Guinguette Marais Poitevin

Tutti i proprietari di casa dovrebbero sapere come calcolare gli interessi sul mutuo. Sia che stiate finanziando l’acquisto di una casa o che stiate rifinanziando il vostro mutuo ipotecario esistente con un nuovo prestito, voi pagherete gli interessi in anticipo.

Quanto interesse viene prepagato determinerà quando volete che il vostro primo pagamento regolare inizi. Molti mutuatari preferiscono fare il pagamento del mutuo il primo di ogni mese. Alcuni preferiscono il 15. A volte i prestatori sceglieranno quella data di pagamento per voi, quindi chiedete se avete una preferenza.

Gli interessi ipotecari vengono pagati in arretrato

Negli Stati Uniti, gli interessi vengono pagati in arretrato. Significa che il vostro pagamento del capitale e degli interessi pagherà gli interessi per i 30 giorni immediatamente precedenti la data di scadenza del pagamento. Se state vendendo la vostra casa, per esempio, il vostro agente di chiusura ordinerà una richiesta del beneficiario, che raccoglierà anche gli interessi non pagati. Diamo un’occhiata più da vicino.

Per esempio, diciamo che il vostro pagamento di 599,55 dollari è dovuto il 1 dicembre. Il saldo del suo prestito è di 100.000 dollari, con un interesse del 6% all’anno e ammortizzato in 30 anni. Quando si effettua il pagamento entro il 1 dicembre, si paga l’interesse per l’intero mese di novembre, tutti i 30 giorni.

Può sembrare che si abbiano 45 giorni liberi prima che il primo pagamento sia dovuto il 1 dicembre, ma non è così. Pagherà 15 giorni di interessi prima di chiudere e altri 30 giorni di interessi quando effettuerà il primo pagamento.

Calcolo del saldo principale non pagato

Se vuole conoscere il saldo principale non pagato del prestito che rimane dopo aver effettuato il primo pagamento del mutuo, è facile da calcolare. Per prima cosa, prenda il saldo principale del suo prestito di $100.000 e lo moltiplichi per il suo tasso di interesse annuale del 6%. L’importo dell’interesse annuale è di 6.000 dollari. Dividi la cifra dell’interesse annuale per 12 mesi per arrivare all’interesse mensile dovuto. Quel numero è $500.

Siccome il vostro pagamento ammortizzato del 1 dicembre è di $599.55, per calcolare la parte principale di quel pagamento, dovreste sottrarre il numero di interesse mensile ($500) dal pagamento principale e di interesse ($599.55). Il risultato è 99,55 dollari, che è la parte principale del vostro pagamento.

Ora, sottraete la parte principale di 99,55 dollari pagata dal saldo principale non pagato di 100.000 dollari. Questo numero è 99.900,45 dollari, che è il saldo capitale non pagato rimanente al 1 dicembre. Se state pagando un prestito, dovete aggiungere gli interessi giornalieri al saldo non pagato fino al giorno in cui il prestatore riceve l’importo del pagamento.

Ora sapete che il vostro saldo principale non pagato dopo il vostro pagamento di dicembre sarà di 99.900,45 dollari. Per calcolare il vostro saldo rimanente dopo il vostro pagamento del 1 gennaio, lo calcolerete usando il nuovo saldo non pagato:

• $99.900,45 x 6% di interesse = $5.994,03 ÷ per 12 mesi = $499,50 di interesse dovuto per dicembre.
• Il vostro pagamento di gennaio è uguale a quello del 1 dicembre perché è ammortizzato. È di 599,55$. Lei sottrarrà l’interesse dovuto per dicembre di 499,50 dollari dal suo pagamento. Questo lascia 100,05 dollari da pagare al capitale del suo prestito.
• Il suo saldo al 1 dicembre è di 99.900,45 dollari, da cui si sottrae la parte principale del suo pagamento del 1 gennaio di 100,05. E’ uguale a $99.800,40 come nuovo saldo capitale non pagato.