Un prestito SBA 7(a) è uno strumento finanziario progettato dalla Small Business Administration (SBA) per ottenere denaro nelle mani dei proprietari di piccole imprese. Un prestito SBA 7(a) non è un prestito direttamente dalla SBA, piuttosto, la SBA aiuta i proprietari di piccole imprese ad assicurarsi i prestiti garantendo una parte dell’importo preso in prestito, limitando i tassi di interesse e limitando le tasse.
Continua a leggere per saperne di più su cosa sono i prestiti SBA 7(a), i diversi tipi che sono disponibili per le piccole imprese e come ottenerne uno.
Nuovi finanziamenti per il 2021
I prestiti PPP (Paycheck Protection Program) 2020 sono prestiti 7(a) per aiutare le piccole imprese colpite dalla crisi economica e sanitaria in corso. Il programma PPP è stato riaperto per il 2021 per includere nuove disponibilità di prestiti e ulteriori finanziamenti per le imprese che attualmente ricevono prestiti PPP. Le domande di prima e seconda volta possono essere presentate dopo l’11 gennaio 2021. Ci sono anche nuove informazioni sulle opzioni di perdono del prestito. Controllate con la SBA o con il vostro prestatore la disponibilità di questi sforzi di sollievo.
Cos’è un prestito SBA 7(a)?
Il programma di prestiti 7(a) è il metodo principale della SBA per assistere le piccole imprese negli Stati Uniti. Quando si richiede un prestito SBA 7(a), si lavora con un prestatore e la SBA partecipa garantendo una parte dell’importo del prestito. Questa garanzia di un’agenzia governativa aiuta le imprese ad acquisire fondi, anche se non si sarebbero altrimenti qualificate per un prestito d’affari.
Gestire una piccola impresa può essere difficile, specialmente in tempi di incertezza e perdita di entrate. Un porto nella tempesta potrebbe essere un prestito SBA. In tempi di difficoltà, questo prestito “fai tutto” potrebbe aiutarvi a rimettervi in piedi. Questi prestiti possono essere usati per acquisire beni essenziali per il business come immobili, attrezzature, capitale circolante e inventario.
Il termine “prestito 7(a)” è un termine generico che si riferisce a più di una mezza dozzina di tipi diversi di prestiti SBA 7(a). Ogni prestito è progettato per soddisfare un bisogno diverso. Poiché si rivolgono a diverse esigenze e imprese, i prestiti 7(a) variano nei loro importi di prestito, garanzie SBA e altri dettagli di termine.
Come funziona un prestito SBA 7(a)
Lo scopo dichiarato dei prestiti SBA 7(a) è quello di incoraggiare i prestatori a fornire prestiti equi alle imprese “che potrebbero altrimenti non ottenere finanziamenti a termini e condizioni ragionevoli”. Nell’anno fiscale 2019, lo SBA ha facilitato quasi 52.000 prestiti 7(a). Combinati, il valore di questi prestiti ha superato i 23 miliardi di dollari.
Il termine “prestito 7(a)” deriva dalla sezione 7(a) dello Small Business Act del 1953, che per primo ha autorizzato la SBA sia a fornire che a garantire prestiti alle piccole imprese negli Stati Uniti.S.
Una volta che un imprenditore trova un prestatore approvato dall’SBA con cui vuole lavorare, può iniziare il processo per ottenere un prestito SBA. La maggior parte dei prestiti SBA 7(a) permettono alle imprese di prendere in prestito fino a 5 milioni di dollari. La SBA garantirà l’85% dei prestiti fino a 150.000 dollari e il 75% dei prestiti superiori a 150.000 dollari.
La SBA stabilisce un tasso di interesse massimo, ma voi e il vostro prestatore potete negoziare entro tale limite. I tassi d’interesse si basano sul prime rate, la dimensione del prestito e la scadenza del prestito. Oltre ai limiti dei tassi d’interesse, i prestiti SBA proteggono anche le imprese da certe tasse. Tuttavia, i prestiti SBA hanno anche delle penalità di prepagamento che coprono i primi tre anni del prestito.
Come ottenere un prestito SBA 7(a)
La SBA non presta direttamente soldi alle piccole imprese sotto forma di un prestito 7(a). Devi prima trovare un prestatore approvato dalla SBA. Il prestatore ti chiederà di completare una domanda per un prestito 7(a), e tu lavorerai con il prestatore sui documenti richiesti dalla SBA.
Oltre a completare un modulo di informazioni sul mutuatario e una domanda di prestito SBA, avrai anche bisogno dei documenti tipici per un prestito d’affari, compreso il tuo rendiconto finanziario personale e le informazioni finanziarie sulla tua attività.
Perché il vostro business sia eleggibile per un prestito 7(a), dovete:
- essere definiti come una piccola impresa dalla SBA (a seconda del settore in cui operate, questi standard possono corrispondere a un numero di dipendenti o al valore delle entrate medie annuali)
- Operare a scopo di lucro
- Operare (o avere intenzione di operare) negli U..Stati Uniti o nei suoi territori
- Avere le risorse per investire i propri beni nel proprio business, e si deve dimostrare che il prestito è per un solido scopo commerciale
- Aver utilizzato altre risorse finanziarie prima di richiedere questo prestito
La maggior parte dei tipi di imprese sono ammissibili, ma ci sono eccezioni. Le imprese non possono ricevere prestiti SBA 7(a) se si occupano di attività illegali, imballaggio di prestiti (o qualsiasi tipo di prestito), speculazione (o qualsiasi tipo di investimento), distribuzione di più vendite, monete rare e francobolli, o gioco d’azzardo. Anche le organizzazioni non profit non sono ammissibili, inclusi tutti gli enti di beneficenza e i gruppi religiosi.
