Avere 1 milione di dollari può sembrare un sacco di soldi, ma alla fine si può avere un milione di dollari se si è risparmiato e investito nel corso degli anni. Secondo Credit Suisse, ci sono stati 18,6 milionari negli Stati Uniti nel 2019. Scoprire come investire 1 milione di dollari è una domanda rilevante per letteralmente milioni di persone.
Sai cosa faresti con un milione di dollari? Anche se le strategie specifiche saranno diverse per ognuno, ci sono molte possibilità, come comprare azioni attraverso Merrill Edge o investire in immobili. Scaviamo più a fondo per scoprire tutti i modi per investire 1 milione di dollari.
Cosa fare prima di iniziare a investire
Che tu abbia 1.000 o 1 milione di dollari, ci sono alcuni passi che dovrai fare prima di iniziare a investire.
Capire i tuoi obiettivi finanziari
Se hai già superato la soglia di 1 milione di dollari, dovrai considerare quali sono i tuoi obiettivi finanziari futuri. Vuoi far crescere la tua fortuna fino a 2 milioni di dollari o addirittura 10 milioni di dollari? O vuoi rilassarti e goderti la bella vita? Questo aiuta a determinare come gestirai la tua fortuna. Ci sono molti strumenti per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari, e noi consideriamo Personal Capital uno dei migliori. Oggi hanno una nuova offerta speciale: una revisione GRATUITA del portafoglio (del valore di 799 dollari) se ti iscrivi e colleghi 100.000 dollari di beni investibili. Clicca qui per iniziare con Personal Capital.
Pagare il debito
Il miglior ritorno sul tuo denaro viene dal pagare il debito. Se hai prestiti ad alto interesse come le carte di credito, paga prima quelli. E se hai un valore di almeno 1 milione di dollari, né un prestito per l’auto né un debito per il prestito studentesco hanno senso.
Costruisci un fondo di emergenza completamente finanziato
Può sembrare ridicolo parlare di un fondo di emergenza se hai un milione di dollari, ma tutti i fondi di emergenza sono relativi. E ne avrete bisogno indipendentemente dal vostro livello di ricchezza. Dovreste avere da tre a sei mesi di spese di sostentamento nel vostro fondo di emergenza, che vi aiuterà a proteggervi da spese di emergenza impreviste e da interruzioni di reddito a breve termine. Un fondo di emergenza funge da isolante tra voi e i vostri investimenti. Si raccomanda di tenere una gran parte dei tuoi fondi di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento, come quello offerto da Betterment Cash Reserve.
Max Out Your Retirement Plan
Senza nemmeno entrare nel merito di come investirai i soldi, dovresti certamente massimizzare qualsiasi piano di pensionamento a cui partecipi. Se si tratta di un piano 401(k), contribuisci con il massimo di 19.500 dollari (o 26.000 dollari se hai almeno 50 anni). Se si tratta di un IRA, contribuisci con il massimo di $6.000 all’anno (o $7.000 se hai 50 anni o più).
Considera di lavorare con un professionista
Se non ti senti a tuo agio a investire il tuo denaro o anche a usare un servizio automatico, lavorare con un professionista degli investimenti può essere la scelta migliore. Non solo gestiranno i vostri investimenti per voi, ma spesso possono fornire consigli sulla gestione finanziaria generale, come la pianificazione del patrimonio. Una di queste aziende è Facet Wealth, che vi assegna un professionista CFP® per creare e gestire un piano finanziario dinamico.
I consulenti d’investimento sono comunemente associati a grandi società di intermediazione e generalmente, fanno pagare commissioni annuali per un totale tra l’1% e il 2% del patrimonio in gestione. Questo può essere molto se avete $1 milione.
Un’alternativa è quella di lavorare con Personal Capital. Sono un ibrido tra un Robo advisor e un gestore di investimenti personali a servizio completo. Avrai un servizio di consulenza individuale, ma ad una tariffa molto più bassa di quella che pagherai ad un gestore di investimenti tradizionale.
