müssen, um keine Zahlung oder Prämie zu verpassen.

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Wie der monatliche Abrechnungszyklus einer Kreditkarte funktioniert

Jedes Kreditkartenkonto hat 12 Monatsabrechnungen pro Jahr, und jeder Abrechnungszyklus endet an einem vorher festgelegten Stichtag. Die Abrechnungszyklen sind in der Regel knapp einen Monat lang, können aber um einige Tage variieren. Dieses Abschlussdatum ist der Tag im Monat, an dem der vorherige Abrechnungszeitraum Ihres Kontos vom nächsten getrennt wird. Wenn Ihr Abrechnungszeitraum endet, in der Regel um Mitternacht, stellt die Bank eine Rechnung aus, die den Betrag Ihrer Schulden und die Höhe der Prämien, die Sie für diesen Zeitraum verdient haben, festlegt.

Bei den meisten Kreditkarten werden die Prämien, die Sie jeden Monat verdient haben, auf Ihrem Kontoauszug aufgeführt und Ihrem Konto kurz nach dem Abschlussdatum gutgeschrieben. Manchmal geschieht dies innerhalb von Stunden, nachdem Ihr Kontoauszug erstellt wurde, manchmal kann es aber auch ein paar Tage dauern. Meiner Erfahrung nach treten diese Verzögerungen häufig auf, wenn ein Kreditkartenaussteller Prämienpunkte oder Meilen an einen Partner wie eine Fluggesellschaft oder ein Hotel-Treueprogramm überträgt.

Nach dem Abschlussdatum Ihrer Abrechnung gibt es eine tilgungsfreie Zeit vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung (es gibt einige Subprime-Karten, die keine tilgungsfreie Zeit haben, aber Kreditkarten von großen Emittenten haben eine). Diese Frist muss laut Gesetz mindestens 21 Tage betragen und variiert je nach Karte zwischen 21 und 25 Tagen.

Sie können Ihren Abrechnungssaldo bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen, um Zinskosten zu vermeiden. Allerdings müssen Sie vor dem Fälligkeitsdatum mindestens den Mindestbetrag zahlen, sonst drohen Säumnisgebühren und möglicherweise Strafzinsen.

Zugeordnet: Tut es weh, den Kartensaldo vor dem Ende des Abrechnungszyklus zu tilgen?

Wie Fälligkeitsdatum und Abschlussdatum Ihrer Kreditkarte bestimmt werden

Seit dem Inkrafttreten des Credit CARD Act von 2009 sind Kreditkartenherausgeber verpflichtet, das Fälligkeitsdatum jeden Monat auf das gleiche Datum fallen zu lassen, damit die Nutzer wissen, dass sie ihre Zahlung an einem bestimmten Datum leisten können und diese immer pünktlich gutgeschrieben wird. Wenn Ihre Abrechnung beispielsweise am 15. März fällig ist, dann ist sie auch am 15. April, 15. Mai, 15. Juni und so weiter fällig. Sie können Ihren Kreditkartenaussteller bitten, Ihr Fälligkeitsdatum anzupassen. Bei einigen Banken können Sie diese Anfrage online stellen, wenn Sie in Ihrem Konto angemeldet sind, während andere einen Anruf oder eine Chat-Sitzung benötigen.

Bei der Wahl Ihres Fälligkeitsdatums ändern Sie auch das Abschlussdatum Ihrer Abrechnung.

Zugeordnet: Die Geschichte der Kreditkarte

Da das Fälligkeitsdatum ein festes Datum im Monat ist, das eine bestimmte Anzahl von Tagen nach dem Abrechnungsschlussdatum liegen muss, kann auch das Abrechnungsschlussdatum nicht festgelegt werden. Das Abschlussdatum wird wahrscheinlich auch im Monat vor dem Fälligkeitsdatum liegen, weil es eine ungefähr dreiwöchige tilgungsfreie Zeit gibt, bevor die Zahlung fällig wird.

