Eine Million Dollar zu haben, mag wie eine Menge Geld erscheinen, aber Sie können irgendwann eine Million Dollar haben, wenn Sie über die Jahre gespart und investiert haben. Laut Credit Suisse gab es 2019 in den Vereinigten Staaten 18,6 Millionäre. Herauszufinden, wie man 1 Million Dollar investiert, ist eine relevante Frage für buchstäblich Millionen von Menschen.
Wissen Sie, was Sie mit einer Million Dollar tun würden? Obwohl die spezifischen Strategien für jeden anders sein werden, gibt es viele Möglichkeiten, wie den Kauf von Aktien über Merrill Edge oder die Investition in Immobilien. Lassen Sie uns tiefer graben, um alle Möglichkeiten herauszufinden, wie Sie 1 Million Dollar investieren können.
Was Sie tun müssen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen
Ob Sie nun 1.000 Dollar oder 1 Million Dollar haben, es gibt ein paar Schritte, um die Sie sich kümmern müssen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen.
Verstehen Sie Ihre finanziellen Ziele
Wenn Sie bereits die 1-Million-Dollar-Marke überschritten haben, müssen Sie sich überlegen, was Ihre zukünftigen finanziellen Ziele sind. Wollen Sie Ihr Vermögen auf 2 Millionen Dollar oder gar 10 Millionen Dollar vergrößern? Oder wollen Sie sich zurücklehnen und das gute Leben genießen? Dies hilft zu bestimmen, wie Sie Ihr Vermögen verwalten werden. Es gibt viele Tools, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und wir halten Personal Capital für eines der besten. Heute gibt es ein neues und besonderes Angebot: eine KOSTENLOSE Portfolioüberprüfung (im Wert von $799), wenn Sie sich anmelden und ein investierbares Vermögen im Wert von $100.000 verknüpfen. Klicken Sie hier, um mit Personal Capital zu beginnen.
Schulden abbezahlen
Die beste Rendite für Ihr Geld erhalten Sie, wenn Sie Schulden abbezahlen. Wenn Sie hochverzinsliche Kredite wie Kreditkarten haben, zahlen Sie diese zuerst ab. Und wenn Sie mindestens 1 Million Dollar wert sind, macht weder ein Autokredit noch ein Studentendarlehen Sinn.
Bauen Sie einen vollständig finanzierten Notfallfonds auf
Es mag lächerlich erscheinen, über einen Notfallfonds zu sprechen, wenn Sie eine Million Dollar haben, aber alle Notfallfonds sind relativ. Und Sie werden einen brauchen, unabhängig von Ihrem Vermögensstand. Sie sollten zwischen drei und sechs Monatsausgaben für Ihren Lebensunterhalt in Ihrem Notfallfonds haben, der Sie vor unerwarteten Notausgaben und kurzfristigen Einkommensunterbrechungen schützen wird. Ein Notfallfonds wirkt wie ein Isolator zwischen Ihnen und Ihren Investitionen. Es wird empfohlen, einen großen Teil Ihres Notfallfonds in einem hochverzinslichen Sparkonto zu halten, wie es von Betterment Cash Reserve angeboten wird.
Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge
Ohne sich damit zu befassen, wie Sie das Geld investieren werden, sollten Sie auf jeden Fall alle Altersvorsorgepläne ausschöpfen, an denen Sie teilnehmen. Wenn es sich um einen 401(k)-Plan handelt, sollten Sie das Maximum von $19.500 einzahlen (oder $26.000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind). Wenn es sich um eine IRA handelt, tragen Sie maximal 6.000 $ pro Jahr bei (oder 7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Betrachten Sie die Zusammenarbeit mit einem Profi
Wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, Ihr eigenes Geld zu investieren oder gar einen automatisierten Service zu nutzen, kann die Zusammenarbeit mit einem Anlageprofi die beste Wahl sein.
Viele Anlageberater arbeiten mit vermögenden Kunden auf einer Eins-zu-Eins-Basis. Sie verwalten nicht nur Ihre Anlagen für Sie, sondern können oft auch Ratschläge für das gesamte Finanzmanagement, wie zum Beispiel die Nachlassplanung, geben. Eine solche Firma ist Facet Wealth, die Ihnen einen CFP®-Profi zur Seite stellt, um einen dynamischen Finanzplan zu erstellen und zu verwalten.
