Non tutti i medici accettano Medicare per i pazienti che vedono, un fatto sempre più comune. Questo può lasciarti con costi di tasca tua più alti del previsto e una decisione difficile se ti piace davvero quel dottore.
Quindi cosa succede quando ti iscrivi a Medicare solo per sapere che il tuo dottore preferito di sempre non lo accetta? Fortunatamente, hai alcune opzioni.
Punti chiave
- Se scegli un medico che accetta Medicare, non ti verrà addebitato più dell’importo approvato da Medicare per i servizi coperti.
- Un medico può essere un fornitore iscritto a Medicare, un fornitore non partecipante, o un fornitore opt-out.
- Lo stato Medicare del tuo medico determina quanto Medicare copre e le tue opzioni per trovare costi più bassi.
Cos’è Medicare?
Medicare è un programma federale sponsorizzato dal governo che fornisce un’assicurazione sanitaria ai cittadini americani dai 65 anni in su. Il presidente Lyndon B. Johnson ha firmato la legge Medicare il 30 luglio 1965. Nel 1966, 19 milioni di americani erano iscritti al programma.
Ora, più di 50 anni dopo, quel numero è salito a oltre 60 milioni, più del 18% della popolazione americana. Poiché sempre più baby boomer raggiungono l’età di 65 anni, ci si aspetta che le iscrizioni raggiungano gli 81 milioni nel 2030. Non c’è da meravigliarsi che i pagamenti dei benefici di Medicare ammontino a circa $796 miliardi nel 2019.
L’iscrizione aperta annuale per Medicare va dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno.
Se il tuo medico di lunga data accetta l’assegnazione, ciò significa che accetta gli importi approvati da Medicare per i servizi medici. Per vostra fortuna. Tutto ciò che dovrete probabilmente pagare è il premio mensile della Parte B di Medicare (148,50 dollari di costo base nel 2021) e la franchigia annuale della Parte B: 203 dollari per il 2021. Come paziente Medicare, questo è lo scenario ideale e più conveniente.
I medici possono rifiutare Medicare?
La risposta breve è “sì”. Grazie ai bassi tassi di rimborso del programma federale, alle regole severe e all’estenuante processo burocratico, molti medici si rifiutano di accettare il pagamento di Medicare per i servizi.
Medicare paga in genere ai medici solo l’80% di quello che paga l’assicurazione sanitaria privata. Mentre un divario è sempre esistito, molti medici ritengono che negli ultimi anni, i rimborsi Medicare non hanno tenuto il passo con l’inflazione; soprattutto i costi di gestione di uno studio medico. Allo stesso tempo, le regole e i regolamenti diventano sempre più onerosi, come le sanzioni per non rispettarli.
La maggior parte dei medici americani partecipano a Medicare e “accettano l’assegnazione” (ciò che Medicare paga) per i loro servizi senza spese aggiuntive. Tuttavia, se il vostro medico non partecipa o ha scelto di uscire da Medicare, ecco cinque opzioni.
1. Rimanere e pagare la differenza
Se il vostro medico è quello che viene chiamato un fornitore non partecipante, significa che non ha firmato un accordo per accettare l’assegnazione per tutti i servizi coperti da Medicare, ma può ancora scegliere di accettare l’assegnazione per i singoli pazienti. In altre parole, il vostro medico può accettare pazienti Medicare ma non è d’accordo con i tassi di rimborso del programma. Questi fornitori non partecipanti possono addebitare fino al 15% in più rispetto al rimborso ufficiale di Medicare.
Se scegliete di rimanere con il vostro medico non partecipante, dovrete pagare la differenza tra le tariffe e il rimborso Medicare. Inoltre, potresti dover sborsare l’intero importo del conto durante la tua visita in ufficio. Se vuoi essere rimborsato in seguito, o il tuo medico presenterà un reclamo a Medicare o potresti doverlo presentare tu stesso usando il modulo CMS-1490S.
Diciamo, per esempio, che la fattura del tuo medico è di $300, e Medicare paga $250. Questo significa che dovrai pagare i 50 dollari di differenza, più qualsiasi copay, di tasca tua. Ovviamente, questo può sommarsi rapidamente nel tempo. Tuttavia, potresti essere in grado di coprire queste spese extra attraverso una polizza assicurativa Medigap. Questa copertura è anche chiamata assicurazione integrativa Medicare. Fornita da assicuratori privati, è progettata per coprire le spese non coperte da Medicare.
2. Richiedi uno sconto
Se il tuo medico è quello che viene chiamato un fornitore di opt-out, potrebbe essere ancora disposto a vedere i pazienti Medicare, ma si aspetta di essere pagato per intero; non il rimborso Medicare molto più piccolo. Questi medici non accettano assolutamente alcun rimborso Medicare, e Medicare non paga nessuna parte delle fatture che ricevete da loro. Questo significa che siete responsabili di pagare l’intera fattura di tasca vostra.
