Guinguette Marais Poitevin

Hai bisogno di resuscitare il tuo credito? Farlo da solo richiederà molto tempo, pazienza e determinazione.

Ti ritroverai al telefono con i creditori al lavoro, dopo il lavoro, nei fine settimana, e forse anche nel sonno.

Non c’è da meravigliarsi che la gente paghi aziende di riparazione del credito centinaia di dollari per una scorciatoia.

Ma non tutte le aziende sono create allo stesso modo. Le aziende di riparazione del credito usano diverse strutture di prezzo e impiegano strategie di riparazione uniche.

Quindi, prima di firmare con un’azienda, facciamo un po’ di compiti.

10 migliori aziende di riparazione del credito

Queste sono le 10 migliori aziende di riparazione del credito che puoi usare oggi:

Credit Saint

Con una A+ dalla BBB e recensioni dei clienti costantemente elevate, Credit Saint dovrebbe essere anche sul tuo radar.

La società con sede nel New Jersey è disponibile con pacchetti mensili che vanno da $79 a $119,99 e “tariffe di primo lavoro” tra $99 e $195.

I programmi di Credit Saint sono i più aggressivi del settore.

Per finire, Credit Saint offre una garanzia di rimborso di 90 giorni. Se non vedi alcun miglioramento nei primi 90 giorni, avrai un rimborso completo!

Credit Saint offre agli utenti un team di consulenza personale dedicato al loro caso, risorse informative online, e una linea temporale e un rapporto sui progressi per aiutarti a seguire il lavoro dell’azienda sul tuo credito.

Riceverai anche chiamate regolari dal tuo team per tenerti aggiornato e sulla strada del successo.

Scopri di più: Leggi la nostra recensione completa su Credit Saint.

Inizia ora con Credit Saint!

Lexington Law

Non è un nome familiare al di fuori del mondo del credito al consumo, ma Lexington Law è stato un leader nel settore per quasi tre decenni.

È difficile avere sempre le stesse conversazioni con persone diverse, soprattutto su cose delicate come i tuoi errori finanziari passati. Con il vostro rappresentante personalizzato, potete risparmiare tempo e concentrarvi di più sulle piccole cose che possono fare una grande differenza.

In genere, potete prendere appuntamenti con il vostro rappresentante oltre il normale orario di lavoro, il che può essere utile se state cercando di evitare conversazioni imbarazzanti sulla vostra linea telefonica di lavoro.

Lexington Law non offre i prezzi più bassi con un prezzo base di circa 90 dollari al mese al momento della scrittura. E l’azienda non ottiene sempre lodi unanimi nelle recensioni dei clienti; ha una valutazione C con il Better Business Bureau.

Il piano di base dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte dei clienti. È possibile pagare per più supporto, comprese lettere di cessazione e desistenza e strumenti di finanza personale, ma questi servizi di riparazione del credito sono disponibili altrove gratuitamente.

Tutto sommato, la maggior parte dei clienti trova il personale di Lexington Law per essere partner competenti e utili mentre cercano di ricostruire il loro povero credito.

Scopri di più: Leggi la nostra recensione completa su Lexington Law.

Inizia ora con Lexington Law!

Sky Blue

Molto poche aziende ti faranno sapere se non hai davvero bisogno del loro aiuto. Sky Blue è stata un’eccezione a questa regola. Il personale di assistenza clienti di questa azienda offre consultazioni gratuite che non hanno davvero alcun vincolo.

Sky Blue ti istruirà anche sulle piccole cose che potresti fare per mantenere il tuo punteggio di credito in forma migliore. I suggerimenti di Sky Blue tendono ad essere ben equilibrati e adattati specificamente alla vostra situazione, a differenza di alcune aziende che semplicemente inviano suggerimenti generici.

Quando si paga il prezzo di Sky Blue di circa 80 dollari al mese, si apprezza anche la velocità dell’agenzia. L’azienda si mette al lavoro entro 48 ore e in genere produce almeno cinque controversie per ciclo (ogni ciclo è di 35 giorni) per vostro conto.

Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa di Sky Blue Credit Repair.

Inizia ora con Sky Blue!