Zugeordnet: Tipp: Das „Bitte zahlen Sie bis“-Datum von Amex ist nicht dasselbe wie Ihr Fälligkeitsdatum

Da die Monate zwischen 28 und 31 Tagen variieren, wird Ihr Kontoauszugsschlussdatum in kürzeren Monaten um ein paar Tage variieren. Wenn Ihr Fälligkeitsdatum zum Beispiel am 15. August ist und Ihr Konto eine 25-tägige tilgungsfreie Zeit hat, dann schließt Ihre Abrechnung 25 Tage früher am 21. Juli.

Strecken Sie Ihre Finanzen und vermeiden Sie Zinsen

Nun, da Sie wissen, wie der Abrechnungszyklus Ihrer Kreditkarte funktioniert, können Sie diese Informationen zu Ihrem Vorteil nutzen. Wenn Sie versuchen, Zinsen zu vermeiden, indem Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben bezahlen (was Sie tun sollten, wenn Sie Rewards erhalten, um den Wert dieser Rewards nicht zu negieren), dann kann es Ihr Ziel sein, Ihre Finanzen so weit wie möglich zu strecken. Wenn das Ihr Ziel ist, dann sollten Sie große Anschaffungen auf einen Zeitpunkt kurz nach dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs verschieben.

Wenn Ihr Kontoauszug zum Beispiel am 5. Juni abschließt und Ihre Zahlung 21 Tage später, am 26. Juni, fällig wird, dann wird jeder Kauf, der vor dem 5. Juni auf Ihrem Konto verbucht wird, später im Monat fällig, es sei denn, Sie sind damit einverstanden, dass Zinsen anfallen. Wenn Sie diese große Ausgabe jedoch auf den 6. Juni verschieben, erscheint die Belastung auf dem Kontoauszug des folgenden Monats. Dann haben Sie bis zum 26. Juli Zeit, den Kauf zu bezahlen, was Ihnen je nach Kontospezifikationen weitere 30 zinsfreie Tage verschafft.

Verwandt: Die Top-Kreditkarten ohne Jahresgebühr mit 0 % effektivem Jahreszins

Belohnungen früher erhalten

Wenn es Ihr Ziel ist, die Belohnungen so schnell wie möglich auf Ihr Konto zu bekommen, dann sollten Sie die entgegengesetzte Strategie anwenden. Wenn Sie einen größeren Einkauf kurz vor dem Abrechnungsdatum tätigen, wird dieser in Ihrer nächsten Abrechnung berücksichtigt, und Sie sollten Ihre Rewards kurz danach erhalten.

Wenn Sie größere Einkäufe kurz vor dem Abrechnungsdatum tätigen, erhalten Sie Ihre Rewards früher, aber Sie müssen auch die Rechnung für Ihre Einkäufe früher bezahlen. Beachten Sie, dass die wichtigste Ausnahme von dieser Regel American Express ist, das seine eigene, eigenartige Zeitlinie für die Vergabe von Membership Rewards Punkten hat.

Eine weitere wichtige Ausnahme von dieser Formel sind ausstehende Zahlungen. Einige Gebühren werden auf Ihrem Kontoauszug für mehrere Tage nach der Transaktion als ausstehend aufgeführt, bevor sie offiziell gebucht werden. Wenn ein Kauf um Mitternacht des Abrechnungsdatums immer noch als ausstehend aufgeführt ist, wird er nicht auf der Monatsabrechnung erscheinen.

Dies kann eine gute Nachricht sein, wenn Sie versuchen, die Zahlung für den Kauf hinauszuzögern, aber es kann auch eine Enttäuschung sein, wenn Sie hoffen, die Prämien für diesen Kauf so schnell wie möglich zu erhalten – oder wenn Sie diesen Kauf für eine Mindestausgabenanforderung benötigen.

Denken Sie immer daran, dass es keine Möglichkeit gibt, vorherzusagen, welche Zahlungen als ausstehend aufgeführt werden oder wie lange sie dauern werden. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie immer davon ausgehen, dass eine Zahlung bis zu drei Tage lang als ausstehend gelistet sein kann. Der Grund, warum Kreditkartenaussteller Sie warnen, ein bis zwei Abrechnungszyklen zu warten, um Ihre Prämien zu erhalten, ist, um verzögerte Transaktionen zu berücksichtigen.

