Guinguette Marais Poitevin

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Investire è più accessibile che mai.

Sia che tu preferisca un approccio hands-off o che ami spulciare le ricerche di mercato e fare compravendite – o che ti trovi in una via di mezzo – la giusta app di investimento può rendere molto più facile raggiungere i tuoi obiettivi.

Le migliori app di investimento in questo momento

Nella nostra ricerca delle migliori app di investimento, abbiamo considerato ciò che potrebbe essere importante per diversi tipi di investitori, non ultimo il costo. Spesso è necessario spendere soldi per fare soldi, ma è possibile ridurre al minimo le commissioni e mantenere comunque una strategia di investimento di qualità.

La nostra lista si orienta verso i cosiddetti robo-advisor – che utilizzano un algoritmo per gestire i vostri investimenti – perché, per molti versi, si sentono più accessibili agli investitori medi; le commissioni e i minimi di saldo sono generalmente bassi e i vostri obiettivi di grande visione possono aiutare a creare un portafoglio individualizzato e diversificato che non richiede molta manutenzione continua.

Il nostro panel di esperti per questa guida

Abbiamo consultato consulenti finanziari, esperti di investimenti e il nostro reporter di wealth-building per informare le nostre scelte per le migliori app di investimento. Puoi trovare la trascrizione completa delle nostre interviste in fondo a questa pagina.

Ci stiamo concentrando sulle qualità che rendono un’app di investimento e un conto di intermediazione più utili. Quando si confrontano le app, è saggio considerare le commissioni, le scelte di investimento, i tipi di conto e le risorse di educazione agli investimenti.

E*Trade: la migliore app di investimento in assoluto

Perché si distingue: E*TRADE è uno sportello unico per gli investimenti. Che tu sia un investitore esperto o un principiante, troverai quello che stai cercando. Nel 2019, E*TRADE ha eliminato tutte le commissioni di negoziazione di azioni ed ETF e offre oltre 4.400 fondi comuni di investimento senza carico e senza spese di transazione.

Se non sei interessato agli investimenti auto-diretti, i portafogli principali di E*TRADE sono una grande opzione. Dopo aver compilato un profilo di rischio per condividere i tuoi obiettivi, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio, otterrai un portafoglio consigliato di ETF sensibili alle tasse.

Puoi personalizzare ulteriormente il tuo portafoglio come “socialmente responsabile”, che sposta la tua allocazione per includere un ETF con società che hanno pratiche sociali, ambientali e aziendali progressive, o “smart beta”, che favorisce i titoli di crescita nel tentativo di sovraperformare il mercato. Per iniziare a investire, avrete bisogno di almeno 500 dollari.

Se state investendo $25.000 o più, vale la pena considerare i portafogli Blend, Dedicated e Fixed Income di E*TRADE. Oltre a un portafoglio più personalizzato, questi piani includono una consulenza individuale con un consulente finanziario.

Attraverso le due app mobili di E*TRADE, è possibile accedere ai propri conti, fare trading, visualizzare grafici e ricerche e guardare Bloomberg TV.

Tasse:

• Per l’investitore attivo: $0 stock, ETF, e trading di opzioni
• Per l’investitore passivo: 0,30% di commissione annuale AUM per un portafoglio Core (saldo minimo di $500)
• Per l’investitore ad alto patrimonio netto: 0,65% – 0,90% di commissione annuale in AUM per un portafoglio Blend (saldo minimo di $25.000); 0,95% – 1,25% di commissione annuale in AUM per un portafoglio dedicato (saldo minimo di $150.000); 0,35% – 0,75% di commissione annuale in AUM per un portafoglio Fixed Income (saldo minimo di $250.000)

Tipi di conto: Conti di intermediazione individuali, congiunti e di deposito; IRA tradizionali, Roth, di deposito, SEP ed ereditati (include i rollover).

Stare attenti: Mentre si è in grado di aprire un conto e scegliere un Portfolio Core con $0 in basso, è necessario finanziare il conto con almeno $500 per iniziare a investire. Gli investitori dovrebbero anche notare che Morgan Stanley ha acquisito E*TRADE il 2 ottobre 2020.

