Guinguette Marais Poitevin

Scrivere un testamento non è esattamente un’esperienza divertente, sia che lo facciate voi stessi, sia che assumiate un avvocato. A nessuno piace soffermarsi sulla propria mortalità. Infatti, un sondaggio AARP ha rivelato che due americani su cinque oltre i 45 anni non hanno un testamento.

Tuttavia, è un favore importante che potete fare alla vostra famiglia. Il periodo subito dopo la vostra morte sarà inevitabilmente duro per loro, e avere un testamento ben scritto può minimizzare le complicazioni legali e finanziarie che dovranno affrontare.

Hai bisogno di un testamento?

Che vi piaccia o meno l’idea, un testamento è una necessità. Se non ne avete uno, dopo la vostra morte, il vostro patrimonio passerà attraverso una forma di successione chiamata intestata che è costosa e richiede molto tempo. Un giudice nominerà un “amministratore” per sistemare il vostro patrimonio. L’amministratore è tenuto a dividere il vostro patrimonio secondo le leggi dello stato in cui vivete, il che potrebbe produrre risultati che renderanno i vostri beneficiari molto infelici.

Per esempio, in molti stati, i figliastri non sono considerati come vostri figli ai fini dei diritti di successione. Così, i vostri figliastri potrebbero non ereditare nulla se non usate un testamento per esprimere la vostra volontà di lasciare loro parte del vostro patrimonio. Tutto sommato, non avere un testamento comporta uno stress inutile per la vostra famiglia.

Il testamento fai-da-te

Non c’è bisogno di un avvocato per redigere il tuo testamento. È perfettamente legale scrivere il proprio testamento, ed esiste un qualsiasi numero di prodotti per aiutarvi in questo, dai programmi software ai kit per la stesura del testamento al pacchetto di moduli che potete prendere nella vostra farmacia locale. Queste opzioni fai-da-te (DIY) possono essere una buona scelta per qualcuno con un patrimonio estremamente semplice, per esempio, con uno o due beneficiari e nessuna proprietà importante, come una casa, di cui preoccuparsi.

Tuttavia, se avete un patrimonio complicato o di valore, è meglio cercare un consiglio legale. Un modo per essere sicuri che il vostro testamento sia scritto correttamente ma per minimizzare i costi è quello di scrivere il testamento da soli e poi assumere un avvocato per rivederlo e fare delle raccomandazioni. Altrimenti, potreste passare attraverso la seccatura di scrivere un testamento, solo per avere i vostri beneficiari che scoprono (troppo tardi) che non è valido.

Le leggi dello stato riguardanti i testamenti

Se decidete di fare il fai da te, la prima cosa che dovrete fare è imparare i requisiti del vostro stato per i testamenti. Stati diversi hanno regole diverse per quanto riguarda cose come il numero di testimoni necessari, se il testamento deve essere autenticato, e chi può contestare un testamento. FindLaw ha una lista delle leggi di base che ogni stato applica ai testamenti, anche se è una buona idea ricontrollare con un avvocato o cercare i codici ufficiali dello stato per confermare che queste regole sono ancora in vigore.

Scegliere un esecutore testamentario

La cosa più importante del vostro testamento è nominare un esecutore testamentario — la persona il cui compito è di gestire il vostro patrimonio per voi secondo i vostri desideri come dichiarato nel vostro testamento. Praticamente chiunque può fungere da esecutore testamentario se il vostro testamento non è troppo complicato, ma se avete molti lasciti individuali e trust con cui lavorare, nominare un avvocato — o qualcuno con esperienza legale — come esecutore testamentario sarebbe un’idea migliore.

Va bene anche nominare esecutori congiunti, come un figlio adulto e un avvocato. In questa situazione, l’esecutore legale potrebbe consigliare vostro figlio e aiutarlo a navigare nelle acque della gestione del vostro patrimonio.

Fare lasciti

Lasciare un oggetto specifico ad una persona o organizzazione specifica si chiama “lascito”. Alcuni stati vi permettono di elencare i vostri lasciti in un documento separato, chiamato lettera di istruzioni; altri richiedono di mettere tutto nel testamento stesso.

Un’altra opzione è quella di lasciare tutto a una persona, e poi spiegare informalmente a quella persona come volete che lui o lei si divida i beni. Tuttavia, siate consapevoli che le vostre istruzioni non sono legalmente vincolanti, quindi dopo la vostra morte, quella persona potrebbe dividere le cose in modo diverso, o semplicemente tenersi tutto. Chiaramente questa non è una buona idea a meno che non siate sicuri che quella persona sia degna di fiducia.

Altre considerazioni

È una buona idea scrivere nel vostro testamento che date al vostro esecutore testamentario il diritto di pagare qualsiasi fattura che sia in sospeso quando morite. Questo può semplificare enormemente il processo di liquidazione del vostro patrimonio. Dovreste anche assicurarvi che il vostro esecutore testamentario abbia tutte le informazioni necessarie, inclusi i luoghi e le password dei vostri vari conti e beni.

Se avete una preferenza su come o dove la vostra sepoltura o funerale debba avvenire, includetela nel testamento. Infine, voi e il vostro coniuge dovreste avere testamenti separati anche se questi testamenti finiscono per essere praticamente identici. Dopo tutto, non è probabile che morirete entrambi nello stesso momento, e qualsiasi proprietà che non è a nome di entrambi sarebbe imbarazzante da elencare in un testamento congiunto.

Una volta che avete finito di redigere il vostro testamento, mettetelo in un posto dove sarà sicuro, ma facile da raggiungere per il vostro esecutore. Una cassetta di sicurezza potrebbe risultare difficile da raggiungere per il vostro esecutore testamentario, quindi una scelta migliore sarebbe una cassetta di documenti ignifuga o una cassaforte che tenete in casa.

E non dimenticate di rivederlo ogni pochi anni e di fare qualsiasi cambiamento necessario. Sì, è una seccatura, ma ricordate che non lo state facendo per voi stessi, lo state facendo per le persone che amate.

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