Determina il tuo profilo di investitore
Prima di entrare nei dettagli dell’investimento, è necessario determinare quale tipo di investitore sei. Tre fattori principali determinano il tuo profilo di investitore:
- I tuoi obiettivi di investimento – Rispondi alla domanda: “Dove voglio essere tra X anni? Puoi avere più obiettivi. Per esempio, potresti voler possedere una casa più grande, vivere in un luogo (o paese) diverso, o anche essere completamente in pensione ben prima dei 65 anni. Definire questi obiettivi vi aiuterà a creare una strategia di investimento completa.
- La vostra linea temporale di investimento – Di quanto tempo avete bisogno per raggiungere i vostri obiettivi? Se avete un orizzonte temporale più lungo, come 20 o 30 anni, sarete in grado di prendere più rischi con i vostri investimenti. Questo perché avrete più tempo per recuperare eventuali perdite accumulate nel breve termine.
Ma se la vostra linea temporale di investimento è più breve, come cinque o dieci anni, vorrete essere più conservatori. Potreste volere una certa quantità di crescita nei vostri investimenti. Ma la conservazione del capitale può essere il tuo obiettivo principale. - La tua tolleranza al rischio – La tolleranza al rischio riguarda la tua capacità di accettare perdite dalle tue attività di investimento. Questo livello di tolleranza è diverso per ogni investitore. Un investitore potrebbe essere a suo agio nel perdere il 25% nel perseguimento di un guadagno del 50% in cinque anni. Un altro potrebbe considerare una perdita del 5% come un evento traumatizzante.
Per investire efficacemente, hai bisogno di sapere dove ti collochi nello spettro della tolleranza al rischio. Un modo eccellente per fare questa determinazione è quello di utilizzare il Questionario dell’investitore Vanguard. Vi aiuterà a determinare la vostra tolleranza al rischio. E questo vi aiuterà a costruire un portafoglio che funziona per voi a livello emotivo.
Altre letture: Come investire
Dove investire un milione di dollari
Avere 1 milione di dollari ti dà molte opzioni di investimento. Di seguito sono riportate alcune idee.
Investire nel mercato azionario
Per la maggior parte delle persone, le azioni occupano la maggior parte del loro portafoglio poiché forniscono crescita. Investire in azioni può anche aiutare a proteggersi dall’inflazione. Il rendimento medio annuo di circa il 10% che le azioni forniscono sul lunghissimo termine vi aiuterà a coprire non solo l’inflazione ma anche a far crescere il vostro portafoglio. (Includendo l’inflazione, questo 10% equivale al 7%.)
Si può investire in azioni attraverso gli exchange-traded fund (ETF) – di cui parleremo tra poco – o costruendo il proprio portafoglio di azioni individuali. Se si sceglie la via individuale, spesso indicata come investimento auto-diretto, è necessario aprire un conto di intermediazione dove è possibile scambiare azioni. Puoi scegliere tra una delle tante eccellenti società di intermediazione online disponibili.
Tuttavia, tieni presente che le azioni possono fluttuare in valore. In un anno, si può sentire l’euforia di un guadagno del 25%, solo per essere colpiti da una perdita del 20% l’anno successivo. Dovrete mantenere la vostra compostezza attraverso gli alti e bassi, sapendo che il lungo termine può lavorare a vostro favore se avete un portafoglio diversificato.
Investire in obbligazioni
Se investire in azioni significa fornire crescita al vostro portafoglio, le obbligazioni riguardano soprattutto la conservazione del capitale. Dal momento che pagano l’intero valore nominale alla scadenza, otterrete almeno il vostro investimento originale se tenete fino alla scadenza dell’obbligazione. Nel frattempo, guadagnate un reddito da interessi.
Le obbligazioni funzionano per controbilanciare il rischio delle azioni. Poiché sono fruttifere e garantiscono il pagamento del capitale, il loro valore tende a fluttuare molto meno delle azioni. Infatti, i titoli fruttiferi a breve termine (tipicamente quelli con scadenze di cinque anni o meno) non fluttuano quasi per niente. Le obbligazioni a più lungo termine (come quelle con scadenze di 20 anni o più) possono salire e scendere di valore in base alle variazioni dei tassi di interesse.
Le obbligazioni sono disponibili in diversi tipi. Per esempio, si può investire in obbligazioni societarie, obbligazioni governative statunitensi, obbligazioni municipali e persino obbligazioni internazionali. Puoi comprare obbligazioni direttamente dal governo o attraverso un conto di intermediazione.
