I debiti fiscali sono tra i debiti più difficili da eliminare. Anche il fallimento non può cancellare tutte le vostre tasse dovute, e le autorità fiscali hanno più potere di altri tipi di creditori di sequestrare i beni.
Un modo in cui questo accade è quando l’Internal Revenue Service (IRS) usa un prelievo fiscale per prendere la proprietà. Questo può accadere senza la necessità di portarvi in tribunale e vincere una sentenza contro di voi. Una banca o una società di carte di credito, d’altra parte, dovrebbe portare con successo una causa contro di voi e soddisfare altri requisiti.
Impara quando un prelievo fiscale può accadere e come fermare uno che è in corso.
Che cosa è un prelievo fiscale?
Un prelievo fiscale è una procedura che l’IRS e i governi locali usano per raccogliere i soldi che devi. I prelievi fiscali possono raccogliere fondi in diversi modi, compreso il prelievo di fondi dal vostro conto bancario o il pignoramento dei vostri salari. Alcune delle strategie più comuni includono:
- Prelievi bancari: l’IRS può richiedere alla sua banca di impedire i prelievi dal suo conto per 21 giorni e poi ritirare i fondi dal suo conto. La banca deve poi inoltrare il denaro dovuto all’IRS.
- Pignoramento del salario: Il suo datore di lavoro è tenuto a trattenere una parte del suo stipendio e inviarlo all’IRS fino a quando il suo debito non è soddisfatto.
- Sequestro di proprietà: L’IRS può prendere la proprietà che lei possiede (come una casa o un’automobile), venderla, e applicare il ricavato della vendita al suo debito fiscale.
- Rimborsi fiscali ridotti: L’IRS può trattenere il denaro che altrimenti verrebbe a voi tramite un rimborso. L’IRS può imporre rimborsi statali e municipali così come rimborsi federali in modo che lo stato invii i fondi all’IRS invece che a voi.
- Altre opzioni: Le autorità fiscali possono raccogliere in modi sorprendenti. Se non avete denaro liquido per soddisfare i debiti, possono essere in grado di trovare altre forme di valore, come i vostri benefici di sicurezza sociale o beni aziendali.
I creditori generalmente preferiscono i prelievi sui conti bancari, perché il denaro è il tipo di bene più facile da trattare (dal loro punto di vista). Perseguire i tuoi veicoli o altri beni richiede più sforzo.
Come ente governativo, l’IRS ha più potere degli altri creditori, quindi l’IRS può effettivamente saltare in testa alla fila. Se dovete soldi a più creditori (come l’IRS, un creditore ipotecario e un emittente di carte di credito), l’IRS ha una buona possibilità di riscuotere.
Cosa aspettarsi
Se dovete soldi all’IRS o a qualsiasi altra autorità fiscale, un prelievo è sempre una possibilità. Tuttavia, di solito è un’opzione di ultima istanza: Prima di pignorare i beni, i creditori dovrebbero fornire un ampio preavviso. Idealmente, troverete il modo di evitare che il prelievo abbia luogo.
L’IRS è tenuto a notificarvi per posta qualsiasi tassa che dovete, quindi assicuratevi di aprire la vostra posta. Tieni aggiornato il tuo indirizzo postale e comunica con l’IRS se hai problemi finanziari.
Se ricevi un documento intitolato Final Notice of Intent to Levy and Notice of Your Right to a Hearing, un prelievo potrebbe essere imminente. A quel punto, è saggio contattare l’IRS e chiarire le cose il prima possibile.
A volte la Notice of Intent arriva prima. Può arrivare per posta prima di una bolletta fiscale, per esempio, facendoti chiedere come hai fatto a perdere le notifiche precedenti. Questo è sicuramente qualcosa da prendere sul serio, ma finché si paga rapidamente (o si trova un accordo con l’IRS), si dovrebbe essere in grado di evitare grandi problemi.
Come rilasciare un prelievo fiscale
È possibile ottenere un prelievo fiscale rilasciato. Avete il diritto di appellarvi all’evento e impedire che un prelievo vada avanti. Potete anche richiedere che i creditori vi restituiscano i beni riscossi dopo il fatto.