CreditRepair.com

Non troverete un nome più semplice e diretto per un sito web di riparazione del credito di CreditRepair.com.

Ironicamente, i servizi dell’azienda seguono la stessa logica no-nonsense mentre cercano di guidarvi fuori dal purgatorio del credito.

CreditRepair.com ha ridotto il suo processo a tre passi:

1. Controllo: I rappresentanti dell’azienda esamineranno i vostri rapporti di credito dai tre uffici – Experian, Equifax e TransUnion – per trovare informazioni imprecise o marchi derogatori che potrebbero essere in discussione.
2. Sfida: L’azienda invierà lettere che contestano le informazioni negative contestabili nei vostri rapporti.
3. Cambiamento: CreditRepair.com seguirà per assicurarsi che i vostri rapporti vengano cambiati e ripeterà il passo “Challenge” se necessario.

Come potete dire, un servizio così semplice funziona meglio quando avete un semplice caso di informazioni inesatte nella vostra storia di credito. CreditRepair.com può essere implacabile mentre cerca di risolvere i dati errati.

E potete seguire i progressi dell’azienda nel vostro account online. L’azienda tende a vantarsi di percentuali di successo concrete, ma il linguaggio è abbastanza morbido da non essere una garanzia.

Per esempio, l’azienda potrebbe dire che i clienti hanno in media un aumento di 30 punti nel loro punteggio di credito dopo quattro mesi. Prima di firmare, tieni presente che non ti vengono garantiti questi risultati.

CreditRepair.com costa circa 100 dollari al mese al momento della scrittura.

Impara di più: Leggi la nostra recensione completa di CreditRepair.com.

Inizia ora con CreditRepair.com!

Ovation Credit

Ovation Credit by Lending Tree è un’azienda accreditata BBB con un impressionante rating A+.

Costruiscono una connessione personale con i loro clienti, e l’azienda personalizza le sue strategie in base alle esigenze individuali.

Ovation Credit fa questa lista in parte grazie alla sua opzione di servizio in giornata. La maggior parte dei leader del settore ha bisogno di almeno due giorni per far funzionare il vostro caso.

I clienti di solito devono pagare circa 89 dollari di tassa di installazione, che è la tassa di lavoro iniziale più bassa del settore.

A seconda del piano che il cliente sceglie, il pagamento mensile in corso potrebbe variare da 79 a 109 dollari al mese.

I clienti di Ovation hanno la piena trasparenza nei loro portali personali online. Hanno accesso a tutte le controversie su cui l’azienda sta lavorando attivamente e ai risultati di ogni controversia completata.

Un aspetto negativo di Ovation è che hanno un orario limitato per il fine settimana. Attualmente sono aperti dalle 10 alle 16 ET il sabato e chiusi la domenica.

Tuttavia, le recensioni positive dell’azienda sul Better Business Bureau lasciano una buona impressione.

Scopri di più: Leggi la nostra recensione completa su Ovation Credit Repair Services.

Inizia con Ovation Credit Repair

The Credit People

Qualcuno che cerca un’opzione solida ad un prezzo più basso potrebbe amare The Credit People, un altro nuovo fornitore sul mercato. A qualcuno che vuole provare un servizio senza prendersi un grosso impegno piacerà molto The Credit People.

Per $19 puoi provare il servizio per sette giorni per vedere se ti piacerebbe continuare (anche se non dovresti aspettarti di sistemare il tuo cattivo credito in una settimana).

Se rimani a bordo, The Credit People offre una garanzia di rimborso che vedrai almeno alcuni risultati positivi entro 60 giorni.

Probabilmente non raggiungerai il tuo punteggio obiettivo entro 60 giorni, ma The Credit People pensa che ti piacerà il modo in cui le cose stanno andando abbastanza per rimanere in giro.

The Credit People offre altre innovazioni di prezzo come una tariffa fissa di circa 420 dollari per accedere a tutti i suoi servizi a tempo indeterminato piuttosto che pagare pagamenti mensili.

