Il bilancio è un atto di equilibrio. Il segreto per sostenersi giorno per giorno e raggiungere gli obiettivi finanziari è costruire un budget che bilanci i bisogni con i desideri. Individuare la differenza tra i due è una proposta soggettiva.
Nel 2005, la senatrice Elizabeth Warren e sua figlia Amelia Warren Tyagi hanno scritto un libro intitolato “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” che propone un modo valido per distinguere tra desideri e bisogni. Nel libro, la coppia ha introdotto la regola del bilancio 50/30/20. Questo metodo di budgeting, che richiede di dedicare la metà del reddito netto ai propri bisogni e poi dividere la differenza sul resto tra desideri (30%) e risparmi (20%), è spesso citato come un modo affidabile di gestire le spese.
Prima di poter valutare quanto questo approccio possa essere pratico per voi, tuttavia, dovete determinare come dividere tutto. Anche se il processo di distinzione tra desideri e bisogni può sembrare abbastanza semplice, queste distinzioni possono essere difficili da discernere.
Capire i bisogni e i desideri
Alcuni bisogni sono più facili da definire. Hai bisogno di un posto in cui vivere, di vestiti da indossare e di cibo e acqua a sufficienza per mantenerti in salute – queste sono le cose elementari di cui hai bisogno per sopravvivere. Sono indispensabili. Si può sostenere che tutto il resto non è indispensabile, ma è qui che le linee iniziano a confondersi. La realtà è che prendiamo molte delle nostre decisioni di acquisto in modo soggettivo piuttosto che oggettivo.
Per esempio, alcune persone considerano l’assistenza sanitaria una necessità. Per altri, i benefici sono un lusso. Quando l’Affordable Care Act (ACA) è stato approvato nel 2010, le persone hanno iniziato ad affrontare multe salate per chi non aveva una copertura. Nonostante questo mandato federale, milioni di americani che lavorano sono rimasti senza assicurazione perché semplicemente non possono permettersi i premi.
Le multe dell’ACA sono state revocate, ma il dibattito continua su dove tracciare le linee di ciò che è essenziale.
Altri acquisti possono tecnicamente essere classificati come una necessità, anche se la maggior parte li considera un desiderio. Mangiare un pasto costoso in un ristorante di alto livello può essere considerato un bisogno? O che dire dei vestiti? Bisogna attenersi a scarpe da ginnastica generiche o si può spendere per un paio di costose Adidas? In definitiva, è tutta una questione di prospettiva e di come scegli di gestire il tuo denaro.
Decidere tra desideri e bisogni
Capire come dividere il tuo reddito e dare priorità alle tue spese può essere semplice come mettere tutto su carta. Prateek Vasisht, editore di TotalFootball e del Business Design Rover, ha scritto proprio su questo argomento.
Nel pezzo, raccomanda di usare una variazione della Matrice di Crescita-Condivisione sviluppata dal Boston Consulting Group nei primi anni ’70. La pratica richiede di elencare i vostri desideri e bisogni individualmente in quattro diverse categorie. La tecnica di visualizzazione vi permette di vedere dove le vostre spese si adattano chiaramente.
Categorizzando le vostre priorità, il grafico vi permette di elencare i vostri desideri in una colonna e i vostri bisogni nell’altra e poi dividere le colonne a metà e designare le scelte superiori come alta priorità e la parte inferiore come bassa priorità. Da lì, è possibile prendere decisioni informate.
Si finisce con le seguenti quattro categorie:
- Necessità ad alta priorità
- Vuole ad alta priorità
- Necessità a bassa priorità
- Vuole a bassa priorità
Vasisht suggerisce anche di provare il metodo MoSCoW, che sta per Must Have, Should Have, Could Have, and Won’t Have. Come la matrice Growth-Share, la tecnica di prioritizzazione MoSCoW, concepita da Dai Clegg nel suo libro, “Case Method Fast-Track: Entrambi questi metodi vi aiutano a chiarire quali cose dovrebbero essere le voci con la massima priorità nel vostro budget.
Apprezzate quello che avete
Una volta che sarete diventati più bravi a differenziare tra desideri e bisogni, probabilmente vedrete che siete stati in grado di soddisfare più desideri nel corso degli anni di quanto abbiate realizzato. E questo può essere un punto di svolta significativo.
Quando trovate cose che volete comprare o fare che attualmente non potete permettervi, diventa fin troppo facile concentrarsi su quelle cose al punto di trascurare ciò che avete già. Prenditi del tempo per riflettere su tutti i modi in cui sei stato fortunato e sui bisogni che sei in grado di soddisfare ogni giorno.
Quando fai chiarezza sui tuoi desideri e bisogni, puoi determinare ciò che è più importante e pianificare il tuo budget per rendere quei sogni una realtà.