Per completare un ricorso, contattate immediatamente l’IRS per organizzare il pagamento della vostra fattura fiscale e richiedere il rilascio del prelievo. Quando presentate un ricorso, state lavorando con l’Ufficio Indipendente dei Ricorsi dell’IRS, che è separato dall’ufficio Riscossioni. Se avete bisogno di ulteriore aiuto, chiedete a un CPA, a un agente iscritto (EA) o a un avvocato fiscale locale come procedere.
I prelievi sono generalmente rilasciati quando pagate il vostro debito fiscale. Ma in alcune situazioni, si può fare appello e avere l’IRS rilasciare un prelievo per altre ragioni. L’IRS deve rilasciare un prelievo se:
- Hai pagato l’importo che devi.
- Il periodo di riscossione si è concluso prima che il prelievo fosse emesso.
- Sarà in grado di pagare le tue tasse se il prelievo viene rilasciato.
- Hai stabilito un accordo a rate e i termini non permettono che il prelievo continui.
- Il valore della proprietà è maggiore di quello che devi e il rilascio del prelievo non impedirebbe all’IRS di raccogliere l’importo dovuto.
Se il prelievo vi creasse un’estrema difficoltà finanziaria, l’IRS potrebbe trattenersi dal riscuotere. Tuttavia, finché il debito esiste ancora, dovrete affrontarlo alla fine.
Levy vs. Lien
Come alternativa al prelievo, l’IRS può anche mettere un pegno sulla proprietà di vostra proprietà. Un pegno è diverso da un prelievo perché un pegno dà ai creditori la capacità di prendere e vendere potenzialmente i vostri beni ad un certo punto nel futuro. Con un prelievo, il creditore si occupa di prendere i vostri beni.
I pegni danno ai creditori un interesse nei vostri beni, aiutandoli a garantire un pagamento futuro. Per esempio, ci potrebbe essere un pegno sulla sua casa, dando all’IRS un interesse in quel bene. Per creare un pegno, l’IRS deposita i documenti presso gli uffici governativi locali, facendo una registrazione pubblica dell’interesse.
Un pegno può causare problemi se si vuole vendere o rifinanziare un bene perché il debito fiscale deve essere pagato o saldato prima di avere il controllo libero e chiaro del bene.I prestatori non vogliono mettersi in fila dietro l’IRS, quindi sono tipicamente riluttanti ad approvare un prestito su una proprietà con pegni in sospeso.
Come prevenire un prelievo fiscale
Ci sono metodi che potete impiegare per limitare la possibilità di avere un prelievo fiscale sui vostri beni. Se non si può dimostrare che il prelievo è ingiusto, si può ancora essere in grado di prevenire un prelievo utilizzando gli approcci qui sotto.
Pagare per intero
Pagare le tasse che si devono in tempo è il modo migliore per evitare problemi. Ma questo non è sempre possibile. Quando hai problemi con le tue tasse, parla con l’IRS e scopri quali sono le tue opzioni.
Puoi anche lavorare con un consulente di credito no-profit o un avvocato locale se hai bisogno di ulteriori informazioni e consigli.
Pagamento nel tempo
Non devi sempre pagare l’intera fattura delle tasse in aprile. Se sei caduto in tempi difficili, può essere possibile impostare un piano di pagamento che ti permette di pagare le tasse in un periodo più esteso.
Potresti ancora dover pagare interessi e sanzioni, ma formalizzare un piano di rateizzazione con l’IRS impedisce loro di presumere che tu abbia semplicemente deciso di non pagare.
Fai un’offerta
Puoi anche negoziare e cercare di risolvere i tuoi debiti fiscali con l’IRS. Un’offerta di compromesso vi permette di dimostrare che non sareste in grado di pagare ciò che dovete, dato il vostro reddito, spese e beni. In caso di successo, l’IRS ti permetterà di pagare meno del tuo intero conto fiscale.