Un’eccezione sono i prestiti PPP aggiuntivi resi disponibili attraverso l’American Rescue Plan, che ha aperto la porta alle organizzazioni non profit per fare domanda.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito SBA 7(a)?
Il tempo di risposta per la maggior parte dei prestiti 7(a) è da cinque a 10 giorni lavorativi, ma ogni caso è unico. Per quelli che hanno fretta, il prestito SBA Express ha un tempo di risposta accelerato di 36 ore.
Tipi di prestiti SBA 7(a)
La SBA elenca nove diversi tipi di prestiti 7(a) sul suo sito web.Sono tutti progettati per soddisfare esigenze diverse, così le imprese in alcuni settori possono trovare che un prestito 7(a) è più adatto per loro di altri.
Standard 7(a)
La maggior parte delle piccole imprese si qualificano per questo tipo di prestito 7(a). Questi prestiti non superano i 5 milioni di dollari. Lo SBA garantirà l’85% dei prestiti fino a $150.000 e il 75% dei prestiti superiori a $150.000.
7(a) Small Loan
Questi prestiti arrivano fino a $350.000, ma per il resto hanno le stesse caratteristiche del prestito Standard 7(a).
SBA Express
Questo è il prestito accelerato per le imprese che hanno bisogno di un breve tempo di risposta. L’SBA dice che risponderà alla vostra domanda entro 36 ore. Il prestito massimo è di 350.000 dollari, e la SBA garantirà solo fino al 50% del prestito. Può essere usato per una linea di credito rotativa fino a 7 anni.
Quelli colpiti da disastri possono voler controllare il programma pilota Express Bridge Loan della SBA. Questo programma è progettato per integrare il programma di prestito diretto per disastri della SBA. Dà un prestito ponte accelerato garantito dalla SBA fino a $25.000 alle piccole imprese in luoghi che sono stati dichiarati zona di disastro dal presidente o dalla SBA.
Export Express
Questo programma è per gli esportatori che hanno bisogno di prestiti e linee di credito fino a $500.000. Le linee di credito durano fino a sette anni. La SBA garantirà fino al 90% dei prestiti sotto i 350.000 dollari e il 75% dei prestiti che superano tale importo. Questo ha anche un tempo di consegna accelerato di 24 ore.
Export Working Capital
Questo prestito è per le imprese che hanno bisogno di ulteriore capitale circolante per sostenere le loro esportazioni. I prestiti sono disponibili attraverso l’Export Assistance Center fino a 5 milioni di dollari. La SBA può garantire fino al 90% del prestito, indipendentemente dalle dimensioni del prestito. Queste linee di credito durano un anno o meno.
Commercio Internazionale
Questi sono prestiti a lungo termine per le imprese che si stanno espandendo a causa delle vendite all’esportazione o devono modernizzarsi per affrontare gli effetti negativi delle importazioni dalla concorrenza estera. Questi prestiti sono simili ai prestiti Export Working Capital in termini di dimensioni e garanzie, ma durano molto più a lungo: 10 anni per il capitale d’esercizio, macchinari e attrezzature, e fino a 25 anni per i beni immobili.
Veterans Advantage
Questi prestiti a basso costo sono disponibili per le imprese che sono almeno il 51% di proprietà e controllate da veterani (coniugi e vedove di veterani contano per questo requisito). I veterani possono fare domanda per altri prestiti SBA e poi applicare i benefici di Veterans Advantage a quei prestiti.
CAPLines
I prestiti CAPLines seguono lo schema generale del prestito Standard 7(a), ma piuttosto che un prestito forfettario, CAPLines estende una linea di credito continua. Questa linea di credito ha lo scopo di aiutare le piccole imprese a soddisfare le esigenze di capitale circolante a breve termine e cicliche. Ci sono quattro linee di credito coperte da questo programma, che durano tutte fino a 10 anni tranne la Builders CAPLines:
- Stagionale: Questo è progettato per le imprese che sperimentano flussi e riflussi stagionali, come un negozio al dettaglio che ha bisogno di assumere più lavoratori durante la stagione dello shopping di vacanza.
- Contratto: Questo è progettato per fornire flessibilità per le imprese che possono avere bisogno di dilagare risorse e personale per soddisfare un afflusso di lavori a contratto.
- Costruttori: Questa è progettata per i piccoli appaltatori generali e i costruttori che hanno bisogno di aiuto per soddisfare i requisiti di materiali e manodopera. A differenza delle altre tre CAPLines, le CAPLines Builders durano solo fino a cinque anni.
- Lavoro: Questo è progettato per le imprese che hanno una crescita ciclica o ricorrenti esigenze a breve termine. Il denaro può essere preso in prestito per ottenere beni a breve termine, e il prestito è rimborsato quando questi beni a breve termine sono convertiti in contanti.
Punti chiave
- Un prestito SBA 7(a) è un prestito per piccole imprese qualificate negli Stati Uniti che è parzialmente garantito dalla Small Business Administration.
- Ci sono diversi tipi di prestiti SBA 7(a) che sono progettati per soddisfare le esigenze uniche in alcuni settori.
- Le imprese generalmente si qualificano per un prestito SBA 7(a) se sono una piccola impresa che opera per il profitto negli Stati Uniti.S.
- I termini dei prestiti variano, ma la maggior parte dei prestiti Standard 7(a) permettono di prendere in prestito fino a 5 milioni di dollari su una linea temporale di 10 anni.