È un momento difficile per ottenere un rendimento sui vostri investimenti a reddito fisso. Gli assicuratori che offrono rendite fisse prendono il premio e lo investono in gran parte in questi investimenti a reddito fisso. Quindi, i tassi delle rendite fisse non sono immuni dall’attuale ambiente dei tassi.
Questo rende più importante che mai vedere cosa è disponibile sul mercato, perché i tassi possono variare da un assicuratore all’altro del 2% o più (anche per gli assicuratori con lo stesso rating di forza finanziaria).
In fondo, ho elencato i tassi in vigore da oggi, 1 luglio 2020. Ma se stai leggendo questo articolo dopo l’inizio di luglio, probabilmente vorrai cliccare su questo link per ottenere i tassi di rendita fissi di oggi: tassi di rendita fissi attuali. Ricordati di assicurarti di filtrare in base al tuo stato, dato che non tutti i prodotti e i tassi sono disponibili in ogni stato.
Tutte le rendite fisse descritte in questo articolo forniscono un tasso di rendimento prestabilito per un periodo di tempo predeterminato con la possibilità di liquidare il prodotto alla fine del periodo garantito senza incorrere in penalità.
Questi tipi specifici di rendite fisse possono, in un certo senso, essere pensati come prodotti simili ai CD emessi dagli assicuratori che sono tipicamente a rendimento più elevato delle loro controparti CD. Vedere maggiori dettagli nel grafico qui sotto.
criteri di valutazione su blueprintincome.com. Tassi dei migliori CD da Bankrate.com. Tesoro USA da treasury.gov. Tutti i dati al 07/01/2020.
Blueprint Income
Ci sono, comunque, alcune cose importanti da considerare prima di lanciarsi nell’acquisto di una rendita fissa:
- Le rendite fisse spesso hanno lunghi termini di garanzia e limitata capacità di ritiro del denaro. Assicuratevi di capire le disposizioni di ritiro e le eventuali penalità, e considerate sempre il vostro budget e il bisogno di fondi facilmente accessibili.
- Le rendite fisse non sono assicurate dalla FDIC. I rating di solidità finanziaria sono sempre importanti, ma soprattutto in tempi di stress di mercato. Le garanzie fornite dalle rendite fisse sono sostenute dalla capacità di pagamento dei sinistri della compagnia assicurativa che offre il prodotto. Spesso, c’è un compromesso tra la competitività del tasso di interesse sulla rendita e il rating di solidità finanziaria della società.
- I fondi ritirati dalle rendite fisse prima che l’acquirente compia 59½ anni incorreranno in una tassa del 10% da parte dell’IRS sui guadagni.
Rassegna dei tassi di rendita di oggi: Luglio 2020
Tasso massimo: Sentinel Security Life (3,55%, B++, durata 10 anni); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, durata 10 anni)
Tasso massimo per un prodotto che consente prelievi: Atlantic Coast Life (3,50%, B++, durata 10 anni)
Tasso massimo da assicuratore A+: North American (3,25%, A+, durata 7 anni)
Tasso massimo a 3 anni: Oceanview (3,00%, A-)
Tasso top a 5 anni: Sentinel Security Life (3,35%, B++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Tasso top a 7 anni: Sentinel Security Life (3,45%, B++)
Tassi di rendita a 3-4 anni
Oceanview (A.M. Best: A-) ha il più alto tasso a 3 anni del 3,00% e permette di ritirare il 10% del saldo del conto ogni anno. Oxford Life (A.M. Best: A-) ha il tasso più alto a 4 anni del 3,05% e vi permette di ritirare gli interessi guadagnati nel primo anno e il 10% del valore del vostro conto accumulato nel secondo anno e oltre.
07/01/2020 da blueprintincome.com
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5-6 Year Annuity Rate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) ha il più alto tasso a 5 anni del 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) ha il tasso più alto a 6 anni del 3,42%. Questo è un tasso effettivo, risultante da un tasso del 4,25% nel primo anno e un tasso del 3,25% per i restanti 5 anni del termine garantito. Nessuno di questi prodotti permette prelievi gratuiti durante il periodo di garanzia. Il tasso massimo per un prodotto che consente prelievi viene da Atlantic Coast Life per entrambi i termini di 5 e 6 anni a tassi effettivi del 3,30% e 3,37%, rispettivamente.
07/01/2020 da blueprintincome.com
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Tasso di rendita a 7-8 anni
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) ha il più alto tasso a 7 anni del 3,45%. Questo prodotto non permette prelievi gratuiti durante il periodo di garanzia. Se volete prelevare, il miglior tasso a 7 anni è del 3,39% con Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++). Questo prodotto permette il prelievo gratuito degli interessi guadagnati. North American (A.M. Best: A+) ha il tasso più alto per un assicuratore con rating A+ al 3,25% per la durata di 7 anni. Oxford Life (A.M. Best: A-) ha il più alto tasso di 8 anni del 3,10%.
07/01/2020 da blueprintincome.com
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9-10 Year Annuity Rate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) e Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) hanno il più alto tasso a 10 anni del 3,55%. Nessuno di questi prodotti permette prelievi gratuiti durante la durata del contratto. Se volete fare dei prelievi gratuiti, Atlantic Coast Life ha un’altra versione del prodotto che paga il 3,50% per la durata di 10 anni e permette il prelievo gratuito degli interessi guadagnati. American National (A.M. Best: A) ha il tasso più alto per un assicuratore con rating A al 2,80% per la durata di 10 anni.
07/01/2020 da blueprintincome.com
Blueprint Income
Conclusione
I rendimenti delle rendite fisse sono ai minimi storici, ma sul mercato sono ancora disponibili molte rendite fisse con rendimento superiore al 3%. Ma procedete con cautela, assicurandovi di capire la forza finanziaria dell’assicuratore e che le disposizioni di recesso si adattino all’uso che intendete fare del prodotto.
Disclosure: Include tutti gli assicuratori sulla piattaforma Blueprint Income. Non include le rendite disponibili solo agli agenti captive o vendute direttamente dall’assicuratore. La garanzia della rendita è soggetta alla capacità di rimborso dell’assicuratore.
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