L’indennizzo dei lavoratori è un tipo di assicurazione che compensa i dipendenti per le lesioni e le malattie professionali che si verificano sul lavoro. Il tipo più comune di richiesta di risarcimento dei lavoratori è quello per invalidità parziale permanente (PPD). I benefici PPD sono pagati alle persone che non sono totalmente disabili, ma che hanno qualche tipo di menomazione duratura o che sono solo in grado di tornare a un lavoro modificato o meno retribuito. Le conclusioni riguardanti la PPD non sono di solito fatte fino a quando una persona ha raggiunto il “massimo miglioramento medico” (MMI) come determinato da un medico professionista.
Perché l’indennizzo dei lavoratori, a differenza dei programmi federali di invalidità come l’invalidità della sicurezza sociale e SSI, è amministrato a livello statale, l’importo che riceverete in benefici dipende dalle leggi dello stato che governano la vostra richiesta. Ci sono una serie di approcci che gli stati usano per decidere quanto riceverai in benefici PPD, alcuni si concentrano sulla natura e l’estensione delle tue menomazioni e altri si concentrano sui tuoi guadagni persi.
La tabella delle perdite
Per le lesioni permanenti a particolari parti del corpo, come le mani, le braccia e le gambe, la maggior parte degli stati calcolano la compensazione secondo una “tabella” legale delle perdite. Il programma (a volte chiamato elenco delle parti del corpo) elenca il numero di settimane di risarcimento pagabili a un lavoratore con una particolare lesione. Per esempio, nel Missouri, un lavoratore che perde la mano o tutto l’uso della mano all’articolazione del polso ha diritto a 175 settimane di risarcimento. Una “settimana di risarcimento” è calcolata come un importo pari a due terzi della retribuzione media settimanale del lavoratore alla data dell’infortunio. Un massimo di legge prevede che questo importo non può essere più del 55% del salario medio settimanale nello stato, e la maggior parte degli stati hanno limiti simili.
Nei casi in cui la menomazione di un dipendente comporta una perdita meno che totale dell’uso di una particolare parte del corpo, quella persona riceverà una percentuale di benefici corrispondente all’estensione della sua lesione. Nell’esempio di cui sopra, se l’uso della mano risultasse perso al 20%, molti stati assegnerebbero alla persona 35 settimane di risarcimento (175 settimane X 20%). C’è una certa variazione tra gli stati nel modo esatto di calcolare le perdite programmate, ma questo quadro generale si applica alla stragrande maggioranza delle giurisdizioni che usano un programma di perdite.
Perdite non programmate
Purtroppo, alcune delle più comuni lesioni e malattie sul posto di lavoro non possono essere calcolate usando il metodo relativamente semplice del programma. Le lesioni alla schiena, alla testa, alla spina dorsale e agli organi interni non sono generalmente elencate nelle tabelle, così come le malattie professionali come la sindrome del tunnel carpale. Invece, ogni stato crea le proprie politiche per riflettere le sue particolari preferenze e obiettivi. Questi approcci rientrano in quattro categorie principali.
L’approccio basato sulla menomazione
L’approccio basato sulla menomazione è il modo più comune per gli stati di calcolare i benefici PPD. Utilizza l’estensione della tua menomazione per determinare quante settimane di benefici vale il tuo infortunio, e i tuoi salari precedenti per calcolare quanto riceverai per ogni settimana. Il grado della tua menomazione è valutato in percentuale da un medico usando una guida di valutazione, ma questa determinazione è spesso più un’arte che una scienza. Non è raro che due medici diano ai pazienti due diverse valutazioni di disabilità, e questa è una frequente fonte di attrito tra i lavoratori feriti, i datori di lavoro e le compagnie di assicurazione.
Nota che l’approccio basato sulla menomazione ignora qualsiasi effetto, se c’è, la tua menomazione ha sui tuoi guadagni futuri. È possibile che una lesione sul posto di lavoro abbia un impatto minimo o nullo sulla capacità lavorativa di un individuo, ma risulti comunque in una richiesta di risarcimento dei lavoratori. D’altra parte, se una lesione relativamente minore ostacola significativamente la capacità di una persona di guadagnare denaro (si pensi a un pianista che non può più esibirsi dopo aver perso la punta di un dito), l’approccio basato sulla menomazione lascerà generalmente un tale individuo sotto-compensato.
L’approccio della perdita di capacità di guadagno
Usato in circa una dozzina di stati, questo approccio comporta una previsione sulla capacità del dipendente ferito di guadagnare denaro in futuro. Ovviamente, il fattore più importante nella valutazione della capacità di guadagno futura è l’entità della malattia o della lesione, ma questo approccio considera anche le circostanze individuali del lavoratore, tra cui l’età, l’istruzione, la formazione e la storia professionale.
L’approccio della perdita di salario
Questo metodo, impiegato da circa 10 stati, calcola i benefici in base ai salari effettivi persi (o diminuiti) che si verificano a causa della malattia o della lesione. L’obiettivo di questo approccio è di rendere il richiedente finanziariamente integro. Una conseguenza involontaria ma probabilmente inevitabile di questo approccio è che scoraggia alcuni dipendenti dal tornare al lavoro il più rapidamente possibile. Inoltre, questo approccio è notoriamente difficile da amministrare perché è spesso difficile individuare se l’infortunio di una persona ha effettivamente causato una riduzione del salario al momento del ritorno al lavoro, o se è stato qualche altro fattore.
L’approccio biforcato
Una manciata di giurisdizioni utilizzano un processo biforcato per calcolare i benefici PPD. Se un dipendente ha raggiunto l’MMI ma non ha visto una riduzione del salario, si usa l’approccio basato sulla menomazione. Se la malattia di una persona l’ha lasciata incapace di lavorare, o ha causato una sostanziale diminuzione dei guadagni, viene usato l’approccio basato sulla perdita di capacità di guadagno.
Per saperne di più
Per saperne di più su come i sistemi di assicurazione dei lavoratori dei vari stati valutano le richieste PPD, vedi il nostro articolo sul sistema di valutazione dell’invalidità permanente.
Non c’è consenso sul modo migliore o più giusto di calcolare i benefici, e ogni approccio ha la sua parte di difetti, conseguenze indesiderate e mal di testa amministrativi. Indipendentemente dalle leggi dello stato che regolano il vostro caso, è più probabile che otteniate la massima quantità di indennità di invalidità parziale permanente se assumete un avvocato esperto in infortunistica per gestire la vostra richiesta.