Sie sollten wissen, dass selbst wenn Sie Ihren Einkauf direkt nach der Verbuchung auf Ihrem Konto bezahlen, dies die Erlangung der Prämien nicht beschleunigen wird. Unabhängig davon, wann Sie Ihre Rechnung bezahlen, erhalten Sie Ihre Rewards erst nach Abschluss Ihrer Monatsabrechnung.

Zugeordnet: Wann werden Rewards auf Ihr Konto gebucht?

Sicherstellen, dass Sie sich Ihren Anmeldebonus verdienen

Ein großzügiger Willkommensbonus kann extrem wertvoll sein, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Reiseprämien verdienen wollen. Die meisten Kreditkarten, die diese Boni anbieten, haben eine Mindestumsatzanforderung, die Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums erfüllen müssen, meist drei Monate oder 90 Tage.

Zugeordnet: Die 10 einfachsten Anmeldeboni für Kreditkarten

Bei Boni, die eine Mindestausgabenanforderung erfordern (was bei fast allen Boni der Fall ist), wird der Zeitraum, der zum Erreichen dieser Anforderung angegeben ist, nicht auf der Grundlage des Abrechnungszyklus Ihrer Karte berechnet. Es kann für viele überraschend sein, dass die Uhr für Ihren Willkommensbonus am Tag der Kontoeröffnung zu ticken beginnt, was normalerweise der gleiche Tag ist, an dem Ihr Antrag genehmigt wird. Das ist in der Regel, bevor Sie die Karten- oder Kontonummer erhalten – es sei denn, Sie erhalten die Nummer online, sobald Sie genehmigt wurden.

Aber in der Regel ist dies nicht der Tag, an dem Ihre Kreditkarte verschickt, erhalten, aktiviert oder zum ersten Mal benutzt wird. Und höchstwahrscheinlich deckt sich dieser Zeitraum, den Sie zur Erfüllung der Mindestausgabenanforderung benötigen, nicht mit Ihren Abrechnungs- oder Fälligkeitsterminen.

Um absolut sicher zu sein, wie lange Sie eine Mindestausgabenanforderung erfüllen müssen, ist es immer am besten, Ihren Kartenaussteller zu kontaktieren und zu fragen, wann der letzte Tag ist, um Ihre Mindestausgabenanforderung zu erfüllen. Wenn möglich, bevorzuge ich es, dies über das gesicherte Message Center des Kartenherausgebers zu tun. Auf diese Weise haben Sie das Datum dokumentiert.

Am besten ist es jedoch, den Mindestumsatz so schnell wie möglich zu erfüllen, um sicherzustellen, dass es keine Probleme mit dem Erhalt des Willkommensbonus gibt.

Wenn Sie den Mindestumsatz Ihrer Karte innerhalb des angegebenen Zeitraums erfüllt haben, müssen Sie bis zum Ende des nächsten Abrechnungszyklus warten, bevor Sie den versprochenen Bonus erhalten. In der Regel werden die Punkte, Meilen oder Cashback innerhalb weniger Tage nach Abschluss der Abrechnung gutgeschrieben, sofern Sie die Mindestumsatzbedingungen im vorangegangenen Abrechnungszeitraum und innerhalb des Mindestumsatzzeitraums erfüllt haben. Ich habe auf Anfrage eine kleine Fristverlängerung zur Erfüllung des Mindestumsatzes erhalten, wenn Sie also irgendwie in Rückstand geraten, schadet es nie zu fragen.