SoFi Invest: La migliore app di investimento senza commissioni

Perché si distingue: Non ti verrà addebitata alcuna commissione di consulenza, commissioni di scambio di azioni o ETF, o commissioni di sottoscrizione per investire con SoFi.

Per coloro che hanno un atteggiamento “set-it-and-forget-it”, la piattaforma di investimento automatico di SoFi raccomanderà un portafoglio composto da ETF, basato sulla tua tolleranza al rischio. Una volta deciso quale portafoglio è appropriato, è possibile iniziare a investire con appena $1.

Non dovrete preoccuparvi di riequilibrare il vostro portafoglio dal momento che SoFi lo farà per voi almeno una volta al trimestre, ma se i vostri obiettivi o la situazione finanziaria generale cambia, è possibile regolare il portafoglio e anche impostare un appuntamento con un pianificatore finanziario SoFi senza costi aggiuntivi. Tieni presente che dovrai comunque pagare delle commissioni ai fondi in cui sei investito all’interno del tuo portafoglio.

Gli investitori attivi non pagano commissioni di transazione quando comprano e vendono azioni frazionate, azioni o ETF. Puoi anche investire in criptovalute, ma SoFi addebita un ricarico dell’1,25% su quelle transazioni.

SoFi Money (membro FDIC), un ibrido di conto corrente/risparmio con un tasso d’interesse competitivo, una carta di debito e rimborsi illimitati per le commissioni ATM, può conservare i soldi che non sei ancora pronto ad investire.

Tasse: $0 per investimenti automatici e scambi di azioni ed ETF; 1,25% di ricarico sulle transazioni di criptovalute.

Tipi di conto: Intermediazione individuale e congiunta; Traditional, Roth, SEP IRAs (include i rollovers)

Stare attenti: Ci sono solo cinque opzioni di portafoglio disponibili per gli investitori passivi, che vanno dal conservatore all’aggressivo. Nonostante l’assenza di spese di consulenza, dovrai comunque sostenere le commissioni degli ETF inclusi nel tuo portafoglio.

Fidelity Go: la migliore app di investimento per gli investitori senza mani

Perché si distingue: Fidelity Go è un’app di investimento facile da capire per coloro che non vogliono spendere molto tempo o incorrere in troppe spese per costruire la propria ricchezza.

Dopo aver risposto a una serie di domande sulla tua età, sulla tua tolleranza al rischio e sui tuoi obiettivi, un team di esperti selezionerà un portafoglio appropriato composto esclusivamente da fondi comuni Fidelity Flex, nessuno dei quali addebita commissioni di gestione aggiuntive o spese del fondo. Ciò significa che si paga una commissione di consulenza piatta dello 0,35%, indipendentemente da ciò in cui si investe.

Hai solo bisogno di 10 dollari per iniziare a investire, e i professionisti dietro Fidelity Go – non un algoritmo – riequilibrerà il tuo portafoglio periodicamente. Puoi cambiare la tua strategia di investimento in qualsiasi momento tra sette diverse allocazioni che vanno dal conservatore all’aggressivo.

Nell’agosto 2020, Fidelity ha cambiato i suoi livelli di prezzo e ha aggiunto un’opzione per la pianificazione finanziaria personalizzata.

Tasse:

• 0$ per saldi inferiori a $10.000
• 3$ al mese per saldi tra $10.000 e $49.999
• 0,35% di commissione annuale AUM per saldi da $50.000 in su
• 0.50% di commissione annuale AUM (minimo $25.000) per Fidelity Personalized Planning & Consulenza

Tipi di conto: Conti di intermediazione individuali e congiunti; IRA tradizionali e Roth IRA (include i rollover)

Stare attenti: C’è il supporto clienti, ma nessuna opzione per connettersi con un consulente umano one-to-one per la pianificazione finanziaria, a meno che non si passi all’opzione a pagamento dello 0,50% AUM. Nessun tax-loss harvesting, che può essere particolarmente prezioso per saldi più elevati. Gli investimenti sono limitati ai fondi comuni Fidelity Flex, che possono essere limitanti.