Di solito, è necessario circa sei mesi con una società per ottimizzare i risultati. Supponendo che abbiate bisogno di aiuto per sei mesi, la tariffa fissa di 420 dollari ammonterebbe a 70 dollari al mese, che è meno della maggior parte dei rispettabili concorrenti di The Credit People.

Se preferite un pagamento mensile, The Credit People carica 79 dollari al mese. (Sfortunatamente, non puoi optare per la tariffa forfettaria se inizi con la prova di sette giorni per $19.)

The Credit People offre assistenza clienti solo durante l’orario di lavoro (nel fuso orario centrale). Mentre fa un lavoro solido, l’azienda non offre un sacco di campane e fischietti come la protezione contro il furto d’identità che i suoi concorrenti offrono.

Scopri di più: Leggi la nostra recensione completa di The Credit People.

Inizia ora con The Credit People!

Pyramid

Pyramid Credit Repair è un altro servizio che promette di lavorare per migliorare la tua storia di credito. Una volta che ti iscrivi, l’azienda affida il tuo caso a un account manager dal vivo e personale a cui puoi accedere via telefono, testo o e-mail.

Questo account manager scriverà lettere di contestazione personalizzate alle principali agenzie di credito e ai tuoi creditori, aggiornandoti lungo il percorso.

Avrai anche accesso al dashboard online, dove troverai risorse e aggiornamenti in tempo reale sui tuoi progressi di credito.

Pyramid Credit Repair è dotato di due servizi: Singoli e Coppie. Entrambi vengono con una valutazione gratuita, dopo di che è possibile optare per la copertura a 99 dollari al mese per i single e 198 dollari al mese per le coppie.

Se ci si iscrive al piano della coppia, si potrebbe ottenere il 50 per cento di sconto del vostro primo mese di servizio. Entrambi i piani sono dotati di una garanzia di rimborso del 100 per cento, servizi pay-as-you-go e rapporti di credito da tutti e tre i bureau.

Impara di più: Leggi la nostra recensione completa di Pyramid Credit Repair.

Inizia con Pyramid Credit Repair!

CreditFirm.net

Creditfirm.net potrebbe dare al vostro rapporto di credito il miglior botto per il vostro dollaro se siete alla ricerca di un servizio meno costoso.

L’azienda offre un pacchetto flat, pay-as-you-go a $49.99 al mese.

Questo canone mensile vi dà accesso a una revisione approfondita del vostro rapporto di credito da parte di esperti legali e senza limiti di credito bureau e sfide inchiesta. Creditfirm.net fornisce anche la difesa contro le agenzie di recupero crediti.

L’azienda vanta una valutazione A+ dal Better Business Bureau, aumentando la sua credibilità nel settore.

Creditfirm.net è anche noto per la sua velocità, rivedendo i documenti dei clienti entro cinque giorni in media.

Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa di CreditFirm.net.

Inizia con CreditFirm.net

The Credit Pros

The Credit Pros ti fornisce un accesso individuale ad un professionista certificato FICO che lavora con te per creare un piano d’azione per pulire e riparare il tuo cattivo credito.

In aggiunta alle caratteristiche standard che la maggior parte di queste aziende offre, The Credit Pros può fornire il ripristino del furto d’identità e scrivere lettere di cessazione e desistenza ai vostri creditori, così come lettere di buona volontà e lettere di convalida del debito ai vostri creditori.

L’azienda si rivolge ai richiedenti con un processo di registrazione di 90 secondi, che si può percorrere sul suo sito user-friendly. Il loro blog è pieno di risorse su come migliorare e mantenere un buon credito.

Lì puoi anche accedere al tuo portale cliente, con aggiornamenti dal vivo sul tuo credito e le modifiche al tuo caso.

Il pacchetto base di Credit Pros, CreditSentry Monitoring, costa 19 dollari al mese. Per servizi più completi, considera il pacchetto MoneyManagement a $69 al mese, il pacchetto Prosperity a $119 al mese, o il pacchetto Success a $149 al mese.

Ognuno di questi pacchetti viene fornito con una serie unica di benefici, come strumenti di budgeting, promemoria dei pagamenti, sconti sulle prescrizioni e linee di credito per negozi.

Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa di The Credit Pros.