Anlageberater sind üblicherweise mit großen Maklerfirmen verbunden und verlangen in der Regel jährliche Gebühren in Höhe von 1 bis 2 % des verwalteten Vermögens. Das kann eine Menge sein, wenn Sie 1 Million Dollar haben.
Eine Alternative ist die Zusammenarbeit mit Personal Capital. Sie sind ein Hybrid zwischen einem Robo-Advisor und einem Full-Service-Personal-Investment-Manager. Sie erhalten eine persönliche Beratung, aber zu einer viel niedrigeren Gebühr als bei einem traditionellen Investmentmanager.
Bestimmen Sie Ihr Anlegerprofil
Bevor wir in die Details des Investierens gehen, müssen Sie bestimmen, welcher Anlegertyp Sie sind. Drei Hauptfaktoren bestimmen Ihr Anlegerprofil:
- Ihre Anlageziele – Beantworten Sie die Frage: „Wo möchte ich in X Jahren sein?“ Sie können mehrere Ziele haben. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht ein größeres Haus besitzen, an einem anderen Ort (oder in einem anderen Land) leben oder sogar weit vor dem 65. Lebensjahr vollständig in Rente sein. Die Definition dieser Ziele wird Ihnen helfen, eine umfassende Anlagestrategie zu erstellen.
- Ihr Investitionszeitplan – Wie lange brauchen Sie, um Ihre Ziele zu erreichen? Wenn Sie einen längeren Zeithorizont haben, etwa 20 oder 30 Jahre, können Sie bei Ihren Investitionen mehr Risiken eingehen. Das liegt daran, dass Sie mehr Zeit haben, um kurzfristig aufgelaufene Verluste auszugleichen.
Wenn Ihr Anlagezeitraum jedoch kürzer ist, wie fünf oder zehn Jahre, sollten Sie konservativer vorgehen. Sie wollen vielleicht ein gewisses Wachstum Ihrer Investitionen. Aber der Kapitalerhalt ist vielleicht Ihr Hauptziel. - Ihre Risikotoleranz – Die Risikotoleranz bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Verluste aus Ihren Investitionsaktivitäten zu akzeptieren. Dieses Toleranzniveau ist für jeden Anleger unterschiedlich. Einem Anleger mag es nichts ausmachen, 25 % zu verlieren, um in fünf Jahren einen Gewinn von 50 % zu erzielen. Ein anderer mag einen Verlust von 5 % als traumatisierend empfinden.
Um effektiv zu investieren, müssen Sie wissen, wo Sie auf dem Spektrum der Risikotoleranz stehen. Ein ausgezeichneter Weg, diese Bestimmung vorzunehmen, ist die Verwendung des Vanguard Investor Questionnaire. Er hilft Ihnen, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen. Und das wird Ihnen helfen, ein Portfolio zu erstellen, das für Sie auf einer emotionalen Ebene funktioniert.
Weiteres Lesen: Wie man investiert
Wo man eine Million Dollar investiert
Wenn Sie eine Million Dollar besitzen, haben Sie viele Investitionsmöglichkeiten. Im Folgenden finden Sie einige Ideen.
In den Aktienmarkt investieren
Für die meisten Menschen nehmen Aktien den größten Teil ihres Portfolios ein, da sie Wachstum bieten. Die Investition in Aktien kann auch zur Absicherung gegen die Inflation beitragen. Die durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 %, die Aktien über einen sehr langen Zeitraum bieten, hilft Ihnen nicht nur, die Inflation zu decken, sondern auch Ihr Portfolio zu vergrößern. (Unter Berücksichtigung der Inflation belaufen sich diese 10 % auf 7 %.)
Sie können in Aktien über börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren – auf die wir gleich noch eingehen werden – oder indem Sie Ihr eigenes Portfolio aus einzelnen Aktien zusammenstellen. Wenn Sie den individuellen Weg gehen, der oft als selbstgesteuertes Investieren bezeichnet wird, müssen Sie ein Maklerkonto eröffnen, über das Sie Aktien handeln können. Sie können aus einer der vielen ausgezeichneten Online-Brokerage-Firmen wählen.
