Guinguette Marais Poitevin

In einer idealen Beziehung sollte Ihr Finanzberater mit dem, was Sie zahlen, zufrieden sein. Aber was ist, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie zu viel bezahlen? Finanzberater wollen nicht so viel verlangen, dass sie Kunden vergraulen, aber sie wollen auch nicht so wenig verlangen, dass ihre Dienstleistungen nicht wertvoll erscheinen.

Wie Finanzberaterkosten funktionieren

Die durchschnittliche Gebühr für die Dienstleistungen eines Finanzberaters beträgt 1,02% des verwalteten Vermögens (AUM) jährlich für ein Konto von 1 Million Dollar. Der Branchendurchschnitt liegt bei 0,96% und sinkt je nach Größe des Kontos.

Doch vermögende Privatpersonen zahlen unter Umständen weniger, da die Gebührenstruktur nach einer gleitenden Skala funktioniert. „Eine vernünftige Gebühr wäre 1 % bei 1 Million Dollar bis zu 0,50 % bei 10 Millionen Dollar und danach 0,10 %“, sagt Ryan T. O’Donnell, CFP, Vermögensverwalter und Gründungspartner der O’Donnell Group in Chico, Kalifornien.

Mit anderen Worten, Kunden sollten erwarten, dass sie maximal 50.000 Dollar für ein 10-Millionen-Dollar-Konto zahlen. Online-Berater haben gezeigt, dass eine angemessene Gebühr für die reine Geldverwaltung bei 0,25 % bis 0,30 % des Vermögens liegt. Wenn Sie also keine weitere Beratung wünschen, ist das eine angemessene Gebühr, sagt O’Donnell.

Mehrwert

Ein Berater sollte in der Lage sein, zu erklären, wie er für jeden Betrag, der über diese Sätze hinausgeht, einen Mehrwert schafft. Handelt der Berater zum Beispiel als Ihr persönlicher CFO und hilft bei der Steuer- oder Nachlassplanung? Bewertet er oder sie, wo Sie unter dem Gesichtspunkt des Vermögensschutzes verwundbar sind? Oder hilft der Berater Ihnen dabei, sicherzustellen, dass Ihre wohltätigen Spenden eine größere Wirkung haben? Der Input auf dieser Ebene geht über die Geldverwaltung hinaus in den aufkeimenden Bereich der Vermögensverwaltung.

Aktiv gemanagt

Ein aktiv gemanagtes Portfolio beinhaltet in der Regel ein Team von Anlageexperten, das von einem Portfoliomanager geleitet wird, der sich aktiv mit der Überwachung der Performance und der Bestände des Portfolios beschäftigt. Der Prozess beinhaltet Kauf-, Verkaufs- und Halteempfehlungen sowie Trades, die darauf abzielen, den Markt zu übertreffen, der typischerweise durch einen Benchmark-Index, wie den S&P 500, gemessen wird.

„Erwarten Sie, dass Sie für aktiv gemanagte Portfolios mehr bezahlen müssen“, sagt David P. Sims, ein Wirtschaftsprüfer und registrierter Anlageberater bei RidgeHaven Capital LLC mit Sitz in Virginia. „Wenn der Anlageberater mehr Aufwand betreibt, um den Markt zu schlagen, dann sollten die Kunden erwarten, eine höhere Gebühr für das verwaltete Vermögen zu zahlen.“

Nur weil man für aktives Management mehr bezahlen kann, heißt das jedoch nicht, dass man es auch sollte. Laut einer Vanguard-Studie haben „aktive Fondsmanager als Gruppe ihre angegebenen Benchmarks über die meisten der betrachteten Fondskategorien und Zeiträume hinweg unterdurchschnittlich geschlagen.“ Viele andere aktuelle Studien kommen zu ähnlichen Ergebnissen. Nichtsdestotrotz erkennt der Vanguard-Bericht an, dass „ein sehr talentierter aktiver Manager mit einer bewährten Philosophie, Disziplin und einem Prozess und zu wettbewerbsfähigen Kosten eine Chance auf Outperformance bieten kann.“

Wenn Sie einen Finanzberater mit einer aktiv gemanagten Strategie beauftragen, sollten Sie sicher sein, dass Sie wissen, in welche Arten von Wertpapieren der Berater investieren wird und ob diese Bestände mit Ihren langfristigen finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz übereinstimmen.

Vermeiden Sie Ausgabeaufschläge

Weitere Dinge, die Sie vermeiden sollten, sind „große Ausgabeaufschläge und andere alberne Gebühren, die oft mit Produkten einhergehen, die von ausgewählten Brokern verkauft werden“, sagt Jacob Lumby, ein Dozent für persönliche Finanzplanung an der Texas Tech University.

„Ausgabeaufschläge sind Verkaufs- und Provisionsgebühren, die Investmentmanager oder Fonds von Investoren verlangen, wenn sie Geld bei ihnen anlegen. In der heutigen kostengünstigen Investmentwelt gibt es keinen Platz für kostenpflichtige Investmentfonds oder ähnliche Produkte. Gebühren sind einer der führenden Indikatoren für Anlageergebnisse. Niedrige Gebühren führen zu mehr Geld auf Ihrem Anlagekonto und zu einem größeren Erbe, das Sie weitergeben können.“

Wert für Ihr Geld

Für die traditionelle Gebühr von 1 % können Kunden Vermögensverwaltungsdienste und einen vollständigen Finanzplan erwarten, der mindestens jährlich aktualisiert wird, sagt Lumby. Einige Firmen bieten Steuerplanungsdienste ohne zusätzliche Kosten an, aber viele arbeiten für alle steuerbezogenen Dienstleistungen mit Wirtschaftsprüfungsfirmen zusammen, was zusätzliche Kosten verursacht. Das Gleiche gilt für juristische Dienstleistungen, fügt er hinzu.

