Nei prestiti, il capitale è l’importo che un soggetto prende in prestito e deve ripagare. Se voi o la vostra azienda prendete in prestito denaro da una banca, avete un prestito, e la dimensione del vostro prestito è il capitale iniziale. Man mano che si effettuano pagamenti sul prestito, una parte di questi pagamenti ridurrà il capitale, mentre il resto pagherà gli interessi che sono maturati sul saldo principale.
Impara come il capitale del prestito influenza i tuoi pagamenti mensili, così come le tue tasse, in modo da poter trarre il massimo dal tuo debito.
Cos’è il capitale del prestito?
Il capitale del prestito è un importo che qualcuno ha preso in prestito. Questo si applica a tutte le forme di debito, che sia il saldo di una carta di credito, un prestito per l’auto o un mutuo. Se prendi in prestito 3.000 dollari per comprare un’auto, per esempio, il tuo capitale iniziale del prestito è 3.000 dollari.
La parola “capitale” significa “principale”. È la parte principale del saldo di prestiti, mutui e investimenti.
Il capitale del prestito permette ai mutuatari di essere più specifici sul loro debito. Il saldo complessivo del debito include il capitale e gli interessi maturati su quel capitale. Il saldo potrebbe anche includere le tasse e gli oneri imposti dal prestatore, e il pagamento mensile totale di un mutuatario potrebbe includere costi aggiuntivi come l’assicurazione o le tasse.
Come un mutuatario effettua i pagamenti al prestatore, essi ridurranno il capitale, fino a quando non sarà cancellato interamente. In un piano di ammortamento del prestito, il capitale e l’interesse sono separati, in modo da poter vedere quale parte del vostro pagamento mensile va a pagare il capitale, e quale parte viene utilizzata per pagare gli interessi.
Come funziona il capitale del prestito
Considerate questo esempio di base. Prendete un prestito per comprare delle attrezzature aziendali, e il costo delle attrezzature è di 10.000 dollari. Lei contribuisce con 2.000 dollari come acconto quando apre il prestito, così il capitale iniziale del prestito sarà di 8.000 dollari. La banca applica un tasso d’interesse annuale del 4%.
Il mese prossimo, il capitale è ancora di 8.000 dollari, ma ora avete anche un saldo di interessi di 27 dollari (8.000 dollari x (4% / 12)). Fate un pagamento mensile di 500 dollari. Di questo pagamento, 27 dollari pagano il saldo degli interessi, mentre i restanti 473 dollari vanno a ridurre il capitale. Dopo aver effettuato il pagamento, il capitale del tuo prestito è ora di 7.527 dollari.
Quando si calcolano i pagamenti mensili, la banca ammortizza il prestito, distribuendolo nel tempo. Questo crea un programma che ti permette di sapere esattamente come il prestito avrà un impatto sulle tue finanze, incluso quanto tempo ci vorrà per pagare il capitale, quanto dei tuoi pagamenti mensili va verso il capitale, e quanto dei tuoi pagamenti va verso gli interessi.
Quando un grande prestito viene ammortizzato, la maggior parte dei tuoi pagamenti mensili inizialmente andrà più verso la riduzione degli interessi che verso la riduzione del capitale. Questo perché dovrai più interessi quando il tuo capitale è grande. Man mano che i tuoi pagamenti mensili intaccano il capitale, gli interessi si riducono e una parte maggiore dei tuoi pagamenti mensili va a ridurre il capitale. Il tuo estratto conto mensile ti dirà esattamente come è suddiviso il tuo pagamento.
Calcolatori di prestiti
Se vuoi calcolare tu stesso il capitale e gli interessi di un prestito, le agenzie governative degli Stati Uniti offrono calcolatori finanziari online. Le agenzie governative statunitensi offrono calcolatori finanziari online che puoi usare, compresi i calcolatori per scenari di debito comuni come prestiti per studenti e mutui.
Effetti sulle tasse
Per gli individui. I contribuenti individuali possono essere in grado di dedurre l’importo che pagano per gli interessi sui prestiti ogni anno, a seconda del tipo di prestito. I pagamenti verso il saldo principale, tuttavia, non sono deducibili dalle tasse.
Per le imprese. L’importo principale di un prestito aziendale è solo una parte dell’importo pagato per il bene aziendale (un’auto o un edificio aziendale, per esempio). L’importo totale pagato (chiamato base di costo) include qualsiasi acconto, costi per comprare il bene, e altri costi iniziali. È possibile ammortizzare questo costo (distribuirlo) per tutta la durata del bene, dando alla vostra azienda deduzioni fiscali per questo periodo. Le aziende possono anche ammortizzare le spese di interesse pagate ogni anno, con alcune limitazioni.
Capitale sugli investimenti
Potreste anche sentire il termine capitale riferito al contesto degli investimenti. Al contrario della somma presa in prestito, il capitale di un investitore è la quantità di denaro che ha messo in un investimento.
Se l’investimento è un’obbligazione, l’investitore può ricevere pagamenti di interessi sul capitale investito. Se si tratta di un’azione, l’investitore può sperare di sperimentare guadagni di capitale sul valore del suo investimento, così l’azione alla fine vale più dell’investimento principale.
Pagare il capitale del prestito più velocemente
La maggior parte dei mutui e dei prestiti permettono ai mutuatari di fare pagamenti aggiuntivi per pagare il prestito più velocemente. Con un mutuo, per esempio, si possono fare pagamenti di solo capitale e di solo interesse. Un pagamento di solo capitale riduce il capitale ma non gli interessi. Una rata di solo interesse paga l’interesse e non riduce il capitale. Pagare il capitale più velocemente accorcia la durata del prestito. Controlla il tuo mutuo o il documento di prestito per assicurarti che non ci sia una penale per il pagamento anticipato del prestito prima della data di scadenza prevista.
Punti chiave
- Il capitale del prestito è la somma che è stata presa in prestito.
- Per tutta la durata del prestito, il mutuatario effettuerà dei pagamenti che ridurranno il capitale fino a raggiungere $0.
- Oltre a pagare il capitale, il mutuatario effettuerà anche dei pagamenti per ridurre il saldo degli interessi.
- Un’azienda può essere in grado di ammortizzare l’importo principale come parte del costo di un bene aziendale e prendere una deduzione sugli interessi del prestito ogni anno.
- Le persone fisiche non possono ammortizzare il capitale del prestito come costo di un prestito, ma possono essere in grado di ammortizzare gli interessi passivi su un prestito, con alcune limitazioni.