Robinhood: Migliore app di investimento per investitori attivi

Perché si distingue: Robinhood è semplice come può essere un’app di trading senza commissioni. Gli investitori possono comprare e vendere azioni e ETF quotati in borsa negli Stati Uniti (e quote frazionarie di entrambi), opzioni e criptovalute senza pagare alcuna commissione. Non c’è un requisito di dimensione minima del conto per gli scambi di azioni, ETF e opzioni. Ma avrete bisogno di almeno $1 per le azioni frazionarie e un minimo di $25.000 sul vostro conto per il day trade.

Per accedere a depositi istantanei più grandi, rapporti di ricerca da Morningstar e dati di mercato NASDAQ, gli investitori possono passare a Robinhood Gold per una prova gratuita di 30 giorni e poi $5 al mese. L’iscrizione include fino a $50.000 in depositi istantanei, più $1.000 di margine e una tassa di interesse del 5% su qualsiasi margine in eccesso utilizzato.

Robinhood ha anche un conto di gestione di cassa ad alto rendimento senza costi, che viene fornito con una carta di debito e fino a $1,25 milioni di assicurazione FDIC.

Tasse: $0 per il trading giornaliero di azioni, ETF, opzioni e crypto; $5 per l’iscrizione a Robinhood Gold

Tipi di account: Intermediazione individuale

Attenzione: Robinhood ha affrontato un controllo pubblico intensificato durante il caos del mercato indotto dal coronavirus. Il New York Times ha riferito che l’interfaccia simile al gioco dell’app incoraggia gli investitori giovani e inesperti a prendere rischi troppo grandi, spesso attraverso “suggerimenti comportamentali e notifiche push”. Dopo il suicidio di un utente di 20 anni che ha espresso confusione sul saldo negativo a sei cifre nel suo conto dopo una complessa transazione di opzioni, Robinhood ha annunciato una serie di cambiamenti, come l’aggiunta di contenuti più educativi sul trading di opzioni sofisticate e l’assunzione di uno specialista per assistere gli utenti.

Ma nel dicembre 2020, la US Securities and Exchange Commission (SEC) ha multato Robinhood 65 milioni di dollari per aver ingannato i clienti sulle sue pratiche commerciali con altre società di trading. Secondo un comunicato stampa della SEC, Robinhood ha guadagnato la maggior parte delle sue entrate da società di trading che offrivano pagamenti in cambio di Robinhood che inviava gli ordini dei clienti a queste società per l’esecuzione. La SEC ha anche sottolineato che Robinhood non ha rivelato accuratamente queste informazioni sul suo sito web. Senza ammettere o negare i reclami, Robinhood ha accettato l’accordo da 65 milioni di dollari.

In questo momento, Robinhood sta affrontando un enorme contraccolpo dopo aver impedito agli utenti di acquistare azioni di Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK), e altri titoli durante un aumento del prezzo delle azioni influenzato da Reddit.

Acorns: La migliore app di investimento per principianti

Perché si distingue: Un “conto di micro-investimento” che ti permette di costruire la tua partecipazione nel mercato pochi centesimi e dollari alla volta, Acorns è una delle app di investimento più accessibili disponibili.

I portafogli sono costruiti intorno alla Teoria Moderna del Portafoglio per aiutare gli investitori a ottenere il massimo rendimento ad un livello di rischio appropriato. Come tale, ci sono cinque portafogli pre-costruiti, che vanno dalla tolleranza al rischio conservativo a quella aggressiva. Ognuno include fino a sette ETF di società come BlackRock e Vanguard e viene automaticamente riequilibrato per mantenere una corretta asset allocation.

Quando si collega la carta di debito o di credito, Acorns arrotonda automaticamente ogni acquisto al dollaro più vicino e investe il resto non speso nel tuo portafoglio. Attraverso Acorns Found Money, un’ulteriore percentuale di ogni acquisto presso marchi selezionati, tra cui Walmart, Nike e Airbnb, sarà depositata sul tuo conto di investimento. È come un cash back, ma il denaro va direttamente verso i tuoi investimenti.