Inizia con The Credit Pros

Pinnacle Credit Repair Management

Questa azienda accreditata BBB, altamente recensita su TrustPilot, promette risultati più rapidi grazie al suo uso dell’intelligenza artificiale.

Pinnacle Credit Management collabora anche con i migliori prestatori privati per farti approvare un prestito personale per consolidare il debito.

Quando ti iscrivi ai servizi di Pinnacle, avrai un mentore di credito che ti guiderà attraverso il processo di miglioramento del tuo credito.

Hai anche accesso a un blog e a una serie di video educativi per insegnarti come gestire il tuo credito con successo.

Pinnacle offre una consultazione gratuita sul credito, dopo la quale puoi scegliere tra il Programma Standard e il Programma Fast Track.

Il Programma Standard costa $99 con una prima volta di lavoro di $199. Il programma Fast Track costa tra $1.500 e $2.500.

Il programma Fast Track è costoso, ma ottiene una media dell’80% delle voci negative rimosse dal tuo profilo di credito nelle prime due settimane.

Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa di Pinnacle Credit Management.

(tutti i costi del prodotto sono aggiornati al 3/4/21)

Perché dovresti lavorare con una società di riparazione del credito

Quando hai un lavoro, una famiglia e altre responsabilità, può essere impegnativo riparare il tuo povero credito.

Potreste non avere il tempo di passare al telefono, lasciando messaggi in segreteria telefonica per i credit manager e seguendo tutti e tre gli uffici di credito.

Potreste trovare utile pagare da 50 a 150 dollari al mese per qualcun altro che faccia tutto questo lavoro, specialmente se avete diversi problemi di credito da risolvere.

Se avete una situazione complessa e il vostro punteggio ha un disperato bisogno di aiuto, una buona agenzia di riparazione del credito potrebbe essere proprio quello che vi serve.

Come funzionano le società di riparazione del credito?

Come ogni altro servizio professionale, la riparazione del credito è una specializzazione.

Certo, potreste probabilmente capire come installare un gabinetto o come riparare il cavo di alimentazione sfilacciato del vostro aspirapolvere.

Ma si potrebbe anche risparmiare un sacco di tempo assumendo un professionista per ottenere il lavoro fatto in modo rapido ed efficiente.

Si potrebbe anche risparmiare denaro se si fa qualcosa di sbagliato e si deve assumere un aiuto professionale per risolvere il problema comunque.

Gli esperti possono aiutare

La riparazione del vostro profilo di credito funziona allo stesso modo. Gli esperti legali delle compagnie di riparazione del credito passano tutto il giorno ogni giorno a negoziare con i creditori e a cercare soluzioni agli errori.

Sanno cosa chiedere e come assicurarsi che i vostri file di credito e le storie dei pagamenti vengano aggiornati.

Non si fanno distrarre dalle loro carriere, dai loro figli, dai loro animali domestici, o dai loro lavandini pieni di piatti come facciamo noi.

Queste piccole distrazioni possono impedirci di seguire un creditore e assicurarci che abbia corretto un errore.

Lasciato non corretto, questi errori sembrano moltiplicarsi. Il danno che fanno può costare una fortuna in tassi d’interesse più alti su un futuro prestito personale.

Possono anche renderci ineleggibili per un prestito quando ne abbiamo più bisogno, come in un’emergenza o per eseguire un acquisto al momento giusto.

A volte, abbiamo solo bisogno di chiamare i professionisti.

Cosa fanno le società di riparazione del credito?

Una buona agenzia di riparazione del credito dovrebbe iniziare il suo lavoro determinando esattamente da dove iniziare ad aiutarvi.

Fare questo richiede tipicamente una copia di un rapporto di credito da ogni ufficio di credito – TransUnion, Experian, ed Equifax.

L’azienda dovrebbe identificare i problemi che causano il maggior danno al vostro punteggio. I problemi tipici derivano da:

• Fallimenti: Dichiarare bancarotta può risolvere problemi a breve termine ma anche creare problemi di credito a lungo termine.
• Pegni fiscali: Che sia locale, statale o federale, un pegno fiscale dal governo può mettere un’enorme ammaccatura nel vostro profilo di credito per il prossimo futuro.
• Charge-offs: Se un creditore ha rinunciato a riscuotere un debito da voi e lo ha cancellato, potete aspettarvi problemi di credito per anni senza intervento.