Investire in ETF
Se non ti senti a tuo agio a scegliere azioni e obbligazioni individuali, puoi investire in fondi negoziati in borsa (ETF). Questi sono fondi a basso costo che investono in azioni o obbligazioni e sono spesso basati su indici popolari. Per esempio, se vuoi investire in azioni di grandi aziende, puoi investire in un ETF basato sull’indice S&P 500. La composizione del fondo corrisponderà a quella dell’indice S&P 500.
Gli ETF sono progettati per corrispondere al mercato, non per sovraperformarlo. Ma hanno il grande vantaggio di non sottoperformare neanche questo. È il modo migliore per investire nel mercato generale senza assumersi il rischio che deriva dalle singole azioni o obbligazioni. Gli ETF sono particolarmente importanti per le obbligazioni perché permettono di investire in un portafoglio di molte obbligazioni piuttosto che sceglierne solo alcune.
Gli ETF, a differenza dei fondi comuni, non applicano commissioni di carico. Hanno anche coefficienti di spesa molto bassi. Questo significa che potrai tenere più del ritorno dell’investimento che forniscono. Puoi usare broker come Public.com per investire in settori specifici, come azioni internazionali, società finanziarie, energia, metalli preziosi, assistenza sanitaria o tecnologia, tra molti altri.
Investire con un Robo Advisor
Se ti piace l’idea di investire in ETF ma non vuoi scegliere e gestire i fondi nel tuo portafoglio, puoi iscriverti con un Robo advisor. Si tratta di piattaforme di investimento online automatizzate che creano e gestiscono il tuo portafoglio per te. Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto, dire alla piattaforma la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi, e poi andare avanti con la tua vita.
I consulenti Robo costruiscono un portafoglio equilibrato di azioni e obbligazioni, anche se alcuni aggiungono anche risorse naturali e altri settori. E poiché investono in ETF, il tuo denaro è distribuito su migliaia di titoli diversi, compresi quelli sui mercati internazionali. La cosa migliore è che addebitano commissioni molto basse per il servizio: in genere non più dello 0,25% del valore del tuo portafoglio. Un portafoglio di 1 milione di dollari può essere completamente gestito per soli 2.500 dollari all’anno.
È possibile scegliere tra uno dei tanti eccellenti Robo advisor. Il nostro preferito per gli investitori principianti è Betterment, in quanto non prevede un deposito minimo e ha basse commissioni.
Private Lending o P2P Lending
I tassi di interesse sugli investimenti tradizionali – conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e anche titoli del Tesoro USA – sono certamente molto bassi in questi giorni. Se volete aumentare il livello di reddito della parte a reddito fisso del vostro portafoglio, potete aggiungere qualche prestito privato al mix per migliorare il rendimento complessivo del vostro portafoglio.
Un modo semplice per farlo è attraverso il prestito peer-to-peer (P2P). Si tratta di piattaforme online dove i mutuatari vengono a prendere prestiti che sono finanziati da investitori partecipanti. Alcuni investitori P2P guadagnano rendimenti a due cifre sui loro investimenti.
Non vorrete investire una grande percentuale del vostro portafoglio in questo tipo di prestiti. I prestiti in cui investirete comportano il rischio di insolvenza. Ma una piccola posizione può davvero migliorare i tuoi rendimenti a reddito fisso.
Investire in un business
Questo può essere uno dei modi più redditizi per investire il tuo denaro. Può essere fatto in uno dei due modi. O si investe in un business che si gestirà o si agisce come partner silenzioso per un business esistente.
Se si ha intenzione di investire in un proprio business, è possibile avviare un business da zero o acquistare un business esistente. L’acquisto di un’attività esistente richiederà tipicamente più capitale, ma sarà un rischio minore rispetto ad una startup, poiché è già stabilita. In entrambi i casi, assicurati di avere familiarità con il business e di essere sicuro di poterne fare un successo. Il tasso di fallimento delle nuove imprese è scomodamente alto.
Se l’idea di iniziare la propria attività non ti interessa, puoi seguire la strada del socio silenzioso. Si tratta di investire denaro in un’azienda di successo e consolidata che ha bisogno di capitale per crescere. In cambio del tuo investimento, otterrai una quota di proprietà del business. Questo vi darà anche diritto ad una percentuale del reddito futuro.
