Le azioni possono essere una parte preziosa del vostro portafoglio di investimenti. Possedere azioni di diverse società può aiutarvi a costruire i vostri risparmi, proteggere il vostro denaro dall’inflazione e dalle tasse, e massimizzare il reddito dai vostri investimenti. È importante sapere che ci sono dei rischi quando si investe nel mercato azionario. Come ogni investimento, aiuta a capire il rapporto rischio/rendimento e la propria tolleranza al rischio.
Guardiamo tre benefici dell’investire in azioni.
Costruire. Storicamente, i rendimenti azionari a lungo termine sono stati migliori dei rendimenti dei contanti o degli investimenti a reddito fisso come le obbligazioni. Tuttavia, i prezzi delle azioni tendono a salire e scendere nel tempo. Gli investitori potrebbero voler considerare una prospettiva a lungo termine per il loro portafoglio azionario, perché queste fluttuazioni del mercato azionario tendono ad appianarsi su periodi di tempo più lunghi.
Proteggere. Le tasse e l’inflazione possono avere un impatto sulla vostra ricchezza. Gli investimenti azionari possono dare agli investitori un migliore trattamento fiscale a lungo termine, che può aiutare a rallentare o prevenire gli effetti negativi delle tasse e dell’inflazione.
Massimizzare. Alcune aziende pagano agli azionisti dividendi1 o distribuzioni speciali. Questi pagamenti possono fornirti un reddito da investimento regolare e migliorare il tuo rendimento, mentre il trattamento fiscale favorevole per le azioni canadesi può lasciarti più soldi in tasca. (Si noti che i pagamenti di dividendi da società al di fuori del Canada sono tassati in modo diverso.)
Diverse azioni, diversi benefici
I due principali tipi di investimenti azionari che seguono possono offrire agli investitori diversi benefici.
1. Azioni ordinarie
Le azioni ordinarie sono il tipo più (avete indovinato!) comune di investimento azionario per gli investitori canadesi. Possono offrire:
Crescita del capitale. Il prezzo di un’azione salirà o scenderà nel tempo. Quando sale, gli azionisti possono scegliere di vendere le loro azioni con un profitto.
Reddito da dividendi. Molte aziende pagano dividendi ai loro azionisti, il che può essere una fonte di reddito fiscalmente efficiente per gli investitori.
Privilegi di voto. La possibilità di votare significa che gli azionisti hanno una certa misura di controllo su chi gestisce la società e come.
Liquidità. Tipicamente, le azioni ordinarie possono essere comprate e vendute più rapidamente e facilmente di altri investimenti, come beni immobili, arte o gioielli. Questo significa che gli investitori possono comprare o vendere il loro investimento in contanti con relativa facilità.
Trattamento fiscale vantaggioso. Il reddito da dividendi e le plusvalenze sono tassati ad un’aliquota inferiore rispetto al reddito da lavoro e al reddito da interessi da obbligazioni o GICs.
2. Azioni privilegiate
Le azioni privilegiate possono offrire agli investitori i seguenti vantaggi:
Flusso di reddito affidabile. Generalmente, le azioni privilegiate hanno un importo fisso di dividendo che deve essere pagato prima che qualsiasi dividendo sia pagato agli azionisti comuni.
Reddito più elevato. Rispetto alle azioni comuni, le azioni privilegiate tendono a pagare dividendi più alti. (Nota: i dividendi delle azioni privilegiate hanno lo stesso trattamento fiscale vantaggioso dei dividendi delle azioni ordinarie)
Varietà. Ci sono molti tipi di azioni privilegiate, ognuna con caratteristiche diverse. Per esempio, alcune permettono ai dividendi non pagati di accumularsi, mentre altre possono essere convertite in azioni ordinarie.
I vantaggi dei dividendi
I dividendi sono un modo per le aziende di distribuire una parte dei loro profitti agli azionisti. Tipicamente, i dividendi sono pagati in contanti su base trimestrale, anche se non tutte le aziende pagano i dividendi. Per esempio, le aziende che sono ancora in crescita potrebbero scegliere di reinvestire i loro profitti nel loro business per aiutarli a crescere.