L’esistenza di questi e altri segni negativi nella vostra storia non significa necessariamente che avete avuto questi problemi.

A volte semplici errori di segnalazione possono trasformarsi in cancellazioni.

Altre volte un pegno fiscale può essere stato risolto in realtà ma non riportato come risolto ad una delle tre agenzie di credito.

Veloce & Soluzioni semplici di riparazione del credito

L’azienda che scegliete dovrebbe cercare le soluzioni più facili e veloci a questi problemi.

Se alcuni dei vostri problemi derivano da un errore di segnalazione, aspettatevi che la vostra compagnia faccia rapidi progressi iniziando da lì.

A volte potete anche migliorare il vostro cattivo credito chiedendo più credito, e la vostra compagnia di riparazione potrebbe raccomandare questa strategia.

Ma questo approccio può causare problemi futuri se effettivamente usate il nuovo credito disponibile, quindi dovete esercitare moderazione.

A prescindere dalla strategia che la vostra azienda suggerisce, assicuratevi di monitorare i progressi dell’azienda, e assicuratevi di capire cosa sta succedendo facendo domande.

Suggerimenti per lavorare con le agenzie di riparazione del credito

In molti modi, il nostro punteggio di credito riflette la nostra identità finanziaria. Con un punteggio basso, farete fatica a comprare una casa o un’auto. Potreste anche dover pagare tassi di assicurazione auto più alti.

Cercare di aggiustare qualcosa di così importante come il vostro punteggio di credito può lasciarvi vulnerabili alle compagnie che fanno grandi promesse che non possono mantenere.

Assumendo una compagnia di riparazione del credito, non dovrete rinunciare ai vostri diritti legali.

Chiedete di vedere un contratto scritto prima di firmare se non siete sicuri del vostro ruolo e di quello della compagnia nella vostra vita di credito al consumo.

Il Credit Repair Organizations Act del 1996 richiede che queste compagnie comunichino onestamente con voi, il consumatore.

Come individuare una truffa di riparazione del credito

Le compagnie malfamate, per definizione, non seguono la legge.

Esistono semplicemente per convincere i consumatori a consegnare i loro numeri di carta di credito e di previdenza sociale senza alcuna intenzione di aiutare.

È abbastanza facile individuare queste vere e proprie truffe e scegliere una compagnia legittima di riparazione del credito. Basta cercare segni rivelatori come:

• Siti web progettati male: Si possono anche notare server non sicuri (http:// invece di https:// nell’URL).
• Strani indirizzi email: Nomi di domini e-mail che non corrispondono al nome di dominio del sito web o indirizzi personali come @hotmail, @yahoo, o @gmail dovrebbero far scattare l’allarme.
• Brutte recensioni di terze parti: Controlla sempre il Better Business Bureau o TrustPilot per le recensioni, o fai semplicemente una ricerca su Google se sei sospettoso di una società.
• Pagamenti anticipati: Anche se non è sempre una truffa, un sito che chiede il pagamento prima di fare qualsiasi lavoro dovrebbe farvi sospettare.
• Nessun numero di telefono: Anche se non chiamereste mai perché preferite le e-mail, una società senza un vero numero di telefono spesso non è una vera società. Se non sei sicuro, chiama il numero per vedere cosa succede.

L’azienda di riparazione del credito è legale?