Allerdings sollten Sie bedenken, dass Aktien im Wert schwanken können. In einem Jahr können Sie sich über einen Gewinn von 25 % freuen, nur um im folgenden Jahr mit einem Verlust von 20 % erschlagen zu werden. Sie müssen die Ruhe bewahren und wissen, dass sich ein diversifiziertes Portfolio langfristig zu Ihren Gunsten auswirken kann.
Investieren Sie in Anleihen
Wenn es bei der Investition in Aktien um das Wachstum Ihres Portfolios geht, geht es bei Anleihen hauptsächlich um den Kapitalerhalt. Da sie bei Fälligkeit den vollen Nennwert auszahlen, erhalten Sie zumindest Ihre ursprüngliche Investition zurück, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten. In der Zwischenzeit erhalten Sie Zinserträge.
Anleihen dienen dazu, das Risiko von Aktien auszugleichen. Da sie verzinst werden und die Zahlung des Kapitals garantieren, neigen ihre Werte dazu, viel weniger zu schwanken als Aktien. Tatsächlich schwanken kürzerfristige verzinsliche Wertpapiere (typischerweise solche mit einer Laufzeit von fünf Jahren oder weniger) kaum. Längerfristige Anleihen (z.B. solche mit Laufzeiten von 20 Jahren oder mehr) können aufgrund von Änderungen der Zinssätze im Wert steigen und fallen.
Anleihen gibt es in verschiedenen Arten. Sie können zum Beispiel in Unternehmensanleihen, US-Staatsanleihen, kommunale Anleihen und sogar internationale Anleihen investieren. Sie können Anleihen entweder direkt von der Regierung oder über ein Maklerkonto kaufen.
Investieren Sie in ETFs
Wenn Sie sich bei der Auswahl einzelner Aktien und Anleihen nicht wohlfühlen, können Sie in Exchange Traded Funds (ETFs) investieren. Dies sind kostengünstige Fonds, die entweder in Aktien oder Anleihen investieren und oft auf beliebten Indizes basieren. Wenn Sie zum Beispiel in Aktien großer Unternehmen investieren möchten, können Sie in einen ETF investieren, der auf dem S&P 500 Index basiert. Die Zusammensetzung des Fonds entspricht der des S&P 500.
ETFs sind so konzipiert, dass sie den Markt abbilden, nicht dass sie ihn übertreffen. Aber das hat den großen Vorteil, dass sie auch nicht unterdurchschnittlich abschneiden werden. Es ist die beste Möglichkeit, in den allgemeinen Markt zu investieren, ohne das Risiko einzugehen, das mit einzelnen Aktien oder Anleihen verbunden ist. ETFs sind besonders wichtig bei Anleihen, da sie es Ihnen ermöglichen, in ein Portfolio aus vielen Anleihen zu investieren, anstatt nur einige wenige auszuwählen.
ETFs erheben im Gegensatz zu Investmentfonds keine Ausgabeaufschläge. Sie haben auch sehr niedrige Kostenquoten. Das bedeutet, dass Sie mehr von der Investitionsrendite, die sie bieten, behalten können. Sie können Broker wie Public.com nutzen, um in bestimmte Sektoren zu investieren, wie z.B. internationale Aktien, Finanzunternehmen, Energie, Edelmetalle, Gesundheitswesen oder Technologie, um nur einige zu nennen.
Investieren Sie mit einem Robo Advisor
Wenn Sie die Idee mögen, in ETFs zu investieren, aber die Fonds in Ihrem Portfolio nicht selbst auswählen und verwalten möchten, können Sie sich bei einem Robo Advisor anmelden. Dabei handelt es sich um automatisierte Online-Anlageplattformen, die Ihr Portfolio für Sie erstellen und verwalten. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihr Konto einzurichten, der Plattform Ihre Risikotoleranz und Ihre Ziele mitzuteilen und dann Ihr Leben zu leben.
