Hypothekarkreditgeber verwenden den Verschuldungsgrad, um die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu bewerten. Es stellt den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens dar, der für die monatlichen Schuldenzahlungen aufgewendet wird, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentenkredite, Autozahlungen und minimalen Kreditkartenzahlungen. Die Schulden-Einkommens-Relation berücksichtigt keine großen Ausgaben wie Einkommenssteuern, Krankenversicherung oder Autoversicherung. Im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach einem Verhältnis von 36% oder weniger, obwohl es immer noch möglich ist, eine Hypothek mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 43% zu bekommen. Machen Sie sich Sorgen, dass Sie zu viele Schulden haben, um ein Haus zu kaufen? Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Kreditgeber als idealen Verschuldungsgrad für Hypotheken ansehen.
Berechnen Sie Ihren Verschuldungsgrad
Um Ihren Verschuldungsgrad zu berechnen, addieren Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Verpflichtungen, wie z.B. Ihre Mindestzahlungen für Kreditkarten, Studentendarlehen, Autozahlungen, Zahlungen für Wohnraum (Miete oder Hypothek), Unterhaltszahlungen für Kinder, Alimente und persönliche Darlehen. Teilen Sie diese Zahl durch Ihr monatliches Einkommen vor Steuern. Wenn ein Kreditgeber Ihre Schulden-Einkommens-Relation berechnet, wird er Ihre gegenwärtigen Schulden und Ihre zukünftigen Schulden betrachten, die Ihre potenzielle Hypothekenschuldenlast einschließen.
Die Schulden-Einkommens-Relation gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen. Es erlaubt ihnen auch vorherzusagen, ob Sie in der Lage sein werden, Ihre Hypothekenrechnungen zu bezahlen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Schulden-Einkommens-Verhältnisse nicht Ihre Lebenshaltungskosten beinhalten. So werden Dinge wie Autoversicherungszahlungen, Unterhaltungskosten und die Kosten für Lebensmittel nicht in das Verhältnis einbezogen. Wenn Ihre Lebenshaltungskosten zusammen mit den neuen Hypothekenzahlungen Ihr Nettoeinkommen übersteigen, müssen Sie die Lebenshaltungskosten, die nicht fix sind, einschränken oder kürzen, z.B.,
Der maximale Verschuldungsgrad für Hypotheken
Zurzeit beträgt der maximale Verschuldungsgrad, den ein Hauskäufer haben kann, 43%, wenn er oder sie eine qualifizierte Hypothek aufnehmen möchte. Qualifizierte Hypotheken sind Wohnungsbaudarlehen mit bestimmten Merkmalen, die sicherstellen, dass Käufer ihre Darlehen zurückzahlen können. Zum Beispiel haben qualifizierte Hypotheken keine übermäßigen Gebühren. Und sie helfen Kreditnehmern, Kreditprodukte zu vermeiden – wie negativ tilgende Kredite -, die sie anfällig für finanzielle Notlagen machen könnten.
Banken wollen Geld an Hauskäufer mit einem niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnis leihen. Jedes Verhältnis, das höher als 43% ist, deutet darauf hin, dass ein Käufer ein riskanter Kreditnehmer sein könnte. Für einen Kreditgeber kann es sich jemand mit einem hohen Schulden-Einkommens-Verhältnis nicht leisten, zusätzliche Schulden zu machen. Und wenn der Kreditnehmer mit seinem Hypothekendarlehen in Verzug gerät, könnte der Kreditgeber Geld verlieren.
Der ideale Verschuldungsgrad für Hypotheken
Während 43% der höchste Verschuldungsgrad ist, den ein Hauskäufer haben kann, können Käufer von niedrigeren Verhältnissen profitieren. Der ideale Verschuldungsgrad für angehende Hausbesitzer liegt bei oder unter 36%.
Natürlich gilt: Je niedriger der Verschuldungsgrad, desto besser. Kreditnehmer mit einem niedrigen Verschuldungsgrad haben gute Chancen, sich für niedrige Hypothekenzinsen zu qualifizieren.
Schlusswort
Hypothekenkreditgeber wollen, dass potenzielle Kunden etwa ein Drittel ihres Einkommens für die Tilgung von Schulden verwenden. Wenn Sie versuchen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, ist es am besten, wenn Sie Ihre Schulden-Einkommens-Relation bei 36% oder niedriger halten. Auf diese Weise erhöhen Sie Ihre Chancen, eine Hypothek mit besseren Konditionen zu bekommen.
Tipps für die Aufnahme einer Hypothek
- Der Verschuldungsgrad ist nur eine von mehreren Kennzahlen, die Hypothekengeber berücksichtigen. Sie schauen auch auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist, können Sie daran arbeiten, sie mit der Zeit zu verbessern. Eine Möglichkeit ist, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Eine andere Möglichkeit ist, kleine Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen und diese sofort zu bezahlen.
- Wenn Sie keine Hypothek in der gewünschten Höhe bekommen können, müssen Sie Ihre Ziele vielleicht erst einmal zurückschrauben. Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht eines Tages Ihr Traumhaus haben können. Um Ihre Wohnwünsche zu verwirklichen, sollten Sie einen Finanzberater engagieren, der Ihnen bei der Planung und Investition in die Zukunft hilft. Unser Matching-Tool verbindet Sie mit bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe.