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In evidenza:
- I giovani adulti che non capiscono come usare saggiamente le carte di credito possono trovarsi in difficoltà finanziarie
- Come primo passo, valuta se hai bisogno di una carta di credito
- Fai un piano, comprendi i pagamenti minimi e il debito, e guardati intorno
Sia che stiano entrando al college o che vivano da soli per la prima volta, molti giovani adulti si trovano responsabili della gestione delle proprie finanze. Ma i giovani adulti che non capiscono come gestire il denaro e come usare saggiamente le carte di credito possono trovarsi rapidamente nei guai finanziari.
Queste sono alcune cose che dovreste sapere quando si tratta di carte di credito:
1. Valuta se hai bisogno di una carta di credito
Prima di tutto, pensa se hai davvero bisogno della tua carta di credito – e sii onesto. A cosa ti serve la carta di credito? Hai un lavoro e una strategia per ripagare i debiti che potresti accumulare? Sai come risparmiare per le emergenze? Queste sono cose importanti da considerare quando stai decidendo se prendere una carta di credito.
Se non sei ancora pronto a prendere una carta di credito, ci sono alcune alternative. Se vuoi iniziare a costruire una storia di credito, per esempio, potresti diventare un utente autorizzato sul conto della carta di credito di un genitore o tutore. Ciò significa che sei aggiunto a un conto primario della carta di credito e il conto apparirà sui tuoi rapporti di credito (supponendo che la società della carta di credito riferisca a uno dei tre uffici di credito nazionali). Mentre gli utenti autorizzati non sono responsabili per gli obblighi finanziari sul conto, possono essere influenzati dal fatto che il conto sia pagato in tempo o meno – il che significa che i vostri rapporti di credito, e per estensione i vostri punteggi di credito, rifletteranno probabilmente una storia di pagamento positiva o negativa.
Se pensate di aver bisogno di una carta di credito per spese di emergenza, potreste voler considerare un fondo di risparmio di emergenza come alternativa.
2. Pianifica
Prima di richiedere una carta di credito, determina i pagamenti mensili che ti puoi permettere. Qual è il tuo reddito mensile? Se sei all’università, hai bisogno di preventivare i libri e il cibo? Ricorda che devi adattare le tue spese alla tua situazione. Se stai pagando le bollette della tua carta di credito con il reddito di un lavoro, e hai bisogno di lavorare meno ore durante il periodo degli esami, per esempio, avrai meno soldi da spendere.
3. Una parola sui pagamenti minimi e il debito
Un pagamento minimo è indicato sull’estratto conto della tua carta di credito, ed è l’importo più basso che puoi pagare ogni mese e non affrontare commissioni aggiuntive o avere un ritardo di pagamento segnalato agli uffici di credito. È sempre meglio pagare il saldo per intero ogni mese, ma se non potete farlo, dovete almeno fare i pagamenti minimi per rimanere in regola con il creditore.
I creditori sono tenuti a dirvi sui vostri estratti conto quanto tempo vi ci vorrà per pagare il vostro debito se fate solo il pagamento minimo. Perché questo? Perché quando stipulate un accordo con un creditore che vi estende il credito, oltre a ripagare ciò che prendete in prestito, pagate anche gli interessi su qualsiasi saldo rimanente alla fine di ogni mese. L’interesse è semplicemente il prezzo che si paga per prendere in prestito del denaro. Se fai solo il pagamento minimo e hai un saldo alla fine del mese, il creditore addebiterà gli interessi su quel saldo. Più spesso porti un saldo, e più interessi dovrai sostenere nel tempo, più tempo ti ci vorrà per pagare il tuo debito. Ricorda che il modo in cui usi il credito ora può influenzare il tuo futuro.
4. Impara a cercare la carta di credito giusta
Se sei al college e vuoi ottenere una carta di credito, alcune istituzioni finanziarie offrono carte di credito specificamente orientate verso quei consumatori che stanno iniziando a costruire una storia di credito.
Il Credit CARD Act del 2009 richiede a chiunque abbia meno di 21 anni di avere un cofirmatario o di guadagnare annualmente abbastanza per pagare l’intero limite di credito (l’importo massimo che si può prendere in prestito). Ma è ancora importante rivedere tutte le offerte che si possono ricevere. Assicuratevi di capire i termini, come qualsiasi tasso di interesse promozionale che può scadere e in seguito aumentare.
Ricordate che quando fate domanda per una carta di credito, l’azienda probabilmente esaminerà uno o più dei vostri rapporti di credito dalle tre agenzie di segnalazione di credito nazionali. Questo è noto come “hard inquiry”. Molteplici richieste allo stesso tempo possono avere un impatto sul punteggio di credito, quindi non è una buona idea fare domanda per molte carte di credito allo stesso tempo.
Se decidete di ottenere una carta di credito, chiedete alla compagnia della carta di credito se fanno rapporto a uno dei tre uffici di credito nazionali. Poi, potete cominciare a prendere l’abitudine di controllare regolarmente i vostri rapporti di credito per assicurarvi che le informazioni siano accurate e complete.
Hai diritto a una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi da ciascuno dei tre uffici di credito nazionali visitando www.annualcreditreport.com. Puoi anche creare un account myEquifax per ottenere sei rapporti di credito Equifax gratuiti ogni anno. Inoltre, puoi cliccare su “Ottieni il mio punteggio di credito gratuito” sul tuo dashboard myEquifax per iscriverti a Equifax Core Credit™ per un rapporto di credito Equifax mensile gratuito e un punteggio di credito VantageScore® 3.0 mensile gratuito, basato sui dati Equifax. Un VantageScore è uno dei molti tipi di punteggio di credito.