I medici opt-out sono tenuti a rivelarvi in anticipo il costo di tutti i loro servizi. Questi medici vi faranno anche firmare un contratto privato in cui accettate l’accordo di opt-out.
Naturalmente, potete sempre provare a negoziare uno sconto. Non è raro che i medici abbassino le loro tariffe per i pazienti stabiliti. Come cortesia, possono anche offrire piani di pagamento estesi se hai bisogno di una serie di trattamenti o procedure costose.
3. Visita un centro di cure urgenti
I centri di cure urgenti sono diventati un luogo popolare per le persone per andare per le loro esigenze sanitarie. Ora ci sono più di 9.000 centri di assistenza urgente negli Stati Uniti. Questi centri possono anche operare come cliniche walk-in. Molti forniscono servizi di emergenza e non, incluso il trattamento di ferite e malattie non pericolose per la vita, così come servizi di laboratorio.
La maggior parte dei centri di assistenza urgente e delle cliniche walk-in accettano Medicare. Molte di queste cliniche servono come pratiche di cura primaria per alcuni pazienti. Se hai solo bisogno di un vaccino antinfluenzale o sei venuto giù con una malattia relativamente minore, puoi considerare di andare in una di queste cliniche e salvare le visite mediche per le cose grosse.
4. Chiedi al tuo medico un rinvio. Chiedi al tuo medico un rinvio
Se semplicemente non puoi permetterti di rimanere con il tuo medico, chiedigli di raccomandarti il prossimo miglior medico in città che accetti Medicare. Il tuo attuale medico si è probabilmente già preparato per questa eventualità e ha organizzato il trasferimento dei pazienti Medicare alle cure di un altro medico.
Solo perché sei idoneo a Medicare non significa che devi iscriverti a tutte e quattro le parti. Se hai un’altra assicurazione sanitaria – per esempio, stai ancora lavorando e puoi rimanere coperto dal piano di gruppo del tuo datore di lavoro – potresti voler continuare con quel piano. Le reti del Medicare Advantage Plan sono un’altra alternativa da studiare. I medici in questi piani tipo HMO hanno accettato le tariffe della rete.
5. Cerca nell’elenco di Medicare
. Cerca nell’elenco di Medicare
Ci sono ancora molti medici che accettano Medicare. Puoi trovarli nella directory Medicare’s Physician Compare, una lista completa di medici e fornitori di assistenza sanitaria in tutta la nazione. Una volta individuato un fornitore, chiami per assicurarsi che stia ancora accettando nuovi pazienti Medicare. Dopo tutto, questo può cambiare in un attimo.
Un altro approccio è quello di controllare i migliori ospedali locali e vedere se qualche medico nel loro staff accetta pazienti Medicare. Quando ottieni dei nomi, fai delle ricerche online per conoscere il loro background.
Il CARES Act del 2020
Il 27 marzo 2020, il presidente Trump ha firmato un pacchetto di stimoli di emergenza per il coronavirus da 2.000 miliardi di dollari, chiamato CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act, che ha ampliato la capacità di Medicare di coprire il trattamento e i servizi per le persone colpite dal COVID-19. Il CARES Act inoltre:
- Aumenta la flessibilità per Medicare di coprire i servizi di telemedicina.
- Autorizza la certificazione Medicare per i servizi sanitari a domicilio da parte di assistenti medici, infermieri e infermieri specializzati certificati.
- Aumenta i pagamenti Medicare per le degenze ospedaliere legate alla COVID-19 e per le attrezzature mediche durevoli.
Per Medicaid, il CARES Act chiarisce che gli stati che non si espandono possono usare il programma Medicaid per coprire i servizi legati alla COVID-19 per gli adulti non assicurati che si sarebbero qualificati per Medicaid se lo stato avesse scelto di espandersi. Altre popolazioni con copertura Medicaid limitata sono anche ammissibili per la copertura sotto questa opzione statale.
La linea di fondo
Grazie ai tassi di rimborso in calo, alle regole sempre più rigide e alle pratiche ingombranti, molti medici stanno abbandonando Medicare. Se di recente ti sei iscritto a Medicare solo per scoprire che il tuo medico di lunga data non lo accetta, hai una serie di opzioni.
Che tu scelga di rimanere con il tuo caro medico e pagare il prezzo potenzialmente esorbitante o passare a un medico che accetta Medicare, è importante analizzare attentamente i numeri prima di prendere una decisione finale. Inoltre, rivedete la vostra situazione medica e se avete bisogno del vostro medico attuale – o di qualcuno con competenze simili – a causa di un problema di salute specializzato.