Molti consumatori sono diventati vittime di truffe che coinvolgono un assegno circolare fraudolento. Un assegno circolare è un assegno emesso da una banca, e venduto al suo cliente o ad un altro acquirente, che è un obbligo diretto della banca. Gli assegni circolari sono visti come strumenti relativamente privi di rischio e, quindi, sono spesso usati come una forma fidata di pagamento ai consumatori per beni e servizi.
Tuttavia, gli assegni circolari ultimamente sono diventati un veicolo attraente per le frodi quando vengono usati per i pagamenti ai consumatori. Anche se l’importo di un assegno circolare diventa rapidamente “disponibile” per il ritiro da parte del consumatore dopo che il consumatore deposita l’assegno, questi fondi non appartengono al consumatore se l’assegno si rivela essere fraudolento. Possono volerci settimane per scoprire che un assegno circolare è fraudolento. Nel frattempo, il consumatore potrebbe aver irrevocabilmente trasferito i fondi a un artista della truffa o averli utilizzati in altro modo – solo per scoprire più tardi, quando la frode viene scoperta – che il consumatore deve alla banca l’intero importo dell’assegno circolare che era stato depositato.
Questo OCC Consumer Advisory on Avoiding Cashier’s Check Fraud vi dà informazioni su alcune truffe comuni e alcuni passi che potete fare per evitare di diventarne vittime. Anche se questa consulenza si concentra sugli assegni circolari, potete trovare le informazioni utili se fate affari usando altri strumenti bancari ufficiali, come vaglia e assegni ufficiali.
Truffe comuni – Ogni truffa che coinvolge un assegno circolare fraudolento può essere diversa, ma alcuni degli scenari più comuni sono:
- Vendere beni – vendete beni sul mercato – per esempio, su Internet. Un compratore vi manda un assegno circolare per il prezzo che avete concordato, e voi spedite la merce al compratore.
- Eccesso di prezzo di acquisto – Questo scenario è simile a quello descritto sopra. Tuttavia, l’acquirente vi manda un assegno circolare per più del prezzo di acquisto e vi chiede di trasferire parte o tutto l’eccesso a una terza parte, spesso in un paese straniero. L’acquirente può spiegare che questa procedura permette all’acquirente di soddisfare i suoi obblighi verso di voi e la terza parte con un unico assegno. L’assegno circolare si rivela essere fraudolento.
- Una manna inaspettata – Ricevete una lettera che vi informa che avete diritto a ricevere una sostanziale somma di denaro. Per esempio, la lettera può dichiarare che avete vinto una lotteria straniera o che siete il beneficiario del patrimonio di qualcuno. La lettera dirà che dovete pagare una tassa o un’imposta sul trasferimento prima di ricevere il denaro, ma sarà allegato un assegno circolare per coprire tale tassa. La lettera vi chiederà di depositare l’assegno circolare sul vostro conto e di trasferire la tassa a una terza parte, spesso in un paese straniero. L’assegno circolare si rivela essere fraudolento.
- Mystery shopping – Ricevi una lettera che ti informa che sei stato scelto per agire come mystery shopper. La lettera include un assegno circolare e ti viene detto di depositare l’assegno sul tuo conto. Ti viene detto di usare una parte dei fondi per acquistare merce nei negozi designati, trasferire una parte dei fondi a una terza parte usando una società di servizi bancari designata, e tenere il resto. L’assegno circolare si rivela essere fraudolento.
Le truffe possono anche coinvolgere altri tipi di assegni. Per esempio, l’assegno fraudolento può sembrare scritto sul conto di una persona o società reale o essere scritto su un conto che contiene fondi insufficienti per coprire l’assegno. Altre truffe coinvolgono vaglia postali fraudolenti o vaglia fraudolenti che sembrano essere stati emessi da una banca.
Il risultato di queste truffe è che l’assegno fraudolento sarà restituito non pagato. La banca detrarrà quindi l’importo dell’assegno dal tuo conto o chiederà il rimborso da te, e tu perderai la merce che hai venduto, il denaro che hai inviato a terzi, o entrambi.
Cos’è un assegno circolare fraudolento?
Un assegno circolare è un assegno emesso da una banca e pagabile a una persona specifica. Poiché un assegno circolare è emesso da una banca, l’assegno circolare è pagato con fondi della banca e non del depositante. Perciò, se un articolo è genuino, c’è un rischio minimo che lo strumento venga restituito.
A volte, però, un assegno circolare non è genuino e, se accettate inconsapevolmente un assegno circolare fraudolento in cambio di beni o servizi, probabilmente sarete voi a subire la perdita finanziaria.
Come si fa a capire se un assegno circolare è fraudolento?
Può essere molto difficile da capire sia per voi che per la vostra banca. Quando depositate un assegno sul vostro conto, la vostra banca generalmente è tenuta per legge a rendere i fondi disponibili entro un determinato periodo di tempo (di solito, un giorno lavorativo per un assegno circolare o altro strumento ufficiale). Questo è vero anche se l’assegno non è ancora stato liquidato attraverso il sistema bancario. Pertanto, anche se i fondi sono stati resi disponibili sul vostro conto, non potete essere certi che l’assegno sia stato liquidato o sia “buono”.
