Se non hai una storia di credito, essere approvato per una carta di credito può essere difficile. Generalmente, devi richiedere una carta di credito assicurata e pagare un deposito cauzionale. Se è la tua prima carta di credito, probabilmente avrà un limite di credito basso, ma non preoccuparti, questo è perfettamente normale.
Il tuo primo limite di credito può essere di soli 100 dollari se la tua prima carta di credito è di un negozio al dettaglio, ma potresti essere approvato per un limite di credito leggermente più grande fino a 500 dollari se la tua prima carta di credito è emessa da una banca o da una società di carte di credito. È improbabile che il tuo primo limite di credito sia maggiore di $1,500 a meno che tu non abbia già una storia di credito, come un mutuo o un prestito auto sul tuo rapporto di credito.
Perché il tuo limite può essere basso
La storia di credito è uno dei fattori che gli emittenti di carte di credito usano per decidere il limite di credito di un richiedente. Una persona con una storia di buona gestione del credito avrà una migliore possibilità di essere approvata per un limite di credito più grande. Tuttavia, poiché sei un nuovo utente della carta di credito, non hai una storia di utilizzo responsabile delle carte di credito. L’emittente della tua carta di credito non sa quanto credito puoi gestire, quindi di solito ti fanno partire con un limite piccolo.
Limite medio della carta di credito
Le agenzie di segnalazione del credito, come Experian, TransUnion ed Equifax, compilano la tua storia di credito per aiutare le compagnie di carte di credito a decidere il tuo limite. Le persone con punteggi di credito tra 720-850 sono considerate consumatori super-prime, e quelle con punteggi inferiori a 580 sono considerate subprime. Il limite di credito medio per i consumatori super-prime è di 11.000 dollari, e di 1.200 dollari per i consumatori subprime. Alcuni individui ad alto patrimonio con credito eccellente possono avere limiti di credito a sei cifre o nessun limite di spesa predefinito. Questi individui hanno limiti di credito più alti a causa della loro storia di credito eccezionale e la capacità di ripagare saldi elevati.
Gestire un limite di credito basso
È meglio iniziare in piccolo fino a quando non sei abituato a gestire il credito, quindi non essere deluso dal tuo limite di credito iniziale. Non andrete troppo a fondo nei debiti della carta di credito finché i vostri limiti di credito vi impediranno di spingervi troppo oltre. Man mano che dimostrate di poter usare la vostra carta di credito in modo responsabile – pagando le bollette in tempo ed evitando di esaurire la vostra carta di credito – vi qualificherete per limiti di credito più alti nel tempo.
Alcuni emittenti di carte di credito aumenteranno il vostro limite di credito automaticamente dopo diversi mesi di pagamenti puntuali. Altri aumentano il tuo limite di credito solo su richiesta. Aspetta di aver effettuato i pagamenti della tua carta di credito in tempo per almeno sei mesi prima di richiedere un aumento del limite di credito.
Come ottenere un limite di credito iniziale più grande
Potresti essere in grado di ottenere un limite di credito più alto sulla tua prima carta di credito facendo domanda insieme a qualcuno che ha già una storia di credito stabilita e un buon reddito. Un’altra opzione è fare domanda per una carta di credito assicurata in cui si mette un deposito di sicurezza per la quantità di credito che si desidera.
Per esempio, si dovrebbe fare un deposito di sicurezza di 2.000 dollari per un limite di credito di 2.000 dollari. Con una carta di credito assicurata, il tuo deposito di sicurezza ti viene restituito finché mantieni il conto in buono stato. Iniziare con un limite di credito più grande, e gestirlo responsabilmente, renderà più facile l’approvazione di carte di credito non garantite con limiti maggiori. Il tuo deposito cauzionale è off-limits finché non chiudi la tua carta di credito, quindi usa solo i soldi che puoi risparmiare durante quel periodo.
Ottenere un aumento del limite di credito
Non importa con quale limite di credito inizi, c’è sempre la possibilità di un aumento finché non spendi troppo del tuo limite, fai i tuoi pagamenti in tempo e gestisci bene il resto del tuo credito. Molti emittenti di carte di credito rivedono regolarmente il tuo conto e aumentano automaticamente il tuo limite di credito se hai gestito bene il tuo credito. Capital One, per esempio, aumenta automaticamente il limite di credito su molte delle loro carte di credito dopo che hai effettuato i tuoi primi cinque pagamenti mensili in tempo.
Se l’emittente della tua carta di credito non aumenta automaticamente il tuo limite, puoi richiedere un aumento online o per telefono. Quando richiedete un aumento del limite di credito, l’emittente della vostra carta di credito esaminerà la storia del vostro conto, la vostra storia di credito, il vostro attuale reddito mensile e altri obblighi di debito. Se questi fattori sono favorevoli, hai una buona possibilità di far approvare la tua richiesta di aumento del limite di credito. Se la tua richiesta non viene approvata, l’emittente della carta di credito ti invierà una lettera spiegandone il motivo. Le informazioni contenute nella lettera possono aiutarti a determinare quali abitudini devi cambiare per essere approvato il tuo prossimo aumento di credito.
Sei pronto ad aprire la tua prima carta di credito ma non sai da dove cominciare? Dai un’occhiata alla nostra lista delle migliori prime carte di credito per dare il via al tuo viaggio nel mondo del credito.