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Se stai sognando un’auto più nuova o semplicemente vuoi pagamenti mensili più bassi di quelli che potresti affrontare con un prestito auto, il leasing di un veicolo potrebbe sembrare una buona opzione. Ma se non hai un buon credito, un leasing potrebbe essere costoso.
Alcuni tipi di leasing potrebbero attaccarti con alti costi di finanziamento, o peggio, lasciarti al gancio per costose riparazioni o manutenzione.
Se sei impostato sul leasing di un’auto con cattivo credito, ci sono cose importanti da considerare.
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- Quale punteggio di credito ho bisogno per noleggiare un’auto?
- Cosa considerare quando si affitta un’auto con cattivo credito
- Modi per migliorare le possibilità di approvazione del leasing prima di fare domanda
- Alternative al leasing di un’auto con cattivo credito
Quali punteggi di credito ho bisogno per affittare un’auto?
Molto come i prestiti auto, i leasing sono in genere soggetti ad approvazione del credito. Quando fate domanda per un leasing, una concessionaria o una società di leasing di solito prende in considerazione la vostra storia di credito e altri fattori, compresi i vostri punteggi di credito.
I punteggi di credito medi per coloro che hanno ottenuto un leasing nel secondo trimestre del 2020 erano 729, rispetto a 718 per il finanziamento di nuove auto e 657 per il finanziamento di auto usate, secondo il rapporto Experian State of the Automotive Finance Market.
Una ragione per questa differenza potrebbe essere il rischio maggiore che una società di leasing si assume quando vi affitta un’auto. Quando si affitta, si paga per il deprezzamento previsto dell’auto durante il periodo di locazione, insieme a un canone di locazione, tasse e imposte.
La società di leasing si assume il rischio di deprezzamento – l’auto può perdere il suo valore più velocemente del previsto a causa di fattori come chilometri extra, eccessiva usura o danni. Sul rovescio della medaglia, quando si possiede un’auto, si assume il rischio finanziario di deprezzamento.
Cosa considerare quando si affitta un’auto con cattivo credito
Come si fa shopping per un leasing, qui ci sono alcune cose da tenere a mente.
Alto costo del finanziamento
Con un leasing, quello che è essenzialmente il tasso percentuale annuale può essere chiamato “fattore denaro”, “fattore leasing” o “tasso leasing”. A differenza del tasso percentuale annuale che si vede con un prestito auto, il fattore denaro è espresso come una frazione decimale. È usato per determinare il vostro canone di locazione, che è il vostro costo di finanziamento.
Anche se è solo uno dei fattori considerati nel processo di applicazione, bassi punteggi di credito possono significare maggiori oneri finanziari. Questo significa che se siete in grado di ottenere l’approvazione per un leasing con cattivo credito, si può essere alla ricerca di un fattore di denaro più elevato.
“Lease-here, pay-here” concessionari
Anche se sei stato respinto da altre società di leasing, si potrebbe trovare te stesso considerando leasing un veicolo usato da un “lease-here, pay-here” concessionario. Questo può essere allettante, soprattutto se avete bisogno di un’auto rapidamente – ma attenzione all’acquirente.
Queste concessionarie possono offrire leasing su vecchie auto usate. Spesso richiedono di effettuare pagamenti settimanali o bisettimanali e di pagare spese di affitto elevate, e comunemente non offrono copertura per le riparazioni o la manutenzione.
Considerate queste concessionarie solo se avete esaurito tutte le altre opzioni e non potete aspettare di ottenere un’auto fino a quando non potrete lavorare per migliorare il vostro credito. Se si decide di applicare per un leasing da un lease-here, pay-here concessionaria, assicurarsi di capire tutti i termini di leasing e oneri.
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Ways to improve your lease approval chances before applying
Qui ci sono alcuni modi in cui potresti essere in grado di approvare le tue possibilità di essere approvato prima di applicare.
Make a down payment
Mettere giù soldi quando si firma per un leasing – noto come riduzione del costo capitalizzato o cap-cost reduction – può aiutare. Cercate di risparmiare denaro per fare un acconto più grande prima di fare domanda per un contratto di locazione. In questo modo si abbassa l’importo del contratto di leasing e dei pagamenti mensili e si aumentano le possibilità di essere approvati. Ma tenete a mente che molte società di leasing hanno delle restrizioni sul totale della riduzione del cap-cost che potete fare.
Abbassate il vostro rapporto debito-reddito
Il vostro rapporto debito-reddito, o DTI, è un semplice calcolo che equivale ai vostri pagamenti mensili del debito diviso il vostro reddito lordo mensile. Gli istituti di credito generalmente vedono positivamente un rapporto debito/reddito più basso. Ma ricordate: il vostro DTI può essere solo uno dei molti fattori che un prestatore considera quando determina se sarete in grado di fare i vostri pagamenti mensili.
Ottieni un cofirmatario
Considerate di chiedere a qualcuno con un credito più forte come un membro della famiglia o un amico di cofirmare il vostro contratto di locazione. Avere un cofirmatario può aiutare a rassicurare la società di leasing che i pagamenti saranno effettuati in tempo. Ma ricorda che il tuo cofirmatario è responsabile se non riesci a pagare, quindi assicurati che chiunque tu chieda sia pienamente consapevole della sua responsabilità.
Alternative al leasing di un’auto con cattivo credito
Se sei già stato rifiutato per un leasing o non sei sicuro che un leasing sia l’opzione migliore per te, ecco alcune possibili alternative.
Prendere in consegna il leasing di qualcun altro
Se sei approvato a prendere in consegna il leasing di qualcun altro – conosciuto come “lease swap” o “lease transfer” – sei responsabile dei pagamenti rimanenti e del rispetto dei termini del leasing originale. Siti come SwapALease.com o LeaseTrader.com possono aiutarti a identificare le opportunità di trasferimento del leasing. Prendete nota però: probabilmente dovrete avere un credito simile a quello del proprietario del leasing originale per qualificarvi.
Acquistate un’auto usata meno costosa
Acquistare un’auto usata di prezzo inferiore in genere significa avere meno da finanziare, il che potrebbe ridurre la quantità di interessi da pagare. E anche se dipende da diversi fattori, qualificarsi per un prestito auto per auto usate può essere un po’ più facile con cattivo credito rispetto al leasing di un’auto.
Trovare una concessionaria con un reparto speciale di finanziamento
Se si desidera acquistare un’auto più recente, considerare una concessionaria con un reparto speciale focalizzato sulla considerazione di persone con credito non proprio stellare. Tieni a mente che anche se sei approvato, questi prestiti avranno probabilmente tassi di interesse più elevati se hai un punteggio di credito più basso.
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Linea di fondo
Se hai un cattivo credito, può essere difficile ottenere l’approvazione per un leasing. E se siete approvati, il leasing può finire per essere costoso, con un considerevole denaro dovuto in anticipo e alti costi di finanziamento.
Se potete aspettare, considerate di concentrarvi sulla ricostruzione del vostro credito prima di iniziare lo shopping di leasing.
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