Per la maggior parte delle persone, questi arrotondamenti e i contributi aggiuntivi del rivenditore non aggiungono molto, tuttavia, quindi consigliamo di integrare con trasferimenti diretti o ricorrenti per ottenere il massimo da Acorns.

Nota che Acorns ha recentemente ristrutturato i suoi livelli di abbonamento, eliminando l’opzione da 2 dollari al mese. Se ti sei iscritto a un account da 2 dollari al mese prima del 20 maggio 2020, continuerai a pagare quella tariffa a meno che tu non cambi piano.

Tasse:

• Acorns Lite: $1/mese per un conto di intermediazione ($5 minimo per iniziare a investire)
• Acorns Personal: $3/mese per un conto di intermediazione, IRA e conto corrente con carta di debito ($5 minimo per iniziare a investire)
• Acorns Family: $5/mese per un conto di intermediazione, IRA, conto di investimento per bambini (UTMA/UGMA) e conto corrente con carta di debito ($5 minimo per iniziare a investire)

Tipi di conto: Conto di intermediazione individuale; Traditional, Roth, SEP IRAs; conto corrente individuale

Stare attenti: Acorns non è così personalizzabile come alcune delle altre piattaforme di investimento automatico. Se stai cercando di creare il tuo portafoglio in modo da poter investire in aziende o settori specifici, questa app di investimento probabilmente non è giusta per te. Inoltre, le spese di abbonamento mensile potrebbero non sembrare elevate, ma potrebbero rappresentare una parte considerevole del tuo patrimonio se tieni un piccolo saldo.

Ellevest: Migliore app di investimento per investimenti basati su obiettivi

Perché si distingue: Ellevest ti incoraggia a costruire una filosofia di investimento intorno ai tuoi obiettivi, sia che si tratti di avviare un’attività, avere figli, fare una vacanza o un altro grande acquisto, comprare una casa, andare in pensione in tempo, o semplicemente costruire ricchezza. Il tuo accesso a questi obiettivi può variare in base al piano di adesione che selezioni.

Allora, questo consulente online al femminile fa un passo avanti e considera il tuo sesso, la durata della vita e il potenziale di guadagno per creare un portafoglio personalizzato di ETF. Puoi anche optare per un’allocazione socialmente responsabile, se questo è importante per te.

Come fiduciario, Ellevest riequilibra automaticamente e aggiorna regolarmente le tue previsioni di performance, prendendo in considerazione le commissioni, le tasse e le occasionali crisi di mercato per mostrarti se sei sulla buona strada per raggiungere ciascuno dei tuoi obiettivi – e cosa puoi fare per recuperare se non lo sei. L’applicazione fornisce anche risorse di apprendimento come corsi via e-mail e workshop dal vivo. Il coaching finanziario e di carriera può anche essere acquistato à la carte con uno sconto. Più recentemente hanno anche aggiunto conti bancari*.

Ellevest ha recentemente cambiato il suo modello di prezzi e ora addebita una quota di iscrizione mensile che va da $1 mese a $9 al mese. Non ci sono commissioni aggiuntive di consulenza sugli investimenti oltre all’iscrizione mensile, ma ci sono commissioni sottostanti applicate dagli ETF nel tuo portafoglio.

*I prodotti e i servizi bancari sono forniti dalla Coastal Community Bank, membro FDIC, su licenza di Mastercard International

Tasse:

• Ellevest Essential: $1/mese per un conto di intermediazione, un conto corrente senza spese con una carta di debito, un conto di risparmio senza spese, e il 20% di sconto sulle sessioni di coaching finanziario e di carriera.
• Ellevest Plus: $5/mese per tutto ciò che è incluso in Ellevest Essential, più l’accesso a specialisti di pianificazione della pensione e l’aiuto con i rollover di conto e il 30% di sconto sulle sessioni di coaching.
• Ellevest Executive: $9/mese per tutto ciò che è incluso in Ellevest Plus, oltre a fino a sei conti di investimento personalizzati per obiettivi diversi, 50% di sconto sulle sessioni di coaching.

Tipi di conto di investimento: Intermediazione individuale; Tradizionale, Roth, SEP IRAs (include i rollovers); conti correnti e di risparmio.