La vostra banca potrebbe anche non essere in grado di determinare che l’assegno è fraudolento quando lo depositate. Piuttosto, la tua banca può venire a conoscenza del problema solo quando l’assegno viene restituito non pagato dall’altra banca, il che può richiedere un paio di settimane o più. I truffatori cercano di far sembrare l’articolo genuino, il che ritarda la scoperta della frode. Una volta che l’oggetto è stato restituito non pagato, la tua banca, generalmente, sarà in grado di stornare il deposito sul tuo conto e raccogliere l’importo del deposito da te.
Quali sono i tuoi diritti?
Se ti trovi in questa situazione, normalmente avresti un rimedio contro la persona che ha scritto l’assegno. Tuttavia, avrete grandi difficoltà a perseguire qualsiasi rimedio contro questi truffatori, soprattutto se risiedono in un paese straniero o hanno mascherato la loro identità.
Quali misure dovresti prendere per proteggerti dal diventare una vittima di truffe con assegni circolari?
Tieni a mente i seguenti consigli.
Consigli per evitare le truffe con assegni circolari
- Cerca di conoscere le persone con cui fai affari. Quando possibile, verificate le informazioni sull’acquirente da una terza parte indipendente, come un elenco telefonico. Siate cauti nell’accettare assegni – anche assegni circolari – da persone che non conoscete, specialmente perché potrebbe essere difficile trovare un rimedio se la transazione va male.
- Quando usate Internet per vendere beni o servizi, considerate altre opzioni come servizi di deposito a garanzia o sistemi di pagamento online piuttosto che il pagamento con un assegno circolare.
- Se accettate un assegno circolare per il pagamento, non accettate mai un assegno per più del vostro prezzo di vendita se ci si aspetta che voi paghiate l’eccesso a qualcun altro. Chiediti perché l’acquirente sarebbe disposto a fidarsi di te, che potresti essere un perfetto estraneo, con fondi che appartengono correttamente a una terza parte.
- Un assegno circolare è meno rischioso di altri tipi di assegni solo se l’oggetto è autentico. Se potete, chiedete un assegno circolare emesso da una banca con una filiale nella vostra zona.
- Se volete scoprire se un assegno è autentico, chiamate o visitate la banca su cui è scritto l’assegno. Quella banca sarà nella posizione migliore per dirti se l’assegno è stato emesso da loro ed è autentico.
- Conosci la differenza tra i fondi disponibili per il prelievo dal tuo conto e un assegno finalmente liquidato. La tua banca potrebbe essere obbligata per legge a renderti i fondi disponibili anche se l’assegno non è ancora stato liquidato. Tuttavia, potrebbero essere necessarie diverse settimane per sapere se l’assegno sarà liquidato o meno.
Agire con cautela
- Stare attenti ad agire prima di essere sicuri che il pagamento ricevuto sia buono.
- Siate sospettosi se qualcuno insiste che inviate fondi tramite bonifico bancario o altrimenti vi spinge ad agire rapidamente prima di sapere che il pagamento ricevuto è buono.
- Se ricevete una lettera che vi offre una grande somma di denaro per poco sforzo oltre all’invio di una tassa di “elaborazione”, ricordate: se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
- Rifiuta qualsiasi offerta che ti chiede di pagare per un “premio” o un “regalo”.
- Salva i tuoi documenti – potresti averne bisogno se qualcosa va storto.
Se sei rimasto vittima di una truffa con assegno fraudolento, segui queste linee guida:
Ogni volta che una truffa coinvolge un assegno circolare, un assegno ufficiale o un vaglia di una banca, e credi che possa essere contraffatto, dovresti contattare direttamente la banca emittente per segnalare la ricezione dell’assegno e verificarne l’autenticità. Quando contattate la banca, non usate il numero di telefono fornito sullo strumento, poiché questo numero non è probabilmente associato alla banca, ma piuttosto all’artista della truffa.
Per individuare l’indirizzo postale di una banca, potete controllare il sito web della FDIC all’indirizzo: http://research.fdic.gov/bankfind/
Oltre a contattare le banche appropriate, ci sono altre persone che dovresti avvisare se ricevi un oggetto contraffatto. Essi includono:
- Truffe, in generale-Federal Trade Commission (FTC): per telefono al 1-877-FTC-HELP o presentare un reclamo elettronico attraverso il loro sito Internet all’indirizzo http://www.ftc.gov.
- Truffe su Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: http://www.ic3.gov.
- Truffe via posta-U.S. Postal Inspector Service:per telefono al 1-888-877-7644, per posta a U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100 o via e-mail a https://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspx.
Infine, se avete un reclamo o un problema che coinvolge un assegno scritto su, o depositato in un conto presso, una banca nazionale, e non potete risolvere il problema con la banca, contattate l’Office of the Comptroller of the Currency’s Customer Assistance Group chiamando (800) 613-6743 o inviando una mail a: [email protected].
Link correlati
- Comunicato stampa 2007-3
- Evitare le frodi con assegni circolari – Inglese (PDF)
- Evitare le frodi con assegni circolari – In spagnolo (PDF)