Robo-Berater bauen ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen auf, wobei einige auch natürliche Ressourcen und andere Sektoren hinzufügen. Und da sie in ETFs investieren, ist Ihr Geld auf Tausende von verschiedenen Wertpapieren verteilt, auch auf internationale Märkte. Das Beste von allem ist, dass sie sehr niedrige Gebühren für den Service berechnen: normalerweise nicht mehr als 0,25% Ihres Portfoliowertes. Ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio kann für nur 2.500 Dollar pro Jahr vollständig verwaltet werden.
Sie können aus einem der vielen hervorragenden Robo-Advisors wählen. Unser persönlicher Favorit für Einsteiger ist Betterment, da es keine Mindesteinlage gibt und die Gebühren niedrig sind.
Private Lending oder P2P Lending
Die Zinsen für traditionelle Anlagen – Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und sogar US-Staatsanleihen – sind derzeit zugegebenermaßen sehr niedrig. Wenn Sie das Einkommensniveau auf dem festverzinslichen Teil Ihres Portfolios erhöhen wollen, können Sie etwas private Kreditvergabe zur Mischung hinzufügen, um die Gesamtrendite Ihres Portfolios zu verbessern.
Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, ist durch Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe. Dabei handelt es sich um Online-Plattformen, auf denen Kreditnehmer Darlehen aufnehmen, die von teilnehmenden Investoren finanziert werden. Einige P2P-Investoren erzielen zweistellige Renditen auf ihre Investitionen.
Sie werden nicht einen großen Prozentsatz Ihres Portfolios in diese Art der Kreditvergabe investieren wollen. Die Kredite, in die Sie investieren, bergen das Risiko eines Ausfalls. Aber eine kleine Position kann Ihre festverzinslichen Renditen wirklich verbessern.
Investieren Sie in ein Unternehmen
Dies kann eine der lukrativsten Möglichkeiten sein, Ihr Geld zu investieren. Es kann auf zwei Arten geschehen. Entweder Sie investieren in ein Unternehmen, das Sie selbst betreiben, oder Sie beteiligen sich als stiller Teilhaber an einem bestehenden Unternehmen.
Wenn Sie in ein eigenes Unternehmen investieren wollen, können Sie entweder ein Unternehmen von Grund auf neu gründen oder ein bestehendes Unternehmen kaufen. Der Kauf eines bestehenden Unternehmens erfordert in der Regel mehr Kapital, ist aber mit einem geringeren Risiko verbunden als eine Neugründung, da es bereits etabliert ist. In jedem Fall sollten Sie sicherstellen, dass Sie mit dem Geschäft vertraut sind und sich zutrauen, es zu einem Erfolg zu machen. Die Misserfolgsquote von neuen Unternehmen ist unangenehm hoch.
Wenn Sie die Idee, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen, nicht interessiert, können Sie die Route des stillen Teilhabers gehen. Dabei investieren Sie Geld in ein erfolgreiches, etabliertes Unternehmen, das Kapital für sein Wachstum benötigt. Im Gegenzug für Ihre Investition erhalten Sie einen Anteil an dem Unternehmen. Dadurch haben Sie auch Anspruch auf einen Prozentsatz des zukünftigen Einkommens.
Es ist weniger riskant als die Gründung eines eigenen Unternehmens, da Sie in ein etabliertes Unternehmen investieren. Aber es ist auch eine passive Möglichkeit, Geld mit Ihrer Investition zu verdienen, da Sie als Investor agieren, während der ursprüngliche Geschäftsinhaber das Geschäft betreibt.
Investieren Sie in Mietimmobilien
Eine weitere Möglichkeit, eine Million Dollar zu investieren, ist die Vermietung einzelner Immobilien, einschließlich Einfamilienhäusern, Mehrfamilienhäusern, kleinen Gewerbeimmobilien oder sogar speziellen Projekten wie Fix-and-Flip-Projekten.
Historisch gesehen sind Immobilien eine der besten langfristigen Investitionen. Allerdings hat es den Nachteil, dass es ein sehr zupackendes Unternehmen ist. Tatsächlich ist es eine Mischung aus Investition – wegen des Kapitals, das Sie in jede Transaktion stecken müssen – und Geschäft, weil Sie direkt in den Kauf, die Verwaltung und den Verkauf der Immobilie involviert sind.