È più difficile individuare una vera azienda di riparazione del credito che semplicemente non può mantenere le sue promesse. Diffidate delle aziende che:

• garantiscono risultati specifici: Una garanzia di rimborso è una cosa, ma se una società dice che può aumentare il vostro punteggio di 100 punti o fornire risultati durante la notte, diffidate.
• Proibire il contatto: Se un’azienda chiede (o esige) che non contattiate voi stessi gli uffici di segnalazione del credito o i creditori, state alla larga. Dovreste sempre avere la libertà di intercedere per vostro conto.
• Fare molto affidamento sul nuovo credito: Mentre l’apertura di più conti può migliorare il vostro punteggio di credito, subirete anche un colpo sulle richieste che risultano dalle vostre applicazioni. Fare troppo affidamento su questa tattica può ritorcersi contro.
• Venderti delle carte: Una compagnia che vi suggerisce immediatamente di aprire specifiche carte di credito potrebbe essere più interessata a fare commissioni sul vostro conto che a riparare il vostro credito.
• Vantano conoscenze interne: Sì, queste aziende sono specializzate nel riparare il vostro credito, ma dovrebbero farlo offrendo persistenza ed efficienza, non segreti che nessun altro conosce. Un’azienda con una formula segreta potrebbe non essere reale.

Se vi imbattete in un’azienda di cui siete diffidenti, potete segnalarla qui per aiutare ad evitare che i futuri consumatori cadano in questa situazione. Puoi anche presentare un reclamo alla Federal Trade Commission sul sito della FTC.

Le migliori compagnie sopra elencate hanno una solida reputazione e recensioni.

Combina approcci fai da te e a pagamento

La legge federale ti garantisce almeno una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuno dei tre principali uffici di credito ogni anno.

Se volete vedere con cosa state lavorando prima di impegnarvi per circa 100 dollari al mese, potete richiedere i vostri rapporti qui o visitando annualcreditreport.com.

L’approccio migliore può essere un misto tra un aggiornamento del credito fai da te e trovare un aiuto professionale. Potete iniziare con la vostra valutazione del vostro quadro di credito e poi portare un aiuto da una delle principali agenzie della lista di cui sopra.

Poiché siete più di un partecipante nel processo, e sarete l’esperto della vostra situazione di credito prima di parlare con i rappresentanti del servizio clienti dell’agenzia di riparazione di vostra scelta.

Poi, mentre seguite il progresso che la vostra azienda sta facendo, sarete un partner completo nel processo. Anche se non potete controllare ogni giorno, potete seguire le tendenze del vostro punteggio controllando una volta alla settimana o una volta ogni due settimane.

Questo approccio può anche farvi prendere l’abitudine di monitorare il vostro punteggio su base regolare in modo da poter individuare rapidamente gli errori in futuro. La riparazione del credito richiede persistenza e tempo, sia che lo facciate da soli o che assumiate un professionista.

Sapete cosa possono fare le società di riparazione del credito & non possono fare

Molte persone pensano che un aiuto professionale possa annullare qualsiasi danno abbiate fatto nella vostra storia di credito al consumo. Questo non è vero.

Dovreste aiutare voi stessi facendo quello che potete per migliorare il vostro punteggio (o potete almeno smettere di peggiorare le cose). Assicuratevi di:

• Pagare le bollette in tempo: Tutti restiamo un po’ indietro a volte, ma non lasciate che nessuna bolletta superi i 15 giorni di ritardo. Cercate di pagare presto le vostre fatture mensili.
• Limitare le richieste: Più prestiti cerchi di aprire – anche se stai solo cofirmando per un figlio adulto o un amico – più il tuo punteggio subirà un trauma.
• Riconoscere gli errori del passato: Ignorare i vecchi errori anche quando non ci si può permettere di pagare i debiti servirà come peso morto sul vostro rapporto di credito e complicare gli sforzi per ripristinare il vostro punteggio.
• Evitare l’iperattività: È nella natura umana chiudere i conti fastidiosi una volta che sono stati pagati. Ma parte del vostro punteggio di credito deriva dal credito disponibile, il che significa che potete trarre beneficio dal tenere aperti alcuni conti pagati.

Mentre queste aziende professionali eccellono nel contestare i problemi sul vostro punteggio, non dovrebbero – e i migliori servizi di riparazione del credito non lo faranno – contestare aspetti del vostro punteggio che sono assolutamente veri, come una recente serie di pagamenti in ritardo di 30 o 60 giorni.

Tuttavia, se problemi di credito vecchi di anni perseguitano ancora il vostro rapporto, la vostra agenzia può essere in grado di aiutare a persuadere gli uffici di credito a prestare maggiore attenzione ai vostri recenti successi e cancellare prima i vecchi problemi dalla vostra lista.