È meno rischioso che iniziare la vostra attività perché state investendo in una società consolidata. Ma è anche un modo passivo di guadagnare soldi sul tuo investimento, dato che agirai come un investitore mentre il proprietario originale del business gestisce il business.
Investire in proprietà in affitto
Un altro modo per investire 1 milione di dollari è attraverso l’affitto di proprietà individuali, tra cui case unifamiliari, case plurifamiliari, piccole proprietà commerciali, o anche progetti specializzati come progetti fix-and-flip.
Storicamente, gli immobili sono stati uno dei migliori investimenti a lungo termine. Tuttavia, ha lo svantaggio di essere un’impresa molto pratica. Infatti, è davvero un ibrido tra l’investimento – a causa del capitale che dovrete mettere in ogni transazione – e il business a causa del coinvolgimento diretto che avrete nell’acquisto, gestione e vendita della proprietà.
Su una base a lungo termine, l’immobiliare può essere molto redditizio. Per esempio, se fai un acconto del 20% (60.000 dollari) su un piccolo duplex da 300.000 dollari e lo affitti per un totale di 2.500 dollari al mese, farai un profitto mensile mentre paghi anche il mutuo. Dopo 30 anni, la combinazione dell’apprezzamento della proprietà e il pagamento dell’ipoteca vi darà una proprietà senza ipoteca. Avrete quindi la possibilità di vendere la proprietà con un enorme guadagno o continuare ad affittarla e raccogliere un flusso di cassa netto ancora maggiore.
Investire in Real Estate Investment Trusts (REITs)
Forse il modo più semplice per investire in immobili, in particolare in immobili commerciali, è attraverso un real estate investment trust (REIT). Questi sono essenzialmente fondi comuni che possiedono e gestiscono immobili commerciali. Questo può includere edifici per uffici, spazi al dettaglio, grandi complessi di appartamenti, magazzini, spazi industriali e altri tipi di proprietà.
Ogni trust detiene più proprietà. Questo ti dà una maggiore diversificazione con una piccola quantità di denaro. Sono spesso sparsi in diversi mercati geografici, il che evita di avere l’intero investimento immobiliare concentrato in una singola area di mercato locale.
Uno dei grandi vantaggi dei REIT è che sono legalmente tenuti a distribuire almeno il 90% del loro reddito netto agli azionisti. Questo significa che sono un’eccellente fonte di reddito annuale e possono anche fornire un apprezzamento del capitale sulla vendita delle proprietà detenute nel trust. Se sei un investitore accreditato con almeno 100.000 dollari da investire, la società di private equity Origin Investments potrebbe fare al caso tuo, in quanto offre investimenti in fondi immobiliari diversificati e attentamente controllati.
Investire attraverso il crowdfunding immobiliare
Se ti piace l’idea di essere più direttamente coinvolto in specifici affari immobiliari ma non vuoi essere coinvolto nei dettagli quotidiani del processo, puoi considerare di investire attraverso il crowdfunding immobiliare. Per esempio, si può scegliere una piattaforma che investe in singoli edifici commerciali. Oppure si possono scegliere singole proprietà residenziali o anche opportunità fix-and-flip. Il servizio da noi consigliato è Crowdstreet, in quanto offre solo immobili commerciali e non applica commissioni.
Il crowdfunding immobiliare offre l’opportunità di investire in una posizione azionaria o di debito per finanziare progetti immobiliari. È una classica impresa ad alta ricompensa/alto rischio, con il potenziale di perdita. Per questo motivo, molte piattaforme di crowdfunding immobiliare richiedono che tu sia un investitore accreditato. Ma se hai 1 milione di dollari, ti qualificherai automaticamente.
Ci sono molti modi per investire 1 milione di dollari.
La cosa buona di raggiungere il traguardo di 1 milione di dollari è che ti dà un sacco di opzioni di investimento. Ma gli obiettivi di investimento di base sono gli stessi che se aveste una somma di denaro molto più piccola. Vorrai ancora sviluppare la migliore combinazione di crescita, reddito e conservazione del capitale. È possibile farlo, ma richiede la diversificazione dei vostri fondi. Dovrai decidere i migliori investimenti e i migliori conti per te.