In un’era di globalizzazione senza precedenti, l’economia mondiale è più interconnessa che mai. I progressi nella tecnologia hanno reso più facile per le aziende, grandi e piccole, connettersi con clienti internazionali, clienti e partner.
Uno degli sviluppi più critici è stata la creazione e l’adozione di servizi di trasferimento di denaro come PayPal. In contrasto con i tradizionali trasferimenti bancari, PayPal offre una soluzione relativamente economica, veloce e facile per le aziende per effettuare pagamenti internazionali a partner al di fuori degli Stati Uniti.
Può PayPal essere usato per le transazioni internazionali?
La risposta breve è… sì! Paypal è disponibile in oltre 200 paesi diversi, dando alle aziende la possibilità di effettuare pagamenti e trasferimenti transfrontalieri tramite l’app o il sito web di PayPal.com. Tuttavia, il processo differisce leggermente a seconda che il mittente e il destinatario abbiano o meno un conto PayPal.
Se entrambi gli utenti hanno un conto PayPal, la transazione può essere elaborata attraverso PayPal. Se il destinatario non ha un conto PayPal, il pagamento può essere inviato direttamente al suo conto personale (a seconda del paese in cui si trova) tramite Xoom, un altro servizio di pagamento di proprietà di PayPal.
Entrambe le opzioni offrono un pagamento relativamente veloce e Xoom si collega comodamente con il vostro PayPal per rendere più facile il monitoraggio dei pagamenti.
Quali tariffe applica PayPal?
PayPal offre due diversi metodi di pagamento per i trasferimenti internazionali di denaro e ognuno ha una propria struttura di tariffe. Quando si invia denaro direttamente ad un altro conto PayPal, PayPal addebita il 5% della transazione con una tassa minima di 0,99 dollari e una tassa massima di 4,99 dollari.
Questo presuppone che il trasferimento sia finanziato da un saldo PayPal. Se il trasferimento è finanziato da una carta di credito, una carta di debito o un credito PayPal, viene applicata anche una tassa di finanziamento del 2,9% più una tassa fissa (basata sulla valuta utilizzata).
Inoltre, se il mittente ha bisogno di convertire in una valuta diversa prima dell’invio, la tassa di conversione della valuta è del 3-3,75%. Vedi la tabella qui sotto per capire meglio come vengono applicate queste commissioni.
D’altra parte, per trasferire direttamente sul conto bancario di un destinatario, è necessario inviare il pagamento tramite Xoom. Poiché Xoom è di proprietà di PayPal, i due lavorano insieme senza soluzione di continuità e il trasferimento può essere finanziato da un conto PayPal o da un conto bancario collegato.
A differenza della percentuale fissa per il trasferimento ad un altro utente PayPal, Xoom aggiunge un mark up al tasso di mercato corrente.
Per esempio, se il tasso di cambio da EUR a USD è 0,913, Xoom potrebbe offrire di elaborare il trasferimento ad un tasso leggermente inferiore di 0,902. Questo significa che il destinatario riceverà meno del tasso di cambio di mercato e il mittente dovrà tenerne conto nel suo pagamento.
Struttura delle commissioni di PayPal per i trasferimenti internazionali
| Tassa sulla transazione | Oneri aggiuntivi | ||
| Trasferimento ad un altro conto PayPal | 5% dell’importo della transazione$0.99 minimo$4,99 massimo | 2,9% di commissione di finanziamento + una commissione fissa basata sulla valuta utilizzata quando si utilizza una carta di credito, carta di debito o credito PayPal per finanziare la transazione. Tassa di conversione se si converte la valuta prima dell’invio. A partire da settembre del 2019, l’attuale spread di conversione della valuta è del 3-3,75%. |
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| Trasferimento direttamente su un conto bancario tramite Xoom | Mark-up sul tasso di cambio che varia in base alla valuta. | Costi aggiunti quando si utilizza una carta di debito o di credito. Le commissioni variano in base alla valuta e all’importo della transazione |
Come posso evitare le commissioni di PayPal?
PayPal è gratuito solo per i pagamenti personali effettuati ad amici e familiari all’interno degli Stati Uniti. Per i trasferimenti internazionali e le transazioni commerciali, ci sono commissioni di trasferimento come descritto sopra, così come le commissioni dei commercianti per beni e servizi.
A seconda della dimensione e della frequenza dei trasferimenti internazionali, il costo comincia a sommarsi. Mentre non c’è un modo per evitare del tutto le spese di transazione di PayPal, ci sono modi per mitigare i costi:
Finanziare le transazioni usando il tuo conto PayPal.
Questo è il modo più semplice per ridurre le diverse commissioni applicate da PayPal. Finanziare i trasferimenti con un conto Paypal evita le commissioni aggiuntive applicate quando si usano carte di credito e carte di debito.
Per situazioni una tantum, questo potrebbe non avere un grande impatto, ma nel tempo, queste commissioni si sommano.
Fare pagamenti più grandi.
Quando si trasferisce denaro direttamente a un altro conto PayPal, la commissione è limitata a 4,99 dollari. Questo significa che inviare 100 dollari costa lo stesso che inviare 1.000 dollari e così via.
Fare meno pagamenti in grandi quantità mantiene il costo relativo basso. Xoom, d’altra parte, non è limitato in questo modo.
Factor PayPal costs in pricing.
Quando si lavora con partner internazionali, il costo del pagamento dovrebbe essere calcolato nel pricing del servizio, specialmente quando le transazioni sono grandi e/o frequenti.
È importante lavorare sui dettagli in anticipo. La frequenza dei pagamenti, gli importi delle transazioni e i tassi di cambio dovrebbero essere tutti presi in considerazione nel costo del servizio. In questo modo, non ci saranno sorprese lungo la strada.
Detrarre le spese al momento delle tasse.
PayPal e altre spese di elaborazione dei pagamenti sono considerate un costo necessario per fare affari e possono essere dedotte dal vostro reddito imponibile alla fine dell’anno. Mentre questo non riduce necessariamente il costo dell’utilizzo di PayPal, parte di quella perdita può essere recuperata sotto forma di risparmio fiscale.
Ci sono altre opzioni?
È difficile battere la convenienza di PayPal a causa della sua popolarità globale, ma ci sono diverse opzioni disponibili per trasferire denaro all’estero. Aziende come Transferwise offrono alternative competitive a PayPal e Xoom. Fattori come l’importo del trasferimento, la frequenza e la valuta utilizzata possono influenzare notevolmente il costo dell’invio di denaro, quindi è importante tenerne conto quando si decide quale servizio di trasferimento di denaro è più conveniente.