A cosa fare attenzione: Dovrai scegliere le offerte di livello superiore se vuoi una guida più specifica per i tuoi obiettivi oltre a “costruire ricchezza”. Ellevest non offre il tax-loss harvesting automatico, che può essere prezioso per gli investitori con saldi più elevati. Come con qualsiasi app di investimento che addebita commissioni mensili piuttosto che commissioni di consulenza per account, è importante notare quanto del tuo saldo rappresentano.

Charles Schwab: Migliore app di investimento per l’auto-investimento di grandi saldi

Perché si distingue: Troverai qualsiasi tipo di investimento che stai cercando su Charles Schwab, dal trading di azioni auto-diretto ai fondi comuni ai conti pensionistici, ma è lo Schwab Intelligent Portfolio, il robo-consulente del brokeraggio, che alla fine supera i concorrenti.

La versione Premium richiede un saldo minimo di investimento di $ 25.000, ma combina l’investimento automatico con una pianificazione finanziaria continua. Il tuo profilo di tolleranza al rischio aiuterà gli esperti a progettare un portafoglio personalizzato di ETF Schwab che sarà riequilibrato regolarmente. Tutti i portafogli includono un’allocazione di denaro, che viene depositato in un conto Schwab ad alto rendimento. Una funzione aggiuntiva gratuita chiamata Schwab Intelligent Income può aiutarvi a generare un assegno mensile dai vostri conti di intermediazione o pensionamento.

Pagherete una tassa di pianificazione iniziale di $300 per incontrare un pianificatore finanziario certificato e un piatto $30 al mese per una guida continua ogni volta che ne avete bisogno, ma nessun bene sotto la tassa di gestione. Una volta che il tuo saldo raggiunge $50.000, è disponibile il tax-loss harvesting gratuito.

Ci sono anche strumenti completi di pianificazione finanziaria online disponibili che ti permettono di collegare vari conti per monitorare i tuoi progressi verso gli obiettivi e prevedere diversi scenari per conto tuo.

Fees:

• Schwab Intelligent Portfolio: $0 commissione di consulenza, ma richiede un saldo minimo di $5.000 e non include l’accesso al pianificatore finanziario
• Schwab Intelligent Portfolio Premium: $300 una tantum per la pianificazione finanziaria e poi $30 al mese (saldo minimo di $25.000)

Tipi di conto: Conti di intermediazione individuali, congiunti, di deposito; Traditional, Roth, SEP, SIMPLE, e rollover IRAs; conti fiduciari.

Guarda fuori per: I requisiti di saldo minimo impediscono a chiunque abbia meno di $5.000 di investire in Schwab Intelligent Portfolios. Come con qualsiasi investimento, sei responsabile del pagamento delle commissioni sottostanti agli ETF nel tuo portafoglio.

Scopri di più su Schwab Intelligent Portfolios”

Altre applicazioni di investimento che abbiamo considerato e che non hanno fatto il taglio