Langfristig gesehen können Immobilien sehr profitabel sein. Wenn Sie zum Beispiel eine 20-prozentige Anzahlung (60.000 $) auf ein kleines Doppelhaus im Wert von 300.000 $ leisten und es für insgesamt 2.500 $ pro Monat vermieten, erzielen Sie einen monatlichen Gewinn und zahlen gleichzeitig die Hypothek. Nach 30 Jahren werden Sie durch die Kombination aus Wertsteigerung der Immobilie und Abzahlung Ihrer Hypothek eine hypothekenfreie Immobilie haben. Sie haben dann die Möglichkeit, die Immobilie entweder mit einem großen Gewinn zu verkaufen oder sie weiter zu vermieten und einen noch größeren Netto-Cashflow zu ernten.
Investieren Sie in Real Estate Investment Trusts (REITs)
Der vielleicht einfachste Weg, in Immobilien zu investieren, insbesondere in Gewerbeimmobilien, ist über einen Real Estate Investment Trust (REIT). Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Investmentfonds, die Gewerbeimmobilien besitzen und verwalten. Das können Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, große Wohnkomplexe, Lagerhallen, Industrieflächen und andere Immobilienarten sein.
Jeder Trust hält mehrere Immobilien. Das gibt Ihnen eine größere Diversifikation mit einem kleinen Geldbetrag. Sie sind oft über verschiedene geografische Märkte verteilt, wodurch vermieden wird, dass sich Ihre gesamte Immobilieninvestition auf ein einziges lokales Marktgebiet konzentriert.
Einer der großen Vorteile der REITs ist, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 90 % ihres Nettoeinkommens als Ausschüttung an die Aktionäre zu verteilen. Das bedeutet, dass sie eine exzellente jährliche Einnahmequelle sind und auch einen Kapitalzuwachs beim Verkauf von Immobilien im Besitz des Trusts bieten können. Wenn Sie ein akkreditierter Investor sind und mindestens 100.000 $ investieren können, könnte die Private-Equity-Firma Origin Investments für Sie in Frage kommen, da sie Investitionen in diversifizierte und sorgfältig geprüfte Immobilienfonds anbietet.
Investieren über Immobilien-Crowdfunding
Wenn Ihnen die Idee gefällt, direkter an bestimmten Immobiliengeschäften beteiligt zu sein, Sie sich aber nicht in die täglichen Details des Prozesses einmischen möchten, können Sie eine Investition über Immobilien-Crowdfunding in Betracht ziehen.
Es gibt viele verschiedene Immobilien-Crowdfunding-Plattformen, aus denen Sie wählen können, und jede hat ihre eigene Spezialisierung. Sie können zum Beispiel eine Plattform wählen, die in einzelne Gewerbeimmobilien investiert. Oder Sie können einzelne Wohnimmobilien oder sogar Fix-and-Flip-Möglichkeiten wählen. Unser empfohlener Dienst ist Crowdstreet, da er nur Gewerbeimmobilien anbietet und keine Gebühren erhebt.
Immobilien-Crowdfunding bietet Ihnen die Möglichkeit, entweder in eine Eigenkapitalposition oder in Fremdkapital zur Finanzierung von Immobilienprojekten zu investieren. Es ist ein klassisches „High Reward/High Risk“-Unterfangen mit dem Potenzial für Verluste. Aus diesem Grund verlangen viele Immobilien-Crowdfunding-Plattformen, dass Sie ein akkreditierter Investor sind. Aber wenn Sie 1 Million Dollar haben, sind Sie automatisch qualifiziert.
Es gibt viele Wege, 1 Million Dollar zu investieren.
Das Gute daran, die 1-Million-Dollar-Marke zu erreichen, ist, dass es Ihnen viele Investitionsmöglichkeiten gibt. Aber die grundlegenden Investitionsziele sind die gleichen, wie wenn Sie einen viel kleineren Geldbetrag hätten. Sie werden immer noch die beste Kombination aus Wachstum, Einkommen und Kapitalerhalt anstreben. Das ist möglich, aber es erfordert eine Diversifizierung Ihrer Fonds. Sie müssen entscheiden, welche Investitionen und Konten für Sie am besten geeignet sind.