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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Il tuo limite di credito è l’importo massimo assoluto di denaro che il tuo prestatore ti permetterà di prendere in prestito mentre usi la tua carta di credito o la tua linea di credito.
Per esempio, ogni volta che compri qualcosa con la tua carta di credito, l’importo dell’acquisto viene aggiunto al saldo della carta di credito. Per sapere quanto credito disponibile ti rimane da spendere, basta sottrarre il tuo saldo dal tuo limite di credito. Quando fai un pagamento, il tuo saldo scende e l’importo che puoi spendere aumenta.
Se ti stai chiedendo qual è il limite della tua carta di credito o della tua linea di credito, di solito puoi trovarlo accedendo al tuo conto. Molti creditori forniscono queste informazioni sul vostro cruscotto online o su qualsiasi estratto conto mensile.
I vostri limiti di credito sono importanti per alcune ragioni. Limiti di credito più alti ti offrono più flessibilità quando si tratta di usare il tuo account. Ma potrebbero anche rendere più facile spendere troppo e finire nei debiti. Inoltre, quanto del vostro limite usate può anche avere un effetto sul vostro punteggio di credito.
Esploriamo come vengono stabiliti i limiti di credito, perché sono importanti, come influenzano i vostri punteggi di credito e cosa potete fare per migliorare la vostra salute generale del credito con i vostri limiti di credito.
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- Cosa significa un limite di credito e come viene deciso?
- Come i limiti di credito possono influenzare il vostro punteggio di credito
- Come migliorare il vostro credito con un aumento del limite di credito
- Cosa fare se avete un limite di credito non dichiarato
Cosa significa un limite di credito e come viene deciso?
Come abbiamo detto, un limite di credito è il tetto di ciò che l’emittente della vostra carta di credito o il prestatore vi permetterà di prendere in prestito da loro. Essi stabiliscono il vostro limite in base a diversi fattori, compresi quelli che considerano quando valutano il vostro punteggio di credito, come la vostra storia di pagamenti e l’utilizzo del credito.
Il grafico qui sotto mostra che generalmente i membri di Credit Karma che hanno punteggi di credito VantageScore 3.0 più alti hanno anche limiti medi di carte di credito più alti.
Mentre ogni creditore ha il proprio metodo per determinare il limite di credito per ciascuna delle tue carte, una delle principali considerazioni che i creditori fanno nella loro decisione è la tua capacità di rimborsare il denaro che prendi in prestito.
La tua storia di pagamenti può dare ai prestatori un’idea chiave di quanto sei stato responsabile nel gestire il tuo denaro e i tuoi debiti fino al momento in cui hai chiesto un prestito a loro. Più la tua storia dei pagamenti è immacolata e puntuale, maggiore è la possibilità che un prestatore pensi che prestarti del denaro sia una buona idea. Più un prestatore è a suo agio nel prestarti del denaro, più alto potrebbe essere il tuo limite di credito, dato che il prestatore potrebbe essere a suo agio nel prestarti di più.
Un altro fattore che i prestatori possono considerare nel decidere il tuo limite di credito è quanto guadagni. Anche se avete un credito perfetto, probabilmente non c’è modo di pagare un saldo di carta di credito di 100.000 dollari se il vostro reddito è di 20.000 dollari all’anno. Se hai un reddito più alto, un prestatore potrebbe essere più propenso a darti un limite di credito più alto.
Scopri di più sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.
Come i limiti di credito possono influenzare il tuo punteggio di credito
Abbiamo detto che i prestatori considereranno anche il tuo tasso di utilizzo del credito, o la quantità di denaro che devi rispetto alla quantità totale di credito cui hai accesso. Un basso punteggio di utilizzo del credito è un’altra indicazione che siete in grado di usare il vostro credito in modo responsabile e invia un segnale ai potenziali prestatori che potreste essere un buon candidato per i loro prodotti di credito se soddisfate altri criteri. Gli esperti sono generalmente d’accordo che dovreste mantenere il vostro tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30% quando possibile.
Quindi, come fate a sapere qual è il vostro tasso di utilizzo del credito? Per calcolarlo, dividete l’importo totale dei saldi della vostra carta di credito per il limite totale della vostra carta di credito.
Se il vostro utilizzo del credito è superiore al 30%, potreste scoprire che aumentare il vostro limite di credito può dare una spinta al vostro punteggio di credito. Perché se aumentate il vostro limite di credito ma mantenete lo stesso utilizzo della vostra carta di credito, il vostro tasso di utilizzo del credito scenderà. Questo è un buon modo per cercare di migliorare il vostro credito se tenete regolarmente grandi saldi sulle vostre carte.