„Für vermögende Kunden mit fortgeschrittenem Planungsbedarf können sich diese Gebühren lohnen“, sagt Lumby. „Sie brauchen maßgeschneiderte Pläne mit vielen verschiedenen Fachleuten, die daran beteiligt sind.“ High-Net-Worth-Kunden sind sehr anspruchsvoll, und sie sind auch sehr beschäftigt, sagt O’Donnell. Sie werden keine Gebühren für den Wert zahlen, den sie nicht bekommen, aber Seelenfrieden und weniger Stress können das Honorar eines Finanzberaters lohnenswert machen.

Zahlen Sie weniger für Qualitäts-Finanzberatung

Obwohl es das Ziel ist, die Gebühren und Ausgaben so weit wie möglich zu reduzieren, ist es wichtig, das Service- und Leistungsniveau des in Frage kommenden Finanzberaters zu berücksichtigen.

Finanzberater auf Honorarbasis

Sie haben das wahrscheinlich schon einmal gehört, aber der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie eine unvoreingenommene Finanzberatung erhalten, die in Ihrem besten Interesse ist, ist, einen Berater auf Honorarbasis zu engagieren, nicht einen auf Provisionsbasis. Honorarberater haben einen größeren Anreiz, das Vermögen ihrer Kunden zu vermehren, so Sims. „Langfristig ist das eine Win-Win-Lösung für den Kunden und den Berater“, sagt er.

Passiv verwaltete Fonds

„Wenn ein Kunde die Gebühren auf ein hauchdünnes Niveau reduzieren möchte, verwalten einige Berater ETF-basierte Portfolios, die verschiedene Sektoren des Marktes abbilden“, sagt Sims. Börsengehandelte Fonds enthalten in der Regel einen Korb von Aktien oder Anleihen, die einen zugrunde liegenden Index widerspiegeln, wie den S&P 500 oder einen Index von US-Staatsanleihen. Dieser passive Anlagestil erfordert weniger Arbeit für den Anlageberater und führt in der Regel zu niedrigeren Gebühren für den Anleger.

Vanguard und Betterment

Alternativ, wenn Sie mit einem professionellen Berater zusammenarbeiten möchten, aber keinen hochgradig personalisierten Service benötigen, schlägt Lumby vor, sich die Personal Advisor Services von Vanguard anzuschauen, die den vollen Zugang zu einem akkreditierten Finanzberater, einen einzigartigen Finanzplan und eine laufende Vermögensverwaltung für eine Gebühr von 0.Und wenn Sie nur ein Portfoliomanagement und keine Finanzplanung oder -beratung benötigen, sollten Sie einen Vermögensverwaltungsdienst wie Betterment in Betracht ziehen, wo die Gebühr nur 0,25 % bis 0,40 % des Vermögens beträgt.

Verhandeln Sie über niedrigere Gebühren

Eine weitere Möglichkeit, weniger zu zahlen, ist das Aushandeln des Honorars eines Finanzberaters. Seien Sie darauf vorbereitet, zu erklären, warum Sie das Honorar für zu hoch halten und warum es für den Berater sinnvoll ist, Sie als Kunden für weniger als das, was die Firma normalerweise berechnet, aufzunehmen. Wenn Sie den Berater mögen, aber weniger Dienstleistungen wünschen, als er normalerweise für einen Kunden erbringt, kann er möglicherweise rechtfertigen, Ihnen weniger zu berechnen. Das Gleiche gilt, wenn Sie ihm mehr Vermögen bringen, als er normalerweise verwaltet.

Versuchen Sie einen neueren Finanzberater

Sie könnten auch einen neueren Berater ausprobieren. „Oft wissen sie, dass sie keinen Top-Dollar verlangen können, und sind hungrig, brauchen das Geschäft und sind bereit, zu feilschen“, sagt Gary Silverman, CFP, Gründer von Personal Money Planning in Wichita Falls, Texas, wo er als Anlageberater und Finanzplaner tätig ist.

Während Sie vielleicht bekommen, wofür Sie bezahlen, werden Sie wahrscheinlich mehr Aufmerksamkeit bekommen, sagt Silverman, „und Leute, die neu sind, wissen normalerweise, dass sie ein bisschen unwissend sind, also werden sie hart studieren, bevor sie Ihnen eine Empfehlung geben.“ Er fügt hinzu: „Nur weil jemand das seit drei Jahren macht, heißt das nicht, dass er einen schlechteren Job macht als jemand, der seit drei Jahrzehnten dabei ist.“

Das Fazit

Wenn Sie nach einem neuen Finanzberater suchen oder entscheiden, ob Sie bei Ihrem bestehenden bleiben, denken Sie daran, dass Sie nach dem Berater suchen, der den besten Wert bietet, was nicht unbedingt derjenige mit dem niedrigsten Preis sein wird. Denken Sie darüber nach, welche Dienstleistungen Sie wirklich benötigen und wie viel sie Ihnen wert sind, und finden Sie dann einen Finanzberater, der Ihren Kriterien entspricht.