Uno scoperto può accadere quando scrivi un assegno, ritiri denaro da un bancomat, usi la tua carta di debito per fare un acquisto, o fai un pagamento automatico di bollette o altri pagamenti elettronici per più dei fondi disponibili nel tuo conto corrente.
Una transazione che porta il vostro conto in un saldo negativo si chiama scoperto. Una transazione che porta il vostro conto in negativo ma che la banca restituisce non pagata è chiamata transazione con fondi non sufficienti o insufficienti.
Le banche possono addebitare una tassa sia per uno scoperto che per una transazione restituita non pagata. Ogni banca è diversa per quanto riguarda le commissioni addebitate, e queste commissioni possono variare a seconda dell’ammontare del saldo negativo, o anche del numero di scoperti o transazioni con fondi non sufficienti che avete avuto in precedenza. Se non porti il tuo conto a un saldo positivo, ti possono anche essere addebitate ulteriori commissioni di saldo negativo.
Quando una transazione non viene pagata, il tuo assegno o pagamento verrà restituito e la banca può addebitarti una commissione di “scoperto restituito”. Inoltre, i destinatari di articoli non pagati possono anche addebitarvi delle commissioni proprie, indipendenti da qualsiasi commissione bancaria che potreste dover pagare. Ma non è tutto. Se non affronti le commissioni di scoperto o non correggi la situazione, corri il rischio che il tuo conto venga chiuso. Inoltre, queste informazioni possono essere riportate ad altre banche e potrebbero impedirti di aprire un altro conto altrove.
Programmi di protezione contro gli scoperti
La maggior parte delle banche offre varie forme di piani di protezione contro gli scoperti per conti correnti. Si tratta di un conto separato, come un conto di risparmio, che è collegato al tuo conto corrente e può essere usato per trasferire automaticamente i fondi se una transazione sconta il tuo conto corrente.
Tieni presente che devi avere fondi sufficienti nel tuo conto collegato per coprire lo scoperto e qualsiasi commissione di trasferimento della protezione dallo scoperto. Devi essere consapevole delle limitazioni specifiche delle transazioni imposte sui conti di risparmio. È sempre meglio parlare con un banchiere per i dettagli completi sui piani di protezione dello scoperto.
Il modo migliore per evitare le commissioni di scoperto? Non spendere mai più di quello che hai.
Un modo sicuro per evitare le commissioni associate agli scoperti è quello di gestire il tuo conto in modo da non provocare uno scoperto. Tieni traccia di quanti soldi hai sul tuo conto registrando tutti: depositi, acquisti con carta di debito, assegni scritti, prelievi da bancomat e commissioni, e pagamenti automatici di bollette o altri pagamenti elettronici. Con l’online banking puoi vedere il saldo del tuo conto quotidianamente e rivedere i tuoi estratti conto mensilmente. Inoltre, puoi impostare avvisi via email o dispositivo mobile per notificarti quando il saldo del tuo conto corrente è basso o diventa negativo.
Se il tuo conto è scoperto, devi depositare abbastanza denaro sul tuo conto per coprire lo scoperto e le commissioni che sono state addebitate sul tuo conto il più presto possibile. Se vi accorgete di avere difficoltà con il vostro conto, è importante contattare immediatamente la vostra banca.