Naturalmente, aumentare i vostri limiti di credito significa che potete spendere di più sulle vostre carte, il che potrebbe rendere più facile per voi spendere troppo e finire nei debiti. Questo ti costerà denaro e potrebbe diminuire il tuo punteggio di credito se il tuo rapporto di utilizzo del credito diventa troppo alto.
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Come migliorare il tuo credito con un aumento del limite di credito
Potresti voler aumentare il tuo limite di credito per alcune ragioni. Per esempio, potresti essere alla ricerca di maggiore flessibilità quando si tratta di quanto puoi spendere.
Il modo più semplice per provare ad aumentare il tuo limite di credito è semplicemente chiedere. La maggior parte degli emittenti di carte di credito ti permette di richiedere un aumento del limite di credito attraverso il loro sito web o per telefono.
Ma tieni presente che quando richiedi un aumento del limite di credito alla tua compagnia di carte di credito, potrebbero eseguire un’indagine dura sul credito per determinare se sei idoneo. Questo potrebbe abbassare il vostro punteggio di qualche punto, o potrebbe avere un effetto trascurabile sul vostro punteggio. Ogni emittente di carte avrà le proprie regole e processi che circondano l’aumento del limite di credito.
Ricorda che non tutte le richieste saranno approvate. L’emittente della vostra carta considererà la vostra richiesta come una richiesta per una nuova carta, considerando fattori come …
- La vostra storia di pagamenti
- Il vostro punteggio di credito
- Il vostro reddito
- Il vostro stato di occupazione
Se state cercando di aumentare i vostri limiti di credito complessivi piuttosto che il vostro limite di credito su una carta specifica, potete anche provare a richiedere una nuova carta di credito. Se verrai approvato, la tua nuova carta avrà un proprio limite di credito, indipendente dai limiti delle tue altre carte – ma ricorda, questo attiverà una hard inquiry e potenzialmente influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito.
Cosa fare se hai un limite di credito non segnalato
Mentre un prestatore potrebbe segnalare la tua attività agli uffici, potrebbe non segnalare necessariamente il tuo limite di credito. E poiché i vostri limiti di credito possono avere un impatto positivo sui vostri punteggi di credito (specialmente se sono aumentati o se state usando meno del 30% del vostro limite), generalmente vorrete che i vostri creditori segnalino i vostri limiti agli uffici. Se hai un limite di credito non segnalato, ecco alcune opzioni da considerare.
- Richiedi che un limite di credito sia segnalato. Chiama il servizio clienti dell’emittente della tua carta per scoprire se l’emittente può cambiare il modo in cui segnala la tua carta. Tieni presente che gli emittenti di carte non sono obbligati a fare rapporto agli uffici, ma chiedere non fa male.
- Considera di aprire un nuovo conto con carta di credito. Se la carta che non riporta un limite è uno dei pochi conti di credito sui vostri rapporti – e siete nella posizione di prendere del credito aggiuntivo – considerate l’apertura di una nuova carta di credito. Assicurati di trovare la migliore carta di credito per te e cerca se l’emittente segnalerà il tuo limite di credito agli uffici di credito. Tenete a mente che l’apertura di un nuovo conto diminuirà la vostra età media di credito e aggiungerà una hard inquiry ai vostri rapporti di credito, che potrebbe causare una diminuzione del vostro punteggio di credito.
- Diminuisci l’uso della carta. Anche se non si dovrebbe necessariamente chiudere il conto della carta di credito, può essere saggio usare la carta meno spesso pur mantenendola attiva, al fine di abbassare il tasso di utilizzo complessivo del credito.
Passi successivi
I limiti di credito determinano quanto puoi spendere usando le tue carte di credito e servono come un modo per i prestatori di limitare il rischio di prestare denaro. Avere alti limiti di credito può essere una buona cosa, perché ti dà la flessibilità di spendere soldi quando ne hai bisogno – e può aiutarti a mantenere un buon punteggio di credito.
Ma avere alti limiti di credito può essere pericoloso, perché spendere troppo con una carta ad alto limite può farti indebitare più di quanto tu possa facilmente pagare.
Perché cerca di avere limiti di credito abbastanza alti da spendere solo il 30% o meno del tuo limite, ma non così alti da non essere in grado di gestire il debito se mai ti trovassi a raggiungere quei limiti. Il tuo limite di credito dovrebbe essere qualcosa da tenere molto al di sotto, piuttosto che un obiettivo da colpire.
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