• Betterment: Betterment è a corto di strumenti di pianificazione finanziaria disponibili per l’investitore medio e la sua commissione di consulenza aumenta per saldi di conto di $ 100.000 o più.
• Wealthfront: Wealthfront combina strumenti di pianificazione finanziaria e robo-investimento per una commissione di consulenza piatta dello 0,25%, ma richiede anche un saldo minimo di 500 dollari per iniziare a investire, mentre Fidelity richiede 10 dollari e non addebita commissioni ETF sottostanti.
• M1: Una buona opzione per gli investitori attivi o passivi che vogliono il trading senza commissioni, l’investimento in azioni frazionate, o la costruzione di un portafoglio personalizzato, ma la sua ricerca e la guida non è così intuitiva o robusta come alcune delle altre.
• Wealthsimple: Questa app di investimento può essere ideale per gli investitori passivi che vogliono investire in aziende socialmente responsabili, ma le opzioni sono limitate a tre portafogli e la commissione di consulenza è più alta dei concorrenti allo 0,50% per saldi inferiori a $ 100.000.
• TD Ameritrade: Un’applicazione di investimento incredibilmente ricca di ricerca che ha recentemente tagliato tutte le commissioni di trading, TD Ameritrade ha molto da offrire, ma la sua commissione AUM per Essential Portfolios – il suo robo-adviser – è leggermente superiore a Wealthfront con lo stesso investimento minimo. Charles Schwab ha recentemente acquisito la piattaforma di investimento, ma TD Ameritrade ha annunciato che continuerà a fornire i suoi soliti servizi per ora.
• Stash: Stash raggruppa un conto corrente, conti di pensionamento e conti di investimento attraverso un modello di abbonamento. Rende gli investimenti più accessibili attraverso azioni frazionate e portafogli personalizzabili, ma ci sono opzioni più convenienti per i principianti.
• Ally Invest: Questa banca offre un trading senza commissioni, ma per gli investimenti di portafoglio c’è una commissione di consulenza dello 0,30% a meno che non si tenga sempre almeno il 30% delle proprie partecipazioni in contanti.
• Vanguard: Un leader innegabile negli investimenti, Vanguard è un degno concorrente di E*TRADE e pochi altri capisaldi, ma non ha così tante opzioni chiare per gli investitori passivi che vogliono creare un portafoglio per soddisfare i loro obiettivi, e i suoi investimenti minimi sono relativamente alti.
• Stockpile: Una buona opzione se si desidera investire in piccole quantità per iniziare, ma gli scambi costano $ 0,99.
• Merrill Edge: Una opzione conveniente per gli utenti della Bank of America, ma il livello più basso di portafogli gestiti comanda una tassa annuale tra lo 0,30% e lo 0,45% su un saldo minimo di $ 5.000.
• Digit: L’app Digit si connette con il tuo conto bancario per analizzare le tue spese, e trasferisce automaticamente i soldi nel tuo conto di risparmio Digit quando possibile. Mentre Digit offre anche conti di risparmio, pianificazione basata su obiettivi, investimenti automatizzati e gestione della pensione, non è principalmente focalizzato sugli investimenti. Inoltre, dovrai pagare un canone mensile di 5 dollari dopo i 30 giorni di prova gratuita.

Domande frequenti

Perché fidarsi delle nostre raccomandazioni?

La missione di Personal Finance Insider è di aiutare le persone intelligenti a prendere le migliori decisioni con i loro soldi. Comprendiamo che “migliore” è spesso soggettivo, quindi oltre a evidenziare i chiari vantaggi di un prodotto finanziario, ne delineiamo anche i limiti. Abbiamo trascorso ore a confrontare e contrastare le caratteristiche e la stampa fine dei vari prodotti in modo che non dobbiate farlo voi.

Come abbiamo scelto le migliori app di investimento?

Le persone possono avere diverse capacità di rischio e obiettivi finanziari verso cui stanno lavorando, ma è difficile trovare qualcuno che non preferisca un modo più economico di investire. Per questo motivo, il costo è stato un fattore enorme nel determinare la nostra lista.

Per trovare le migliori app di investimento, abbiamo cercato di identificare le aziende che offrono piattaforme che mantengono le commissioni al minimo (generalmente sotto lo 0,50% del patrimonio in gestione, o AUM, per saldi inferiori a $ 100.000) e offrono un’esperienza di alta qualità. In alcuni casi, questo significa accesso a strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti – o pianificatori finanziari stessi – e opzioni di investimento chiare e facili da capire.

Abbiamo confrontato quasi due dozzine di società di intermediazione, ponendo un pesante peso sulle loro commissioni di consulenza e di trading, sulla filosofia di investimento, sulle opzioni di investimento e sui tipi di conti disponibili. Anche l’esperienza dell’utente è importante, quindi abbiamo anche esaminato l’applicazione mobile di accompagnamento di ogni brokeraggio e spulciato le recensioni su Apple Store e Google Play per scoprire cosa pensano gli utenti regolari del prodotto.

Infine, abbiamo incrociato la nostra ricerca con siti di confronto popolari come Bankrate, the Balance e NerdWallet per essere sicuri di non perdere nulla.

Qual è la migliore app di investimento per principianti?

