L’alto costo della chirurgia plastica è sufficiente per corrugare la fronte di chiunque. Ecco 10 modi per pagare la chirurgia plastica:
1. Assistenza sanitaria o carta di credito medica.
2. Carta di credito regolare.
3. Prestito bancario.
4. Prestito/linea di credito per la casa.
5. Risparmi in contanti.
6. Prestito medico non garantito.
7. Piano di pagamento del medico.
8. Prestito 401(k).
9. Prestiti da amici, famiglia.
10. Regali.
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La maggior parte delle occasioni più costose della vita hanno opzioni di finanziamento prescritte: comprare una casa, ottenere un mutuo; mandare un bambino al college, risparmiare in un piano 529 o ottenere prestiti agli studenti; bisogno di una nuova auto, firmare un leasing o prendere un prestito auto.
Ma cosa fai se vuoi un intervento di chirurgia estetica? Nel 2016, gli americani hanno speso la cifra record di 15,44 miliardi di dollari in procedure cosmetiche, secondo l’American Society for Aesthetic Plastic Surgeons.
Ripercorri il tutto, e le cifre sono ripide. La società riferisce che le tariffe dei chirurghi per l’aumento del seno costano quasi 4.000 dollari, i lavori al naso 5.067 dollari e i lifting 7.503 dollari (senza includere le strutture chirurgiche, l’anestesia e altre spese, che possono aggiungere altre migliaia di dollari al conto finale).
E l’assicurazione in genere non interviene per aiutare.
“I consumatori devono essere consapevoli che la chirurgia estetica non è coperta dall’assicurazione, quindi tutte le spese devono essere pagate di tasca propria”, dice Kevin Kautzmann, un pianificatore finanziario certificato di New York City. Solo in rari casi, come la chirurgia ricostruttiva dopo una malattia o un incidente, l’assicurazione coprirà i costi.
Quindi quali sono le opzioni di pagamento?
Considera Kathy Riffey, un’ex analista di assicurazioni mediche di Baltimora che ha perso 40 libbre. La pelle cadente risultante le ha fatto cercare un lifting del seno e degli impianti, e non aveva 8.000 dollari risparmiati per pagare le procedure di chirurgia plastica.
Con l’aiuto dell’ufficio finanziario del suo chirurgo plastico, ha scelto una delle carte di credito mediche sul mercato. Con un tasso di interesse introduttivo dello 0% per sei mesi, seguito da un moderato aumento del tasso, Riffey ha optato per un piano di rimborso di 24 mesi, per il quale il conto era di soli 167 dollari al mese.
“Era un tasso di interesse più basso di una carta di credito con migliori opzioni di piano di pagamento”, dice.
Se state considerando la chirurgia plastica, ecco alcuni metodi di pagamento da esplorare:
1. Carte di credito mediche
Le carte di credito mediche sono l’ultima ruga nel prestito per la bellezza. Gli affari vanno a gonfie vele per queste carte, che si limitano a coprire solo le spese mediche e sono spesso offerte come opzione di finanziamento ai pazienti di chirurgia estetica.
Pros: Le carte di credito per le cure mediche, come CareCredit, spesso vengono con interessanti promozioni dello 0 per cento, e alcune possono avere tassi di interesse ragionevoli e piani di pagamento. Dal momento che sono limitati alle spese mediche, possono prestare “un senso di controllo se si tende a spendere troppo” su carte di credito regolari, dice Billy DeFrance, un El Paso, Texas, pianificatore finanziario.
Cons: C’è stata una serie di accuse di prestito predatorio contro i prestatori di carte di assistenza sanitaria, così come le cause contro i fornitori medici che hanno firmato i pazienti inconsapevoli per le carte. A volte le carte sono state commercializzate come senza interessi, o l’interesse è stato applicato retroattivamente all’intero saldo piuttosto che il saldo rimanente se un pagamento è stato mancato o non pagato durante il periodo introduttivo dello 0 per cento. Inoltre, i fornitori medici possono aver ricevuto commissioni dagli emittenti di carte per i nuovi possessori di carte o aver addebitato le procedure sulla carta di un paziente prima che fossero eseguite.
Consiglio: Ricercate la carta e leggete la stampa fine. Non pagate per più procedure in anticipo – come una serie di iniezioni di Botox – ma insistete per pagare man mano. “Il lavoro di un chirurgo non è quello di determinare se un paziente può permettersi le procedure, ma piuttosto di comunicare se le procedure possono raggiungere gli obiettivi del paziente”, ha detto il dottor Ariel Rad, ex direttore della chirurgia plastica estetica alla Johns Hopkins School of Medicine di Baltimora. “I pazienti dovrebbero fare un passo indietro dopo la consultazione e chiedere: ‘Quali procedure voglio o ho davvero bisogno?’ e ‘Quale importo posso davvero permettermi?'”