Zugeordnet: 11 Wege, um die Mindestumsatzanforderungen für Kreditkartenboni zu erfüllen

Beachten Sie jedoch, dass, wenn die Karte eine Jahresgebühr beinhaltet – und diese sofort in Rechnung gestellt wird – der Betrag der Jahresgebühr normalerweise nicht als Teil der Mindestumsatzanforderung gezählt wird. Wenn die Karte zum Beispiel verlangt, dass Sie innerhalb der ersten 90 Tage 3.000 $ ausgeben und die Jahresgebühr 99 $ beträgt, bedeutet das, dass Sie zusätzlich zu den 99 $ für die Jahresgebühr 3.000 $ ausgeben müssen. Es bedeutet nicht, dass Sie innerhalb der 90 Tage nur 2.901 $ ausgeben müssen.

Fälligkeit der Jahresgebühr

Auch wenn es von Kartenherausgeber zu Kartenherausgeber variiert, wird die Jahresgebühr in der Regel am Jahrestag Ihres Kontos in Rechnung gestellt, also ein Jahr nach der Kontoeröffnung.

Sie erscheint dann auf Ihrer nächsten Abrechnung, genau wie jede andere Belastung oder Gutschrift. Die meisten Emittenten geben Ihnen zwischen 30 und 60 Tagen Zeit, Ihr Konto zu schließen und die Jahresgebühr zurückzuerstatten. In einigen Fällen bieten Ihnen die Kartenaussteller eine anteilige Rückerstattung der Jahresgebühr an, wenn Sie Ihr Konto in der Mitte Ihres Kartenjahres schließen.

Verwandt: Leitfaden zu Kreditkarten-Jahresgebühren

Kalenderjahr vs. Kartenmitgliedschaftsjahr

Viele Kreditkarten bieten jährliche Vorteile wie Reisegutschriften, Elite-Status-Gutschriften und Kategorie-Ausgabeboni.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, welche auf dem Kalenderjahr (1.1. bis 31.12.) und welche auf dem Kartenmitgliedschaftsjahr (Konto-Jahrestag) basieren. Zum Beispiel bieten Karten wie die Platinum Card® von American Express und die Business Platinum Card® von American Express eine jährliche Gutschrift der Flugliniengebühren, die jedes Jahr am 1. Januar zurückgesetzt wird.

Zu den jährlichen Kreditkartenvorteilen, die sich nach dem Jahrestag Ihres Kontos richten, gehören 5x Ultimate Rewards für bis zu 25.000 $ kombinierte Ausgaben für Telekommunikation und Bürobedarf mit der Ink Business Cash Credit Card und die 250 $ Resort-Gutschrift mit der Hilton Honors American Express Aspire Card.

Die Informationen für die Hilton Aspire Card wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder bereitgestellt.

Verwandt: Einige großartige Kreditkartenvorteile basieren auf dem Jahrestag des Kartenmitglieds, nicht auf dem Kalenderjahr

Bei Karten wie der Chase Sapphire Reserve kann die jährliche Reisegutschrift von 300 US-Dollar auf einem Kalender- oder Jahrestagdatum basieren, je nachdem, wann Sie das Konto eröffnet haben. Manchmal lassen sich diese Vorteilsdaten leicht nachverfolgen und dann in Ihr Konto einloggen, bei anderen müssen Sie möglicherweise die ausstellende Bank anrufen oder mit ihr chatten, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Unten line

Das Punkte- und Meilenhobby ist voll von Tipps und Tricks, um Ihre Prämien zu maximieren, aber es ist auch leicht, Fehler zu machen, die auf einem Missverständnis von kritischen Daten beruhen, die Ihre Kreditkarten betreffen.

Angefangen bei der Kenntnis des Abrechnungsdatums, damit Sie eine große Anschaffung genau zum richtigen Zeitpunkt tätigen können, bis hin zum Verständnis des Zeitrahmens für ein Willkommensangebot, damit Sie einen wertvollen Bonus nicht verpassen, können diese Tipps Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten und gleichzeitig großartige Reiseprämien zu ernten.

Das Foto stammt von Viktoriya Kuzmenkova/Getty Images.

Willkommensangebot: 80.000 Punkte

TPG’S BONUS VALUATION*: $1.650

KARTE HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner

*Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wurde. Sehen Sie hier unsere aktuellen Bewertungen.

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