Alternative alle società di riparazione del credito

Anche se un buon punteggio di credito può farvi risparmiare centinaia – e anche migliaia – di dollari di interessi, ad alcune persone semplicemente non piace l’idea di associarsi con una società a scopo di lucro e pagare 75 o 125 dollari al mese.

Le stesse persone potrebbero non avere tempo per un progetto di RCP fai da te. Vogliono un’opzione intermedia.

Software di riparazione del credito

Il software di riparazione del credito offre proprio una soluzione intermedia. Potete spendere dai 400 ai 600 dollari per un software, e il programma che scegliete può promettere risultati.

Quello che il software in realtà offre è una serie di strumenti per aiutarvi a lanciare il vostro progetto di riparazione del credito fai da te.

Avrete modelli di lettere ai creditori e agli uffici di credito. Avrete informazioni di contatto per TransUnion, Equifax e Experian. Avrai suggerimenti su come seguire spesso.

Cosa non avrai? Tutto il lavoro di gambe che vi farà risparmiare tempo. L’ho detto prima: Preferisco pagare qualcuno che faccia il lavoro di gambe piuttosto che pagare qualcuno che mi dica come farlo.

Consulenza di credito

Avrete probabilmente sentito le pubblicità alla radio per consulenti di credito che possono aiutarvi a trovare la luce alla fine del tunnel.

Puoi trovare un aiuto di qualità gratuitamente dalle organizzazioni non-profit di consulenza di credito, ma puoi anche cadere in una truffa o addirittura in un covo di ladri di identità se non stai attento.

Assicurati di lavorare con un’organizzazione accreditata dalla National Foundation for Credit Counseling.

Un buon consulente di credito dovrebbe esaminare i tuoi rapporti di credito gratuiti con te e poi elaborare un piano. Ma non aspettatevi lo stesso livello di cura che potete trovare da un servizio di riparazione del credito a pagamento.

Se un’agenzia di consulenza di credito no-profit vi fa pressione per fornire dati finanziari personali, non abbiate paura di fare un passo indietro.

Consolidamento del debito

Potreste essere in grado di risparmiare ogni mese consolidando alcuni dei vostri debiti ad alto interesse in un prestito a basso interesse.

Non confondete questi programmi con i servizi di riparazione del credito. Alla fine, il consolidamento del vostro debito dovrebbe portare ad un miglior punteggio di credito, ma l’obiettivo principale è quello di gestire meglio il vostro debito.

Infatti, potreste vedere un calo del punteggio di credito se chiudete diversi conti contemporaneamente.

Soluzioni del debito

Leggo molti blog finanziari e spesso vedo consigli su come negoziare con gli esattori del debito.

Sebbene sia possibile convincere un credit manager a cancellare alcune tasse in ritardo o a ritirare alcuni aumenti punitivi dei tassi di interesse, questi accordi possono finire per danneggiare il vostro punteggio di credito.

Assicurati che la compagnia della tua carta di credito non riporti il tuo debito negoziato come un charge-off agli uffici di credito, specialmente se stai spendendo molti soldi per pagare un accordo di debito forfettario.

Ottieni l’accordo – e le sue implicazioni sul tuo punteggio di credito – per iscritto prima di pagarlo.

Riparazione del credito fai da te o a pagamento?

Quando vuoi riparare il tuo povero profilo di credito, ecco la prima domanda da farti: Avete bisogno dell’aiuto di un professionista, OPPURE ritenete di poter fare da soli la vostra riparazione del credito?

A causa delle moderne leggi di protezione dei consumatori come il Fair Credit Reporting Act (FCRA) – e perché viviamo nell’era degli smartphone – potete fare il vostro monitoraggio del credito in modo facile e veloce.

Con un’app come Credit Sesame, per esempio, puoi vedere il tuo punteggio di credito aggiornato in qualsiasi momento e gratuitamente. Puoi anche vedere i componenti del tuo punteggio in modo da poter notare meglio le imprecisioni.