Donne
1. Liposuzione, $3.347
2. Aumento del seno, $3.990 (silicone)
3. Tummy tuck, $5.935
4. Lifting del seno, $4.764
5. Chirurgia delle palpebre, $3,216
Uomini
1. Liposuzione, $3.347
2. Chirurgia del naso, $5.067
3. Chirurgia delle palpebre, $3.216
4. Riduzione del seno, $3.779
5. Lifting del viso, 7.503 dollari
Fonte: American Society for Aesthetic Plastic Surgery, 2016.
2. Carte di credito regolari
Puoi usare una carta di credito esistente a basso interesse o richiedere una nuova carta con un periodo introduttivo dello 0 per cento per pagare la/e procedura/e.
Pros: Supponendo che la carta abbia un tasso di interesse ragionevole, questo può essere un modo conveniente per pagare l’intervento chirurgico mentre si mantiene o addirittura si costruisce il proprio credito.
Cons: Un grande acquisto come la chirurgia estetica può vincolare la vostra linea di credito e ridurre il vostro rapporto di utilizzo del credito (che a sua volta può abbassare il vostro punteggio di credito) inizialmente.
Suggerimento: Non pagare più del 10% di interessi, dice Kautzmann. Non aggiungere altri acquisti al saldo, e fai del tuo meglio per pagare il saldo prima che qualsiasi tasso introduttivo scada.
3. Prestito bancario
Un’altra opzione: Un prestito personale dalla tua banca locale o da una cooperativa di credito.
Pros: Mentre i tassi di interesse su un prestito non garantito da un’istituzione finanziaria si avvicinano o superano quelli delle carte di credito (a seconda della tua affidabilità creditizia e della tua capacità di qualificarti, ovviamente), i prestiti bancari hanno tassi di interesse fissi e un periodo di tempo fisso in cui rimborsare. Inoltre, se non hai mai preso un prestito personale prima, può aumentare il tuo rating di credito aggiungendo al tuo “mix di credito”. Naturalmente, devi ancora fare pagamenti puntuali fino a quando il termine di rimborso è completo. E, a differenza di una carta di credito, non ti sarà permesso di aggiungere più al saldo e scavare più a fondo nel debito.
Cons: I tassi di interesse dei prestiti non garantiti possono aggiungere un bel po’ al costo finale (in spese di interesse) della tua procedura elettiva. I tassi sono di solito simili a quelli delle carte di credito, e variano con il merito di credito del mutuatario.
Consiglio: Per un tasso d’interesse più basso, puoi chiedere un prestito garantito (dove offri una garanzia contro il prestito, come un’auto o una casa), anche se se finisci per non essere in grado di fare i pagamenti, rischi di perdere quella proprietà.
4. Prestiti di equità domestica e linee di credito
Sono prestiti contro l’equità della tua casa, con interesse basato sui tassi ipotecari correnti.
Pro: Possono essere facilmente accessibili per i proprietari di casa e convenienti dato che i tassi ipotecari rimangono bassi. Inoltre, l’interesse è deducibile dalle tasse per la maggior parte delle persone.
Cons: Un mercato immobiliare e del lavoro incerto significa che si potrebbe rimanere con il cappello in mano se si è costretti a vendere la propria casa – o se i tassi di interesse fanno un salto inaspettato.
Suggerimento: “Usare un prestito di equità domestica può mettere le persone nei guai finanziari”, dice il pianificatore finanziario certificato del New Jersey John M. Egan. “Tuttavia, alcuni dei nostri clienti hanno usato un prestito per la chirurgia plastica perché i tassi di interesse sono molto bassi – ma come ultima risorsa. Risparmi in contanti
Soldi in banca, non destinati alle emergenze.
Pro: Non devi prendere in prestito o pagare interessi.
Cons: I tuoi risparmi diminuiscono.
Consiglio: “Può non essere sexy, ma la risposta migliore per la maggior parte delle persone è quella di risparmiare ogni mese fino a quando non hai il conto coperto, poi fai fare la procedura”, dice il consulente finanziario di Rochester Michael Masiello. “Noi come società, ad ogni livello, dobbiamo scendere dalla giostra della spesa di gratificazione immediata perché la vogliamo, indipendentemente dal fatto che possiamo permettercela.”
6. Prestiti medici non garantiti
Questi prestiti, che possono venire sotto forma di prestiti personali o carte di credito, e sono spesso mediati da terzi, come medici o broker.
Pros: Se hai un basso punteggio di credito e hai difficoltà a trovare altre fonti di finanziamento, questa può essere un’opzione valida.