Nella maggior parte dei casi, la migliore app di investimento per principianti è un robo-consulente che personalizza un portafoglio per te in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio mantenendo bassi i costi, come Fidelity, Acorns o Ellevest. Se hai appena iniziato a investire, non ti consigliamo di negoziare singoli titoli e fondi, a meno che tu non abbia la guida di un esperto o un’alta capacità di rischio.

Qual è la migliore app di investimento gratuita?

SoFi Invest è un’app di investimento senza commissioni che accoglie sia investitori passivi che attivi. Non ci sono commissioni di transazione per gli scambi di azioni ed ETF e nessuna commissione di consulenza per la gestione del portafoglio. Investire attraverso SoFi ti dà anche accesso a un pianificatore finanziario senza costi aggiuntivi. Tenete a mente che pagherete delle commissioni per i fondi in cui siete investiti all’interno del vostro portafoglio.

I consigli degli esperti per scegliere la migliore app di investimento per te

Abbiamo intervistato i seguenti quattro esperti di investimenti per vedere cosa avevano da dire sulle app di investimento:

• Brian Fry, CFP, fondatore di Safe Landing Financial
• Charlotte Geletka, CFP, CRPC, managing partner di Silver Penny Financial Planning
• Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, wealth manager presso Clarus Group
• Rickie Houston, reporter di wealth-building, Personal Finance Insider

Quali sono i vantaggi e/o gli svantaggi di usare un’app di investimento?

Brian Fry, CFP:

Utilizzare un’app di investimento aiuta ad avere una migliore consapevolezza della propria situazione finanziaria. Un’app può aiutare molto a tracciare i progressi verso gli obiettivi finanziari e la performance degli investimenti.

Usare un’app potrebbe portare a fare più trading invece di concentrarsi sugli investimenti verso i propri obiettivi finanziari.

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

Un’app di investimento può essere ottima per tenersi informati e aggiornati, ma può anche permettere di prendere decisioni d’impulso, quindi procedere con cautela.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Dipende da quanta guida si sta cercando. Un robo-advisor sarà in grado di creare un portafoglio basato su una serie di domande a cui hai risposto. Tuttavia, sappiamo che come esseri umani, siamo molto più complessi di quello che un robo-advisor può fornire.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Le app di investimento in genere offrono un facile accesso al mercato azionario e permettono agli investitori al dettaglio di negoziare vari titoli. Il lato negativo è che tutte le app non si rivolgono a coloro che preferiscono il supporto faccia a faccia di un consulente umano.

Chi dovrebbe considerare l’utilizzo di un’app di investimento?

Brian Fry, CFP:

Gli investitori più giovani dovrebbero lavorare con un’app di investimento che si adatta meglio alla loro situazione. Che si tratti della capacità di scambiare investimenti online, avere un robo-advisor o l’accesso a un call center. Ogni piattaforma offre risorse simili ma diverse. La chiave è trovare quella che funziona meglio per te.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Se sei un trader fai da te o un investitore passivo, c’è probabilmente un’app di investimento per te. Considera l’utilizzo di un conto di intermediazione se sei a tuo agio nel gestire i tuoi investimenti da solo. Se preferisci una maggiore guida, le app di investimento automatizzate potrebbero essere un’opzione migliore.

Altri consigli per chi è interessato alle app di investimento?

Brian Fry, CFP:

Scegli la piattaforma che semplifica il processo di investimento e ribilanciamento e offre la migliore trasparenza. Trova l’app che fornisce la migliore esperienza utente e il maggior valore per la tua situazione finanziaria unica.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Torna a fare la ricerca e a guardare le cose che sono importanti per te.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Quando restringete le vostre opzioni, prestate attenzione alle tasse, ai tipi di conti e alle scelte d’investimento, agli strumenti di trading e alle risorse per l’educazione agli investimenti.

Tanza Loudenback scrive di soldi ogni giorno da più di tre anni. È un’esperta di strategie per la costruzione della ricchezza e di prodotti finanziari che aiutano le persone a trarre il massimo dai loro soldi. È una candidata per la certificazione CFP®.

Rickie Houston è un giornalista di Personal Finance Insider che si occupa di investimenti, brokeraggio e prodotti per la costruzione della ricchezza.