Se vedi una nota imprecisa in ritardo di 90 giorni sul tuo prestito studentesco, per esempio, puoi chiamare il tuo prestatore per sistemare la situazione, poi seguire gli uffici di credito per assicurarti che le informazioni negative vengano rimosse dal tuo record.

In breve, il vostro punteggio non deve essere un mistero, e non è necessario assumere un professionista per risolvere un problema.

Per saperne di più: Cos’è esattamente la riparazione del credito & Come funziona

FAQs

Con una panoramica di ciò che le migliori aziende di riparazione del credito hanno da offrire, ecco uno sguardo ad alcune domande comuni che circondano la riparazione del credito.

Quanto tempo ci vuole per una società di riparazione del credito per sistemare il tuo credito?

Il tuo punteggio di credito può essere letteralmente colpito durante la notte; un pagamento in ritardo potrebbe far cadere il tuo punteggio fino a 100 punti.

D’altra parte, puoi passare mesi a lavorare sul tuo punteggio prima di vedere miglioramenti. Mantenere un alto punteggio di credito può essere molto delicato.

Aspettatevi di aspettare almeno 45 giorni perché la vostra azienda sia in grado di fare anche un solo cambiamento.

Aspettare da due a tre mesi non è insolito. Per problemi più complicati, la vostra azienda potrebbe aver bisogno da sei mesi a un anno per fare progressi.

Anche quando assumete un aiuto professionale, è importante capire che la riparazione del credito richiede un po’ di tempo. Anche quando il vostro punteggio è tornato dove avete bisogno di essere, vorrete mantenere un controllo regolare per individuare gli errori di segnalazione prima che causino più danni.

Quanto pagherete per riparare il cattivo credito?

Diverse compagnie di riparazione applicano tariffe diverse, come potete vedere sopra.

In media, dovreste aspettarvi di pagare tra i 75 e i 150 dollari al mese per avere un’azienda di qualità sul vostro caso.

Alcune aziende applicano una tariffa fissa mentre altre impiegano un approccio basato sui risultati in cui pagherete per ogni nota negativa che viene rimossa dal vostro record.

Le vostre esigenze specifiche dovrebbero guidarvi qui. Se avete una dozzina di piccoli problemi da risolvere, una tariffa fissa potrebbe farvi risparmiare. Se siete preoccupati solo per un paio di problemi, potreste preferire un’azienda con un piano di prezzi basato sui risultati.

Anche se i problemi di credito sono comuni, il vostro esatto mix di problemi di credito è unico per voi. Date alla vostra azienda il tempo di trovare le giuste soluzioni ai vostri problemi.

Le aziende di riparazione del credito garantiscono i risultati?

A tutti noi piacciono le garanzie, specialmente per qualcosa di così importante come la riparazione del cattivo credito.

Ma la segnalazione del credito – sebbene sia diventata più trasparente – comporta ancora delle sfumature. Garantire il 100% di soddisfazione semplicemente non è possibile.

Detto questo, dovresti essere in grado di trovare un’azienda che garantisca almeno qualche miglioramento. Alcune offrono anche una garanzia di rimborso se non riescono a guidare il vostro punteggio nella giusta direzione.

Questo può essere il più vicino a una reale garanzia di risultati da una società di riparazione, un software di credito, o anche un approccio fai-da-te.

Infatti, se vedete una società che garantisce risultati specifici come un’oscillazione di 100 punti nel vostro punteggio di credito, potreste aver trovato una truffa in buona fede, di cui ci occuperemo dopo.

Con la riparazione del credito, si ottiene ciò per cui si paga

Quando il vostro punteggio di credito ha bisogno di nuova vita e non avete il tempo di gestirlo da soli, è possibile trovare aiuto da una società di riparazione di qualità.

Riparando il vostro credito, vi posizionerete per ottenere migliori condizioni di prestito su grandi acquisti in futuro. Investite nella riparazione del credito ora per creare risparmi per decenni.

Se potete riparare il vostro punteggio di credito senza pagare tasse, dovreste farlo. Ma se hai bisogno di aiuto, non dovresti esitare a chiamare uno dei professionisti elencati qui.

Altre recensioni sulla riparazione del credito

• The Credit Coaches
• National Credit Care
• The Credit Assistance Network