Cons: I tassi di interesse tendono ad essere alti o possono gonfiarsi dopo un’offerta introduttiva attraente. Se hai un cofirmatario e sei inadempiente sul prestito, il credito di quella persona sarà danneggiato e sarà responsabile del rimborso – per non parlare del colpo che la tua relazione potrebbe subire.
Consiglio: Guardatevi intorno per trovare la migliore offerta. Come sempre, leggete la stampa fine, e considerate se finanziare la chirurgia estetica ad un alto tasso di interesse è veramente all’interno dei vostri obiettivi finanziari.
7. Piani di pagamento del medico
Alcuni medici lavoreranno con i pazienti per creare un piano di pagamento che funzioni con il loro budget, anche se la maggior parte richiede il pagamento completo prima dell’intervento.
Pros: Questi piani di solito non includono interessi. Gli studi medici che offrono finanziamenti hanno tipicamente la flessibilità di creare un piano che funziona per ogni paziente. I pagamenti mancati o in ritardo probabilmente non appariranno sul vostro punteggio di credito.
Cons: I prestiti non pagati possono ancora andare a un’agenzia di raccolta. Il mancato pagamento potrebbe influenzare il vostro rapporto con il medico se avete bisogno o volete procedure future.
8. Prestiti 401(k)
La maggior parte dei conti 401(k) permettono ai partecipanti di prendere in prestito fino al 50 per cento del saldo maturato fino ad un massimo di 50.000 dollari. I rimborsi sono automaticamente dedotti dalla vostra busta paga per un periodo fino a cinque anni.
Pro: Facile, veloce, nessun impatto sul tuo rating di credito, bassi tassi d’interesse (oltre a una modesta commissione d’apertura). Pagate voi stessi l’interesse – non una carta di credito o una banca.
Cons: ripagate il prestito con denaro tassato, creando una situazione in cui pagherete doppie tasse, dato che pagherete le tasse quando alla fine ritirerete il denaro in pensione. Se il tuo piano non ti permette di fare dei contributi mentre stai pagando il prestito, perdi i benefici fiscali e la crescita del patrimonio durante il periodo di rimborso. Se lasci il tuo lavoro per qualsiasi motivo prima che il prestito sia stato ripagato, devi ripagare il prestito 401(k) altrimenti viene riportato come reddito imponibile. Inoltre, se hai meno di 59-1/2 anni e lasci il tuo lavoro, subisci un’ulteriore penalità del 10%. “A seconda della tua fascia d’imposta, potresti perdere fino al 45 per cento del saldo del prestito per l’imposta federale sul reddito o di più se c’è l’imposta statale sul reddito”, dice il pianificatore finanziario di New York City Jeffrey Woolf.
9. Prestiti dalla famiglia e dagli amici
Hai un parente con un sacco di soldi? E un amico che ha appena ricevuto dei soldi? Prendere in prestito da amici e parenti può essere allettante.
Pro: Se non puoi ottenere credito altrove, potrebbe essere la tua unica opzione. Le condizioni possono essere eccellenti. La persona amata può essere flessibile in caso di ritardi nei pagamenti.
Cons: Ti sentirai molto male se non rispetti l’accordo. Se non paghi gli interessi, il creditore non ne beneficia finanziariamente. Mette in pericolo il rapporto. Il Ringraziamento potrebbe essere un inferno.
10. Regali
La dottoressa Michelle Copeland, un chirurgo plastico di New York City, ha visto pazienti ricevere certificati di regalo per le procedure o istituire fondi attraverso i quali i propri cari possono contribuire con denaro alla loro chirurgia.
Pro: Si ottiene il regalo che si desidera (invece di quel pacchiano maglione natalizio). Non devi trovare il denaro da solo. Non influisce sul tuo credito. La tua richiesta potrebbe raccogliere supporto emotivo e sociale per il tuo intervento chirurgico in sospeso.
Cons: Potresti essere troppo imbarazzato per chiedere. Potresti non ottenere abbastanza soldi. Tua nonna potrebbe essere inorridita.
Consiglio: Se ti senti a tuo agio nel fare questa richiesta, considera un sito rispettabile, come DepositAGift.com, MyRegistry.com, SmartyPig, GoGift.com o Gofundme.com, dove è più probabile che amici e familiari si sentano sicuri nel depositare regali in contanti elettronicamente. A seconda della vostra motivazione, potreste anche lanciare una vera e propria campagna di social media per lavorare verso il vostro obiettivo.
Il consiglio per tutti coloro che considerano la chirurgia estetica opzionale si applica: Considerare ciò che si può comodamente permettersi, guardarsi intorno per il miglior finanziamento e il miglior chirurgo, leggere la stampa fine di qualsiasi contratto di finanziamento si firma – e pensare bene se il sollevamento, rimboccare, tagliare e snipping è davvero vale la pena il trascinamento sulla vostra linea di fondo.
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